Los bancos más solventes de España en 2025: ranking y análisis completo
Los bancos más solventes de España en 2025: ranking y análisis completo
¿Te has preguntado qué bancos están realmente preparados para una crisis? Descubre el ranking actualizado de los bancos más solventes de España en 2025 y qué entidades ofrecen mayor seguridad para tu dinero.
La solvencia financiera de un banco es una de las primeras cosas que deberías mirar antes de confiarle tus ahorros. Especialmente en un contexto económico con incertidumbre, es importante saber qué entidades están mejor preparadas para resistir crisis y garantizar la seguridad de tu dinero. En este artículo te explicamos qué es la solvencia, cómo se mide y cuáles son los bancos más solventes de España en 2025, con rankings actualizados y fuentes oficiales.
Bancos más solventes de España
¿Qué significa que un banco sea solvente y seguro?
Cuando hablamos de los bancos más solventes de España, nos referimos a aquellos que tienen capacidad suficiente para hacer frente a sus deudas y obligaciones, incluso en escenarios adversos. La solvencia no solo garantiza estabilidad, sino también seguridad para los ahorros de los clientes. Está estrechamente relacionada con el capital del banco, su exposición al riesgo y su gestión financiera.
¿Cómo se mide la solvencia bancaria en España?
La solvencia de un banco se mide principalmente con dos herramientas: el ratio de solvencia CET1 y los ratings crediticios. Ambos indicadores ofrecen una visión complementaria sobre la capacidad del banco para resistir riesgos.
Ratio de solvencia CET1: fórmula y explicación clara
El CET1 (Common Equity Tier 1) es el capital de máxima calidad de un banco, expresado como porcentaje de sus activos ponderados por riesgo. Un CET1 alto indica que el banco tiene un buen "colchón" financiero para hacer frente a crisis. Fórmula ratio de solvencia
¿Qué niveles de CET1 son considerados buenos?
Según la Autoridad Bancaria Europea (EBA), un CET1 superior al 12% se considera saludable. La media en España a cierre de 2024 fue del 13,5%, por encima del mínimo exigido del 7% y alineada con los bancos europeos.
Ratings bancarios: Fitch, Moody’s y S&P
Estas agencias asignan notas a los bancos según su capacidad para devolver la deuda. Solo califican a bancos que emiten deuda en mercados, por lo que no todas las entidades aparecen en estos rankings. Las mejores notas son AAA (máxima seguridad), seguidas de AA, A y BBB.
Ranking de los bancos más solventes de España (2025)
Este ranking se basa en el ratio CET1 "fully loaded" publicado por la EBA y datos auditados de las entidades.
📊 Tabla: Ranking por solvencia (CET1 Fully Loaded)
Ranking de bancos más seguros por tamaño de activos
El tamaño de un banco también influye en su seguridad. Cuanto más grandes son sus activos, mayor es su capacidad de absorción de pérdidas y diversificación de riesgos. Esta información se publica en los informes anuales y en la AEB.
📊 Tabla: Ranking por volumen de activos (últimos datos disponibles a 2023)
1. Banco Santander 757.344.810
2. Caixabank: 500.023.902
3. BBVA: 490.883.149
4. Banco Sabadell: 179.945.913
5. Bankinter: 109.064.572
6. Unicaja: 97.772.833
7. Abanca: 71.402.276
8. Kutxabank: 52.089.854
9. Santander: 57.136.556
10. Ibercaja: 46.957.988
11. Banco de Crédito Social Cooperativo – Grupo Cajamar: 29.138.962
12. Deutsche Bank España: 22.326.102
13. Openbank: 17.614.635
14. Banca March: 16.854.362
15. Cecabank: 14.627.479
Ranking de bancos españoles por ratings (2025)
Los ratings reflejan la capacidad de un banco para devolver deuda y soportar tensiones del mercado. Aquí están los bancos mejor valorados por las tres principales agencias.
Mejores bancos según Fitch
Fitch establece la calificación de los bancos para saber si son o no solventes de la siguiente manera:
AAA: Entidad con la máxima seguridad.
AA: La seguridad de la entidad es muy alta.
A: La entidad tiene una gran capacidad de solvencia y un bajo riesgo de crédito.
BBB: Alta solvencia, aunque la entidad es más sensible a cambios adversos en la coyuntura económica.
BB: La solvencia está garantizada, aunque existen ciertos riesgos de impago.
B: La solvencia del emisor es muy justa, una deuda que puede llegar a incurrir en impagos.
CCC: Las probabilidades de imago es alta.
CC: La probabilidad de impago es muy alta.
C: El impago de intereses o del principal es inminente por parte de la entidad.
RD: El emisor ha dejado de pagar alguno de los pagos vencidos, pero no de todas sus emisiones de deuda.
D: La entidad tiene deuda con impagos de intereses y del principal.
Calificación rating Fitch
Mejores bancos según Moody's
La agencia Moody's valora a las entidadesde la siguiente manera:
Aaa: Alta calidad, la entidad tiene el grado más pequeño de riesgo.
Aa1, Aa2, Aa3: Alta calidad, la entidad tiene riesgo de crédito muy bajo. Susceptibilidad a los riesgos a los riesgos a largo plazo un poco mayor.
A1, A2, A3: Calidad media-alta. La entidad está sujeta a bajo riesgo crediticio, pero que tienen elementos que indican una susceptibilidad de deterioro a largo plaz.
Baa1, Baa2, Baa3: La entidad tiene riesgo de crédito moderado.
Ba1, Ba2, Ba3: Calidad de crédito cuestionable.
B1, B2, B3: La entidad tiene un alto riesgo crediticio.
Caa1, Caa2, Caa3: Riesgo de crédito muy alto.
Ca: Entidades altamente especulativas y están incumpliendo sus obligaciones.
C: La clase baja de los bonos están típicamente en incumplimiento y la potencial recuperación es baja.
Calificación rating Moody`s
Mejores bancos según Standard & Poor’s (S&P)
Por último, Standard & Poor's establece la siguiente valoración:
AAA: entidad fiable y estable.
AA: entidad de gran calidad, muy estable y con bajo riesgo.
A: la situación económica que puede afectar a la financiación de la entidad.
BBB: entidades de nivel medio que se encuentran en buena situación.
BB: entidades propensas a cambios económicos.
B: la situación financiera de la entidad sufre variaciones notables.
CCC: entidad vulnerable en el momento y muy dependiente de la situación económica.
CC: entidad muy vulnerable con riesgo de impagos.
C: entidad extremadamente vulnera con riesgo de impagos.
Calificación Standard & Poor’s
¿Cuál es el banco más seguro para tener el dinero?
A la hora de elegir entre los bancos más solventes de España, hay que considerar no solo su CET1 o rating, sino también su gestión del riesgo, transparencia, tamaño y supervisión. Entidades como Kutxabank, BBVA o Caixabank ofrecen un equilibrio entre solvencia y tamaño, mientras que otras como Grupo Cajamar o Ibercaja destacan en ratios, aunque no siempre tengan el mayor volumen de activos. Todas ellas están dentro del sistema de garantía de depósitos. Por otro lado, MyInvestor también destacan por su combinación de seguridad y rentabilidad con su cuenta remunerada para ahorradores conservadores.
Cómo elegir entre los bancos más solventes de España
Si tu prioridad es la seguridad de tu dinero, elegir entre los bancos más solventes de España es una decisión acertada. Consulta su CET1, revisa su calificación crediticia y ten en cuenta el respaldo de entidades como el Banco de España. Todos los bancos aquí analizados cumplen con los mínimos regulatorios, pero si buscas máxima solvencia y estabilidad, mira con detalle los cinco primeros del ranking.
También puedes consultar directamente nuestra selección con las mejores cuentas de los bancos más solventes de España, si lo que buscas es unir seguridad y rentabilidad en una misma entidad. Así podrás comparar condiciones y elegir con mayor tranquilidad.
Preguntas frecuentes sobre solvencia y seguridad bancaria
Si aún tienes dudas sobre la seguridad de los depósitos, los ratios de solvencia o qué hacer en caso de quiebra bancaria, aquí resolvemos algunas de las preguntas más comunes sobre los bancos más solventes de España y cómo interpretar su estabilidad financiera.
¿Qué pasa si un banco no es solvente?
Puede ser intervenido por el regulador, necesitar recapitalización o incluso liquidarse. Además, en el caso de quiebra, el Fondo de Garantía de Depósitos cubre hasta 100.000 € por titular. Si te preocupa este escenario, puedes consultar cuánto tiempo tarda en devolverse ese dinero.
¿Qué diferencia hay entre solvencia y liquidez?
La solvencia mide si un banco puede cubrir sus deudas a largo plazo; la liquidez, si puede hacer frente a pagos inmediatos. Un banco puede ser solvente pero tener un problema de liquidez.
¿Un banco sin rating es inseguro?
No necesariamente. Puede que simplemente no emita deuda y, por tanto, no sea calificado. Es el caso de algunas entidades solventes como Banca March.
¿Cuándo se actualizan los datos de solvencia?
Las agencias publican ratings de forma continua, pero el EBA actualiza su Ejercicio de Transparencia dos veces al año, y el Banco de España publica informes anuales.
¿Cuáles son los bancos más solventes que no tienen rating?
Algunos bancos no figuran en los rankings de agencias porque no emiten deuda, pero siguen siendo solventes. Es el caso de entidades como Banca March o Banco Mediolanum, que suelen tener ratios CET1 muy altos.
¿Cómo saber si mi banco está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos?
Todos los bancos que operan en España y tienen ficha bancaria nacional están adheridos automáticamente al Fondo de Garantía de Depósitos.
¿Qué papel tiene el Banco de España en la solvencia bancaria?
El Banco de España supervisa la salud financiera de las entidades y publica informes periódicos. También puede intervenir bancos si detecta riesgos importantes para la estabilidad del sistema financiero.
Es explicable. El rating mide la capacidad crediticia de una compañía, un banco en este caso. Esto es la facultad o potencial para poder devolver una deuda. Sólo tienen rating las compañías que emiten deuda (o que específicamente lo soliciten), y este rating es prueba de garantía ante sus acreedores. Que una compañía, y especialmente un banco, no tenga rating es una buenísima noticia, mejor aún que tenerlo, ya que no tienen deuda emitida (no lo necesitan).
#9
02/07/22 09:51
Cómo que en una lista está mediolamum y march los primeros y en otra los grandes bancos?? Es inexplicable?
en respuesta a
falliver
-
#8
20/03/22 14:12
No veo en ningún sitio la solvencia del banco pibank
Cierto es que ratios y ratings son solo números que a veces no reflejan fielmente la realidad, o son interpretables y están condicionados por otros factores. Afortunadamente a día de hoy el control de los reguladores (Banco de España y BCE) es muy estricto, y obliga a las entidades financieras a actuar con elevada transparencia bajo pena de fuertes sanciones. Todo ello como consecuencia de aquellos desastres financieros que comentáis, y que tanto dinero han costado a clientes y contribuyentes. La banca española ha hecho los deberes y puede presumir de estar saneada, y de buenos ratios. Otra cosa es que la coyuntura económica y el proceso de reestructuración les sea favorable. Ahí si hay bancos que se han anticipado a los tiempos y que ofrecen mejores cifras. En cualquier caso, el mejor juez siempre es el mercado. Las cotizaciones hablan por si solas.
#6
03/04/20 20:16
Comentar que Banco Madrid tenía un ratio de solvencia por encima del 20% cuando saltó por los aires...
#5
17/01/16 11:04
Como ya han comentado es increíble como puede haber tanta diferencia entre lo que p.ej. califica Moody's y lo que califica Fitch... Una dice que tal entidad dispone de un ratio medio/bajo y la otra dice que la misma entidad dispone de la más alta calificación.
#4
12/01/16 17:20
Recordad, que tal y como ellos no se cansan de repetir, son solo opiniones!!
en respuesta a
Geri25
-
#3
24/12/15 11:48
Hola Geri25,
estoy completamente de acuerdo contigo. Los ratios de solvencia sólo son un indicador más, y es importante saber qué criterios se han usado. Creo que en el artículo se especifica bastante bien.
Por otra parte hay que hacer uso de buenas praxis. En el caso de Mediolanum hay una política de prevención de blanqueo de capitales tremendamente fuerte, ante la más mínima sospecha ni siquiera se puede abrir una cuenta corriente.
Saludos!
#2
19/12/15 23:51
Perdonad que os diga pero a mí estos ratios y viendo los casos de Banco Madrid, Banco Espirito Santo...me han demostrado que poco sirven. Tu como banco puedes tener un buen ratio de solvencia, al menos eso dicen algunos, otra cosa es sí es tan cierta como pregonan los mismos que están dentro, pero si tu forma de hacer banca se basa en blanquear capitales, en que tus jefes sean un clan de la mafia...se va todo al carajo y el banco tiene que cerrar. Otro caso de ratio de solvencia encubierto, yo puedo estar haciendo carencias de préstamos morosos que sé que nunca me pagarán, puedo estar comprando los inmuebles que ya no me pagan los clientes, puedo estar refinanciando todos mis préstamos, y este ratio sale de coña y en teoría soy un banco quebrado. Así que al loro con sacar pecho con estos ratios, como dice el refrán "dime de que presumes, y te diré de que careces".
#1
19/12/15 18:13
estupendo articulo de recopilacion, pero sorprende que pueda haber estas variaciones tan grandes ... esto de las agencias parece poco serio ¡
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