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¿Es seguro el Depósito Facto de Banca Farmafactoring?

Son muchas las dudas que nos llegan sobre si Depósito Facto es un depósito seguro. Con la intención de aclarar la situación, se analizan los datos de solvencia de Banca Farmafactoring, la entidad que comercializa este depósito.

Es seguro el Depósito Facto

 

 

Depósito Facto: características

En primer lugar veremos las características de la Cuenta Facto, la cual incluye una cuenta gratuita y sin comisiones y la posibilidad de realizar las imposiciones que se quieren hasta un máximo total por cliente. Se trata de un depósito personalizable, es decir, se puede elegir la fecha exacta del vencimiento de cada imposición de plazo que se contrate. La cuenta no tiene comisiones ni de mantenimiento ni administración, tampoco por transferencias nacionales o a la UE en euros. Por otro lado, las características del depósito Facto son: 

  • Plazo: desde 3 hasta 60 meses
  • Tipo de interés: desde 0,60 hasta 1,306% TAE (dependiendo del plazo)
  • Liquidación de intereses: cada 90 días
  • Importe mínimo por imposición: 5.000€
  • Importe máximo de la inversión total por cliente: 3.000.000€
  • No está permitida la cancelación anticipada ni parcial ni total 
  • Protegido por el FITD (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi)
  • Contratación 100% online. 

¿Qué quiere decir que el depósito sea personalizable? Por ejemplo, para un capital de 100.000€, se puede hacer la siguiente distribución (en función de las necesidades personales de cada inversor) 

  • 20.000€ a 12 meses al 1,306% TAE
  • 30.000€ a 36 meses al 1,306% TAE
  • 50.000€ a 60 meses al 1,306% TAE

 

Depósito Facto: su solvencia

Para medir la solvencia de una entidad se utilizan diferentes indicadores, entre los que destacan el Core TIER 1 y el ROE. Además de ellos, otro indicador importante podría ser la calidad de la emisión de deudas de las entidades, que miden las agencias de calificación. Pero este no sería el caso de Banca Farmafactoring, ya que en esta entidad la emisión de deuda es un porcentaje mínimo en relación con los pasivos del banco. 

Pasaremos a analizar ahora los dos indicadores citados arriba: 

El CET1 es el ratio que mide la fortaleza de una entidad, y se define como la relación entre el capital social de un banco con el total de sus activos ponderados por el riesgo. Cuando mayor es este indicador, mayor es la solvencia y estabilidad de la entidad. Este dato se encuentra fácilmente en la web de Banca Farmafactoring. 

https://d31dn7nfpuwjnm.cloudfront.net/images/valoraciones/0029/0602/ing.png?1513931988

Por último, tenemos el ROTE o Return on Tangible Equity. resulta de dividir el beneficio neto total entre el capital tangible. Cuanto mayor es el resultado de este ratio mayor es la rentabilidad de las inversiones de la entidad.

 

Observando la media del Core TIER 1 que publica la EBA (Autoridad Bancaria Europea), que es del 12,2%, y un ROE del 5,91% según la Fundación de las Cajas de Ahorros-Cecabank, se puede ver que Banca Farmafactoring es una entidad solvente y rentable. año. 

Sin embargo, no solo hay que fijarse en los ratios de solvencia, ya que Banca Monte dei Paschi di Siena también estaba entre los bancos con mayor ratio de solvencia de Italia. En este caso, lo que al BCE le preocupa de verdad son los activos tóxicos y los préstamos que tenía esa entidad en situación de riesgo de impago. Por su parte, al tener este grupo italiano una actividad crediticia centrada en la financiación de empresas con créditos frente a la administración pública a través de factoring, estos riesgos quedan descartados.

 

 

Depósito Facto: ¿Está protegido?

Como la mayoría de las cuentas y depósitos, Depósito Facto también está protegido por un fondo de garantía, en esta ocasión por el italiano Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi. El FITD funciona de la misma manera que el Fondo de Garantía de los Depósitos en España. En caso de quiebra de la entidad, será este organismo quien cubra la pérdida de las cuentas y depósitos a sus clientes. 

El límite está establecido en 100.000€ por depositante y banco, independientemente de que varios bancos pertenezcan al mismo grupo bancario. En el caso de que un depósito o cuenta tenga más de un titular, se hará el 50% para cada uno, es decir si un depósito es de 150.000€, el FITD dará 75.000€ a cada uno, pero si supera 200.000€ solo podrán recuperar 100.000€ por persona. 

¿Cuándo se recuperará el dinero? El FITD realizará el reembolso en los siguientes 20 días laborables, y a partir del 31 de diciembre de 2023 en un plazo de 7 días laborables.

 
  1. #20
    Jevisaurio

    La verdad, eso de que la única forma de contactar con ellos, sea una linea 900 permanentemente descolgada o una reclamacion que dan de plazo 2 mese para contestar, no inspira ninguna confianza. Por lo menos si tienes un problema. No tienes a donde llamar

  2. en respuesta a Chaobambina
    #19
    Maria000

    Llevo tiempo con Facto y hasta ahora es el único que no me ha dado ningún problema nunca, ni a la hora de consultar algo por teléfono ni con lo establecido en los depositos... a mi me gusta

    1 recomendaciones
  3. #18
    Chaobambina

    Llevo con Facto ya 3 años y ningun problema con ellos- Lo recomiendo. Los intereses los ingresan correctamente y por el momento sin incidencias.

    1 recomendaciones
  4. en respuesta a Jmlopezycia
    #17
    Lorena González

    Hola!

    Es dependerá de tu propio banco, normalmente la mayoría de las entidades tienen transferencias gratuitas a los países de la zona euro hasta 50.000€

  5. en respuesta a ppisonero
    #16
    Jmlopezycia

    Cuando haces la transferencia desde tu banco de origen para crear el depósito, tú banco te cobra gastos de transferencia? Otra cosa, supongo que al vencimiento (un año?) no hay ningún problema de espera, etc que esté en la letra pequeña? Gracias

  6. en respuesta a Javiher
    #15
    Lorena González

    Así es. Como el ejemplo de ING que comentas.

    Saludos,

    1 recomendaciones
  7. #14
    Javiher

    Si no lo entiendo mal, este banco se considera español, a pesar de tener en Italia el FGD. Parecido al ING. Y por tanto no se contabiliza el dinero depositado ahi como dinero en cuentas extranjeras. ¿Es asi?

  8. en respuesta a Angel_pm
    #13
    Macanud0

    Si , hay retención como en cualquier depósito en un banco español

  9. en respuesta a ppisonero
    #12
    Angel_pm

    Te practican retención en los intereses? O te ingresas el bruto y ya desp se declara en españa?

  10. #11
    ppisonero

    Hola, este año he tenido varias imposiciones en este banco a través de su web y todo ha ido sin problemas.
    Su plataforma es sencilla, pues se ciñe exclusivamente a la operativa con depósitos, pero fiable, fácil de usar y emite un registro (por mail, firmado por Logalty) en cada operación que se realice.
    Las transferencias para recuperar el dinero se ejecutan sin retrasos ni incidencias (lo que parece obvio... pero desgraciadamente no es así en otras entidades digamos "minimalistas" en las que he tenido una experiencia pésima... como por ejemplo no poder confirmar ni el saldo!).
    Mi experiencia con Facto ha sido muy buena y cuando tenga intención de ahorrar en depósitos volveré a hacerlo aqui

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  11. en respuesta a Atticus
    #10
    Tintae

    No, el depósito Facto no se puede cancelar ni siquiera en caso de necesidad urgente.

    Aquí para mas información:
    https://www.youtube.com/watch?v=zaA628bqkBc

  12. #9
    Atticus

    ¿Y no se puede cancelar el depósito de ninguna forma? Aunque sea perdiendo los intereses, o en el caso de alguna necesidad urgente.

  13. en respuesta a Josetxo2
    #8
    Paloi

    A mi me acaban de vencer 2 imposiciones q hice a 1 año con esta entidad.

    Aparentemente todo bien. Aunq ahora estoy a ver si lo paso a Raisin q tiene tipos algo mejores (Atlántico). Vamos a ver si no hay incidencias a la hora de sacar dinero.

    Es cierto q no envían nada de correo postal, lo cual en mi opinión y con la vida tan itinerante q llevo es una ventaja.

  14. #7
    Josetxo2

    ¿os llega alguna carta o documento a casa? yo tambien tengo una sensación extraña, pero poco a poco uno se acostumbra a todo, y los bancos tradicionales no creo que vean mis ahorros nunca mas

  15. #6
    Andromeda_blog

    Todo esto esta muy bien, pero hay que ser realista, los bancos que dan un interes alto es porque no tienen dinero, me acuerdo cuando la oficina de Bancaja de mi localidad daba depositos al 5%.

    Que nos podemos aprovechar de la situación contratando un deposito, pues si, yo tengo uno de Facto, pero hay que reconocer que tengo una sensación extraña respecto a este deposito que antes no he tenido.

    ¡Un Saludo!

  16. en respuesta a Lorena González
    #5
    juanronda

    Entendido.

  17. en respuesta a juanronda
    #4
    Lorena González

    Buenos días,

    Actualmente el Fondo de Garantía de los Depósitos en Italia tarda 20 días laborables en dar el dinero en caso de quiebra de la entidad, en el año 2024 está previsto que cambie a 7 días laborables.

  18. en respuesta a juanronda
    #3
    Sergiop

    Juanronda, entiendo que quiere decir que a partir del 31-12-2023 el plazo de devolución pasará de 20 días laborables como está en la actualidad a 7.

    1 recomendaciones
  19. #2
    juanronda

    Que quiere decir exactamente esto: Literal " El FITD realizará el reembolso en los siguientes 20 días laborables, y a partir del 31 de diciembre de 2023 en un plazo de 7 días laborables."
    Me refiero a la fecha.¿Es un error?.

  20. #1
    Franz

    Seguramente sea como señalas. Ya que es un deposito bancario adherido al fondo garantizado italiano (FTTD).Importe máximo garantizado hasta 100000 euros por titular. La venta o cancelación anticipada no es posible o puede implicar perdidas relevantes.
    Creo que debería añadir sobre este tipo de deposito garantizado. Anotaría tambien lo que comentan algunos expertos, hará....unos cuantos meses.
    http://www.estrategiasdeinversion.com/invertir-largo/videos/banca-farmafactoring-nuestro-deposito-producto-sin-riesgo-buena-311294
    Saludos

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