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Blog Mejores Hipotecas
Análisis de las ventajas e inconvenientes de las mejores hipotecas del mercado

Mejores hipotecas online en 2018: Openbank, Coinc, hipotecas.com...

Las hipotecas online se caracterizan por ser las hipotecas más baratas del mercado. Al no tener oficinas a las que acudir (o muy pocas) les permite ahorrar en costes y poder ofrecerte hipotecas sin comisiones, sin vinculaciones y con las TAE más bajas del mercado. En este artículo estudiamos cuáles son los bancos que ofrecen hipotecas online.

Mejores hipotecas online

 

Ventajas e inconvenientes de las hipotecas online

Para bien o para mal, las hipotecas online son aquellas hipotecas que ofrecen la posibilidad de contratarlas a través de internet: por móvil, tablet u ordenador. Esto significa que la mayor parte del proceso de contratación, desde la solicitud de información hasta la entrega de la documentación, se realiza a través de la web del banco. 

Entre las ventajas de las hipotecas online está la comodidad y rapidez de su contratación para el solicitante, pero también que suelen ser más baratas que una hipoteca tradicional. Al no tener oficinas o tener muy pocas, la entidad bancaria ahorra muchos costes (de alquileres, personal, gastos de luz y limpieza...) que trasladan a las hipotecas: no suelen tener comisiones, vinculaciones y un tipo de interés competitivo.

En cuanto al principal inconveniente de las hipotecas online está que no puedes acudir a una oficina para negociar las condiciones de la hipoteca. Al no tener este asesoramiento personal, surgen más dudas a la hora de contratar la hipoteca y durante el proceso de solicitud, ya que serás tú el que a través de emails y la propia web, tendrás que encargarte de subir la documentación solicitada.

 

Las hipotecas online más baratas en 2018

A modo de resumen, desde Rankia hemos preparado una tabla comparativa con las hipotecas online más baratas de 2018. Recopilamos tanto las características de las hipotecas online a tipo fijo como las hipotecas online a tipo variable. A la hora de contratar una hipoteca deberemos fijarnos en su tipo de interés, sus comisiones y vinculaciones. Además, en el botón de "Más información" podréis solicitar una oferta personalizada por parte de cada entidad.

 

Mejores hipotecas online 2018

Nombre y banco Tipo de interés Comentario Ir a la web
Hipotecas online a tipo fijo

Openbank Hipoteca Fija

2,15%

a 20 años

 Sin comisiones. Puedes usar los

cajeros de Banco Santander.

Más información

Hipotecas.com fija

Personalizable

Sin comisiones ni vinculaciones.

Tiene oficinas a su disposición.

Más información
Coinc Hipoteca Fija 2,35% a 20 años Contratable 100% online Más información
Hipotecas online a tipo variable

Hipotecas.com Variable

 Personalizable  

Sin comisiones ni vinculaciones.

Contratable online o en la oficina.

Más información

Openbank Hipoteca Variable

Euribor +0,89%

Sin comisiones.

La mejor TAE del mercado al 1%

Más información
Coinc Hipoteca Variable Euribor +0,89% Sin comisiones ni vinculaciones Más información

1,99% TIN 1 año

Euribor +0,99%

Sin comisiones.

3 productos vinculados.

Más información

Hipoteca Inteligente Evo

1,85% TIN 1 año

Euribor +1,35%

Sin comisiones.

2 productos vinculados.

Más información

 

Mejores hipotecas online a tipo fijo

De forma ampliada, os contamos las características de las mejores hipotecas online a tipo fijo. Destacamos a la Hipoteca Open de Openbank como la hipoteca más competitiva del mercado, seguida de Hipotecas.com y un escalón por encima de Coinc (solo válida para 1 titular).

 

Hipoteca Open Fija de Openbank

Desde que Openbank publicara su oferta de hipotecas, pasaron a situarse como las mejores hipotecas del mercado. La Hipoteca Open Fija de Open se caracteriza por ser una hipoteca sin comisiones, con únicamente un producto vinculado (la domiciliación de la nómina o la transferencia de dinero recurrente en Openbank desde una cuenta de otra entidad) y que además permite utilizar los cajeros de Banco Santander para ciertas gestiones.

  • Tipo de interés: depende del plazo escogido. Si financias más del 50% del valor de la vivienda puedes disfrutar del tipo de interés más bajo que verás a continuación. Si financias hasta el 50%, tendrás que restar un 0,10% al TIN que verás a continuación.
    • TIN: 2,50% (TAE: 2,82%) para un plazo de 30 años a tipo fijo.
    • TIN: 2,25% (TAE: 2,59%) para un plazo de 25 años a tipo fijo.
    • TIN: 2,15% (TAE: 2,52%) para un plazo de 20 años a tipo fijo.
    • TIN: 1,65% (TAE: 2,07%) para un plazo de 15 años a tipo fijo.
  • Plazo máximo de 30 años para primera vivienda y 25 años para segunda vivienda.
  • Financiación de hasta el 80% para primera vivienda y de 70% para segunda del menor importe entre el valor de tasación o el importe de la compra venta, con un mínimo de 30.000€.
  • Sin comisiones de ningún tipo.
  • Permite amortizar hasta el 25% de la hipoteca cada año.

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Hipoteca Coinc Fija

Desde hace 1 mes escaso, Coinc se ha lanzado al negocio de la financiación con la Hipoteca Coinc Fija y la Hipoteca Coinc Variable. Ambas hipotecas se pueden contratar únicamente con 1 titular y no permiten subrogación. Las características de la Hipoteca Coinc Fija son:

  • Tipo de interés: depende del plazo:
    • 1,80% TIN a 10 años (TAE 2,36%)
    • 2,15% TIN hasta 15 años (TAE  (2,67%)
    • 2,35% TIN hasta 20 años (TAE 2,84%)
  • Financiación: hasta el 80% del menor valor entre compraventa o tasación para primera vivienda. Para segunda, será del 60%.
  • Plazo: mínimo de 3 años y máximo 20 años.
  • Sin comisiones.
  • Sin vinculaciones: no será necesario domiciliar la nómina en coinc. Sí tendrás que abrirte una cuenta de ahorro en Coinc.

 

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Hipotecas.com: Hipoteca Fija 25 años

Hipotecas.com es el canal online de Unión De Créditos Inmobiliarios (UCI). Hipotecas.com, como su propio nombre indica, está especializada en la concesión de préstamos hipotecarios tanto de forma online como a través de sus oficinas situadas en Madrid, Barcelona, Valencia, Málaga, Sevilla, Cádiz y Huelva. Lo que diferencia esta entidad de las anteriores es que son bastante flexibles a la hora de conceder financiación: se puede solicitar hasta el 90% del precio de compra en función del perfil del solicitante. Además, puedes acudir a sus oficinas en caso que lo necesites.

  • Tipo de interés: personalizable según el solicitante.
  • Plazo máximo de 30 años.
  • Financiación de hasta el 80% del precio de compra (negociable).
  • Sin comisiones de ningún tipo.
  • Vinculaciones: No tiene vinculaciones. No hay que domiciliar la nómina ni contratar seguros vinculados.

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Mejores hipotecas online a tipo variable

De la misma forma que hemos hecho con las hipotecas a tipo fijo, os contamos las características de las mejores hipotecas online a tipo variable. En este caso, tenemos más variedad para elegir, ya que a las entidades bancarias anteriores se suman ING Direct y Evo Banco. 

Hipoteca Coinc Variable

La Hipoteca Coinc Variable es la primera hipoteca que se puede contratar íntegramente a través de internet. Únicamente tendrás que salir de casa para concertar una cita con el notario y plasmar la firma de tu nueva hipoteca. Sus características son:

  • Finalidad: para compra de primera o segunda vivienda. No permite subrogación.
  • Tipo de interés: Primer año 0,89% TIN. Resto de años Euribor +0,89% (TAE 1,22%). Revisión anual.
  • Financiación: hasta el 80% del menor valor entre compraventa o tasación para primera vivienda. Para segunda, será del 60%.
  • Plazo: mínimo de 3 años y máximo 30 años.
  • Sin comisiones.
  • Sin vinculaciones: no será necesario domiciliar la nómina en coinc. Sí tendrás que abrirte una cuenta de ahorro Coinc.
  • Solo disponible para 1 único titular.

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Hipotecas.com: Hipoteca Variable 2 años

La Hipoteca Variable 2 años es la oferta estrella de hipotecas.com. Si no quieres saber nada de vinculaciones ni comisiones y además te gusta negociar la hipoteca en persona teniendo la posibilidad de acudir a la oficina, deberás echarle un ojo a sus características:

  • Tipo de interés personalizable.
  • Plazo máximo de 30 años.
  • Financiación de hasta el 80% del precio de compra (negociable).
  • Sin comisiones de ningún tipo.
  • Vinculaciones: No tiene vinculaciones. No hay que domiciliar la nómina ni contratar seguros vinculados. 

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Hipoteca Open Variable de Openbank

La Hipoteca Open Variable de Open se diferencia de las anteriores hipotecas en que puedes escoger si quieres cambiar de banco o no. En otras palabras, Openbank te permite domiciliar una nómina de importe superior a 900 €/mes para un titular o de 1.800 €/mes para dos titulares en una Cuenta Corriente de Openbank o, si así lo prefieres, realizar cada mes un ingreso en Openbank desde una cuenta de otra entidad. De esta forma, podrás mantener la nómina en tu banco de siempre.

  • Tipo de interés Euribor + 0,79% (TAE variable del 1,12%), solicitando hasta un 50% de financiación para tu vivienda. Si el importe solicitado es superior, los tipos aumentarán un 0,10%. 
  • Plazo máximo de 30 años para primera vivienda y 25 años para segunda vivienda.
  • Financiación de hasta el 80% para primera vivienda y de 70% para segunda del menor importe entre el valor de tasación o el importe de la compra venta, con un mínimo de 30.000€.
  • Sin comisiones de ningún tipo.
  • Permite amortizar hasta el 25% de la hipoteca cada año.

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Hipoteca Naranja de ING

Pese a contar con red de oficinas en España, ésta es reducida y no alcanza la mayoría del territorio español. Por esta razón, el canal online de ING está muy desarrollado y permite contratar la hipoteca casi al 100% de forma telemática.

  • Tipo de interés: 1,99 % TIN fijo el primer año y euríbor + 0,99 % el resto (1,77% TAE Variable)
  • Financiación: Importe mínimo del préstamo de 50.000€. Hasta el 80% del valor de tasación para primera vivienda y hasta el 75% para segunda vivienda. 
  • Plazo: Mínimo de 9 años y un plazo máximo de 40 años. ¡Es la única hipoteca a 40 años del mercado!
  • Vinculaciones: Domiciliación de una nómina superior a 600€/mes, contratación del seguro de hogar y el seguro de vida.
  • Sin comisiones.

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ING no dispone de hipotecas a tipo fijo, pero sí tiene una Hipoteca Naranja Mixta desde 1,99% los primeros 10 años y euríbor + 0,99% el resto.
 

Hipoteca Inteligente Evo

Evo Banco ha dado un giro de 180º a su estrategia y se encuentra inmerso en un proceso de transformación digital. En los próximos meses cerrará el 90% de sus sucursales y se convertirá en un banco 100% digital. Por ello, la incluimos en este ranking con la Hipoteca Inteligente, un préstamo hipotecario cuyo tipo de interés se reduce si el Euribor sube. 

  • Tipo de interés fijo de salida el primer año del 1,85% TIN, después Euribor + 1,55% y a partir del sexto año Euribor + 1,35%. (TAE 1,75%)
  • Plazo máximo de 30 años.
  • Financiación máxima: el 80% del valor de la vivienda.
  • Condiciones: domiciliar la nómina y contratar el seguro del hogar.
  • Sin comisiones de ningún tipo.

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  1. #1

    Ginot

    Gracias por la comparativa, aunque estaría bien que indicases, junto con la obligatoriedad de domiciliar nómina, el mínimo que debe tener ésta para acceder a la hipoteca. Por ejemplo en oficinadirecta los ingresos deben ser de al menos 5.000 € netos mensuales, esto la hace inaccesible para la mayoría de los mortales, por muy "buen" diferencial que tenga.

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