inbestMe: Análisis y Opinión 2021

¿Es recomendable invertir en inbestMe? En este artículo vamos a analizar este roboadvisor a fondo. Entraremos en detalle sobre sus características, carteras, comisiones y también qué opinan sus clientes (y, por supuesto, nosotros con nuestra valoración personal). 

¿Qué es inbestMe?

inbestMe es un Robo Advisor o gestor automatizado de carteras de inversión. Por si no estás familiarizado con este modelo, se trata de asesores virtuales que son capaces de ofrecer carteras de inversión adaptadas a tu perfil y objetivos a través de una serie de preguntas iniciales.  

Fundado en 2017 por Jordi Mercader, inbestMe tiene el objetivo ofrecer soluciones de inversión sencillas, y automatizadas para todos los inversores aplicando procesos de optimización fiscal.

Uno de los sellos diferenciadores de inbestMe es su apuesta por las inversiones sostenibles o ISR, que están presentes en todos sus productos de inversión. Estos productos se estructuran en torno a tres áreas:

  • Carteras de fondos indexados, que a su vez se dividen entre fondos indexados y la cartera de fondos indexados ISR. En cualquier caso, son carteras de gestión pasiva bien diversificadas globalmente.
  • Carteras de ETF con diferentes estilos de inversión que incluyen la inversión ISR y también otras opciones como inversión Value o inversión en valor. Son carteras indexadas que en lugar de fondos utilizan ETFs. 
  • Planes de pensiones. La empresa también dispone de su gama de planes de pensiones indexados diversificados con bajas comisiones. 

Además, cuenta con un servicio adicional con gestor personal (inbestMe Plus) para inversores con un capital de más de 100.000 €.

A lo largo del artículo analizaremos cada uno de los productos de inbestMe para que puedas decidir si encajan o no en tu estrategia de inversión. ¡Empezamos!

¿Es seguro invertir con inbestMe?

Sí, sin lugar a dudas, siempre que por seguridad te refieras a que tu dinero está en buenas manos con una empresa en la que puedes confiar. 

Y es que inbestMe está autorizada y supervisada por la Comisión Nacional de Mercado de Valores (nº 272),  y registrada como Agencia de Valores. 

Además, también está adscrita al Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN), que ofrece una cobertura de hasta 100.000€ a los inversores en caso de que la sociedad entre en concurso de acreedores o declaración de insolvencia por parte de la CNMV. 

¿Quién custodia tu dinero con inbestMe? ¿En dónde se guarda tu dinero? El roboadvisor trabaja con diferentes entidades para las carteras de fondos de inversión y ETFs.

En el caso de las primeras, GVC Gaesco actúa como plataforma de trading y custodio de tus posiciones. 

Por su parte, las carteras de ETFs están en una cuenta individualizada y personalizada a tu nombre en Interactive Brokers. Al tratarse de un bróker extranjero, la seguridad de se amplía con coberturas adicionales. En concreto, 

  • Para las carteras de ETFs con Interactive Brokers Irlanda, las posiciones estarán cubiertas por el ICCL (Investor Compensation Company Limited) de Irlanda hasta el 90% de la inversión, con un máximo de 20.000€.
  • Para las carteras de ETFs con Interactive Brokers US, las posiciones estarán cubiertas hasta 500.000$ por el SIPC (Securities Investor Protection Corporation).

En el plano negativo, si inviertes más de 50.000 € en las carteras de ETF deberás rellenar cada año el modelo 720 de inversiones en el extranjero al estar tu dinero depositado en un bróker fuera de España.

Adicionalmente, la operativa de traspaso, suscripción y reembolso de fondos indexados se hace a través de Allfunds Bank. Todas las cuentas guardan normalmente un 1% del capital invertido en cash (efectivo). Este dinero se deposita en una cuenta transitoria que inbestMe mantiene en BBVA.

¿Cuáles son las ventajas e inconvenientes de inbestMe?

Como toda inversión, inbestMe cuenta con una serie de pros y contras. Son los siguientes:

Ventajas de inbestMe

  • Inversión global e diversificada. Las carteras tienen una media de más de 10 activos. 
  • Diversifican por activos y proveedores, Sus carteras están compuestos por fondos indexados y ETFs de gestoras líderes: Vanguard, BlackRock, Amundi, Lyxor, Deutsche Bank, SPDR...
  • El alta es 100% online, rápida y sencilla.
  • Comisiones limitadas, especialmente frente a productos de inversión tradicionales.
  • Una de las ofertas más amplias dentro de los roboadvisor con acceso a carteras de fondos indexados y de ETFs.
  • Personalización. El único Robo Advisor del mercado que ofrece carteras Value y otras carteras personalizadas.
  • Parte de la cartera se invierte en activos reales (oro y el sector inmobiliario).
  • Apertura de cuenta desde casi cualquier país del mundo: excepto EE.UU, Japón, Australia y Hong Kong por la regulación específica.
  • Optimización fiscal en las aportaciones y retiradas.
  • Inversión mínima de 1.000 € para carteras de fondos indexados y de 250 € para planes de pensiones. 

Inconvenientes de inbestMe

  • Mínimo de inversión de 5.000 € para las carteras de ETFs.
  • La variedad de oferta puede complicar la elección si buscas algo muy sencillo y directo. 
  • Si inviertes más de 50.000 € en la cartera de ETFs tendrás que rellenar el modelo 720 de Hacienda.

¿Qué productos ofrece inbestMe?

El gestor automatizado inbestMe ofrece tres productos diferentes: carteras de fondos indexados, carteras de ETFs y planes de penesiones. Este es el resumen de lo que encontrarás en cada uno:

Este es el resumen de las características más importantes para cada uno de sus productos de inversión:

  Inversión mínima Estilo de inversión Nº activos Coste medio
inbestMe Fondos Indexados 1.000 € Gestión indexada Hasta 13 fondos 0,66%
inbestMe Fondos Indexados ISR 1.000€ Gestión indexada ISR Hasta 11 fondos 0,70%
inbestMe ETF 5.000€/$ Gestión indexada Hasta 13 ETFs 0,79%
inbestMe ISR ETF 5.000€/$ Gestión indexada ISR Hasta 13 ETFs 0,83%
inbestMe Dynamic ETF 10.000 €/$ Gestión Indexada Adaptativa Hasta 16 ETFs 0,89%
inbestMe Value ETF 15.000€/$ Gestión indexada en Valor Hasta 13 ETFs 0,95%
inbestMe Advanced 100.000€/$ Gestión Indexada Personalizada Personalizado 0,87%
Plan de pensiones 250€ Gestión Indexada Hasta 10 fondos/ETFs 0,85%
Propio gestor profesional 100.000€/$ - -  
Promoción

Y con este punto de partida, vamos a ver qué encontrarás en cada uno de ellos.

Carteras de fondos indexados

Las carteras indexadas de inbestMe se dividen en dos categorías:

  • inbestMe Fondos Indexados
  • inbestMe Fondos Indexados ISR

El robo advisor cuenta con 10 carteras distintas para cubrir otros tantos perfiles de inversión. La cartera más conservadora está 100% invertida en renta fija y a partir de ahí la renta variable va aumentando en función del riesgo que quieras asumir. Como siempre, a mayor riesgo, mayor rentabilidad potencial.

El número de activos o fondos de cada cartera indexada de inbestMe varía en función de la cantidad invertida. Cuanto más dinero, más fondos y diversificación:

  Nº activos en cartera
Fondos indexados
  • < 5.000€/$ aportados: 4 fondos indexados*
  • ≥ 5.000€/$ aportados: ≤ 15 fondos indexados
Fondos indexados ISR
  • < 5.000€/$ aportados: 2 fondos indexados**
  • ≥ 5.000€/$ aportados: ≤ 11 fondos indexados***

* Combinados en dos.

** El % de fondos ISR va desde un 10% para perfil 1/10 (más conservador) hasta 100% para perfil 10/10 (más arriesgado).

*** El % de fondos ISR va desde un 24% para perfil 1/10 (más conservador) hasta 76% para perfil 10/10 (más arriesgado).

La estrategia general de la cartera de fondos indexados y la de fondos indexados ISR son similares. Lo que cambia son los activos. Como su propio nombre indica, la cartera socialmente responsable incluye y da prioridad a los fondos ISR.

¿Qué fondos indexados utiliza para sus carteras? Esta es la distribución según el tipo de inversión:


Carteras de ETFs

Las carteras de ETF son la joya de la corona de inbestMe. Son, junto con la inversión sostenible, su punto diferenciador

En total, ofrece 5 carteras de ETFs diferentes para la elección del inversor:

  • inbestMe ETF. Están compuestas por un promedio de 10 ETFs, tanto de renta fija como de renta variable de distintas regiones del globo. Para cada posición de ETF la plantaforma usa hasta 3 ETFs equivalentes para afinar la optimización fiscal. Esta cartera está diseñada para mantener la inversión a largo plazo.
  • inbestMe ETFs ISR. Las carteras inbestMe ISR son carteras con alta presencia de ETFs de Inversión Social Responsable. Invierte siguiendo los criterios ESG (entorno, sociedad y buena gobernanza) y con las mismas ventajas que todas las carteras inbestMe. Como ocurría en el caso anterior, está pensada para inversores a largo plazo.
  • inbestMe ETFs Dynamic. A diferencia de las dos anteriores, tiene un perfil más dinámico. Invierte a largo plazo y realiza ajustes a corto plazo para sacar ventaja de las tendencias del mercado. Para lograrlo, una parte de la cartera se basa "núcleo" que sigue la misma estructura que la cartera inbestMe de ETFs .La otra parte, que denominan satélite, sigue una estrategia diferente con más ajustes a corto plazo. Este satélite se divide en 4 áreas geográficas que se evalúan cada mes para ver son las me mejor se comportan.
  • inbestMe Advanced. Son carteras muy personalizadas, sólo disponibles para inversiones superiores a 100.000 €. De forma 100% online puedes parametrizar de forma fácil tus preferencias según: país/región, estilo de inversión, inversiones alternativas, etc.
  • inbestMe ETFs Value. Son carteras compuestas por ETFs con un alto sesgo Value. Esta inversión en valor busca comprar acciones que están infravaloradas por el mercado y tiene normalmente visión a largo plazo. Se trata de la primera cartera de inversión que combina la inversión en valor y la gestión automatizada.

Los requisitos y condiciones de inversión cambian en cada cartera. En la tabla de características de inbestMe puedes ver tanto el capital mínimo para invertir en cada una de ellas como  el número de activos que usan.

Planes de pensiones

InbestMe cuenta con hasta 11 planes de pensiones adaptados a las necesidades de cada inversor. Todas estas opciones parten de la combinación de sus dos planes de pensione base: 

  • inbestMe Renta Fija PP.
  • inbestMe Renta Variable PP.

A partir de ahí, si el perfil es más arriesgado, el plan de renta fija tendrá un peso mayor y viceversa para los perfiles más conservadores. Así de simple. 

Los dos planes están diversificados de forma global. Por sectores, el plan de renta fija invierte principalmente en el sector financiero, industrial y servicios públicos y el plan de renta variable en el sector financiero, tecnológico y sanidad.

Esta es la composición de cada uno y los costes de cada activo en el que invierten:

¿Las rentabilidades? En un segundo vas a poder ver si inbestMe es rentable y hasta qué punto. Antes, vamos a ver cuánto cuesta invertir en este roboadvisor.

 

Productos

Fondos Indexados
Cartera de ETFs
Planes de pensiones

Seguridad
Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 272)
Adscrita al FOGAIN
Carteras de ETFs cubiertas por SIPC
Promociones
Primeros 10.000€ sin comisión de gestión durante 1 año + 50€ de regalo
Ver más detalles →

¿Cuáles son las comisiones de inbestMe?

¿Es caro o barato invertir con inbestMe? Las comisiones varían en función de cada producto y de la cantidad invertida. En otras palabras, cuanto más inviertes, menos pagas por la gestión.

Carteras de fondos y ETFs

Este es el resumen de las comisiones del gestor automatizado para las carteras indexadas:

 

  Fondos Indexados Fondos Indexados ISR ETF Strategic ETF Dynamic ETF ISR ETF Value ETF Advanced

Comisión gestión (IVA incluido)

1.000-4.999€ 0,42% 0,42% - - - - -
5.000-99.999€ 0,42% 0,42% 0,45% 0,55% 0,45% 0,55% -
100.000-499.999€ 0,39% 0,39% 0,40% 0,50% 0,40% 0,50% 0,60%
500.000-999.999€ 0,30% 0,30% 0,30% 0,40% 0,30% 0,40% 0,50%
1.000.000- 4.999.999€ 0,25% 0,25% 0,25% 0,30% 0,25% 0,30% 0,40%
A partir de 5.000.000€ 0,13% 0,13% 0,13% 0,15% 0,13% 0,15% 0,20%
  - - - + 5% sobre rentabilidad - - -

Depositaría y trading

  0,108%* 0,108%** 0,20%" 0,20%" 0,20%" 0,20%" 0,20%"

Costes implícitos ETFs/ Fondo Indexado

  0,14% (0,13% para <5k) 0,17% 0,19% 0,19% 0,23% 0,25% 0,25%

* Para importes < 5K €m el coste de depositaría será de 0,108%. A partir de 1M € el coste por depositaría pasa a ser de 0,06%

**A partir de 1M € el coste por depositaría pasa a ser de 0,06%

" A partir de 1M € el coste por depositaría pasa a ser de 0,0955%

Con este enlace puedes ahorrarte las comisiones de gestión durante un año para los primeros 10.000€ y +50€ de regalo.

Las comisiones son sólo uno de los aspectos que debes valorar. Hay otros costes de invertir en este roboadvisor que debes conocer:

  • Aportaciones: no tienen coste adicional ni hay un mínimo obligatorio. Sin embargo, el dinero que inviertas estará en una cuenta en efectivo hasta sumar 250 € en los planes de pensiones y 50 € para las carteras indexadas. 
  • Crear la cartera: empezar a invertir no tiene coste. 
  • Retiradas: puedes recuperar tu dinero cuando quieras salvo en el caso del plan de pensiones por imperativo legal. Puedes hacer 1 retirada mensual totalmente gratuita. 
  • Cambios de perfil. Puedes cambiar tu perfil inversor y la cartera que tienes contratada dos veces al año sin coste. A partir de ahí, el coste será de 0,35%. En cualquier caso, la plataforma ya se encarga de revisar tu perfil por lo menos una vez al año para ver si sigue adaptándose a tu situación. 

Carteras de planes de pensiones

Las comisiones de los planes de pensiones de inbestMe son diferentes al del resto de productos. Esto es lo que pagarás por cada concepto con sus planes indexados. 

  % sobre el patrimonio
Comisiones de gestión 0,60%
Comisión de depósito 0,10%
Coste medio de activos 0,05%
Otros costes 0,11%

¿Cuáles son las rentabilidades de las carteras de inbestMe?

¿Merece la pena inbestMe? ¿Qué beneficios puedes obtener? Una parte importante la respuesta depende de la rentabilidad. 
Lo más importante para las inversiones que mantendrás durante mucho tiempo es la rentabilidad a largo plazo. Desde 2015 la rentabilidad media del roboadvisor es de más del 3% anual. Estas son las rentabilidades acumuladas y anualizadas para cada una de sus inversiones.

Estas rentabilidades ya tienen en cuenta el impacto de las comisiones. El cálculo incluye el periodo inicial de pruebas entre 2015 y 2017, cuando se puso en marcha el roboadvisor. 

¿Y son buenas o malas estas rentabilidades? Como siempre, un 5,1% de rentabilidad anualizada estará bien o mal en comparación a lo que haga el mercado y el resto de competidores

Estos son sus resultados en comparación a la media:

Como puedes ver, la rentabilidad promedio de los fondos indexados del robo advisor es del 37% por el 8,8% de la media de Inverco. 

Cada uno de los números se refiere a las diferentes carteras generales de fondos indexados y ETF. El 1 corresponde a las más conservadores y el 10 a las más agresivas. Como es lógico, existe una correlación entre riesgo y rentabilidad.
 

¿Cómo es la plataforma de inbestMe?

Usabilidad, transparencia, velocidad... ¿Es fácil de usar la plataforma de inbestMe? Sí, es bastante intuitiva y toda la información está bien organizada. 

En la home de la plataforma, encontrarás todas tus carteras contratadas en la misma página, ya que puedes tener varias carteras y planes de pensiones. Además, puedes reenombrarlas a tu gusto para poder organizarte mejor.

Dentro del área de cliente, la línea azul representa la rentabilidad esperada de la cartera y la verde, la rentabilidad real de la cartera. Ambos datos con frecuencia diaria.


En el menú superior, en "Información" tendéis acceso a informes y contratos y en "Operativa", todo lo relacionado con la operativa de la cuenta:

¿Cómo abrir una cuenta con inbestMe?

Como ya te hemos dicho, el proceso para empezar a invertir con inbestMe es online

Cualquier persona física mayor de 18 años puede abrir una cuenta en inbestMe. 

Además, puedes hacerlo desde la mayoría de los países del mundo de forma totalmente digital, excluyendo de la lista a EEUU, Japón, Australia y Hong Kong.

Estos son los pasos para invertir con inbestMe:

  1. Acceder a este enlace para activar la promoción. Con ella no pagarás comisiones de gestión por tus primeros 10.000 € durante un año.
  2. Completa el test de perfilado de 8 preguntas o pasos:
    • Indicar el objetivo de inversión y de la cuenta.
    • ¿Cuál es tu horizonte de inversión? (cuánto tiempo quieres invertir)
    • Seleccionar el balance de riesgo y rentabilidad con el que quieres invertir.
    • ¿Cuál es la pérdida máxima que estarías dispuesto a asumir en un año?
    • ¿Cuál es tu edad?
    • ¿Cuál es tu situación laboral actual?
    • ¿Cuáles son tus ingresos y ahorro anual?
    • ¿Cuál es tu patrimonio actual?
  3. Registrarse. Para hacerte cliente de inbestMe deberás facilitarles en el proceso de registro tres tipos de información por cuestiones operativas y regulatorias: información sobre el tipo de cuenta, datos personales y datos financieros. 
  4. Aportar documentos personales. Por cuestiones regulatorias y contractuales están obligados a seguir determinadas validaciones: necesitan que durante el proceso les anexes una prueba de identidad (DNI o pasaporte) y, para las cuentas de ETFs adicionalmente una prueba de residencia (por ejemplo un recibo); una vez validen tu email y teléfono, deberás firmar electrónicamente el Acuerdo de cliente.
  5. Activar la cuenta y transferir el dinero. La forma más rápida de dotar de fondos a tu nueva cuenta de inversión es enviando fondos desde tu cuenta bancaria ya que, normalmente, en 24/48 horas estará disponible. También se pueden traspasar fondos de inversión de otra entidad financiera u otro tipo de posiciones de una cartera existente.

Recuerda que si quieres disfrutar de un año sin comisiones de gestión para tus primeros 10.000 €, sólo tienes que iniciar el alta a través de este enlace.
 

Promociones de inbestMe

InbestMe cuenta actualmente con tres promociones: el plan amigo, su promoción de bienvenida y la promoción para colectivos. 

Plan invita a un amigo

Por cada amigo o familiar que recomiendes a invertir con inbestMe, si abren cuenta y aportan capital, tanto tú como el invitado recibiréis un premio de 50 € brutos invertidos en vuestro plan (no válido para planes de pensiones), que se abonarán en el mes siguiente de la aportación a la cuenta por parte del invitado.

Promoción de bienvenida

Gracias a la promoción de bienvenida podrás invertir tus primeros 10.000 € sin comisiones de gestión de inbestMe durante 1 año más 50€ de regalo

La promoción se limita a la inversión en los planes de inbestMe Fondos Indexados e inbestMe Fondos Indexados ISR.

En caso de que tu inversión con inbestMe no llegue a 10.000 €, la promoción se aplicará al importe efectivo de tu inversión. Si inviertes más, el descuento se aplicará a los primeros 10.000 € quedando fuera de la promoción la cantidad restante.

Promoción de colectivos

Si tienes un código de descuento para colectivos, puedes beneficiarte de un bono de 5.000 € sin comisión de gestión durante 12 meses. Esta promoción es aplicable a otras promociones vigentes. En otras palabras, puedes combinarla con la promoción de bienvenida. 

Al hacerlo puedes escoger entre las dos siguientes opciones:

  • Los primeros 10.000 € + 5.000 € invertidos en un plan de Fondos Indexados estándar o ISR, sin comisión de gestión durante el primer año.
  • Los primeros 5.000 € invertidos en cualquier plan de ETFs, sin comisión de gestión durante el primer año.

Vídeos de inbestMe en Rankia

¿Quieres conocer un poco más acerca de este robo advisor y su visión de mercado? En el siguiente vídeo Jordi Mercader, CEO de inbestMe, explica la importancia del uso de los ETFs en una cartera de inversión:

Si tienes alguna duda puedes preguntar en los comentarios y te responderé encantado y si ya has tenido alguna experiencia con inbestMe, por favor compártela para que todos podamos aprender de ella.

¿Qué opinan sobre inbestMe?

¿Recomendarían invertir en inbestMe quienes ya tienen dinero en la plataforma? Parece que sí. El roboadvisor tiene una puntuación de 4,9 en reseñas Google y una puntuación de 4,5 en la plataforma Trustpilot, una plataforma de reseñas.

Un 95% de los usuarios califica el servicio del gestor como bueno o mejor y un 74% opina que es excelente. 

¿Y qué es lo que opinan los usuarios de inbestMe? Lo que más valoran es la facilidad de apertura de cuenta sin limitación regional, una web intuitiva y de fácil manejo. Desde el punto de vista inversor, destacan la seguridad que les da invertir su dinero en este gestor automatizado.

¿Y las opiniones negativas? Algunos alegan que no se puede escoger el nivel de riesgo, algo que la plataforma ya ha solucionado. Lo mejor de todo es que desde inbestMe han contestado a cada una de estas reseñas ofreciendo soluciones.

Para terminar, queda nuestra valoración. ¿Recomendamos invertir en inbestMe? La realidad es que es una buena alternativa para quienes están empezando a invertir y quieren automatizar esta inversión a largo plazo con costes limitados.

Sin embargo, inbestMe es más interesante para perfiles que quieran ir más allá de la inversión indexada básica y tradicional gracias a sus carteras de ETFs. Con ellas puedes complementar la inversión tradicional en roboadvisors con un toque más personal si te gusta la inversión en valor o si apuestas por una gestión pasiva más dinámica, por ejemplo. 
 

 

 

  1. en respuesta a Roby64
    -
    #6
    13/04/21 09:46
    Hola @roby64, tal como hemos comentado por privado, al haber solicitado alta a través de Rankia te regalamos un cheque Amazon de 20€. Ya te lo hemos enviado por correo :)

    Por favor, es necesario que una vez hayáis abierto cuenta con inbestMe y hecha la primera aportación, poneros en contacto con [email protected] para que podamos haceros llegar vuestro cheque de regalo!

    Un saludo!
  2. #5
    28/03/21 12:37
    Acabo de abrir cuenta con Inbestme, han pasado  semanas y todavia mi dinero que estaba allì desde el 15/03 no està invertido, dicen que no se han dado cuenta que habìa un fallo en los papeles. Al haber solicitado el alta pasando por Rankia por los 20€ de promocion adicional, escribo para preguntar como tener esos 20€. Muchas gracias Gionny
  3. #2
    26/01/20 22:40

    Solamente un comentario, accesorio y superficial si se quiere, pero el argumento de marketing "de premio Nóbel" me trae inmediatamente al recuerdo al Long Term Cappital Management (LTCM) y no es precisamente para bien.

    Salu2

  4. #1
    05/10/19 13:09

    Solo quería hacer un comentario sobre mi experiencia en Inbestme:
    El proceso de baja en mi caso,ha sido lamentable,un cero patatero para Inbestme,la excusa ha sido que tenía una cuenta compartida en Interactive Brokers,pero no estoy nada contento con ellos.

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