¿Cómo puede ayudarme un comparador a elegir la mejor hipoteca a tipo fijo?

¿Cómo puede ayudarme un comparador a elegir la mejor hipoteca a tipo fijo?

Tipos de interés, comisiones, vinculaciones... Existes muchos factores a tener en cuenta a la hora de escoger una hipoteca y por ello es tan complicado acertar con la hipoteca correcta. Un comparador de hipotecas puede ayudarnos en esta difícil tarea. Os contamos cómo utilizarlos y cuáles son las mejores hipotecas a tipo fijo según estas herramientas.

Cómo utilizar un comparador para elegir la mejor hipoteca

 

¿En qué fijarse para comparar hipotecas a tipo fijo?

¿Tasa Anual Equivalente (TAE) o Tipo de interés nominal (TIN)?

Como hemos comentado en muchas ocasiones, la TAE refleja mejor el coste real de una hipoteca porque tiene en cuenta todos los costes asociados a ella: tipo de interés, coste de las vinculaciones y comisiones asociadas.

Comisiones

Lo ideal será solicitar una hipoteca sin ningún tipo de comisiones:

  • Sin comisiones de apertura.
  • Sin comisiones de estudio.
  • Sin comisiones de amortización parcial/total.
  • Sin comisiones de subrogación.

Es uno de los puntos que debemos negociar con el banco antes de firmar la hipoteca, dando que es un ahorro importante: para una hipoteca de 100.000 € una comisión de apertura del 1% supone un coste inicial de 1.000 €.

Vinculaciones

Las vinculaciones pueden tener un efecto importante sobre el coste total de la hipoteca. De la misma forma, hay que tener presente que ciertas vinculaciones pueden ser útiles, como sucede en el caso de un seguro de vida (en caso de fallecimiento del titular, incapacidad, etc) por lo que el cliente tiene que valorar si le interesa contratarlos. Por ley, no es obligatorio contratar ninguna vinculación, pero el no contratarla puede suponer un aumento del tipo de interés.

Otros factores a tener en cuenta: Plazo, importe a financiar...

Al utilizar un comparador de hipotecas debemos fijarnos que estamos comparador hipotecas a tipo fijo en las mismas condiciones. Al contrario que sucede con las hipotecas a tipo variable, las hipotecas a tipo fijo ofrecen tipos de interés diferentes en función del plazo solicitado de la hipoteca. A menor plazo, menor tipo de interés.

 

Comparativa de Hipotecas: Ejemplo práctico

Con la ayuda del comparador de hipotecas de Rankia, vamos a realizar una comparativa con 4 de las entidades más grandes en España y que más fuerte están apostando por la concesión de hipotecas a tipo fijo: Liberbank, BBVA, Caixabank y Banco Sabadell. 

Todas estas entidades comparten las siguientes características en común:

  • Ofrecen hipotecas a tipo de interés fijo con un plazo máximo de 30 años.
  • Se tratan de hipotecas bonificadas en las que el tipo de interés se reduce con la contratación de una serie de productos.
  • Puedes contratarlas tanto en la oficina como por internet o teléfono.
  • Tienen oficinas por toda España.

Nos serviremos de la herramienta de Rankia para comparar las características de estas hipotecas a tipo fijo y tomar una conclusión sobre cuál es la hipoteca más interesante para contratar.

Comparativa de Hipotecas

Comparativa de Hipotecas 2

Hipotecas comparativa

Comparativa Hipotecas

 

Conclusiones

Como se puede observar de la anterior tabla, la Hipoteca AHORA a tipo fijo de Liberbank es la hipoteca que tiene un mejor tipo de interés nominal para un plazo de 30 años entre las hipotecas comparadas. Esta hipoteca tiene un tipo de interés del 2,40% TIN a 30 años con una TAE del 3,57%, ligeramente superior a la Hipoteca FIja de BBVA y con un importante margen con respecto a Caixabank y Banco Sabadell. 

Analizando las vinculaciones, todas estas hipotecas tienen unas vinculaciones elevadas (cosa bastante común en las hipotecas a tipo fijo) exceptuando Sabadell que únicamente solicita vincular 3 productos. En cuanto a las comisiones, la Hipoteca Ahora a tipo fijo de Liberbank vuelve a destacar dado que no aplica comisiones de apertura ni estudio, lo que supone un ahorro que puede alcanzar los miles de euros en función del importe solicitado en la hipoteca. En la propia web de Liberbank, se puede realizar una estimación de la cuota hipotecaria resultante, así como completar el proceso de contratación.

Por último, hay que tener en cuenta otros factores importantes en las hipotecas como las comisiones de amortización o subrogación y los periodos de carencia.

Como cada cliente tiene unas preferencias de lo que sería para él la hipoteca ideal, esta tabla comparativa puede guiar al futuro hipotecado a determinar qué es lo que busca exactamente y cuáles son las hipotecas a tipo fijo que se adaptan a estas necesidades:

 

¿Qué estás buscando?
Tipo de interés nominal bajo Hipoteca AHORA a tipo fijo de Liberbank
TAE baja Hipoteca Fija BBVA (con nómina superior a 1.500 €)
Pocas vinculaciones Hipoteca Fija Banco Sabadell
Sin comisión de apertura Hipoteca AHORA a tipo fijo de Liberbank e Hipoteca Fija de Bankia

 

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