Finanbest [2021]: análisis, opinión, cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

Finanbest [2021]: análisis, opinión, cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

En este artículo te contamos todo lo necesario acerca de Finanbest. Sigue leyendo y conocerás todas las características de este gestor automatizado: cómo abrir una cuenta, ventajas y desventajas, comisiones, rentabilidad, carteras y opiniones.

Finanbest: análisis y opiniones 2021

¿Qué es Finanbest?

Finanbest es una empresa del sector fintech que se dedica a la gestión automatizada. Finanbest gestiona los activos a través de una serie de carteras compuestas por fondos de inversión, basándose en una gestión inteligente que sigue una filosofía de inversión independiente, cuantitativa y automatizada.

A partir de su inteligencia robotizada, Finanbest ofrece un modelo de inversión científico que se basa en decisiones racionales y expertas, y gracias a ello elimina los errores habituales que normalmente penalizan la rentabilidad obtenida.

¿En que consiste la inversión inteligente de Finanbest?

  1. Análisis de circunstancias y objetivos. Analizan tus circunstancias personales y objetivos para determinar tu perfil. La capacidad de asumir riesgos se evalúa de forma cuantitativa en función del patrimonio actual, de las rentas que tienes, de la estabilidad de estas rentas, de los costes necesarios para sufragar los gastos corrientes, así como de la edad y de las necesidades de liquidez en el medio plazo. 
  2. Diseño de Cartera Modelo. A partir de tus circunstancias y objetivos, en Finanbest elaboran una cartera que se adapta exactamente a tus necesidades y que optimiza al máximo el binomio rentabilidad/riesgo.
  3. Inversión. En Finanbest invierten tus activos en fondos de inversión que califican de óptimos en función de la rentabilidad, el coste y la seguridad.

premio mejor robo advisor

Finanbest ha sido premiado en 2018 como el mejor Robo Advisor de España, según Capital Radio. Economistas, ingenieros y matemáticos con más de 30 años de experiencia conforman el equipo que vela por las inversiones y procura los mejores resultados para sus inversores.

Características principales de Finanbest 2021

A continuación, te mostramos un resumen de las principales características de este gestor automatizado según los vehículos de inversión que presenta:

  Carteras Profile* Cartera Green ISR Planes de Pensiones
Inversión mínima 3.000€ 3.000€ 30€
Tipo de inversión Activa y pasiva
Número de activos Entre 5-8 10 Entre 12-14
TER de los fondos 0,17 - 0,36% 0,77% 0,22 - 0,30%
Código promocional "RANKIA50" 50€ de regalo por una cartera de mínimo 3.000€

Fuente: Finanbest

* Las carteras Profile de Finanbest son carteras de fondos de inversión. 

En el apartado de comisiones entraremos más en detalle sobre el desglose de comisiones del gestor automatizado. 

Destacar también que tiene una cartera para niños (Cartera Kids), sin ningún coste de gestión para aquellos que ya hayan contratado una cartera Profile o Green ISR con Finanbest y con un capital superior a 25.000€. En caso contrario, la comisión de gestión será la misma que las Profile. 

¿Cómo funciona Finanbest?

El primer paso consiste en determinar cuál es tu perfil de inversor a través de un test de idoneidad, para determinar cuál es el plan de inversión que encaja mejor con tu perfil.

En estas carteras balancean la distribución en renta variable y la renta fija en función de tu perfil de riesgo, pudiendo elegir entre 50.000 fondos de inversión tanto de renta fija y variable. Además, se llevan a cabo reajustes automáticos periódicamente para ajustar tu cartera a los movimientos del mercado, sin necesidad de que el usuario haga nada. En total Finanbest cuenta con 6 carteras modelo, que se asignan en función del riesgo de cada uno.

Si el resultado del test no es lo que querías y el plan con la cartera de fondos no te convence, puedes modificarlo sin problema para que el servicio se adapte a tus necesidades.

Ventajas e inconvenientes de Finanbest

A continuación mostramos un resumen de las ventajas y desventajas de Finanbest: 

Ventajas de Finanbest

  • Inversión Global: Inversión en fondos indexados de las gestoras más importantes a nivel mundial: BlackRock, Amundi, Vanguard...
  • Independencia: Elección de entre 50.000 fondos de inversión de renta fija y variable, tanto indexados como activa.
  • Diversificación: Carteras con presencia en economías desarrolladas y en emergentes.
  • Online: Alta 100% online a través de contrato electrónico. Solo necesitarás tu teléfono y un correo electrónico.
  • Inversión Socialmente Responsable: Su nuevo producto, la Cartera Green ISR es una cartera de fondos de inversión cuya estrategia de inversión está basada en los Green Bond, los fondos ISR y la integración ASG para generar un impacto social y medioambiental positivo y mensurable. 
  • Gestor personal: prestan su servicio de asesoramiento financiero personal a través de diferentes canales (teléfono, email, chat o presencial), en horario de atención de lunes a viernes, de 9h a 18h.
  • Bajas comisiones: ahorrarás hasta un 80% en comisiones comparado con la banca tradicional. Además, ofrece dos modelos de comisiones Winner y Flat, que entraremos más en detalle en la sección de comisiones. 
  • Modelo híbrido que combina las ventajas de la gestión activa y de la gestión pasiva. 

Inconvenientes de Finanbest

  • Limitación Planes de Pensiones: solo hay 2 carteras para Planes de Inversiones: plan Prudente Renta Fija Mixta y Plan Decidido Bolsa Global.
  • Mínimo de inversión: de 3.000 € para empezar a invertir en todas las carteras de fondos. 
  • Coste indirectos. Coste de 1€ en las transferencias para retirar el capital.

¿Es seguro invertir con Finanbest?

Finanbest está autorizada y supervisada por la Comisión Nacional de Mercado de Valores (nº 271), entidad pública suscrita al Ministerio de Economía que vela por la protección de los inversores en España, y registrada como Agencia de Valores. Además, también está adscrita al Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN), que tiene como finalidad ofrecer una cobertura de hasta 100.000€ a los inversores en caso de que la sociedad entre en concurso de acreedores.

Finanbest tiene como banco custodio a Cecabank, entidad líder en España con un patrimonio en custodia de más de 135.000 millones de euros y un ratio de solvencia superior al 30%.

Los planes de pensiones están asesorado por Finanbest AV y el promotor y gestor de los planes de pensiones es PSN, regulada como gestora por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Los valores en los que invierte los planes de pensiones Finanbest están custodiados por Santander Securities Services.

Composición y Rentabilidades de las carteras de Finanbest 2021

Como es lógico, después de la seguridad, lo que más preocupa a los inversores es la rentabilidad. Cabe destacar que a prinicpios de este año introdujo cambios en el Asset Allocation de las carteras Profile. Los mayores cambios que podemos destacar de las cartera son:

  • Inclusión de un fondo de bonos soberanos europeos ligados a la inflación en las carteras White, Grey y Blue.
  • Reducción de la exposición bonos corporativos de grado de inversión.
  • Inclusión de un fondo indexado de small caps en la cartera Blue (32% RF y 68% RV)
  • Inclusión de un fondo de bonos corporativos europeos de Investment Grade de corto plazo en la cartera Yellow (50% RF y 50% RV)

En las siguientes imágenes podrás conocer mejor cuáles han sido las rentabilidades de las distintas carteras en distintos marcos temporales, además de profundizar en su composición. Recuerda que puedes elegir cualquiera de las carteras modelo que existen, y que el test de idoneidad es solamente una herramienta para ayudarte a tomar una mejor decisión.

Cartera Profile White

Rentabilidades de la cartera Profile White desde su lanzamiento en abril del 2017:

Rentabilidades cartera profile white 2021

Composición Cartera

Composición cartera white Finanbest

Fondo de inversión ISIN Categoría %  Cartera
Pictet Eur Short Mid-Term Bonds LU0167154417 RF Europa Corto Plazo 27%
M&G (Lux) Emerging Markets Bond H Eur Acc LU1670632170 RF Emergentes 5%
Vanguard Global Stock Index IE00B03HD191 RV Mercados Desarrollados 8%
Ostrum Euro Short Term Credit LU1118012233 RF Corporativa Euro IG Corto Plazo 26%
iShares Euro Investment Grade Corporate Bond Index Fund (IE) IE00B67T5G21 RF Corporativa Grado de Inversión 13%
Eurizon Treasury USD LU0335989397 RF USA Corto Plazo 6%
iShares Euro Government Inflation Linked Bond Index

IE00B4WXT857

RF Eur ligados a inflación 10%
PIMCO GIS Global High Yield Bond Fund IE00B2R34Y72 RF Corporativa Alto Rendimiento H I 7%

Fuente: Finanbest

Cartera Profile Grey

Rentabilidades de la cartera Profile Grey desde su lanzamiento en abril del 2017:

Rentabilidades cartera Grey Finanbest

Composición Cartera

Composición cartera Grey Finanbest

Fondo de inversión ISIN Categoría %  Cartera
Pictet Eur Short Mid-Term Bonds LU0167154417 RF Europa Corto Plazo 10%
M&G (Lux) Emerging Markets Bond H Eur Acc LU1670632170 RF Emergente 5%
Vanguard Global Stock Index IE00B03HD191 RV Mercados Desarrollados 21%
Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc IE0031786696 RV Mercados Emergentes 7%
Ostrum Euro Short Term Credit LU1118012233 RF Corporativa Euro IG Corto Plazo 21%
iShares Euro Investment Grade Corporate Bond Index Fund (IE) IE00B67T5G21 RF Corporativa Grado de Inversión 13%
Eurizon Treasury USD LU0335989397 RF USA Corto Plazo

6%

PIMCO GIS Global High Yield Bond Fund IE00B2R34Y72 RF Corporativa Alto Rendimiento H I 5%
iShares Euro Government Inflation Linked Bond Index IE00B4WXT857 RF Eur ligados a inflación 10%

Fuente: Finanbest

Cartera Profile Blue

Rentabilidades de la cartera Profile Blue desde abril de 2017:

Rentabilidades cartera blue Finanbest

Composición Cartera

Rentabilidades Cartera Blue Finanbest

Fondo de inversión ISIN Categoría % Cartera
M&G (Lux) Emerging Markets Bond H Eur Acc LU1670632170 RF Emergente  10%
Vanguard Global Stock Index IE00B03HD191 RV Mercados Desarrollados 33%
Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc IE0031786696 RV Mercados Emergentes 12%
iShares Euro Investment Grade Corporate Bond Index Fund (IE) IE00B67T5G21 RF Corporativa Grado de Inversión 10%
Eurizon Treasury USD LU0335989397 RF USA Corto Plazo 5%
PIMCO GIS Global High Yield Bond Fund IE00B2R34Y72 RF Corporativa Alto Rendimiento H I 14%
Ostrum Euro Short Term Credit LU1118012233 RF Corporativa Euro IG Corto Plazo 11%
Vanguard Global Small-Cap Index IE00B42W4L06 RV Small Caps 5%

Fuente: Finanbest

Cartera Profile Yellow 

Rentabilidades de la cartera Profile Yellow desde su lanzamiento en abril del 2017:

Rentabilidades cartera yellow finanbest

Composición Cartera

Composición Cartera Yellow Finanbest

Fondo de inversión ISIN Categoría % Cartera
M&G (Lux) Emerging Markets Bond H Eur Acc LU1670632170 RF Emergentes 8%
Vanguard Global Stock Index IE00B03HD191 RV Mercados Desarrollados 40%
Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc IE0031786696 RV Mercados Emergentes 20%
Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc IE00B42W4L06 RV Small Caps 8%
iShares Euro Investment Grade Corporate Bond Index Fund (IE) IE00B67T5G21 RF Corporativa Grado de Inversión

5%

PIMCO GIS Global High Yield Bond Fund IE00B2R34Y72 RF Corporativa Alto Rendimiento H I 14%
Ostrum Euro Short Term Credit LU1118012233 RF Corporativa Euro IG Corto Plazo 5%

Fuente: Finanbest

Cartera Profile Orange 

Rentabilidades de la cartera Profile Orange desde su lanzamiento en abril del 2017:

Rentabilidades cartera Orange 2021

Composición Cartera

Composición cartera Orange 2021

Fondo de inversión ISIN Categoría % Cartera
M&G (Lux) Emerging Markets Bond H Eur Acc LU1670632170 RF Emergente  5%
Vanguard Global Stock Index IE00B03HD191 RV Mercados Desarrollados 42%
Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc IE0031786696 RV Mercados Emergentes 26%
Ostrum Euro Short Term Credit LU1118012233 RF Corporativa Euro IG Corto Plazo 5%
Vanguard Global Small-Cap Index IE00B42W4L06 RV Small Caps

12%

PIMCO GIS Global High Yield Bond Fund IE00B2R34Y72 RF Corporativa Alto Rendimiento H I 10%

Fuente: Finanbest

Cartera Profile Red

Rentabilidades de la cartera Profile Red desde su lanzamiento en enero del 2018:

Composición cartera Red Finanbest

Composición Cartera

Composición cartera Red Finanbest

Fondo de inversión ISIN Categoría % Cartera
Vanguard Global Small-Cap Index IE00B42W4L06 RV Small Caps 12%
Vanguard US 500 Stock Index IE0032126645 RV USA 30%
Vanguard Emerging Markets Stock Index IE0031786696 RV Emergentes 27%
Amundi Funds Index Equity Europe LU0389811539 RV Europa 26%
iShares Japan Index (IE) Institutional Acc Eur IE00B6RVWW34 RV Japón 5%

Fuente: Finanbest

Cartera Green ISR

Desde su creación en 31 de agosto de 2020 hasta el 28 de febrero de 2021, la rentabilidad de la cartera Green ISR ha sido de un 12,2%. 

Composición Cartera

Cartera Green ISR

Los fondos de la cartera se dividen en tres categorías:

  • Fondos de Bonos Verdes (Green Bonds)
  • Fondos ASG (criterios Ambientales, Sociales, y de Gobierno corporativo)
  • Fondos de Impacto y de Temáticas medioambientales

Cartera Green ISR

Como vemos en la tabla, 8/10 fondos incluidos en cartera están incluidos en la Categoría 9 de el nuevo reglamento europeo SFDR que impone más transparencia y nuevos estándares para los productos de inversión sostenible. 

Os dejo un vídeo explicativo de la cartera por Frederic Dupuy, Director de inversiones de Finanbest para más detalles:

Comisiones de Finanbest

El año pasado Finanbest introdujo en concepto de comisiones. Ahora las comisiones varían según si escoges el modelo de comisiones Winner o Flat. Veamos las diferencias entre el uno y el otro:

Modelo Winner

  Modelo Winner
Inversión mínima 25.000€
Comisión de éxito 6 - 9% sobre plusvalía según capital invertido
Comisión de gestión  0%
Comisión de custodia 0,13%
Coste medio de los fondos Carteras Profile: 0,30%
Cartera Green ISR: 0,77%
Comisión de suscripción y reembolso 0%

Ejemplo: El día 1 de enero, se tiene en cartera 10.000€. El día 2 se obteniene unas ganancias de 2.000€, aumentando el patrimonio del inversor a 12.000€. Debido a la existencia de una plusvalía, se le aplica una comisión de éxito, en este caso del 9% (cada rango de capital tiene unas comisiones diferentes). Por lo tanto, la comisión que pagará el inversor el día 2 de enero, será (2.000€ x 9%)/365= 0,49€

Comisiones de éxito por rango de capital % sobre la plusvalía obtenida
De 25.000€ a 100.000€ 9%
De 100.001€ a 250.000€ 8%
De 250.001€ a 500.000€ 7%
Más de 500.001 6%

Fuente: Finanbest

Modelo Flat

A diferencia del modelo Winner, el modelo Flat es más similar a una tarifa plana y con una inversión mínima más baja:

  Modelo Flat
Inversión mínima 3.000€
Comisión de éxito 0%
Comisión de gestión  0,39%
Comisión de custodia 0,13%
Coste medio de los fondos Carteras Profile: 0,30%
Cartera Green ISR: 0,77%
Comisión de suscripción y reembolso 0%

Fuente: Finanbest

¿Cómo abrir una cuenta con Finanbest?

Cualquier persona física que tenga su domicilio fiscal en España puede abrir una cuenta en Finanbest. Pasos a seguir:

  1. Acceder a la página de Finanbest y contestar un test de 10 preguntas para evaluar tu perfil de riesgo poder recomendarte un plan de inversión adaptado a ti (no te llevará más de 2 minutos). Esto te permitirá elegir una cartera que sea adecuada a tu perfil. Ten en cuenta que cuando te piden datos (ingresos, patrimonio, etc.) no hace falta que des la cifra exacta, bastará con una aproximación.
  2. Al final del test podrás contratar lu cartera recomendada para ti o cambiarla a otra de las carteras ofrecidas.
  3. Completa el registro con tus datos pesonales. En el proceso de registro no olvides de utilizar el cupón "RANKIA50", coseguirás 50€ gratis para invertir en Finanbest. 
  4. Fima tus contralos 100% digital y adjunta la documentación necesaria. 
  5. Transfiere dinero a tu nueva cuenta (o solicitar el traspaso de fondos/plan de pensiones de otra entidad).

Opiniones de Finanbest

Finanbest ha recibido 199 opiniones en la plataforma de opiiones Truspilot, con una puntuación media de 4,5. 

Opiniones Finanbest

Como vemos, un 78% de los clientes puntúan el servicio de Finanbest como "Excelente" y un 18% como "Muy Bueno". Entre los comentarios positivos, destacan el buen atención al cliente, claridad en la información y buenas rentabilidades. 

Por otro lado, tenemos un 4% de los clientes que han puntuado a Finanbest de forma negativa. Entre los comentarios negativos podemos ver que a algunos les resultan un tanto complicado los dos modelos de comisiones del gestor automatizado o de la rentabilidad no era la que estaba esperando. 

Entrevista con Asier, CEO y Fundador de Finanbest

Para finalizar, dejamos una entrevisa con Asier Uribeechebarria, co-fundador y CEO de Finanbest, donde nos cuenta qué es Finanbest, su fundación y su metodología, además de sus dos productos: los planes de pensiones y las carteras de fondos.

Promociones de Finanbest 

Productos
Cartera de Fondos
Planes de Pensiones
Seguridad
Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 271)
Adscrita al FOGAIN
Promociones
50€ de regalo
Código promocional "RANKIA50"

Si tienes alguna duda, puedes preguntar en los comentarios y te responderé encantado, y si ya has tenido alguna experiencia con Finanbest, por favor compártela para que todos podamos aprender de ella.

  1. en respuesta a Xiaoying Zhou
    #3
    30/03/21 06:56
    Gracias por su respuesta.
  2. en respuesta a l3bernal
    #2
    29/03/21 09:55
    Hola @l3bernal, efectivamente. En caso de "plusvalía negativa", esta comisión de éxito no se cobraría, tampoco se le ingresaría una comisión a favor del inversor en caso de no obtener plusvalías. 

    Por otra parte, con costes medios de los fondos (TER), me refiero a los costes de gestión los fondos que integran la cartera y a este coste se le tendría que sumar el resto de las comisiones (gestión, custodia y de éxito, si se ha escogido el modelo winner). 

    En el caso del modelo Winner para la Cartera Profile la Comisión Total sería la de éxito + 0,43% (custodia+coste medio) ?

    La respuesta es sí. Aunque cabe destacar que 0,30% es la comisión media, la comisión "real" varía entre un 0,17% y un 0,36%. 

    Espero haber aclarado tu duda.

    Saludos!
  3. #1
    28/03/21 10:24
    Tengo un par de preguntas referentes al modelo Winner: 
    Si he entendido bien la comisión de éxito se calcula sobre la plusvalía DIARIA. Que ocurre con las "plusvalías negativas" DIARIAS ? Le ingresan una comisión a favor del inversor ? 
    Por otro lado, aclarar si cuando se refieren al "coste medio" de los fondos éste es "adicional" al de éxito, gestión y custodia ? i.e. en el caso del modelo Winner para la Cartera Profile la Comisión Total sería la de éxito + 0,43% (custodia+coste medio) ?

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