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¿Qué hago con 300.000 euros en las circunstancias actuales?

En los comentarios me han hecho esa pregunta. Para poder extenderme y responder las dudas que surjan voy a publicar la respuesta en esta entrada. Así también podremos analizar las diferentes circunstancias de otros lectores.

Para que mi respuesta fuera más ajustada a las circunstancias personales le he pedido más datos y me ha dicho que es un dinero de herencia y que no tiene deudas ni obligaciones. De inmuebles tiene un piso antigüo y de ingresos una nómina de la administración.

Y esta es mi respuesta:


En primer lugar te voy a decir que aunque tener una nómina de la administración durante las últimas décadas ha sido un ingreso seguro, no deberías confiar al 100% en que siga siendo igual. Ten en cuenta que la administración es la empresa más insolvente y más endeudada de todo el país.

Pero vamos al asunto:

Yo en tu lugar me gastaría unos 150.000 euros comprando una vivienda. Lo ideal es que no tengas más de una vivienda a tu nombre, por si las confiscaciones. Una solución a este problema es que vaya a nombre de tu mujer o de algún hijo mayor de edad. Como el dinero de la herencia son bienes privativos tuyos, el familiar que compre el piso lo puede hacer con un préstamo que tu le concedes con tu dinero, y que consta en la escritura. De esa forma el inmueble no está a tu nombre pero sigues teniendo el control mientras no te devuelva el préstamo.

Otra herramienta de control es que el familiar compre la nuda propiedad y tu te adjudiques el usufructo. Esto es perfecto si tienes un sólo hijo, pues cuando llegue a heredar no tiene que hacer absolutamente nada porque ya está a su nombre, y el usufructo se extingue sólo. Se ahorra el impuesto de sucesiones, el gasto de escritura y registro, etc. Pero mientras vivas sigues teniendo el usufructo. Si necesitas alquilarlo cobrarás el alquiler, y si necesitas vivir allí nadie te lo puede impedir aunque tu hijo haya ingresado en una secta satánica y quiera hacer en ese piso misas negras.

Lo mejor para evitar confiscaciones u okupaciones es que el familiar que compra el inmueble lo declare como su vivienda habitual. Hay muchas posibles combinaciones y hay que buscar la más adecuada a las circunstancias familiares.

Del resto del dinero hay que tener 10.000 euros en casa, en un sitio que no se puedan quemar ni se los puedan comer los ratones. De esa forma podrás seguir comiendo cuando haya una corrida bancaria, haya cortes de electricidad o impongan un corralito.

Yo pondría alrededor de 70.000 euros en plata y unos 30.000 en oro. Como en la actualidad los premiums de las monedas nuevas están disparados, yo compraría monedas viejas de ambos metales a spot (he dicho monedas y no lingotes). Para conseguir metales a spot hay que hacer un trabajo de investigación en la ciudad en la que vivas. En cada sitio es diferente. Si encuentras monedas de 12 euros y te las venden a 14 euros deberías comprar todas las que puedas. En esas tendrás el riesgo de pérdida limitado a 2 euros por moneda, por mucho que baje la plata. En cambio, cuando suba la plata tus beneficios no estarán limitados.

También hay hilos en Burbuja.info en los que se intercambian metales entre foreros.

Aquí puedes ver las monedas más interesantes con las ventajas y desventajas de cada una.

Cosas que hay que saber sobre las monedas de plata y oro

Y aquí tienes un método casero para que no te engañen cuando compras.

Método casero para comprobar la pureza de monedas y joyas

Como no vas a poder comprar esas cantidades a spot en pocos días, lo ideal es combinar las compras de metal físico con las compras de CFDs o microfuturos aprovechando las correcciones de los metales.

En este webinar explico las diferentes estrategias según lo que se pretenda conseguir.

 Grabación del webinar sobre estrategias con metales preciosos

En el caso que nos ocupa, una buena manera de promediar para sacar el mejor precio posible sería el siguiente:

Cada vez que la plata baja medio dólar, compras 200 ó 300 onzas, y si baja medio dólar más compras otras tantas. Sigues usando esa estrategia hasta que hayas comprado la cantidad que tengas que comprar.

En el caso del oro podrías comprar una onza cada vez que el oro baja 30$. Si baja otros 30$ añades otra onza, y así hasta el final.

Hay que tener en cuenta que cuando la plata baja es más difícil comprar monedas, pues muchos de los que tienen pierden dinero y se resisten a vender. En cambio, cuando suben los metales y ganan dinero sale más género a la venta. Por eso lo ideal es comprar CFDs o microfuturos cuando baja, y después de las subidas comprar monedas a buen precio y vender los CFDs. De esa forma es como si se hubiera comprado el metal a precios baratos.

De los 40.000 euros restantes yo tendría 10.000 en bancos españoles para el día a día y el resto en alguna cuenta con Iban extranjero. La que más me gusta es la N.N. pero de momento no abre cuentas. Asegurate de que abres la cuenta en un banco solvente y no en un chiringuito de playa. 

Si alguien tiene unas circunstancias diferentes lo podemos analizar en los comentarios.
270
  1. #240
    12/03/23 10:55
    Hola a todos, 
    Es este el lugar adecuado para pedir opinión  a Francisco Llinares la diversificación de un pequeño patrimonio?

    Gracias
  2. en respuesta a aguadulce666
    -
    Top 100
    #239
    10/03/23 17:26
    Aunque las letras españolas pagaran el 5% de interés, no pondría ni un céntimo.

    El riesgo es demasiado alto para tan poco beneficio.

    En breve pondré una estrategia que produce más interés anual y es diez veces más segura que las letras del tesoro.
  3. en respuesta a Francisco Llinares
    -
    #238
    08/03/23 12:40
    Francisco, las Letras del Tesoro a 12 meses te dan hoy 9.472 euros el año que viene por invertir esos 300.000 euros del tema de este hilo. ¿No te parece buena idea entonces una inversión con un 3,3 por ciento de interés?
  4. #237
    25/02/23 07:38
    El tema de este hipotético mundo sin dinero  efectivo siempre ronda mis pensamientos . Cuando se implanten las monedas digitales y parece que estamos cada vez mucho mas cerca, creo que la población buscará una alternativa independiente del estado para huir de su control y me parece que los metales preciosos (oro y plata especialmente )serán los candidatos perfectos para recuperar una parte aunque sea pequeña de libertad financiera, para entonces también creo que su precio será mucho mas alto porque será un activo muy deseado.
    Por otra parte tampoco estoy seguro qué consigan implantar al completo las monedas digitales ,aunque su deseo es claro pero veremos cómo reacciona la población. 
    Como veis este futuro cercano ?
  5. en respuesta a Elcientificoamoroso
    -
    Top 100
    #236
    24/02/23 17:36
    Hay monedas de plata que tienen 15.20 gramos de plata pura, como las de 100 ptas de Franco.

    Incluso hay otras más pequeñas de una peseta y dos pesetas de plata.

    Luego tenemos las de 12 euros que tienen 16.65 gramos de plata pura.

    Todas estas monedas vienen bien para compras pequeñas.

    Lo de cortar trozos no es aconsejable, pues el vendedor no puede saber lo que pesa el trozo ni la pureza del mismo.
  6. #235
    23/02/23 12:57
    Muchas gracias por la información. Es útil y practica.

    Una pregunta, en un futuro hipotético donde no se utilizara el dinero. Cual sería la mejor estrategia a la hora de hacer adquisiciones pequeñas? 

    Por ejemplo. 
    Si quiero comprar una linternita, cual sería la mejor manera de comprarla? (trueque, cojer una cizalla y cortar plata en porciones mas pequeñas para poder pagar...etc) tú que harías para transacciones pequeñas?
  7. en respuesta a Francisco Llinares
    -
    #234
    02/01/23 14:10
    Hola,

    Siento decir que parece que no lo han reabierto :( , les he enviado un email para saber cómo  iniciar el proceso y me han respondido:

    Estimado Sr. Blanco: 
    En respuesta a su consulta , le informamos que por razones operativas nuestro proceso de contratación de Cuenta de Ahorro Online no se encuentra disponible en estos momentos. Si desea que le avisemos cuando el proceso de contratación esté nuevamente disponible, puede dejar sus datos en el formulario que encontrará  en  Cuenta de Ahorro Online · Estado del proceso de contratación (nnespana.es)  y nos pondremos en contacto con usted cuando reanudemos el servicio.
     ....
    Servicio de Atención al Cliente
    Nationale-Nederlanden 

    Seguiremos atentos, ya que esta, como todas, es una muy buena recomendación por parte de D. Francisco.

    #saynotoCBDCs
  8. en respuesta a Odrick
    -
    Top 100
    #233
    02/01/23 12:30
    Creo que sólo es para personas físicas, pero lo puedes preguntar por si acaso.

    La mayor ventaja de esta cuenta es que no tiene un Iban español, lo que quiere decir que el Gobierno español no puede meter sus sucias manos en esa cuenta.

    Otra ventaja es que tiene el FGD holandés, y lo lógico es que Holanda tarde unos años en quebrar, después de que España haya hecho un impago de su deuda.

    De todas formas, esta cuenta es como segunda opción. La primera opción es tener bienes tangibles en tu posesión sin riesgo de contrapartida.
  9. en respuesta a Francisco Llinares
    -
    #232
    02/01/23 07:08
    Esta cuenta es solo para personas físicas o también para empresas?
    Francisco ,podrías recordarnos las ventajas de esta cuenta respecto a una española ?
    gracias de antemano .
    un saludo y feliz año
  10. Top 100
    #231
    31/12/22 19:03
    Parece que ya vuelven a abrir cuentas en el Nationale Nederlanden 

    https://www.nnespana.es/cuenta-de-ahorro
  11. en respuesta a aguadulce666
    -
    Top 100
    #230
    22/12/22 19:24
    En este momento la renta fija es una mala inversión, y yo no recomiendo productos que me parecen malos.

    Si quieres comprar renta fija lo tendrás que hacer sabiendo que es muy probable que te salga mal.
  12. #229
    22/12/22 12:50
    Hola Francisco, nos podría recomendar 10 bonos corporativos (y su código) de renta fija? ya sé que en este momento no recomienda entrar en renta fija pero en un post de hace un tiempos si recomenda diversificar en renta corporativa de 20 buenas Empresas.  Gracias por adelantado.
  13. en respuesta a Ricardo88
    -
    Top 100
    #228
    01/12/22 11:28
    Cuando compras algo tienes que pensar el mercado que tendrás cuando quieras venderlo.

    Si quieres vender onzas de plata en este momento, habría mucha gente dispuesta a pagarte dos euros más por onza.

    Si quieres vender una onza de oro, a spot habría cola para comprarla.

    Si quieres vender dos gramos sueltos de oro, yo personalmente no los compraría. Los posibles compradores serían muchos menos, por lo que tendrías que bajar el precio. 

    Resumen: al comprar pagas un premium más caro, y al vender es posible que vendas más barato. Mal negocio.

    Cuando quieres comprar algo que vale 50 euros, en vez de vender un gramo de oro es mejor poner a la venta dos onzas de plata, que te las quitan de las manos.

    Las monedas de oro son para las compras grandes y las de plata para la compra de la semana. 

    Aparte de eso, en todo el oro y plata que tengo, casi nunca he pagado premium, y muchas veces he comprado con descuento sobre spot.

  14. #227
    30/11/22 22:47
    Don Francisco, ya sé que ha dicho muchas veces que lingotes no; en el caso del oro porque se pueden falsificar fácilmente y no tienen mercado. Me gustaría que diera su opinión sobre las Combibars de Valcambi en las que hay lingotitos de 1g o 0,5g divisibles y agrupados en 20, 50 o 100, en teoría muy prácticos para servir como moneda de curso o en un escenario apocalíptico. Yo le expongo mis observaciones y si usted se anima me las refuta sin ningún problema:
    Dice que los lingotes de 1g son carísimos, pero en este momento que lo miro, una Combibar de 50g sale a un precio de 56,58€ el gramo, es decir, 1,5€/g más que una onza de Mapple Leaf por ejemplo (y si se toma una media onza, la media sale más o menos lo mismo). Por lo tanto, no resultan tan caros como sostiene. Por otro lado, hablando de seguridad, le merece la pena al falsificador o tiene los medios para meter tungsteno en lingotes tan pequeños? En definitiva, ¿por qué no le parece conveniente este tipo de lingotes? Con sincero agradecimiento por sus sabios consejos y humor corrosivo, se despide un seguidor suyo de hace tiempo. 
  15. en respuesta a Joyero
    -
    #226
    21/11/22 14:55
    Por eso aparte de que no me fio mucho no encuentro nada a spot, por eso voy comprando la moneda más barata nueva. Poco a poco.
  16. en respuesta a Muchomu
    -
    #225
    21/11/22 14:17
    Es ke plata a spot es casi imposible en este año y el anterior,incluso aun
    comprando grandes volumenes
    Ya empieza a ser raro ver ofertas de oro a spot,asi ke de plata ni te cuento
  17. en respuesta a Joyero
    -
    #224
    21/11/22 12:44
    Busque pero a precio Spot no encontré nada
  18. en respuesta a Muchomu
    -
    #223
    21/11/22 12:23
    Plata vieja encuentras facilmente en foronum,en wallapop,en milanuncios
    y foroburbuja
  19. #222
    21/11/22 11:57
    Yo dispongo de 30.000€ en ahorros para invertir, Casa ya tengo una a mi nombre y no tengo ninguna deuda. Aparte tengo en mi cuenta bancaria 2000€ para el día. De esos 30.000 quiero seguir adquiriendo monedas de plata nuevas ya que viejas me resulta imposible encontrar. ¿Que consejo me podrías dar? Valoró muchos sus conocimientos 
  20. en respuesta a aguadulce666
    -
    Top 100
    #221
    17/11/22 14:32
    Como he dicho en este vídeo, no te aconsejo la renta fija en los próximos años.

    https://www.rankia.com/blog/llinares/5567332-crecimiento-siglo-xx-decrecimiento-xxi

    Tanto si compras bonos directamente como si compras ETFs que contengan bonos, lo más probable es que pierdas dinero.