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¿Es seguro el Depósito Facto de Banca Farmafactoring?

Son muchas las dudas que nos llegan sobre si Depósito Facto es un depósito seguro. Con la intención de aclarar la situación, se analizan los datos de solvencia de Banca Farmafactoring, la entidad que comercializa este depósito.

Es seguro el Depósito Facto

 

 

Depósito Facto: características

En primer lugar veremos las características de la Cuenta Facto, la cual incluye una cuenta gratuita y sin comisiones y la posibilidad de realizar las imposiciones que se quieren hasta un máximo total por cliente. Se trata de un depósito personalizable, es decir, se puede elegir la fecha exacta del vencimiento de cada imposición de plazo que se contrate. La cuenta no tiene comisiones ni de mantenimiento ni administración, tampoco por transferencias nacionales o a la UE en euros. Por otro lado, las características del depósito Facto son: 

  • Plazo: desde 3 hasta 60 meses
  • Tipo de interés: desde 0,60 hasta 1,306% TAE (dependiendo del plazo)
  • Liquidación de intereses: cada 90 días
  • Importe mínimo por imposición: 5.000€
  • Importe máximo de la inversión total por cliente: 3.000.000€
  • No está permitida la cancelación anticipada ni parcial ni total 
  • Protegido por el FITD (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi)
  • Contratación 100% online. 

¿Qué quiere decir que el depósito sea personalizable? Por ejemplo, para un capital de 100.000€, se puede hacer la siguiente distribución (en función de las necesidades personales de cada inversor) 

  • 20.000€ a 12 meses al 1,306% TAE
  • 30.000€ a 36 meses al 1,306% TAE
  • 50.000€ a 60 meses al 1,306% TAE

 

Depósito Facto: su solvencia

Para medir la solvencia de una entidad se utilizan diferentes indicadores, entre los que destacan el Core TIER 1 y el ROE. Además de ellos, otro indicador importante podría ser la calidad de la emisión de deudas de las entidades, que miden las agencias de calificación. Pero este no sería el caso de Banca Farmafactoring, ya que en esta entidad la emisión de deuda es un porcentaje mínimo en relación con los pasivos del banco. 

Pasaremos a analizar ahora los dos indicadores citados arriba: 

El CET1 es el ratio que mide la fortaleza de una entidad, y se define como la relación entre el capital social de un banco con el total de sus activos ponderados por el riesgo. Cuando mayor es este indicador, mayor es la solvencia y estabilidad de la entidad. Este dato se encuentra fácilmente en la web de Banca Farmafactoring. 

https://d31dn7nfpuwjnm.cloudfront.net/images/valoraciones/0029/0602/ing.png?1513931988

Por último, tenemos el ROTE o Return on Tangible Equity. resulta de dividir el beneficio neto total entre el capital tangible. Cuanto mayor es el resultado de este ratio mayor es la rentabilidad de las inversiones de la entidad.

 

Observando la media del Core TIER 1 que publica la EBA (Autoridad Bancaria Europea), que es del 12,2%, y un ROE del 5,91% según la Fundación de las Cajas de Ahorros-Cecabank, se puede ver que Banca Farmafactoring es una entidad solvente y rentable. año. 

Sin embargo, no solo hay que fijarse en los ratios de solvencia, ya que Banca Monte dei Paschi di Siena también estaba entre los bancos con mayor ratio de solvencia de Italia. En este caso, lo que al BCE le preocupa de verdad son los activos tóxicos y los préstamos que tenía esa entidad en situación de riesgo de impago. Por su parte, al tener este grupo italiano una actividad crediticia centrada en la financiación de empresas con créditos frente a la administración pública a través de factoring, estos riesgos quedan descartados.

 

 

Depósito Facto: ¿Está protegido?

Como la mayoría de las cuentas y depósitos, Depósito Facto también está protegido por un fondo de garantía, en esta ocasión por el italiano Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi. El FITD funciona de la misma manera que el Fondo de Garantía de los Depósitos en España. En caso de quiebra de la entidad, será este organismo quien cubra la pérdida de las cuentas y depósitos a sus clientes. 

El límite está establecido en 100.000€ por depositante y banco, independientemente de que varios bancos pertenezcan al mismo grupo bancario. En el caso de que un depósito o cuenta tenga más de un titular, se hará el 50% para cada uno, es decir si un depósito es de 150.000€, el FITD dará 75.000€ a cada uno, pero si supera 200.000€ solo podrán recuperar 100.000€ por persona. 

¿Cuándo se recuperará el dinero? El FITD realizará el reembolso en los siguientes 20 días laborables, y a partir del 31 de diciembre de 2023 en un plazo de 7 días laborables.

 
  1. #27
    Lorena González
    Hola, 

    Os dejo un informe de BFF en el que Moody's ha valorado a BFF con una perspectiva positiva a pesar del Covid-19 y hace que el BFF sea el único banco en Italia calificado por Moody's con una perspectiva positiva.
  2. #25
    Sukiki20
    Con qué tipo de banca "española" se podría comparar con España, por volumen, tipo de negocio, calidad de los activos y los Ratios Tier y Roe?

  3. en respuesta a Javicabas
    #24
    Macanud0

    Yo he hecho todas las capturas de pantalla posibles, otra cosa no sé...

  4. en respuesta a Macanud0
    #23
    Javicabas

    Me sucede exactamente lo mismo.Tengo 100000€ a un año y estoy con miedo a que la banca italiana se desplome en cualquier momento y el Fondo de Garantía de Depósitos no responda.Al ser todo virtual prácticamente no hay documentos.¿Qué debería presentarse y cuando, en caso de que eso sucediera?
    Si alguien me lo explica se lo agradecería

  5. #22
    Macanud0

    Creeis que con lo que está pasando en Italia los depósitos en bancos italianos como farmafactoring están seguros dado que no hay posibilidad de cancelarlos hasta su vencimiento?
    Qué documentación debería guardar como justificante de mi cuenta para posibles reclamaciones?
    Llevo años con ellos y 0 problemas , pero al ver la situación por la que atraviesa Italia me aparecen muchas dudas.

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