El Mejor Broker Para España (Etoro Vs DEGIRO)

El Mejor Broker para España (Etoro vs DEGIRO)

Sin duda, una de las cuestiones más importantes a la hora de invertir, es elegir un broker. Los brokers son las empresas que nos facilitan el poder comprar acciones y es super importante elegir el mejor broker para nuestras necesidades. Esta última frase es muy importante. No existe categóricamente el “mejor broker”. Cada broker tiene sus cosas buenas/malas. Lo que tenemos que tener en cuenta es una serie de criterios a la hora de evaluar cuál es la mejor opción para nosotros. En este artículo repaso esos criterios y compara los que son en mi opinión dos de los mejores brokers para España. (Etoro y Degiro)

Comisiones

Empezamos con el criterio más importante; las comisiones. Operar en bolsa n o es gratis, pero es muchísimo más barato que antes. Hay muchos brokers que nos dejan operar con muy pocos gastos, pero en ningún caso te creas eso de que hay 0 comisiones. Estas son las comisiones/gastos que te encontrarás normalmente:

– Costes de conversión: Si operas en mercados extranjeros, has de utilizar dólares. Una oportunidad excelente para los brokers de cobrarte una pequeña comisión por convertir tus euros en dólares.

– Costes de transacción: Estos pueden ser fijos o porcentuales. DEGIRO por ejemplo cobra 50 c por transacción en la bolsa americana. Etoro, en cambio te cobra un 0.1% del importe de tu compra/venta. Es decir, si compro 10 euros de una acción, realmente estaré comprando 9,99 euros.

– Costes de retirada: Según qué broker te cobrará por retirar tu dinero

– Costes de gestión/conectividad al mercado: Es posible que un broker te cobre una cuota anual por gestionar tu cuenta o “conectarte” al mercado.

Más o menos esa es la lista. Lo más importante, por lo general, para determinar cuál es el mejor bróker para ti en términos de comisiones, será la cantidad de capital que tengas. Según el dinero que tengas para invertir te irá mejor un modelo de coste de transacción fijo (DeGiro) o unos costes porcentuales (Etoro). Más abajo doy un ejemplo con números.

Productos

Segundo punto a tener en cuenta; ¿dónde quieres invertir? Existen cientos de miles de acciones en distintos mercados alrededor del mundo. Es importante revisar antes de abrir un cuenta que el broker tiene los valores que quieres comprar disponibles. Para inversores más avanzados, también es importante ver si el broker nos deja operar en corto o con apalancamiento.

Plataforma

Por último, es importante la plataforma en sí del broker. Obviamente, queremos una plataforma donde sea fácil operar y encontrar la información que deseamos. Muchos brokers también ofrecen información sobre las acciones para que puedas investigar y encontrar acciones en la misma plataforma. Personalmente, a la hora de buscar y valorar acciones, pienso que suele ser mejor usar webs/apps especializadas. En mi opinión, el broker es para comprar, y lo importante es que esto se pueda hacer de forma intuitiva.

Etoro vs Degiro

Dicho esto, vamos a comparar dos de los brokers más populares en España; Etoro y Degiro. Empezamos con las comisiones y un par de ejemplos para ver cómo funcionan.

Etoro

Costes de conversión: 0,5%
Costes de transacción: 0,1%
Costes de retirada $10
Costes de conexión: 0

Ejemplo 1

Depósito de 1000 eur
Número de posiciones abiertas: 20
Retorno del 10%
Sacamos los fondos después de un año

Costes (en dólares)

5,91$ 0,5% conversión inicial:
1,185$ transacciones compra
1,3$ transacciones venta
10$ Retirada
$6,45 Conversión final

Total costes: 20,88€
Total beneficio: 78,17€

Ejemplo 2

Depósito de 10000 eur (11850$)
Número de posiciones abiertas: 20
Retorno del 10%
Sacamos los fondos después de un año

59,10$ 0,5% conversión inicial:
11,85$ transacciones compra
13$ transacciones venta
10$ Retirada
64,5 $ Conversión final

Total costes: 133,11€
Total beneficios: 810,27€

Degiro

Costes de conversión: 0,1%
Costes de transacción: 50 céntimos (en mercados americanos)
Costes de retirada: 0
Costes de conexión al mercado; 2,5 eur

Ejemplo 1

Depósito de 1000 eur
Número de posiciones abiertas: 20
Retorno del 10%
Sacamos los fondos después de un año

Costes (en euros)

1€ Conversión inicial
10€ transacción compra
10€ transacción venta
2,5€ conectividad
1€ conversión final

Total costes: 24,5€
Total beneficio: 74,4€

Ejemplo 2

Depósito de 10000 eur (11850$)
Número de posiciones abiertas: 20
Retorno del 10%
Sacamos los fondos después de un año

10€ Conversión inicial
10€ transacción compra
10€ transacción venta
2,5€ conectividad
11€ conversión final

Total costes: 43,5€
Total beneficio: 954,5€

Comisiones

En el cuadro anterior vemos cómo resultaría abrir una cuenta con 1.000 y 10.000 euros en Etoro y Degiro. La suposición es que sacamos el dinero en un año y que solo operamos en mercados americanos. Como podemos ver, queda bastante claro que Etoro sale ganando por ejemplo con 1000 euros, y Degiro gana con la cuenta de 10,000 euros.

Así pues, ¿en qué punto nos sale a cuenta operar en Degiro/Etoro). De forma simple, podríamos decir que para que nos salga más a cuenta operar en Degiro, tendríamos que tener por lo menos 5000-10000 euros, dependiendo en cuantas posiciones queremos abrir. Para igualar ese 0.1% de transacción a los 50 céntimos de degiro, nuestra posición “media” tendría que ser de unos 500 euros.

Pero hay otras cosas que tener en cuenta. La tasa de conversión de etoro es muy alta, y es allí donde te pegan un buen sablazo. Por otra parte, hay el coste de sacar el dinero, pero esto es comparable a los costes de “conectividad” que te cobra Degiro. Yo mismo tuve que pagar unos 10 euros al final del año en DeGiro por estar “conectado” a 4 mercados diferentes. Es algo frustrante y que no anuncian.

Además, Degiro cobra comisiones diferentes para mercados diferentes. Las acciones en la bolsa americana salen muy baratas. Pero operar en mercados europeos es más caro y nos puede salir a 2-3 euros por transacción.

Haced vuestros propios cálculos. Sin embargo, las comisiones no lo son todo y este próximo punto también es muy importante a la hora de tomar una decisión.

Productos

¿Cómo se compara la oferta de productos de Etoro vs Degiro?

Por lo general, Degiro tiene disponibles bastantes más acciones y fondos. Etoro tiene una variedad de acciones en distintos mercados, y tiene las acciones más populares como Tesla y Amazon. Dicho esto, tengo que decir que Etoro nos permite comprar fracciones de acciones, mientras que Degiro NO.

En Etoro, uno puede comprar 50$ de Amazon. Sin embargo, para tener Amazon en Degiro, necesitaríamos $3000…

En este sentido, cuando operamos con menos capital, realmente Etoro nos ofrece más posibilidades, ya que podemos comprar fracciones. Además, con Degiro, es normalmente mejor ceñirse a mercados Americanos, que tienen los menores costes de transacción. en Etoro, sin embargo los costes son los mismos y puedes comprar también acciones europeas sin preocuparte.

Por último, veréis que en Etoro también se pueden comprar criptomonedas. NO LO HAGÁIS. Las comisiones en estos productos son altísimas. Si queréis comprar criptomonedas, podéis usar Binance.

Plataforma

Por último, las plataformas. Ambas son bastante fáciles de usar. Degiro tiene un look más sobrio y profesional. Etoro, por su parte, está diseñado para hacer que te sientas como en un casino. Al final, lo que ellos quieren es que operes más y que uses apalancamiento, y hay que tener cuidado con eso.

Tanto Etoro como Degiro no ofrecen demasiado en términos de herramientas e información sobre las acciones. Lo que sí que tiene Etoro es un “feed” para cada acción, donde la gente puede comentar cosas. Esto es un arma de doble filo. Está bien curiosear lo que dice la gente sobre cada acción, pero no hay que dejarse llevar ni hacer compras/ventas impulsivas por lo que nos dice un desconocido en internet.

Por último, vale la pena decir que Etoro también tiene la función del copy trading, donde podéis copiar la cartera y movimientos de traders en la plataforma.

Conclusión

Ante todo, dejadme decir que tanto Etoro como Degiro son brokers legítimos y he usado los dos. A la hora de elegir hay que tener en cuenta los criterios que he puesto arriba. Queda bastante claro, que Etoro será nuestra mejor opción para carteras pequeñas. Al ser los costes porcentuales y poder comprar fracciones de acciones nos da mucha más flexibilidad. Con tan solo 1000 euros, puedo tener una cartera bien diversificada, pero hay que tener en cuenta los otros costes. En mi opinión, si usamos etoro con disciplina y estamos dispuestos a invertir durante un tiempo, Etoro es una gran opción.

Degiro, en cambio, será mucho mejor si estamos invirtiendo cantidades de 5 dígitos por lo menos. Como esas cantidades, los costes de transacción se vuelven muy pequeños en términos porcentuales. Además, con carteras más grandes tenemos menos necesidad de comprar acciones.

Espero que os haya sido útil y como siempre os animo a que no perdáis ni un segundo más en empezar a invertir. Cuanto antes se empiece mejor.