Finanbest: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

Finanbest: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

En este artículo te contamos todo lo necesario acerca de Finanbest. Sigue leyendo y conocerás todas las características de este gestor automatizado: cómo abrir una cuenta, ventajas y desventajas, comisiones, rentabilidad, carteras, y muchas cosas más.

Finanbest: productos, comisiones, rentabilidades

¿Qué es Finanbest?

Finanbest es una empresa del sector fintech que se dedica a la gestión automatizada. Finanbest gestiona los activos a través de una serie de carteras compuestas por fondos de inversión, basándose en una gestión inteligente que sigue una filosofía de inversión independiente, cuantitativa y automatizada.

A partir de su inteligencia robotizada, Finanbest ofrece un modelo de inversión científico que se basa en decisiones racionales y expertas, y gracias a ello elimina los errores habituales que normalmente penalizan la rentabilidad obtenida.

¿En que consiste la inversión inteligente de Finanbest?

  1. Análisis de circunstancias y objetivos. Analizan tus circunstancias personales y objetivos para determinar tu perfil. La capacidad de asumir riesgos se evalúa de forma cuantitativa en función del patrimonio actual, de las rentas que tienes, de la estabilidad de estas rentas, de los costes necesarios para sufragar los gastos corrientes, así como de la edad y de las necesidades de liquidez en el medio plazo. 
  2. Diseño de Cartera Modelo. A partir de tus circunstancias y objetivos, en Finanbest elaboran una cartera que se adapta exactamente a tus necesidades y que optimiza al máximo el binomio rentabilidad/riesgo.
  3. Inversión. En Finanbest invierten tus activos en fondos de inversión que califican de óptimos en función de la rentabilidad, el coste y la seguridad.
 

Características principales de Finanbest

A continuación, te mostramos un resumen de las principales características de este gestor automatizado según los vehículos de inversión que presenta:

  Carteras de Fondos de Inversión Planes de Pensiones
Inversión mínima 3.000€ 30€
Tipo de inversión Activa y pasiva Activa y pasiva
Número de activos Entre 5-10 Entre 12-14
Coste medio total 0,80% 1,25%
Código promocional "RANKIA50" 50€ de regalo por una cartera de mínimo 3.000€

Fuente: Finanbest

 

Ventajas e inconvenientes de Finanbest

A continuación mostramos un resumen de las ventajas y desventajas de Finanbest: 

Ventajas de Finanbest

  • Inversión Global: Inversión en fondos indexados de las gestoras más importantes a nivel mundial: BlackRock, Amundi, Vanguard...
  • Independencia: Elección de entre 50.000 fondos de inversión de renta fija y variable, tanto indexados como activa.
  • Diversificación: Carteras con presencia en economías desarrolladas y en emergentes.
  • Online: Alta 100% online a través de contrato electrónico. Solo necesitarás tu teléfono y un correo electrónico.
  • Inversión Socialmente Responsable: Su nuevo producto, la Cartera Green ISR es una cartera de fondos de inversión cuya estrategia de inversión está basada en los Green Bond, los fondos ISR y la integración ASG para generar un impacto social y medioambiental positivo y mensurable. 
  • Gestor personal: prestan su servicio de asesoramiento financiero personal a través de diferentes canales (teléfono, email, chat o presencial), en horario de atención de lunes a viernes, de 9h a 18h.
  • Bajas comisiones: ahorrarás hasta un 80% en comisiones comparado con la banca tradicional. Además, ofrece dos modelos de comisiones Winner y Flat, que entraremos más en detalle en la sección de comisiones. 
  • Si eres cliente de Finanbest con una cartera contratada con valor superior a 25.000 euros, podrás contratar en cotitularidad una cartera para tus hijos con coste de gestión 0%.

Inconvenientes de Finanbest

  • Limitación Planes de Pensiones: solo hay 2 carteras para Planes de Inversiones: plan Prudente Renta Fija Mixta y Plan Decidido Bolsa Global.
  • Mínimo de inversión: de 3.000 € para empezar a invertir (carteras de fondos de inversión), 25.000 € de inversión inicial para la Cartera Green ISR.
  • Coste indirectos. Coste de 1€ en las transferencias para retirar el capital.
 

¿Cómo funciona Finanbest?

El primer paso consiste en determinar cuál es tu perfil de inversor a través de un test de idoneidad, para determinar cuál es el plan de inversión que encaja mejor con tu perfil.

En estas carteras balancean la distribución en renta variable y la renta fija en función de tu perfil de riesgo, pudiendo elegir entre 50.000 fondos de inversión tanto de renta fija y variable. Además, se llevan a cabo reajustes automáticos periódicamente para ajustar tu cartera a los movimientos del mercado, sin necesidad de que el usuario haga nada. En total Finanbest cuenta con 6 carteras modelo, que se asignan en función del riesgo de cada uno.

Si el resultado del test no es lo que querías y el plan con la cartera de fondos no te convence, puedes modificarlo sin problema para que el servicio se adapte a tus necesidades.

 

¿Es seguro invertir con Finanbest?

Finanbest está autorizada y supervisada por la Comisión Nacional de Mercado de Valores (nº 271), entidad pública suscrita al Ministerio de Economía que vela por la protección de los inversores en España, y registrada como Agencia de Valores. Además, también está adscrita al Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN), que tiene como finalidad ofrecer una cobertura de hasta 100.000€ a los inversores en caso de que la sociedad entre en concurso de acreedores.

Finanbest tiene como banco custodio a Cecabank, entidad líder en España con un patrimonio en custodia de más de 135.000 millones de euros y un ratio de solvencia superior al 30%.

Los planes de pensiones están asesorado por Finanbest AV y el promotor y gestor de los planes de pensiones es PSN, regulada como gestora por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Los valores en los que invierte los planes de pensiones Finanbest están custodiados por Santander Securities Services.

 

Composición y Rentabilidades de las carteras de Finanbest

Como es lógico, después de la seguridad, lo que más preocupa a los inversores es la rentabilidad. Cabe destacar que Finanbest también introdujo novedades en sus carteras perfiladas, ahora la denominación de sus carteras pasan a ser Profile Red (Cartera 60), Profile Orange (Cartera 50), Profile Yellow (Cartera 40), Profile Blue (Cartera 30), Profile Grey (Cartera 20) y Profile White (Cartera 10). Además, también hay ligeros cambios en las composiciones de cada cartera que hablaremos más adelante. 

En las siguientes imágenes podrás conocer mejor cuales han sido las rentabilidades de las distintas carteras en distintos marcos temporales, además de su composición para que conozcas dónde se invierten tus activos. Recuerda que puedes elegir cualquiera de las carteras modelo que existen, y que el test de idoneidad es solamente una herramienta para ayudarte a tomar una mejor decisión.

Cartera Profile White

Rentabilidades de la cartera Profile White desde su lanzamiento en abril del 2017:

Rentabilidades Finanbest profile orange

Composición Cartera

composición cartera Profile Orange

Fondo de inversión ISIN Categoría % de la cartera
Pictet Eur Short Mid-Term Bonds LU0167154417 RF Europa Corto Plazo 25%
M&G (Lux) Emerging Markets Bond H Eur Acc LU1670632170 RF Emergentes 5%
Vanguard Global Stock Index IE00B03HD191 RV Mercados Desarrollados 8%
Ostrum Euro Short Term Credit LU1118012233 RF Corporativa Euro IG Corto Plazo 25%
iShares Euro Investment Grade Corporate Bond Index Fund (IE) IE00B67T5G21 RF Corporativa Grado de Inversión 25%
Eurizon Treasury USD LU0335989397 RF USA Corto Plazo 5%
PIMCO GIS Global High Yield Bond Fund IE00B2R34Y72 RF Corporativa Alto Rendimiento H I 7%

Fuente: Finanbest

 

Cartera Profile Grey

Rentabilidades de la cartera Profile Grey desde su lanzamiento en abril del 2017:

Rentabilidades Finanbest profile Grey

Composición Cartera

Composición Finanbest profile grey

Fondo de inversión ISIN Categoría % de la cartera
Pictet Eur Short Mid-Term Bonds LU0167154417 RF Europa Corto Plazo 10%
M&G (Lux) Emerging Markets Bond H Eur Acc LU1670632170 RF Emergente 5%
Vanguard Global Stock Index IE00B03HD191 RV Mercados Desarrollados 20%
Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc IE0031786696 RV Mercados Emergentes 7%
Ostrum Euro Short Term Credit LU1118012233 RF Corporativa Euro IG Corto Plazo 15%
iShares Euro Investment Grade Corporate Bond Index Fund (IE) IE00B67T5G21 RF Corporativa Grado de Inversión 30%
Eurizon Treasury USD LU0335989397 RF USA Corto Plazo

5%

PIMCO GIS Global High Yield Bond Fund IE00B2R34Y72 RF Corporativa Alto Rendimiento H I 8%

Fuente: Finanbest

Cartera Profile Blue

Rentabilidades de la cartera Profile Blue desde abril de 2017:

Rentabilidades Finanbest profile Blue

Composición Cartera

Composición Finanbest profile blue

Fondo de inversión ISIN Categoría % de la cartera
M&G (Lux) Emerging Markets Bond H Eur Acc LU1670632170 RF Emergente  10%
Vanguard Global Stock Index IE00B03HD191 RV Mercados Desarrollados 34%
Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc IE0031786696 RV Mercados Emergentes 12%
iShares Euro Investment Grade Corporate Bond Index Fund (IE) IE00B67T5G21 RF Corporativa Grado de Inversión 25%
Eurizon Treasury USD LU0335989397 RF USA Corto Plazo

5%

PIMCO GIS Global High Yield Bond Fund IE00B2R34Y72 RF Corporativa Alto Rendimiento H I 14%

Fuente: Finanbest

Cartera Profile Yellow 

Rentabilidades de la cartera Profile Yellow desde su lanzamiento en abril del 2017:

Rentabilidades Finanbest profile Yellow

Composición Cartera

Composición Finanbest profile yellow

Fondo de inversión ISIN Categoría % de la cartera
M&G (Lux) Emerging Markets Bond H Eur Acc LU1670632170 RF Emergentes 8%
Vanguard Global Stock Index IE00B03HD191 RV Mercados Desarrollados 40%
Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc IE0031786696 RV Mercados Emergentes 20%
Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc IE00B42W4L06 RV Small Caps 6%
iShares Euro Investment Grade Corporate Bond Index Fund (IE) IE00B67T5G21 RF Corporativa Grado de Inversión

14%

PIMCO GIS Global High Yield Bond Fund IE00B2R34Y72 RF Corporativa Alto Rendimiento H I 12%

Fuente: Finanbest

Cartera Profile Orange 

Rentabilidades de la cartera Profile Orange desde su lanzamiento en abril del 2017:

Rentabilidades Finanbest profile Orange

Composición Cartera

Composición Finanbest profile orange

Fondo de inversión ISIN Categoría % de la cartera
M&G (Lux) Emerging Markets Bond H Eur Acc LU1670632170 RF Emergente  5%
Vanguard Global Stock Index IE00B03HD191 RV Mercados Desarrollados 42%
Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc IE0031786696 RV Mercados Emergentes 26%
iShares Euro Investment Grade Corporate Bond Index Fund (IE) IE00B67T5G21 RF Corporativa Grado de Inversión 6%
Vanguard Global Small-Cap Index IE00B42W4L06 RV Small Caps

11%

PIMCO GIS Global High Yield Bond Fund IE00B2R34Y72 RF Corporativa Alto Rendimiento H I 10%

Fuente: Finanbest

Cartera Profile Red

Rentabilidades de la cartera Profile Red desde su lanzamiento en enero del 2018:

Rentabilidades Finanbest profile red

Composición Cartera

composición cartera Profile Red

Fondo de inversión ISIN Categoría % de la cartera
Vanguard Global Small-Cap Index IE00B42W4L06 RV Small Caps 10%
Vanguard US 500 Stock Index IE0032126645 RV USA 30%
Vanguard Emerging Markets Stock Index IE0031786696 RV Emergentes 27%
Amundi Funds Index Equity Europe LU0389811539 RV Europa 28%
iShares Japan Index (IE) Institutional Acc Eur IE00B6RVWW34 RV Japón 5%

Fuente: Finanbest

Comisiones de Finanbest

En el mes de septiembre, Finanbest introdujo varias novedades tanto en concepto de carteras (Carteras Green ISR y Cartera para niños) como en concepto de comisiones. Ahora las comisiones varían según si escoges el modelo de comisiones Winner o Flat.  Veamos las diferencias entre el uno y el otro:

  Modelo Winner
Inversión mínima 25.000€
Comisión de éxito 6% a 9% sobre plusvalía dependiendo del capital invertido
Comisión de gestión  0%
Comisión de custodia 0,13%
Coste medio de los fondos Carteras Profile: 0,28%
Cartera Green ISR: 0,77%
Comisión de suscripción y reembolso 0%

Ejemplo: El día 1 de enero, se tiene en cartera 10.000€. El día 2 se obteniene unas ganancias de 2.000€, aumentando el patrimonio del inversor a 12.000€. Debido a la existencia de una plusvalía, se le aplica una comisión de éxito, en este caso del 9% (cada rango de capital tiene unas comisiones diferentes). Por lo tanto, la comisión que pagará el inversor el día 2 de enero, será (2.000€ x 9%)/365= 0,49€

Comisiones de éxito por rango de capital % sobre la plusvalía obtenida
De 25.000€ a 100.000€ 9%
De 100.001€ a 250.000€ 8%
De 250.001€ a 500.000€ 7%
Más de 500.001 6%

Fuente: Finanbest

A diferencia del modelo Winner, el modelo Flat es más similar a una tarifa plana y con una inversión mínima más baja:

  Modelo Flat
Inversión mínima 3.000€
Comisión de éxito 0%
Comisión de gestión  0,39%
Comisión de custodia 0,13%
Coste medio de los fondos Carteras Profile: 0,28%
Cartera Green ISR: 0,77%
Comisión de suscripción y reembolso 0%

Fuente: Finanbest

 

¿Cómo abrir una cuenta con Finanbest?

Cualquier persona física que tenga su domicilio fiscal en España puede abrir una cuenta en Finanbest.

4 Pasos para invertir en Finanbest:

  1. Contestar un test de 10 preguntas para evaluar tu perfil de riesgo poder recomendarte un plan de inversión adaptado a ti (no te llevará más de 2 minutos). Esto te permitirá elegir una cartera que sea adecuada a tu perfil. Ten en cuenta que cuando te piden datos (ingresos, patrimonio, etc.) no hace falta que des la cifra exacta, bastará con una aproximación.
  2. Al final del test podrás ver tu cartera recomendada y cambiarla a otra de las carteras ofrecidas comentadas arriba.
  3. Gracias a su sistema de firma de contrato electrónica, el proceso es 100% online, mediante correo electrónico y móvil.
  4. Transferir el dinero a tu nueva cuenta (o solicitar el traspaso de fondos/plan de pensiones de otra entidad).
 

Reconocimientos y Opiniones de los Clientes de Finanbest

premio mejor robo advisor

Finanbest ha sido premiado en 2018 como el mejor Robo Advisor de España, según Capital Radio. Economistas, ingenieros y matemáticos con más de 30 años de experiencia conforman el equipo que vela por las inversiones y procura los mejores resultados para sus inversores.

 

Entrevista con Asier, CEO y Fundador de Finanbest

Asier Uribeechebarria es co-fundador y CEO de Finanbest, una empresa fintech que gestiona los activos a través de una serie de carteras compuestas por fondos de inversión, basándose en una gestión inteligente que sigue una filosofía de inversión independiente, cuantitativa y automatizada.

SI quieres conocer mejor a Asier y a Finanbest mira este vídeo  donde nos cuentan qué es Finanbest, su fundación y su metodología, además de sus dos productos: los planes de pensiones y las carteras de fondos.

 

 

Promociones de Finanbest 

Si te abres cuenta en Finanbest, te recompensa con un + 50€ en la cartera si inviertes un mínimo de 3.000€.

  • Comisiones radicalmente bajas
  • Sin conflictos de interés
  • 100% automatizados

Últimas noticias sobre Finanbest 

  1. Planes de pensiones independientes y por qué los regalos que te hace tu banco no te dan rentabilidad

  2. Inversión Sostenible y Responsable: Te presentamos nuestra nueva Cartera Green ISR

  3. ¿Por qué es importante abrir un plan de inversión para niños?

Además puedes seguir toda la actualidad de Finanbest haciéndote seguidor de su grupo en Rankia: Finanbest.

Si tienes alguna duda puedes preguntar en los comentarios y te responderé encantado, y si ya has tenido alguna experiencia con Finanbest, por favor compártela para que todos podamos aprender de ella.

¡Sé el primero en comentar!
Este sitio web usa cookies para analizar la navegación del usuario. Política de cookies.
Cerrar