inbestMe: Análisis y Opinión 2021

En este artículo te contamos todo lo necesario acerca de inbestMe. Entraremos en detalle sobre sus características, carterascomisiones y también qué opinan sus clientes acerca de este Robo Advisor.

¿Qué es inbestMe?

inbestMe es un Robo Advisor o Gestor automatizado de carteras de inversión. Registrado en la CNMV como Agencia de Valores con el número 272, es actualmente uno de los cuatro principales Robo Advisor en España.

Fundado en 2017 por Jordi Mercader, inbestMe tiene el objetivo ofrecer soluciones de inversión sencillas, y automatizadas para todos los inversores aplicando procesos de optimización fiscal.

¡Empecemos con el análisis!

¿Cuáles son las características principales de inbestMe?

A continuación, te mostramos un resumen de las principales características de este gestor automatizado según los vehículos de inversión que presenta (actualizada en 2021):

  Inversión mínima Estilo de inversión Nº activos Coste medio
inbestMe Fondos Indexados 1.000 € Gestión indexada Hasta 13 fondos 0,66%
inbestMe Fondos Indexados ISR 1.000€ Gestión indexada ISR Hasta 11 fondos 0,70%
inbestMe ETF 5.000€/$ Gestión indexada Hasta 13 ETFs 0,79%
inbestMe ISR ETF 5.000€/$ Gestión indexada ISR Hasta 13 ETFs 0,83%
inbestMe Dynamic ETF 10.000 €/$ Gestión Indexada Adaptativa Hasta 16 ETFs 0,89%
inbestMe Value ETF 15.000€/$ Gestión indexada en Valor Hasta 13 ETFs 0,95%
inbestMe Advanced 100.000€/$ Gestión Indexada Personalizada Personalizado 0,87%
Plan de pensiones 250€ Gestión Indexada Hasta 10 fondos/ETFs 0,85%
Propio gestor profesional 100.000€/$ - -  
Promoción

¿Cuáles son las ventajas e inconvenientes de inbestMe?

A continuación mostramos un resumen de las ventajas y desventajas de inbestMe:

Ventajas de inbestMe

  • Inversión global e diversificada.Carteras compuestas por una media de 10 activos distintos. Diversifican, no sólo en clases de activos y regiones, sino también en los proveedores de los diferentes activos (Vanguard, BlackRock, Amundi, Lyxor, Deutsche Bank, SPDR...)
  • Proceso de alta online.Alta 100% online a través de contrato electrónico.
  • Productos especiales para jóvenes: En inbestMe tienen en Plan Go, que tiene menores comisiones para los jóvenes de entre 18 y 26 años.
  • Apertura de cuenta desde casi cualquier país del mundo: excepto EE.UU, Japón, Australia y Hong Kong por la regulación específica.
  • Personalización. El único Robo Advisor del mercado que ofrece carteras Value y otras carteras personalizadas.

Inconvenientes de inbestMe

  • Mínimo de inversión. Exige un mínimo de 5.000€ para invertir en una cartera de ETFs. En planes de pensiones es de 250 € y en fondos indexados es de 1.000 €.
  • Amplia Oferta de Productos. En inbestMe tienen una amplia gama de productos que puede hacer más complejo elegir el que más se adecúa a nuestras necesidades de inversión.

¿Cuáles son las carteras de inbestMe?

Carteras de fondos indexados

En primer lugar, inbestMe ofrece dos carteras de fondos indexados: inbestMe Fondos Indexados e inbestMe Fondos Indexados ISR. La estrategia de inversión es la misma para ambas carteras, la única diferencia es que la segunda cartera añade fondos socialmente responsables. La composición de estas carteras depende del patrimonio invertido por el inversor y de su perfil de riesgo:

  Nº activos en cartera
Fondos indexados
  • < 5.000€/$ aportados: 4 fondos indexados*
  • ≥ 5.000€/$ aportados: ≤ 15 fondos indexados
Fondos indexados ISR
  • < 5.000€/$ aportados: 2 fondos indexados**
  • ≥ 5.000€/$ aportados: ≤ 11 fondos indexados***

* Combinados en dos.

** El % de fondos ISR va desde un 10% para perfil 1/10 (más conservador) hasta 100% para perfil 10/10 (más arriesgado).

*** El % de fondos ISR va desde un 24% para perfil 1/10 (más conservador) hasta 76% para perfil 10/10 (más arriesgado).

Carteras de ETFs

inbestMe ofrece 5 carteras de ETFs diferentes para la elección del inversor:

  • inbestMe ETF. Están compuestas por un promedio de 10 ETFs tanto de renta fija como de renta variable de distintas regiones del globo. Esta cartera está diseñada para mantener la inversión a largo plazo y permanece intacta ante los cambios en el mercado.
  • inbestMe ETFs Dynamic. A diferencia de la anterior, permite variaciones de la cartera para adaptarse a los vaivenes del mercado. Un 50% de la cartera se basa en un "núcleo", que sigue la misma estructura que la cartera inbestMe de ETFs anterior, y el otro 50%, se basa en "satélite" que, puede estar 100% alineada con el núcleo o por el contrario con una distribución totalmente diferente, pero siempre ajustándose a las condiciones del mercado.

  • inbestMe Advanced. Permiten al cliente personalizar totalmente su cartera partiendo de la base de los planes de la cartera inbestMe estándar. Esta personalización se hace de forma online para que el cliente pueda parametrizar de forma fácil sus preferencias. Los packs Advanced cubren una amplia gama de personalización: país/región, estilo de inversión, inversiones alternativas, etc.
  • inbestMe ETFs ISR. Las carteras inbestMe ISR son carteras con alta presencia de ETFs de Inversión social Responsable. Invierte siguiendo los criterios ESG (entorno, sociedad y buena gobernanza) y con las mismas ventajas que todas las carteras inbestMe.
  • inbestMe ETFs Value. Son cartera con sesgo Value, inversión en valor, es decir, que busca comprar acciones que están infravaloradas. Se trata de la primera cartera de inversión que combina la inversión en valor y la gestión automatizada.

Planes de pensiones

inbestMe a través de la combinación de dos planes de pensiones (inbestMe Renta Fija PP e inbestMe Renta Variable PP), puede crear hasta 11 planes de pensiones adaptadas al perfil de cada inversor.

Cada plan va tener una amplia diversificación al estar expuestos de forma mundial. Su cartera de renta fija invierte principalmente en el sector financiero, industrial y servicios públicos y la de renta variable en el sector financiero, tecnológico y sanidad.

Puedes ver las rentabilidad obtenidas por los planes de pensiones de inbestMe en la sección de Rentabilidades.

Productos

Fondos Indexados
Cartera de ETFs
Planes de pensiones

Seguridad
Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 272)
Adscrita al FOGAIN
Carteras de ETFs cubiertas por SIPC
Promociones
Primeros 10.000€ sin comisión de gestión durante 1 año + 50€ de regalo
Ver más detalles →

¿Es seguro invertir con inbestMe?

inbestMe está autorizada y supervisada por la Comisión Nacional de Mercado de Valores (nº 272), entidad pública suscrita al Ministerio de Economía que vela por la protección de los inversores en España, y registrada como Agencia de Valores. Además, también está adscrita al Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN), que tiene como finalidad ofrecer una cobertura de hasta 100.000€ a los inversores en caso de que la sociedad entre en concurso de acreedores o declaración de insolvencia por parte de la CNMV. Además de esta cobertura, también tiene las siguientes:

  • Para las carteras de ETFs con Interactive Brokers Irlanda, las posiciones estarán cubiertas por el ICCL (Investor Compensation Company Limited) de IRlanda hasta el 90% de la inversión, con un máximo de 20.000€.
  • Para las carteras de ETFs con Interactive Brokers US, las posiciones estarán cubiertas hasta 500.000$ por el SIPC (Securities Investor Protection Corporation).

El Robo Advisor abre para el cliente una cuenta individualizada y personalizada en Interactive Brokers (para las carteras de ETFs) y en GVC Gaesco (para las carteras de Fondos Indexados) que actúa como plataforma de trading y custodio de las posiciones del cliente.

La operativa de traspaso, suscripción y reembolso de fondos indexados se hace a través de Allfunds Bank. Tales cuentas tendrán, normalmente, alrededor de un 1% en cash (efectivo) que se deposita en una cuenta transitoria que inbestMe mantiene en BBVA.

¿Cuáles son las rentabilidades de las carteras de inbestMe?

Como es lógico, después de la seguridad, lo que más preocupa a los inversores es la rentabilidad.

Lo más importante para las inversiones a largo plazo, es la rentabilidad a largo plazo. Desde 2015, las rentabilidad acumulada y anualizada de las carteras de inbestMe son las siguientes:

Y en comparación con Inverco:

Según los datosp resentados, la rentabilidad acumulada de las carteras indexadas del robo advisor es mucho mayor que la media de Inverco (8%).

¿Cuáles son las comisiones de inbestMe?

Carteras indexadas

  Fondos Indexados Fondos Indexados ISR ETF Strategic ETF Dynamic ETF ISR ETF Value ETF Advanced

Comisión gestión (IVA incluido)

1.000-4.999€ 0,42% 0,42% - - - - -
5.000-99.999€ 0,42% 0,42% 0,45% 0,55% 0,45% 0,55% -
100.000-499.999€ 0,39% 0,39% 0,40% 0,50% 0,40% 0,50% 0,60%
500.000-999.999€ 0,30% 0,30% 0,30% 0,40% 0,30% 0,40% 0,50%
1.000.000- 4.999.999€ 0,25% 0,25% 0,25% 0,30% 0,25% 0,30% 0,40%
A partir de 5.000.000€ 0,13% 0,13% 0,13% 0,15% 0,13% 0,15% 0,20%
  - - - + 5% sobre rentabilidad - - -

Depositaría y trading

  0,108%* 0,108%** 0,20%" 0,20%" 0,20%" 0,20%" 0,20%"

Costes implícitos ETFs/ Fondo Indexado

  0,14% (0,13% para <5k) 0,17% 0,19% 0,19% 0,23% 0,25% 0,25%

* Para importes < 5K €m el coste de depositaría será de 0,108%. A partir de 1M € el coste por depositaría pasa a ser de 0,06%

**A partir de 1M € el coste por depositaría pasa a ser de 0,06%

" A partir de 1M € el coste por depositaría pasa a ser de 0,0955%

Varias cosas a tener en cuenta respecto de las comisiones:

  • Las nuevas aportaciones no tienen coste.
  • El inicio de cartera o la cancelación no tiene coste.
  • 1 retirada al mes no tiene coste.
  • Las dos primeras modificaciones de cartera no tienen coste en algunos productos de inversión.Comisión por cambios de perfil: Para todas las carteras (excepto Advanced) 2 cambios anuales gratis, después 0,35%; para las carteras Advanced, 6 cambios anuales gratis, después 0,15%.

Carteras de planes de pensiones

  % sobre el patrimonio
Comisiones de gestión 0,60%
Comisión de depósito 0,10%
Coste medio de activos 0,05%
Otros costes 0,11%

¿Cómo abrir una cuenta con inbestMe?

Cualquier persona física mayor de 18 años puede abrir una cuenta en inbestMe. En inbestMe aceptan la apertura de una cuenta desde la mayoría de los países del mundo de forma totalmente digital, excluyendo de la lista a EEUU, Japón, Australia y Hong Kong.

3 Pasos para invertir en inbestMe:

  1. Personalización. Contestar un test de 8 preguntas para poder evaluar tu perfil de riesgo y asignarte uno. Esto te permitirá elegir una cartera que sea adecuada a tu perfil. Ten en cuenta que cuando te piden datos (ingresos, patrimonio, etc.) no hace falta que des la cifra exacta, bastará con una aproximación.
  2. Registro. Para hacerte cliente de inbestMe deberás facilitarles en el proceso de registro tres tipos de información por cuestiones operativas y regulatorias: información sobre el tipo de cuenta, datos personales y datos financieros. Por cuestiones regulatorias y contractuales están obligados a seguir determinadas validaciones: necesitan que durante el proceso les anexes una prueba de identidad (DNI o pasaporte) y, para las cuentas de ETFs adicionalmente una prueba de residencia (por ejemplo un recibo); una vez validen tu email y teléfono, deberás firmar electrónicamente el Acuerdo de cliente.
  3. Transferir Dinero. La forma más rápida de dotar de fondos a tu nueva cuenta de inversión es enviando fondos desde tu cuenta bancaria ya que, normalmente, en 24/48 horas estará disponible. También se pueden traspasar fondos de inversión de otra entidad financiera u otro tipo de posiciones de una cartera existente.

¿Cómo es la plataforma de inbestMe?

En la home de la plataforma, encontarás todas tus carteras contratadas en la misma página, ya que puedes tener varias carteras y planes de pensiones. Además, puedes reenombrarlas a tu gusto.

Dentro del área de cliente, la línea azul representa la rentabilidad esperada de la cartera y la verde, la rentabilidad real de la cartera. Ambos datos con frecuencia diaria.

En el menú superior, en "Información" tendéis acceso a informes y contratos y en "Operativa", todo lo relacionado con la operativa de la cuenta:

Promociones de inbestMe

Plan invita a un amigo

Por cada amigo o familiar que recomiendes a invertir con inbestMe, si abren cuenta y aportan capital, tanto tú como el invitado recibiréis un premio de 50 € brutos invertidos en vuestro plan (no válido para planes de pensiones), que se abonarán en el mes siguiente de la aportación a la cuenta por parte del invitado.

Promoción de bienvenida

Gracias a la promoción de bienvenida podrás invertir tus primeros 10.000 € sin comisiones de gestión de inbestMe durante 1 año. Tal promoción está disponible para los clientes que inviertan en un plan inbestMe Fondos Indexados e inbestMe Fondos Indexados ISR.

En caso de que tu inversión con inbestMe no llegue a 10.000 €, la promoción se aplicará al importe efectivo de tu inversión. En caso de que superes los 10.000 € invertidos, el descuento se aplicará a los primeros 10.000 € quedando fuera de la promoción la cantidad restante.

Promoción de colectivos

Si tienes un código de descuento para colectivos puedes beneficiarte de un bono de 5.000€ sin comisión de gestión durante 12 meses. Esta promoción es aplicable a otras pormociones vigentes de inbestMe. De tal manera, aplicando también la promoción de bienvenida, puedes escoger entre las dos sigueintes opciones:

  • Los primeros 10.000€ + 5.000€ invertidos en un plan de Fondos Indexados estándar o ISR, sin comisión de gestión durante el primer año.
  • Los primeros 5.000€ invertidos en cualquier plan de ETFs, sin comisión de gestión durante el primer año.

Vídeos de inbestMe en Rankia

Os dejo un interesante vídeo de Jordi Mercader, CEO de inbestMe, en el cual explica la importancia del uso de los ETFs en una cartera de inversión:

Si tienes alguna duda puedes preguntar en los comentarios y te responderé encantada, y si ya has tenido alguna experiencia con inbestMe, por favor compártela para que todos podamos aprender de ella.

¿Qué opinan sobre inbestMe?

Actualmente, inbestMe tiene una puntuación de 4,9 en reseñas Google y una puntuación de 4,5 en la plataforma Trustpilot, una plataforma de reseñas.

Como vemos en las imágenes, el 74% de los usuarios han calificado el servicio de inebstMe como excelente, un 21% como muy bueno, un 4% como bueno y un 1% como malo. Los usuarios que han valorado el robo advisor de forma positiva destacan la facilidad de apertura de cuenta sin limitación regional, una web intuitiva y de fácil manejo y sienten seguros depositando su dinero en este gestor automatizado.

De los usuarios que han valorado de forma negativa, destacan en primer lugar que no pueden escoger el nivel de riesgo que quieren asumir, al que inbestMe contesta que sí que se puede y en segundo lugar, que podrían mejorar la web, a pesar de que ya lo estan en ello.

  1. en respuesta a Roby64
    #6
    13/04/21 09:46
    Hola @roby64, tal como hemos comentado por privado, al haber solicitado alta a través de Rankia te regalamos un cheque Amazon de 20€. Ya te lo hemos enviado por correo :)

    Por favor, es necesario que una vez hayáis abierto cuenta con inbestMe y hecha la primera aportación, poneros en contacto con [email protected] para que podamos haceros llegar vuestro cheque de regalo!

    Un saludo!
  2. #5
    28/03/21 12:37
    Acabo de abrir cuenta con Inbestme, han pasado  semanas y todavia mi dinero que estaba allì desde el 15/03 no està invertido, dicen que no se han dado cuenta que habìa un fallo en los papeles. Al haber solicitado el alta pasando por Rankia por los 20€ de promocion adicional, escribo para preguntar como tener esos 20€. Muchas gracias Gionny
  3. #2
    26/01/20 22:40

    Solamente un comentario, accesorio y superficial si se quiere, pero el argumento de marketing "de premio Nóbel" me trae inmediatamente al recuerdo al Long Term Cappital Management (LTCM) y no es precisamente para bien.

    Salu2

  4. #1
    05/10/19 13:09

    Solo quería hacer un comentario sobre mi experiencia en Inbestme:
    El proceso de baja en mi caso,ha sido lamentable,un cero patatero para Inbestme,la excusa ha sido que tenía una cuenta compartida en Interactive Brokers,pero no estoy nada contento con ellos.

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