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Finizens: características, comisiones, productos y rentabilidad

Finizens: características, comisiones, productos y rentabilidad

En este artículo encontrarás toda la información necesaria sobre Finizens, uno de los principales Roboadvisors de España. Sigue leyendo y conocerás sobre qué es Finizens, qué productos ofrece, qué rentabilidades históricas ha obtenido y qué comisiones cobra. 

Finizens qué es, productos, comisiones y rentabilidad

¿Qué es Finizens?

Finizens es un gestor de patrimonios de inversión pasiva automatizada o Roboadvisor.  Fundada en 2015 por Axon Partner Goup, una empresa internacional de fondos de inversión y consultoría estratégica, posee actualmente un total de 8.265 clientes.

Adicionalmente, la plataforma y la metodología de Finizens están siendo utilizados por diferentes entidades financieras y aseguradoras como Evo Banco y Caser seguros, lo que demuestra que es un sistema de vanguardia y de confianza. Además, ha sido galardonado en distintas ocasiones:

  • Mejor Fintech 2017 por La Razón
  • 100 mejores ideas 2018 por Expansión
  • Mejor Wealthtech de Private Banking 2018 por Capitalradio

El comité asesor de Finizens está compuesto por expertos con décadas de experiencia y elevado prestigio en las industrias de inversión, finanzas corporativas y consultoría estratégica.

“Somos una gestora independiente y sin conflictos de interés, nuestra misión es ofrecer un servicio de gestión de las inversiones comprobado y de alta calidad, optimizado para las necesidades y características de nuestros clientes, en el que prima la seguridad de tu patrimonio por encima de todo”.

-Finizens

¿Cuáles son las características de Finizens?

  • Mejor binomio rentabilidad-riesgo. Es el único gestor automatizado que ha sido otorgado 5 estrellas Morningstar en sus fondos.
  • Ofrece carteras adptadas al perfil de riesgo de cada inversor. Las carteras están compuestas por fondos indexados y ETFs de Vanguard, BlackRock, Amundi, State Street, Deutsche Bank, Source y Lyxor. En sus carteras de inversión, también pueden incorporar bienes inmobiliarios globales y oro. Además, el rebalanceo automático permite mantener el riesgo de las cartera con el perfil de riesgo del inversor. 
  • Reduce de forma anual las comisiones de gestión. Por cada año que el cliente permanece invertido, Finizens reduce un 0,02% su comisión de gestión de manera automática hasta alcanzar la comisión mínima  del 0,15% anual (IVA incluido).
  • Digitalización. La alta es 100% online desde la web o app.
  • Acceso al servicio de banca privada con Finizens Premium. Sólo para clientes con una inversión superior a 100.000€. 
  • Servicio gratuito de comparador de fondos y carteras.
  • Promoción de 12.000€ sin comisión de gestión durante un año.

 

 

¿Qué productos ofrece Finizens?

Finizens ofrece 4 productos de inversión que ahora entraremos en detalle:

Plan de inversión

El Plan de Inversión de Finizens es una cartera perfilada compuesta por fondos indexados. La rentabilidad y el riesgo de la cartera dependerá del perfil de cada inversor. Actualmente, ofrece cinco carteras diferentes.

La mayoría de los fondos que componen la cartera no son accesibles para la clase retail, pero al agregar Finizens la demanda de muchos inversores, tiene la posibilidad de acceder a ellas y reducir como consecuencia, las comisiones finales. 

Tabla composición de carteras Finizens

Fuente: Morningstar Direct. Abril 2019

¿Cómo abrir un plan de inversión?

Para poder abrir un plan de inversión con Finizens es necesario que seas mayor de edad y residir en la UE, con excepción de Gilbraltar. Sin embargo, también es necesario poseer una dirección española para poder registrarte en la plataforma. Si cumples con estos requisitos, tienes que seguir los siguientes pasos:

  1. Registarte como usuario.
  2. Responder a 14 preguntas para poder definir tu perfil de inversor.
  3. Finizens te propone un plan de acuerdo con tu perfil. 
  4. Completar tus datos personales y firmar el acuerdo de gestión discrecional de carteras.
  5. Se abre una cuenta en Banco Inversis y para activar la cuenta, tendrás que hacer una videollamada con Inversis para identificarte. Una vez pasada esta fase, tendrás que firmar digitalmente las documentaciones de la cuenta. 
  6. Finalmente, para activar el plan tendrás que hacer una transferencia mínima de 1.000€ a tu nueva cuenta. 

 

 

Finizens e Inversis son entidades independientes, mientras que el primero actúa como un gestor de inversiones, el segundo actúa como depositario de tu dinero. 

Plan de Pensiones

Los Planes de Pensiones de Finizens son los con mejor rentabilidad-riesgo de todos los gestores automatizados, habiendo sido otorgados 5 estrellas Morningstar todos y cada uno de ellos. Además, comparten los beneficios de bajas comisiones y una elevada diversificación global. 

 

Composición cartera plan de pensiones finizens

¿Cómo abrir un plan de pensiones?

Para abrir un plan de pensiones con Finizens, tienes que ser mayor de edad y tener domicilio fiscal en España. El procedimiento de apartura de cuenta será similar al del plan de inversión:

  1. Registarte como usuario.
  2. Responder a 14 preguntas para poder definir tu perfil de inversor.
  3. Firmar digitalmente un contrato de plan de pensiones con Caser Pensiones, que es la entidad que se encarga de la compraventa de los activos de tu cartera, entre otras funciones. 
  4. Confirmar los datos bancarios.
  5. Te llegará un SMS al móvil con una contraseña de un solo uso, la necesitarás para completar el proceso. 

En este caso, la entidad depositaria es Cecabank y no Inversis

La aportación inicial mínima es de 50€, con un límite de aportación máxima de 8.000€ anuales. 

Plan de niños

Finizens también permite abrir una cartera indexada a nombre de tus hijos.  Es un  buen vehículo para acumular el patrimonio a nombre de tu hijo o hija de forma eficiente y con aportaciones automáticas.

Cartera de plan de ahorro Finizens

Fuente: Morningstar Direct. Mayo 2020.

¿Cómo abrir un plan de niños?

Necesitarás ser padre, madre o tutor del menor y que tu hijo/a no sea mayor de edad. Deberás tener presente el DNI tuyo y el de tu hijo, junfo con el libro de familia o certififcado de nacimiento. Los pasos a seguir son pasos:

  1. Registarte como usuario.
  2. Responder a 14 preguntas para poder definir tu perfil de inversor.
  3. Seleccionar "Abrir un plan para mi hijo/a"
  4. Completar con los datos de tu hijo/a
  5. Firmar un contrato de seguro de vida-ahorro con Caser Seguros, entidad de custodia de tu dinero y quien gestiona tu inversión junto con Finizens. 
  6. Te llegará un SMS al móvil con una contraseña de un solo uso, la necesitarás para completar el proceso. 

La aportación inicial mínima y sucesivas es de 50€ y tienes la obligación de aportar todos los meses. 

Por otra parte, las retiradas parciales tienen un mínimo de 300€ por retirada y un máximo del 80% del capital total invertido. Si deseas retirar más, tu plan se quedará desactivado.  A la hora de retirar, debes tener en cuenta que Caser aplica una medida antifraude por la cual solo podrás retirar el dinero que lleve más de 56 días en tu plan.

Plan de ahorro

También tienes la opción de contratar un plan de ahorro con Finizens, las carteras son las mismas que para los planes de niños.

Cartera de plan de ahorro Finizens

Fuente: Morningstar Direct. Mayo 2020.

¿Cómo abrir un plan de ahorro?

En primer lugar como en el caso anterior, tienes que ser mayor de edad y tener residencia fiscal en España. Pasos a seguir:

  1. Registarte como usuario.
  2. Responder a 14 preguntas para poder definir tu perfil de inversor.
  3. Finizens te propone un plan de acuerdo con tu perfil. 
  4. Firmar un contrato de seguro de vida-ahorro con Caser Seguros, entidad de custodia de tu dinero y quien gestiona tu inversión junto con Finizens. 
  5. Completar tus datos bancarios.
  6.  Te llegará un SMS al móvil con una contraseña de un solo uso, la necesitarás para completar el proceso. 
  7. En un plazo de 24 horas lo tendrás activo. 

La aportación mínima inicial será de 50€.

 

 

¿Es seguro invertir con Finizens?

La actividad de Finizens está debidamente registrada en el organismo correspondiente (CNMV y DGSFP). 

  • Como Agencia de Valores está supervisada por la CNMV inscrita con el número 267 bajo el nombre de Axon Wealth Advisory Digital A.V., S.A.U.

  • Como Agente de Seguros Exclusivo de Caser está supervisado por la DGSFP inscrito con el número C0031B90217233.

La auditoría de la gestora está en manos de KMPG y Guarrigues. 

Las entidades de custodia que intervienen Caser, Cecabank e Inversis tienen una amplia experiencia en el sector y cumplen con los ratios de solvencia que exite la normativa de la UE. 

 

 

Comisiones de Finizens

Plan de inversión

Capital invertido Comisión de gestión Comisión depositaría Comisión activos subyacentes Gasto total
1.000 a 19.999€ 0,42% 0,12% 0,11% 0,65%
20.000 a 99.999€ 0,39% 0,12% 0,11% 0,62%
100.000 a 299.999€ 0,37% 0,12% 0,11% 0,60%
300.000 a 499.999€ 0,35% 0,12% 0,11% 0,58%
500.000 a 999.999€ 0,30% 0,12% 0,11% 0,53%
1.000.000 a 4.999.999€ 0,25% 0,06% 0,11% 0,42%
Más de 5.000.000€ 0,15% 0,06% 0,11% 0,32%

Las comisiones de gestión se reducen de forma anual un 0,02%, hasta llegar la comisión mínima del 0,15%. Las comisiones de gestión y depositaría se cobrarán de forma trimestral y se cargarán automáticamente de tu cuerta en Inversis.  

La comisión de activos subyacentes se descuenta diariamente del valor liquidativo. 

Plan de pensiones

Concepto Comisión anual
Comisión de asesoramiento y comercialización 0,34%
Comisión de gestión de los planes 0,30%
Comisión de depositaría 0,05%
Comisiones de activos subyacentes 0,10%*
Otros gastos 0,01%**
Gasto total 0,80%

*Fuente: Morningstar Direct. Gastos estimados para una cartera de Finizens de riesgo medio. 

**Gastos medios estimados para una cartera de Finizens de riesgo medio, con un 20% de rebalanceo medio anual y una duración de la inversión de 20 años. 

El gasto total de los planes de pensiones de Finizens son las más bajas en el mercado de la gestión automatizada, puedes compararlo por tu cuenta en "Mejores Robo Advisors en España: Indexa, inbestMe, Finanbest, Finizens, Openbank y Popcoin"

Plan de ahorro y niños

Concepto Comisión anual
Comisión de asesoramiento y comercialización 0,49%
Comisión de gestión de los carteras 0,20%
Prima del seguro de vida-ahorro Depende de la edad del tomador del seguro
Comisiones de activos subyacentes 0,10%*
Otros gastos 0,01%**
Gasto total 0,80%

*Fuente: Morningstar Direct. Gastos estimados para una cartera de Finizens de riesgo medio. 

**Gastos medios estimados para una cartera de Finizens de riesgo medio, con un 20% de rebalanceo medio anual y una duración de la inversión de 10 años. 

 

Rentabilidades históricas

Plan de inversión

La rentabilidad histórica anualizada incrementa a medida que incrementa el riesgo de cartera, siendo 3,93% para la cartera más conservadora y 6,99% para la cartera más arriesgada.

  Cartera 1 Cartera 2 Cartera 3 Cartera 4 Cartera 5
Rentabilidad histórica anualizada* 3,93% 5,03% 5,76% 6,46% 6,99%

* Rentabilidad histórica anualizada simulada calculada en € basada en el periodo del 01/01/2005 hasta 31/12/2019.

Si quieres consultar la rentabilidad año a año, adjuntamos la siguiente tabla:

Tabla rentabilidades carteras Finizens

Como vemos, todas las carteras han estado obtenido rentabilidades positivas en la mayoría de los años. En 2008 golpeó fuerte la crisis financiera dejando las rentabilidades en valores negativos, pero al año siguiente recuperaron con fuerza. Observamos que la Cartera 1 es la que hemos sufrió por su política de inversión conservador. También, en el año 2011, mientras las carteras más conservadores obtenian rentabilidades inferiores pero positivas, las carteras con más riesgo mostraron valores negativos por asumir más volatilidad. 

Por otra parte, 2018 también fue un mal año para los inversores, reflejado también en rentabilidades negativas obtenidas, pero después de la caída siempre viene una recuperación. La cartera 5 por ejemplo, pasó de un -5,22% a un 22,06%.

El resto de los planes también siguen un patrón similar en términos de rentabilidad.

Plan de niños

  Cartera 1 Cartera 2 Cartera 3 Cartera 4 Cartera 5
Rentabilidad histórica anualizada* 3,59% 4,63% 5,35% 6,10% 6,72%

* Rentabilidad histórica anualizada simulada calculada en € basada en el periodo del 01/01/2005 hasta 31/12/2019.

Rentabilidades obtenidas plan niño Finizens

 

Plan de pensiones

  Cartera 1 Cartera 2 Cartera 3 Cartera 4 Cartera 5
Rentabilidad histórica anualizada* 3,73% 4,80% 5,59% 6,42% 7,11%

Tabla rentabilidades plan de pensiones Finizens

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