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Mejores préstamos y créditos para reunificación de deudas

Cuando acumulamos deudas que conllevan un pago periódico, una opción a considerar es unificar todos esos pagos en una única cuota. Esta operación es conocida como préstamo para reunificación de deudas, y es uno de los préstamos más solicitados actualmente: pagar la hipoteca, el préstamo de estudios de los hijos, la tarjeta de crédito... son deudas que podemos unificar a través de esta opción, eso sí, con unas condiciones más exigentes que las de otro tipo de préstamos. A continuación, vamos a tratar de explicar cómo funciona y cuáles son los mejores préstamos para reunificación de deudas.

préstamos para reunificar deudas

 

Préstamos para reunificar deudas, ¿en qué consisten?

Solicitar un préstamo para reunificar deudas permite agrupar en una única cuota los créditos, hipotecas y compras de la tarjeta de crédito. Al unificar todas las deudas en una única entidad, se pueden negociar mejores condiciones que al tener cada crédito con una entidad financiera diferente. Generalmente, con un préstamo para reunificar deudas, la cuota mensual a pagar será más baja que la suma de las cuotas de las deudas anteriores. Los préstamos para reunificación de deudas pueden presentarse como un préstamo que congrega otros préstamos (caso de SuizaInvest) o como un préstamo que sirve para cancelar otros préstamos (caso del préstamo Naranja de ING). En la práctica, el funcionamiento es el mismo.

 

Tipo de interés en los préstamos para reunificación de deudas

No todas las entidades ofrecen préstamos o créditos de reunificación de deudas y las que lo hacen, lo ofrecen a un tipo de interés mucho más elevado que los préstamos personales para la compra de un coche o las reformas del hogar, por ejemplo. Entidades como Banco Sabadell o BBVA advierten que no se aceptan refinanciaciones o reunificación de deudas como finalidad en sus préstamos, mientras que ING que oferta un tipo de interés de partida del 5,95% TIN en su préstamo Naranja, se aumenta hasta el 8,95% TIN para el caso de la reunificación de deudas.

La razón, conceptualmente, parece sencilla. Un préstamo para compra de vehículo tiene como garantía el propio vehículo. De la misma forma, un préstamo para reforma de vivienda tiene un activo de alto valor que lo respalda (la propia vivienda). Sin embargo, un préstamo para reunificar deudas no solo no tiene ningún activo de garantía, sino que además tiene otras deudas asociadas. Por su propia naturaleza, el préstamo para reunificación de deudas o cancelación de otros préstamos es la finalidad de mayor riesgo entre las opciones disponibles.

 

Otras características de los préstamos para reunificación de deudas

Al solicitar un préstamo para reunificación de deudas, hay que tener presente que se necesita una solvencia financiera mayor que al solicitar un préstamo personal corriente. Entre las variables más importantes para superar el análisis de riesgo que hará tu banco, será tener un activo con el que avalar la operación, ya sea una vivienda, un vehículo o un negocio.

 

Mejores préstamos para reunificación de deudas: Cetelem, Younited, ING...

Aquellos que quieran solicitar un préstamo para reunificación de deudas no encontraran útil nuestro artículo sobre los mejores préstamos personales, dado que el tipo de interés de partida en la oferta comercial de los bancos no se aplica a esta finalidad. Por ello, hacemos una nueva comparativa, esta vez con los mejores préstamos para reunificación de deudas. Para comparar las características de los préstamos para reunificación de deudas utilizaremos de ejemplo un préstamo de 10.000 € a devolver en 5 años.

 

Préstamo Naranja de ING - Cancelación de otros préstamos

  • Tipo de interés: 8,95% TIN (9,33% TAE)
  • Plazo: mínimo de 12 meses y máximo de 84 meses.
  • Financiación: Importe mínimo 3.000 € para los ya clientes de ING y 6.000 para los no clientes. Máximo de 60.000 €
  • Cuota mensual resultante: 207,34€
  • Importe total adeudado:12.440,40€
  • Sin comisiones ni vinculaciones.
  • Solicitud online, por teléfono o en la oficina.

Préstamo naranja

Préstamo Cetelem

  • Tipo de interés: 13,90% TIN (14,82% TAE)
  • Plazo: mínimo de 3 meses y máximo de 120 meses.
  • Financiación: Importe mínimo 3.000 € y máximo de 60.000 €
  • Cuota mensual resultante: 232,16 €
  • Importe total adeudado: 13.929,60 €
  • Sin comisiones ni vinculaciones.
  • Solicitud 100% online, respuesta inmediata.

Préstamo personal Cetelem

 

Préstamo Younited Credit

  • Tipo de interés: 6,60% TIN (8,29% TAE)
  • Plazo: mínimo de 24 meses y máximo de 72 meses.
  • Financiación: Importe mínimo 1.000 € y máximo de 40.000 €
  • Cuota mensual resultante: 196,12€
  • Importe total adeudado: 11.767,20 €
  • Sin vinculaciones. Comisiones incluidas en la TAE. Gastos de gestión del 2,5%.
  • Solicitud 100% online.

Préstamo Younited Credit

 

 

Préstamo con garantía hipotecaria SuizaInvest

Es indispensable disponer de una garantía de un inmueble que avale la solicitud del préstamo. Puede ser un piso, una casa o un local comercial.

  • Tipo de interés: consultar con la entidad.
  • Plazo: máximo de 240 meses (20 años).
  • Financiación: Importe mínimo 5.000 € y máximo de 300.000 €
  • Cuota mensual resultante: consultar con la entidad.
  • Importe total adeudado: consultar con la entidad.
  • Sin cambiar de banco. Respuesta en 24h.
  • Permite solicitar el préstamo aunque estés includo en listas de morosos como RAI/ASNEF.

Suizainvest préstamos

 

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