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¿Cuánto dinero me tienen que devolver por los gastos de formalización de la hipoteca?

Junto con la cláusula suelo, los gastos de formalización de hipoteca están copando las reclamaciones de los hipotecados. Gracias a la sentencia del Tribunal Supremo, aquellos que tengan una hipoteca tienen la esperanza de recuperar el dinero que pagaron por los gastos y que correspondía al banco. ¿Cuánto dinero me tienen que devolver por los gastos de formalización de la hipoteca? Os contamos cómo calcularlo.

¿Cuánto dinero me tienen que devolver por los gastos de formalización de hipoteca?

 

Gastos de formalización de hipoteca en una nueva hipoteca ¿Tenemos que pagarlos?

A raíz de la sentencia del Tribunal Supremo 705/2015 que indica que los gastos de formalización de hipoteca no pueden atribuirse por completo al cliente y deben repartirse al 50% entre cliente y el banco. Desde entonces, las reclamaciones al banco se han sucedido y este caso parece recorrer los mismos pasos que la conocida demanda de la cláusula suelo. Analizamos en profundidad las implicaciones de esta sentencia en el artículo: Gastos de formalización de hipoteca ¿otra cláusula abusiva de los bancos?

De hecho algunas entidades bancarias ya han hecho público que asumirán parte de los gastos de formalización de la hipoteca, siguiendo con lo indicado en la sentencia del Tribunal Supremo. Los bancos que han declarado que han modificado sus cláusulas y van a compartir los gastos de formalización con el hipotecado son:

El lado negativo es que no ofrecen este reparto de gastos a todos los clientes y únicamente están dispuestos a asumir lo que equivale al 30% del total de los gastos.

Descarga la guía de gastos de hipoteca y compraventa de vivienda >>> Con esta hoja de cálculo conocerás los gastos e impuestos que se pagan por pedir una hipoteca (AJD, notaría, tasación...) y los de compraventa de vivienda (ITP, IVA, registro... etc). Podrás calcular también el dinero que debe devolverte el banco por los gastos de formalización de la hipoteca.

 

¿Cuánto dinero me tienen que devolver por los gastos de formalización de la hipoteca?

Teniendo en cuenta que todos los gastos de formalización de hipoteca deben repartirse al 50% entre banco y cliente, haremos una estimación de a cuánto asciende la factura de notario, de gestoría o de registro en un préstamo hipotecario de 150.000 € de importe y calcularemos cuánto puede reclamar el cliente.

 

¿Cuánto dinero me tienen que devolver por los gastos de notario en una hipoteca?

Los honorarios del notario están fijados por ley y pueden consultarse en el Colegio Notarial. La cifra puede alcanzar algo más de 600 € y por su naturaleza, deberían abonarse al 50% entre banco y cliente.

¿Cuánto dinero me tienen que devolver por los gastos de registro en una hipoteca?

El registro por su parte, ronda entre los 200 y 300 €, dependiendo del uso e importe de la vivienda. El coste del registro de la propiedad junto con la notaría, suele ser del 1% o 1,5% del importe total de la vivienda.

¿Cuánto dinero me tienen que devolver por los gastos de gestoría en una hipoteca?

Los gastos de gestoría en la compraventa de vivienda son opcionales, pero al pedir una hipoteca es obligatorio contratarlo. Generalmente, la gestoría también te la impondrá el banco, por lo que sería este último el encargado de pagar la totalidad de la factura, que puede ascender a algo más de 200 €.

¿Cuánto dinero me tienen que devolver por los impuestos de una hipoteca?

El impuesto que se paga por pedir una hipoteca es el Impuesto de Actos Jurídicos (AJD), liquidado con el Modelo 600 y cuyo porcentaje es fijado por cada Comunidad Autónoma. Dependiendo de donde se encuentre la vivienda, será de entre 0,5% y 1,5% sobre el importe que pides de hipoteca. Este es el gastos más importante al pedir una hipoteca y el que el banco se va a resistir a devolver.

¿Cuánto dinero me tienen que devolver por la tasación de una hipoteca?

Una tasación de vivienda puede costar a partir de 250 €, dependiendo del valor resultante de la vivienda y la tasadora que lo realice. Generalmente, la tasadora la escoge el banco o te da a elegir entre varias con las que trabaja para realizar la tasación de la vivienda.

Como el banco es el que solicita esta tasación para dar la hipoteca, se podría discutir que abone la entidad el 100% del coste.

 

 

Gastos e impuesto de una vivienda si se compartieran los gastos con el banco

Como ya hemos comentado, los gastos de formalización de hipoteca se deben repartir equitativamente entre el cliente y el banco. Por ello y sirviéndonos de la calculadora de gastos de hipoteca y compraventa de vivienda de Rankia, podemos saber cuánto dinero nos tiene que devolver el banco por los gastos de formalización de hipoteca. Con esta calculadora puedes introducir el importe de tu préstamo hipotecario y el coste de compraventa de la vivienda. Dado que impuestos como el de Actos Jurídicos Documentados (AJD) dependen de la Comunidad Autónoma en la que se adquiere la propiedad, esta calculadora también adaptará los costes a tu localización.

Gastos e impuestos de una vivienda si se pide hipoteca: calculadora

¿Tienes alguna pregunta? ¡Déjanosla en comentarios!

 

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  1. #1

    Belén Rincón

    Pues nada. Otra pata a la que rascar a la banca. Nos entran muchos clientes preguntando por este tema. Es otro dolor de cabeza para ellos...

  2. #3

    juan2211

    los gastos que salen en la table no corresponden con los reales.

  3. #4

    rous68

    tengo entendido que los gastos de hipoteca que tiene devolver el banco son los concernientes al prestamo, no a los gastos de hipoteca de compraventa. ¿es cierto o estoy equivocada?

  4. #5

    Lorena Romero

    en respuesta a juan2211
    Ver mensaje de juan2211

    Buenas juan2211,

    ¿Te refieres a los que salen en la imagen del artículo o a los de la calculadora?

    Saludos!

  5. #6

    Lorena Romero

    en respuesta a rous68
    Ver mensaje de rous68

    Buenas rous68,

    Has tenido un pequeño fallo de conceptos, pero no vas mal encaminada. Los gastos que se pueden reclamar son los de FORMALIZACIÓN DE HIPOTECA (es decir, los del préstamo que firmaste con el banco, como bien dices). Los que NO podemos reclamar son los gastos de compraventa de vivienda, ya que es una negociación privada entre comprador y vendedor.

    Saludos!

  6. #7

    rous68

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Y de esos solo se puede reclamar el 50%?? como dice el articulo?

    Gracias

  7. #8

    Lorena Romero

    en respuesta a rous68
    Ver mensaje de rous68

    Es un número orientativo. Hay abogados que indican que se puede reclamar el 100% de los gastos de formalización de hipoteca, esto es: gestoría + notaría + tasación + registro + AJD. Otros por su parte dicen que solo notaría al 50% + registro + gestoría. El Tribunal Supremo por su parte interpreta que no se puede atribuir todo el peso de los gastos al hipotecado, que debe repartirse (de ahí ese 50%).

    Lo que yo haría en tu lugar es entregar este escrito en el SAC de tu banco reclamando todo y que ellos valoren: https://www.rankia.com/blog/mejores-hipotecas/3446229-modelo-reclamacion-banco-por-gastos-formalizacion-hipoteca

    Saludos!

    Saludos!

  8. #9

    rous68

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Muchas gracias Lorena, me has ayudado muchisimo.

    Un saludo

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