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MyInvestor: características, productos, comisiones y opiniones

MyInvestor: características, productos, comisiones y opiniones

MyInvestor es uno de los pocos bancos que combina la cuenta remunerada con un supermercado de fondos. En este artículo hablaremos sobre qué es MyInvestor, qué comisiones cobra y qué productos ofrece. Como conslusión adjuntaremos alguna opinión de nuestros foreros. 

Imagen qué es MyInvestor, qué productos tiene, qué comisiones cobra y opiniones

 

¿Qué es MyInvestor?

MyInvestor es un neobanco 100% digital creado por Andbank España y participado por AXA España. Está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de entidades de Crédito (importe mínimo garantizado 100.000€). Es una plataforma de arquitectura abierta, es decir, no concede ninguna preferencia por recomendarte un fondo u otro de las 250 gestoras tanto nacionales como internacionales que coopera. También se caracteriza por proporcionar unas hipotecas con las mejores condiciones disponibles en el mercado y una cuenta renumerada al 1%.

 

 

¿Cuáles son las características de la cuenta MyInvestor?

MyInvestor ofrece una cuenta renumerada al 1% TAE (1% TIN) para los primeros 15.000€ de saldo en cuenta. La cuenta es totalmente gratuita, si comisión de apertura, mantenimiento o cancelación. Tampoco es necesario la domicialización de tu nómina o recibos de suministros. 

La apertura de cuenta será 100% digital. Deberás tener a mano:

  1. DNI y dispositivo con cámara para poder hacerte una foto.
  2. Datos del IBAN de la cuenta bancaria que deseas asociar con la cuenta MyInvestor
  3. Revisar y rellenar los datos para finalizar la apertura. La cuenta de MyInvestor admite hasta dos titulares.
  4. Recibirás un mensaje en tu dispositivo móvil para firmar la documentación a través de él.

La activación de la cuenta tiene un tiempo máximo de 48 horas. También podemos a tu disposición un vídeo que explica mejor los pasos a seguir:

¿Qué tipos de tarjetas puedo solicitar en MyInvestor?

MyInvestor ofrece dos tipos de tarjetas: tarjeta de débito y tarjeta de crédito.

  • Las tarjetas son gratuitas: sin comisión de emisión, mantenimiento y renovación.
  • Una retirada gratuita de efectivo en cualquier cajero del mundo. 
  • Si tienes una hipoteca con MyInvestor o más de 3.000€ invetidos en productos de inversión, el número de retiradas gratuitas ascienden a cuatro. 
  • Sistema de pago aplazado personalizado en las tarjetas de créditos.
  • Una cobertura de hasta 120.202 € como seguro de accidente en viajes.
  • Servicio de atención al cliente.

¿Cuáles son las condiciones de las hipotecas de MyInvestor?

Las hipotecas de MyInvestor no cobra comisiones de estudio, apertura, cancelación parcial, cambio de condiciones y gastos de formalización. Asimismo se hace cargo de los gastos de notaría, registro y tasación. 

Por otra parte, también podrás acceder a los seguros de vida y hogar de AXA con un precio medio un 30% inferior al coste de los vinculados a hipotecas. Son préstamos destinados a solicitantes con unos ingresos mensuales netos iguales o superiores a 4.000€ (individual o suma). 

Si quieres subrogar tu hipoteca, MyInvestor paga la comisión de subrogación.

Hipoteca Sin Mochila  
Tipo Fijo Tipo Variable
  • Duración 15 años
    • TIN:1,29%
    • TAE:1,49%*
  • Duración: 20 años 
    • TIN: 1,59%
    • TAE: 1,79%*
  • Duración 25 años
    • TIN: 1,69%
    • TAE: 1,88%*
  • Duración 25 años
    • TIN 1er año: 1,19%
    • TAE: 0,86%*
  • Hipoteca nueva:
    • TIN 1er año: 1,79%
    • TAE: 0,91%*

 

 
Hipoteca A Tu Manera  
Tipo Fijo Tipo Variable
  • Duración 15 años
    • TIN:1,09%
    • TAE:1,70%
  • Duración: 20 años 
    • TIN: 1,39%
    • TAE: 1,99%
  • Duración 25 años
    • TIN: 1,49%
    • TAE: 2,70%
  • Duración 25 años
    • TIN 1er año: 1,59%
    • TAE:1,13%
  • Hipoteca subrogada:
    • TIN 1er año: 0,99%
    • TAE: 1,08%
 

 

¿Qué fondos de inversión tiene MyInvestor?

 

Fondos indexados de MyInvestor

Con la plataforma MyInvestor tienes la opción de acceder a 66 fondos indexados de Vanguard, iShares y Amundi sin mínimo de entrada. Recientemente también han incorporado el fondo BBVA Bolsa Índice FI y Bankia Índice IBEX.

A continuación, mostramos algunos ejemplos de fondos indexados:

Fondo Indexado ISIN YTD 3a
iShares US Index (IE ) Instl Acc USD  IE00B1W56J03 -12,6% 7,65%
Amundi Index S&P 500 AU-C LU0996178884 -13,19% 7,17%
Vanguard US 500 Stock Index Inv EUR Acc IE0032620787 -9,83% 6,81%
Vanguard US Government Bond Idx Inv USD Acc IE0007471695 8,83% 5,44%
Vanguard Global Bond Index Inv USDH Acc IE00BGCZ0826 2,33% 4,58%
Vanguard Global Stock Index Inv USD Acc IE00B03HD084 -16,09% 4,03%
Amundi IS MSCI World AU-C LU0996182308 -16,22% 4,00%
iShares Global Government Bond Index (LU) AU USD LU0836513852 1,93% 3,22%

 

 

Fondos Plus de MyInvestor

La oferta de fondos Plus es mucho más amplia. Se tratan de fondos de gestión activa de 250 gestoras tanto naciones como internacionales, concretamente se incluyen 232 fondos en esta categoría. Aquí puedes encontrar fondos temáticos como BGF World Technology E2 Ac Eur, Fidelity Global Technology E Acc Eur, y otros múltiples fondos de otras categorías como materias primas, ESG, bolsa americana, bolsa europea, etc.

Después de la compra de Andbank a Esfera Capital, MyInvestor ha incorporado ya todos los fondos de Esfera en la clase de Fondos Plus. 

 

Fondos Multiperfil  de MyInvestor 

De acuerdo con tu perfil de riesgo, MyInvestor te ofrece cinco carteras con fondos y ETFs más acordes a tu nivel de riesgo.

Fondo Multiperfil ISIN Nivel de riesgo sobre 7
Multiperfil Equilibrado LU1697016878 3
Multiperfil Inversión LU1697017256 4
Mutiperfil Agresivo LU1697016019 5
Multiperfil Gestión Value* ES0125323008 7

MyInvestor fondos multiperfil

 

¿Cuáles son las comisiones y mínimo de entrada de MyInvestor?

  • Fondos indexados: sin mínimo de entrada, comisiones de custodia, traspaso, suscripción y cambio de comercializador. Pagarás sólo por las comisiones propias cada fondo.
     
  • Fondos Plus: Tampoco se cobra comisiones de custodia, traspaso, suscripción y cambio de comercializador pero sí las comisiones propias de cada fondo que lo encontrarás en la ficha de cada fondo. En este caso, el importe inicial también dependerá de cada gestora. 
     
  • Fondos Multiperfil: La inversión inicial es desde 10€. En estos fondos tendrás que pagar una tarifa plana anual de gestión del 0,65% anual para importes de hasta 50.000 euros y del 0,55% para importes superiores. Las comisiones de gestión de los fondos de la cartera se descuentan automáticamente el valor, eso sí, la comisión de éxito es del 9%. Además, también tienen una cesta de riesgo gestionada según la filosofía Value Investing. A esta estrategia no se le aplica la comisión de éxito pero sí una comisión de reembolso del 2%.
 

¿Cómo contratar, traspasar y reembolsar en MyInvestor?

Para contratar o reembolsar un fondo en Myinvestor, tienes tres opciones: desde su página web, desde la aplicación o llamando a 900 800 555.

La orden de compra se efectuará entre uno y tres días, dependiendo de la gestora y la orden de reembolso en un plazo máximo de cinco días. Recuerda que cuando reembolses tendrás que tributar por las pérdidas/ganancias obtenidas. 

El tiempo máximo de traspaso entre fondos de la misma gestora puede tardar un máximo de 5 días mientras que un traspaso entre fondos de diferentes gestoras puede llegar a 8 días.

Para solicitar un cambio de comercializador, es decir, traer los fondos que ya tenías con MyInvestor, deberás de complementar y firmar un formulario y enviarlo a través de [email protected].  En el formulario deberás de completar la información del titular, nº de cuenta de origen, nombre de los fondos que deseas traspasar junto con el ISIN y el número de participaciones de cada uno de ellos. El plazo para su ejecución puede superar al mes, dependiendo de la comercializadora inicial. A pesar de que MyInvestor no cobra comisión por esta operación, deberás también consultar si existe comisión por traspaso de comercializador en tu entidad inicial. Por ejempo, Esfera Capital cobra un 0,4% por comisión de traspaso de comercializador. 

Ni los traspasos ni los cambios de comercializador tienen un impacto fiscal, pero deberás de tener en cuenta que con los traspasos puedes estar desinvertido por un tiempo del mercado.

 

¿Qué planes de pensiones tiene MyInvestor?

Al igual que para los fondos de inversión, la cuenta de planes de pensiones tampoco cobra comisiones de apertura, mantenimiento, cancelación, custodia y traspasos.

MyInvestor ofrece 65 planes de pensiones de 25 gestoras de grupos bancarios (Santander, BBVA, Bankia, etc.), aseguradoras (mutuactivos, Santalucía, etc.) y boutiques independientes (Dunas, Gesconsult, Indexa, etc.).

Para facilitar la selección del plan más adecuado, MyInvestor ha clasificado sus planes de pensiones en tres perfiles.

 

Conservador

Ejemplos de planes acordes al perfil conservador YTD
Indexa Mas Rentabilidad Bonos PP 1,44%
Merchbanc Renta Fija Flexible PP 0,92%
Santaluccía VP Renta Fija PP 0,74%

 

 

Equilibrado 

Ejemplos de planes acordes al perfil equilibrado YTD
Mundiplan Dinémico PP 12,74%
Mapfre Jubilación Activa PP 1,88%
PSN Individual PP 1,60%

 

 

Decidido

Ejemplos de planes acordes al perfil decidido YTD
BBVA Telecomunicaciones PP 6,69%
Metavalor Pensiones PP 5,64%
Santander Renta Variable USA PP 2,31%

 

 

¿Cuáles son las comisiones de los planes de pensiones de MyInvestor? 

Tipo de comisión  Máxima (anual)
Comisión de depositaría 0,20%
Comisión de gestión de un PP Renta Fija 0,85% 
Comisión de gestión de un PP Renta Mixta 1,30%
Comisión de gestión de un PP Bolsa  1,50%

 

 

¿Opiniones de nuestros foreros sobre Myinvestor?

Ya hace prácticamente un año que tengo la Cuenta 1% cómo refugio de mi liquidez de mi cartera y los ultimos movimientos incorporando fondos sólo son buenas noticias ^^

@Mld Inversiones

 

Yo llevo 1 año con ellos, sin problema, recibes los intereses en cuenta cada mes el dia que abriste la misma. Sin vinculación, acceso por app o web. Para transferencias todavia usan una firma (clave) y sms, otros bancos solo con sms. Junto con OrangeBank las que más rentabilidad dan por cuenta.

@Gaijin Oyabun

 

Yo abrí cuenta en MyInvestor y la tuve operativa y con el dinero traspasado en dos o tres días. Además todas las dudas que les planteé por correo electrónico me las resolvieron en unas horas. De momento estoy contento con MyInvestor.

@ogarpor

Gracias por comentar tu experiencia.
Yo también lo hice por la web, el alta fue rápida. Al finalizar te dan el IBAN, al día siguiente lance una transferencia, una primera parte (15000€). Lo que no sabia es que un mes después no iba a poder operar con ese dinero de ninguna forma y sin saber cuando.

Aconsejo no pasar un euro hasta tener la cuenta activa, no sea que te pase como a mi que lleves esperando ya un mes por la activación y ademas no te permiten hacer nada con el dinero depositado en su cuenta. Si online ni por teléfono ni nada.

A seguir esperando...

@jualms

En Rankia tenemos varios hilos donde usuarios publican comentarios sobre MyInvestor: 

 

 

 

  1. #5
    Dr Antonio
    No teniendo DNI español, he tenido que abrir la cuenta telefónicamente y enviar los documentos por correo. Era el 16 de Marzo. A día de hoy, después de varios mail y por lo menos 10 llamadas al numero de atención al cliente, todavía me se contesta que están revisando la documentación y que la cuenta no está abierta! Además me dicen que no hay manera de hablar con este despacho. La cosa me da una desconfianza inmensa, todas las cuentas que tengo con bancos y brokers se han abierto como máximo en 3 días laborales. Si es tan difícil abrir una cuenta, no quiero imaginar la dificultad para resolver un problema! La propuesta del banco parece interesante, pero tengo una decepción total!
  2. en respuesta a Rontxi
    #4
    Xiaoying Zhou
    Hola Rontxi, 

    Tienes toda la razón, sólo estarás desinvertido cuando se tratan de traspasos y no cambios de comercializador

  3. #3
    Rontxi
    No es correcto. En los cambios de comercializador NO estás desinvertido del mercado en ningún momento.

    Es de sentido común. Mantienes las mismas participaciones que tenías antes del cambio, y cotizan al mismo valor que las demás.
  4. #2
    drlucafiorini
    Gracias,

    yo he abierto una cuenta con myinvestor hace poco días.
    La cuenta remunerada al 1% y la selección de fondos son de lo mejor que hay ahora en España.

    Veremos si estas condiciones duran.
  5. #1
    Trist
    Buenos dias a todos; amigos Rankianos.

    Vamoas a ver si alguien me puede explicar esto, porque la verdad es que estoy bastante líado con este asunto.

    Myinverstor pertenece a AndBank... hasta aqui correcto.

    La duda que tengo es la siguiente: Hace algún tiempo ya, Andbank (banca privada de Andorra) compró INversis.
    Desde que AndBank compró Inversis, empezaron a cobrar comisiones practicamente por todo (de hecho yo me fui de Inversis a R4 por este motivo), de hecho creo que Inversis Banco como tal desapareció ... creo.

    Ahora Andbank saca esta nueva entidad ... con todas estas ventajas gratuitas....¿es correcto?..... Pues si es así, algo se me escapa.

    Un saludo

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