Mejor broker regulado para invertir desde España [2024]
Mejor broker regulado para invertir desde España [2024]
Una de la máximas de todo inversor, es la seguridad de su broker. Y no es para menos, son muchas las noticias que aparecen de estafas financiera. Por eso en este artículos te definimos como identificar a un broker seguro de un chiringuito financiero.
Si has llegado hasta este artículo, seguramente sea porque estás interesado en el mundo de la inversión. Invertir en acciones, ETFs, fondos, criptomonedas u otros activos puede ser muy sencillo de la mano de un bróker.
Mejor broker regulado España
Pero lo que preocupa a la mayoría de los inversores es la seguridad, es decir, si el bróker en cuestión es fiable y nuestro dinero estará seguro. Al margen de que cualquier inversión conlleva un riesgo, vamos a explicarte cómo saber si un bróker es seguro o fiable para invertir desde España. Es decir, no solo tendré en cuenta aquellos brokers que están regulados en España, sino a los que puedo acceder desde este país.
Lista de los 5 mejores organismos supervisores
BaFin (Alemania)
SEC (EEUU)
CNMV (España)
FCA (Reino Unido)
ASIC (Australia)
¿Qué criterios sirven para evaluar la seguridad de un broker?
A la hora de elegir uno o varios brókers a través de los cuales operar, hay una serie de criterios que te permiten evaluar su seguridad:
Regulador
El regulador es un organismo estatal que se encarga de establecer unas normas mínimas que un bróker debe cumplir para obtener la licencia que acredita que se encuentra supervisado en un país en concreto.
La CNMV y BaFin son dos de los mejores organismos reguladores
Para obtener esa certificación, el bróker debe pasar un control, similar a un examen de certificación, en el que generalmente se revisan sus cuentas para garantizar la transparencia, y se supervisan sus garantías en caso de quiebra. Entre otras funciones, supervisa:
Cantidad y calidad de los fondos propios
Solvencia
Reporting
Honorabilidad de los consejeros
O plan de recuperación ante dificultades económicas…
Todo eso es fiscalizado por los organismo supervisores más importantes antes de proceder a conceder la licencia, y una vez está operando, lo fiscaliza continuamente para garantizar el broker cumple en todas estas (y otras) materias.
Adicionalmente cada x años, vuelven a las oficinas y supervisan/auditan todos los detalles para emitir un informe con lo que pudiera estar mal, forzando a cambiarlo (en caso de que el colaborador quiera seguir manteniendo su licencia).
Por ende, cuando hablamos de regulación, es muy importante entender que un bróker no regulado no es necesariamente malo, así como uno regulado no es necesariamente seguro, ya que no todos los organismos reguladores son igual de exigentes. Dependiendo del país, algunos supervisan de una forma mucho más rigurosa que otros.
Las funciones más importantes del regulador son:
Otorgar la licencia
Supervisar las cuentas del bróker
Asegurar que los fondos del cliente se segregan, es decir, que se depositan en una cuenta ajena al bróker para evitar malas prácticas;
Y sancionar al bróker en caso de cometer cualquier infracción.
Garantías
Para que un bróker esté regulado, debe cumplir con una serie de garantías, por lo que realizar un primer filtro que nos garantice que la plataforma se encuentra al amparo de un organismo regulatorio fiable (los cuales mencionaremos en el siguiente punto), ya nos garantiza cierta seguridad.
No obstante, cualquier inversor debe estar siempre al tanto de cuál es la garantía concreta que ofrece su bróker en caso de quiebra.
Los brókers deben estar acogidos a un fondo de garantía, al menos en el país donde tengan su sede, y antes de empezar a invertir es importante qué sepas cuál es la cantidad cubierta. Generalmente, suele haber dos cantidades: 20.000€ o 100.000€.
Si no encuentras esta referencia en el bróker, es que se trata de una plataforma no fiable o, al menos, con la que debes tener más cuidado al depositar tu dinero. Desde Rankia te aconsejamos comprobar que se cubra un mínimo de 20.000€.
¿Cuáles son los mejores organismos reguladores?
Nada un par de párrafos por cada organismo, donde expliques un poco qué regula, la transparencia que exige, y las garantías de cada uno de ellos.
FCA: es la autoridad regulatoria del Reino Unido, y también se la conoce por ser uno de los reguladores con mejor reputación a nivel mundial, dado que sus estándares también son muy elevados.
BaFIN: la BaFIN es el regulador alemán, y sus estándares son de los más exigentes del mundo.
SEC: la SEC es el regulador americano, también conocido por su exigencia.
CNMV: la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores), es la autoridad española. Su fiabilidad se debe a que se encuentra enmarcada en la normativa europea, al igual que sucede con la CySEC y, por lo tanto, cualquier bróker aprobado por la CNMV hoy en día ofrece una serie de garantías al inversor.
ASIC: se trata de la autoridad regulatoria de Australia. Su reputación también es buena, especialmente desde la crisis de 2008, cuando endurecieron su normativa para evitar fraudes y pérdidas por parte de los clientes.
AMF: la AMF es la autoridad reguladora de Francia, muy fiable puesto que se enmarca en la normativa de la Unión Europea y, como tal, es una de las mejores del mundo.
FINMA: FINMA es el regulador de Suiza, también considerado como uno de los mejores por tratarse de un organismo muy riguroso en sus seguimientos a los brókers.
CySEC: el Cyprus Security and Exchange Comission es el regulador de Chipre. Aunque se le conoce por ser un regulador bastante laxo en su normativa, lo incluimos en esta lista puesto que, desde que Chipre entró en la Unión Europea, tuvo que adaptar sus normas. Pero es cierto, que se trata del organismo regulador más laxo de todos los mencionados.
Empezamos por EEUU, por lo que os voy a hablar de uno de los brokers más seguros y profesionales que existen.
Interactive Brokers
Interactive Brokers es un bróker estadounidense fundado en 1977, por lo que cuenta con una larguísima trayectoria. Es especialmente conocido y valorado por contar con uno de los catálogos de activos más amplios del mercado (con más de un millón de activos en los que poder invertir), así como con herramientas ideales tanto para inversores principiantes como avanzados. Es decir, se adapta a todas las necesidades.
IBKR: Mejor broker regulado por la SEC
Respecto a sus garantías, está regulado por la SEC en Estados Unidos (también por la CTFC) y por la ICB en Europa (autoridad irlandesa), por lo que es un bróker seguro. Debido a las normas de la ICB, la garantía que cubre al inversor en Europa Occidental es de hasta 20.000€ en caso de quiebra.
🏆 Regulación: ICB (Irlanda) y SEC (EEUU)
🔒Garantías: Hasta 20.000€ para Europa Occidental
🔎 Garantía adicional: No, para inversores de Europa
💼 Activos financieros: Más de 1M (acciones y ETFs, fondos, opciones, bonos)
Continuamos con Europa, y más concretamente con el considerado como mejor organismo supervisor, el BaFin de Alemania.
DEGIRO
DEGIROes la plataforma online con más clientes de Europa, lo que ya de por sí, podría hablar bien de su catálogo y garantías. Está regulado por la autoridad holandesa ya que se fundó en Países Bajos, pero fue adquirido por Flatex Bank, una entidad alemana y, por tanto, también se encuentra actualmente regulado por la BaFIN.
DEGIRO, mejor broker regulado por BaFin
Los depósitos de Flatex DEGIRO están cubiertos hasta 100.000€ al inversor, mientras que las inversiones de la cuenta del bróker DEGIRO están cubiertas hasta el 90% de 20.000€.
🏆 Regulación: DNB (Holanda) y BaFin (Alemania)
🔒 Garantías: Hasta el 90% 20.000€
🔎 Garantía adicional: 100.000 euros en los depósitos de inversores.
💼 Activos financieros: Acceso a más de 50 bolsas de 30 países diferentes.
Scalable Capital es otro de los neobrókers más importantes de Europa, contando con más de un millón de cuentas abiertas. Su particularidad es que ofrece un servicio mediante suscripción, concretamente de 2,99€ al mes, o bien la opción gratis por la que cobran 0,99€ por operación. Tiene una oferta enorme de ETFs, contando con más de 2.000.
Scalable Capital, regulado por BaFin
El bróker tiene un fondo de garantía de hasta 100.000€ para los depósitos, y de hasta el 90% de 20.000€ para las inversiones. Por otro lado, destaca también por ofrecer una cuenta remunerada al 4%. (solo durante los 4 primeros meses, después baja al 2,6%)
🏆 Regulación: BaFin (Alemania)
🔒 Garantías: Hasta el 90% 20.000€
🔎 Garantía adicional: 100.000 euros en los depósitos de inversores.
💼 Activos financieros: +12.200, entre acciones, ETFs y fondos de inversión.
💲 Comisiones:
Plan free broker (suscripción 0€/mes): desde 0,99€ / operación
Plan Prime + (suscripción 4,99€/mes) : Desde 0€/operación para montos superiores a 250€
Trade Republic nació como un neobróker alemán, pero recientemente ha obtenido la licencia bancaria del Banco Central Europeo, por lo que actualmente es un neobanco. Esto habla muy bien tanto de su capitalización como de sus garantías, ya que la licencia bancaria requiere muchos más requisitos que la de un bróker.
Trade Republic: broker regulado por BaFin y con licencia bancaria completa
Está adherido a un fondo de garantía que cubre hasta 100.000€ al inversor, y tiene una oferta fantástica de productos, contando con una cuenta de saldo remunerada al 4% anualizado, una amplia gama de ETFs y la posibilidad de abrir planes de ahorro programando las aportaciones que quiera el inversor.
Además, cuenta con una tarjeta que ofrece un saveback del 1%, es decir, deposita automáticamente el 1% de tus compras en tu cuenta para fomentar el ahorro.
🏆 Regulación: BaFin (Alemania)
🔒Garantías: Hasta 100.000€
🔎 Garantía adicional: No
💼 Activos financieros: +11.500 acciones y ETFs, además bonos, derivados y planes de inversión.
Pasamos a España, junto con Alemania, uno de los organismo reguladores que más requisitos exigen en materia de seguridad y transparencia:
iBroker
iBrokeres un bróker español, y como tal se encuentra regulado por la CNMV. Está especializado en productos derivados, por lo que su catálogo se compone de futuros, opciones, sistemas de trading y fórex, principalmente. Se trata de productos apalancados para los que es recomendable tener ya ciertos conocimientos de inversión.
iBroker: Mejor broker de derivados regulado por la CNMV en España
Al tratarse de un bróker español, está adherido al fondo de garantía nacional (FOGAIN), que cubre hasta 100.000€ a cada inversor en caso de quiebra del bróker, lo que supone un plus de fiabilidad y seguridad.
🏆 Regulación: CNMV (España)
🔒 Garantías: Hasta 100.000€
🔎 Garantía adicional: No
💼 Activos financieros: Futuros y opciones (Mini y micro) sobre índices, materias primas y acciones. +3.600 sistemas de trading automático
💲 Comisiones: desde 0,75€/contrato
Mejor Bróker Futuros y Opciones Premios Rankia 2022
HeyTradees un bróker moderno y dinámico español, regulado por la CNMV, diseñado para inversores principiantes que busquen una app sencilla y fácil de entender. De esta forma, podrás obtener exposición a más de 2.000 productos entre acciones y ETFs de forma simplificada con acceso a mercados internacionales y una estructura de comisiones muy económica y transparente.
Hey trade: Mejor broker para novatos regulado por la CNMV
Y respecto a su seguridad, además de tener licencia por el regulador español, está protegido por FOGAIN, lo cual garantiza hasta 100.000€ por cliente en caso de problemas financieros del bróker.
🏆 Regulación: CNMV (España)
🔒 Garantías: Hasta 100.000€ (FOGAIN)
🔎 Garantía adicional: No
💼 Activos financieros: Acciones globales y ETFs
💲 Comisiones: Muy bajas, claras y sin costos ocultos
Pros y contras
✅ Interfaz intuitiva y fácil de usar.
✅ Bajas comisiones desde 0,1% de la operación
✅ Packs de inversión temáticos: igualdad de género, agua, renovables...
❌ Gama limitada de productos, enfocado principalmente en acciones y ETFs.
❌ Carece de opciones avanzadas de trading como futuros o forex.
Activotradees otro bróker español regulado por la CNMV, que se centra en ofrecer una plataforma de trading optimizada tanto para inversores esencialmente profesionales. Tanto es así, que su catálogo incluye una amplia gama de activos como cerca de 30.000 acciones y ETFs en 50 bolsas del mundo, así como 3.300 contratos de futuros y opciones, además de bonos, forex y criptomonedas, lo que permite a los usuarios diversificar sus inversiones efectivamente.
Activotrade: ¿Mejor broker para profesionales regulado por la CNMV?
Y como ocurre con los dos anteriores brokers supervisados por la CNMV, al ser un bróker regulado en España, Activotrade está sujeto al fondo de garantía nacional (FOGAIN), asegurando hasta 100.000€ por inversor en caso de insolvencia.
En cualquier caso, si lo que estás buscando son brokers nacionales, por el hecho de tienen más oficinas, o te otorgan mayor confianza, puedes acudir a nuestro siguiente artículo:mejores brokers españoles (o con oficina en España)
Mejores brokers regulados por la FCA
XTB
XTBes un bróker polaco nacido en el año 2002, que cuenta con oficinas en 13 países, incluyendo España. Se encuentra regulado por la KNF (Polonia), la FCA (Reino Unido) y la CNMV (España), y su fondo de garantía cubre hasta 100.000€ por inversor.
XTB: Mejor broker regulado en España por la CNMV
Tiene una cuenta remunerada al 4,2% anual para nuevos clientes, acciones y ETFs normales o fraccionados y productos derivados, por lo que su catálogo es muy completo. Además, tiene una atención en castellano muy bien valorada gracias a su presencia en España.
🏆 Regulación: CNMV (España) y KNF (Polonia)
🔒 Garantías: Hasta 100.000€
🔎 Garantía adicional: No
💼 Activos financieros: +3.300 acciones y ETFs, además de acciones fraccionadas, planes de inversión y cuenta de saldo remunerada.
eToro es un bróker israelí, pero que para Europa occidental lo regula la CySEC, aunque también se encuentra amparado por la FCA para Inglaterra, uno de los organismos más reputados del mundo por ser muy riguroso. Por tanto, podemos afirmar que eToro, es un bróker seguro. Cuenta con acciones, ETFs, algunos derivados, criptomonedas, etc., y además ofrece un servicio de copy trading.
eToro: Broker regulado por la FCA
Su fondo de garantía cubre hasta 85.000 libras por inversor en Reino Unido por exigencia de la FCA, pero para el resto de Europa la cobertura es de hasta 20.000€ por inversor, como demanda el regulador chipriota.
🏆 Regulación: FCA (Reino Unido) y CySEC (resto de Europa)
🔒 Garantías: Hasta 20.000€
🔎 Garantía adicional: 85.000 libras para inversores que residan en UK
💼 Activos financieros: +5.000 acciones y ETFs, además de 70 criptomonedas reales, y toda clase de derivados.
OANDAes un bróker online nacido en el año 1996 con una amplia oferta en forex, acciones de Estados Unidos a cero comisiones, y derivados financieros (productos apalancados que requieren de conocimiento por parte del inversor).
OANDA: Broker con oficina en España regulado por la FCA
La regulación por parte de la FCA otorga a OANDA un plus de confianza, aunque cabe destacar que para su actividad en Europa Occidental está regulado por la KNF (Polonia). Esto quiere decir que su garantía cubre hasta 20.000€ por inversor.
🏆 Regulación: FCA (Reino Unido) y KNF (resto de Europa)
🔒 Garantías: Hasta 20.000€
🔎 Garantía adicional: No
💼 Activos financieros: 1600 acciones de EEUU, 50 pares de divisas y derivados financieros
💲 Comisiones: 0€ acciones, spreads de FX ajustados.
¿Dónde puedo saber cuál es la seguridad y garantía que ofrece un broker?
Existe dos formas:
A través de la web del organismo regulador del país desde el que invierte, en el caso de España, la CNMV
A través de la web del propio broker.
¿Cómo puedo averiguar la seguridad de un boker en la CNMV?
La primera forma, es la más oficial, aunque algo más tediosa.
Se trata de entrar en el organismo regulador de los mercados financieros de tu país, en nuestro caso, la CNMV de España, y ver si el broker figura, o bien como entidad autorizada para prestar servicios de inversión
Para ello, tan solo accedemos a la siguiente web, e indicamos el nombre del broker en el buscador. En mi caso, he hecho la prueba con DEGIRO
Y sencillamente, una vez hagamos click en "seleccionar", la propia CNMV nos informará acerca del estatus del mismo en España. En el caso de DEGIRO, que opera como entidades de crédito que prestan servicios de inversión.
Con todo, te invito a que hagas la prueba con cualquier broker que con el que consideres abrir cuenta.
¿Dónde indican los brokers su estatus en materia de seguridad y garantías?
Evidentemente, no es lo más visible que ofrecen a la hora de ofrecer información sobre si mismo. No obstante, tampoco difícil de encontrar.
Tan solo deberás ir a la página web del broker, en cuestión y hacer scroll down, hasta abajo del todo. Una vez ahí, en el footer, los brokers seguros y fiables, suelen colgar toda la información respecto a los organismos que los supervisan, y las garantías que ofrecen.
Y ahí mismo, nos indica su situación, de forma resumida.
Otra opción, si queremos una mayor información al respecto, es dentro del broker, ir a su pestaña de tipo “¿Quiénes somos?”, “Acerca de” o “Sobre X”, ahí encontraremos una información mucho más detallada
Por supuesto, si esto aquí descrito nos es difícil de encontrar (más de lo aquí expuesto), muy posiblemente se trate de un broker offshore, que busca esconder al máximo posible su status de seguridad y garantías, por lo que desde luego, no se trataría de una buena opción.
¿Y los brokers offshore, son seguros?
Los brókers offshore son plataformas que tienen un sede en zonas extraterritoriales, en este caso fuera de la Unión Europea y en concreto en aquellos países cuya regulación no se ajuste a la normativa de nuestro territorio.
Por ejemplo, aunque Interactive Brókers tiene su sede en Estados Unidos, no es un bróker offshore puesto que dispone de autorización por parte de reguladores europeos.
Esto significa que los brókers offshore son entidades con las que debe tener mucho cuidado, ya que si se produce cualquier tipo de problema con tu dinero (que no te lo reembolsen por algún error o que corten las devoluciones por una posible quiebra), resulta muy difícil reclamarlo. Y no podrías acudir a ninguna entidad europea que te respalde como inversor.
BMA, ejemplo de regulación offshore
Aunque existen brókers offshore serios y fiables, las entidades con sede extraterritorial tienen más probabilidades de ser finalmente unchiringuito financiero, es decir, una entidad donde el cliente deposita el dinero y luego no puede recuperarlo.
Por supuesto, esto no significa que no tengan ventajas, como por ejemplo, es el apalancamiento, pues al no ajustarse a la normativa europea no suelen tener un límite, o al menos uno tan bajo como los brókers territoriales, lo que puede ser atractivo para inversores profesionales.
En general, algunos de estos organismos reguladores son:.
CBJ: Central Bank of Jordan - Jordania
SVG FSA: Financial Services Authority of Saint Vincent and the Grenadines - San Vicente y las Granadinas
DFSA: Dubai Financial Services Authority - Emiratos Árabes Unidos (Dubai)
FSC: Financial Services Commission of Mauritius - Islas Mauricio
Y bueno, por si te estabas preguntando por algunos de los brokers que operan simplemente offshore, aquí tienes una lista de 10 de ellos:
Roboforex
FXPro
Axi
HFM
FBS
Pepperstone
IC Markets
XM
AvaTrade
OctaFX
Para curarte en salud, y desestimar al 100% que no se trata de un chiringuito financiero, te animo a que busques el nombre del broker en el buscador de "entidades advertidas" de la CNMV, al que puedes acceder desde aquí.
Por ejemplo, este sería un ejemplo de entidades advertidas como chiringuitos financieros por parte de la CNMV, bajo la palabra "crypto", es decir que la llevan en su nombre de broker.
Entidades advertidas como chiringuitos financieros por la CNMV
Pero insistimos, con esta clase de brokers, anda con cuidado y estudia bien a los mismos, antes de efectuar un envío de capital.
¿Conviene escoger un broker seguro o un offshore? | La opinión de Rankia
Desde Rankia, por supuesto, consideramos que la mejor opción es escoger un bróker seguro y fiable, que se encuentre regulado por alguna de las autoridades financieras aquí mencionadas (en la parte de arriba del artículo).
Para asegurar unamayor garantía, puedes acudir al organismo regulador de tu propio país y comprobar si el bróker se encuentra listado, lo que significa que aunque su regulador sea otro, se le otorga fiabilidad en tu país.
Gracias a la regulación puedes depositar tu dinero con garantías, ya que si la entidad quiebra podrías reclamar la parte que te corresponde.
Ahora bien, si eres un trader experimentado y buscas productos como derivados financieros con un apalancamiento mayor, siempre puedes valorar una opción offshore.
Es decir, claro que no hablamos de escoger un broker offshore, sino un broker comunitario, que tenga posibilidad de acogerse a una regulación offshore, como por ejemplo es el caso de XTB, eToro o Interactive Brokers. Para ello, antes deberás demostrar un buen track record ante el bróker, con lo que permitirte acogerse a su regulación offshore, y optar al menos, a ciertas garantías.
En definitiva, esta es la mejor forma de saber si un broker es seguro y fiable, acudir a los organismos reguladores de los mismos, y comprobar si son originarios de Europa o EEUU (o como mucho Australia), y ver las garantías que ofrecen.
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