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¿Cómo traspasar un fondo de inversión?
Realizar un traspaso de fondos de inversión
¿Qué es un traspaso de fondos?
¿Cuánto tardan en efectuarse los traspasos de fondos?
Los traspasos pueden producirse entre fondos de la misma gestora o bien entre fondos de distintas gestoras. El primer caso es el más sencillo, ya que la entidad de destino y la de origen son la misma, lo que simplifica los trámites de comprobación. El partícipe tiene que dirigirse a la entidad y solicitar traspaso entre los dos fondos de inversión, indicando el importe y número de participaciones que desea traspasar. En un máximo de cinco días hábiles debería estar materializada la inversión en el fondo de destino.
¿Cómo se efectúan los traspasos de fondos?
- El inversor tendrá que ponerse en contacto con la entidad de destino, señalando el fondo de origen que desea traspasar y la cuantía del mismo o número de participaciones.
- Esta entidad deberá enviar la solicitud a la entidad de origen, la cual podrá realizar las comprobaciones que considere oportunas.
- Posteriormente, la entidad de origen tendrá que llevar a cabo el reembolso del capital solicitado, enviando dicho importe y la información fiscal del inversor.
- Finalmente, cuando los activos llegan a la entidad de destino, inmediatamente se produce la suscripción del nuevo fondo.
¿Qué debo hacer?
Para hacerlo más visual, seguiremos el proceso en un broker:
Seleccionamos el fondo que queremos traspasar
Confirmamos la cuantía y asignamos un fondo de destino
Por último, tendremos que leer los folletos informativos del fondo de destino, así como realizar las confirmaciones necesarias para que la entidad pueda comenzar a realizar el traspaso. A partir de este momento el traspaso lo realiza el broker, y nosotros no deberemos hacer nada más que esperar a que el fondo esté en nuestra cuenta. En algunos brokers es necesario firmar físicamente las órdenes de traspaso, pero cada vez es más frecuente que todo el proceso sea online.
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¿Tributan los traspasos de fondos?
- En el momento del traspaso el titular no puede disponer de dicho importe, únicamente se cambian unas participaciones por otras, por tanto, no se genera ningún tipo de tributación.
- A efectos fiscales se conserva el valor y la antigüedad de la primera inversión, en consecuencia, las plusvalías no tributan hasta que se produzca el reembolso definitivo.
- Este régimen se aplica tanto a los fondos españoles, como a los fondos comunitarios registrados en la CNMV. Se excluyen de estas ventajas fiscales a los ETFs o fondos cotizados. Esta es una de las ventajas que tiene los fondos índice respecto a los ETFs, la fiscalidad más favorable, ya que podemos adaptar el pago de impuestos a nuestras necesidades.
¿Cuál es el coste de los traspasos de fondos?
Conclusiones
El traspaso es un proceso sencillo, donde nosostros únicamente debemos tener claro la cantidad que queremos traspasar y a donde, y el broker donde operamos se encargará de realizar el resto de transacciones necesarias. El tiempo entre traspasos es indeterminado, pero no suele exceder de los 8 días hábiles. Antes de decidirnos por un broker, es importante preguntar por si tienen comisiones por tramitar traspasos entre fondos de inversión.
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¿El traspaso de fondos entre distintas gestoras tampoco tiene costes? de ser así me resulta muy curioso, puesto que por hacer una sencilla transferencia entre distintas entidades bancarias ya te cobran comisiones
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en respuesta a Alejandro Molina Ver mensaje de Alejandro Molina Buenas tardes,
Generalmente, las comercializadoras de fondos no cobran comisiones por el traspaso de los mismos, no obstante, tendrás que pagar la comisión de reembolso del fondo de origen y la comisión de suscripción del fondo de destino.
Saludos.
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en respuesta a Alejandro Molina Ver mensaje de Alejandro Molina Tengo entendido que hay gestoras y comercializadoras que si cobran al hacer el traspaso. Lo mejor sería informarse antes de hacer el traspaso o incluso mejor antes de contratarles un fondo.
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Hola, entonces por lo que he podido entender, en caso de querer cambiarte al fondo de otra gestora, la principal ventaja de realizar el traspaso frente a liquidar tus participaciones y luego contratar el fondo por tu cuenta más adelante, a parte de la comodidad, es que no tributas las plusvalías que se han generado durante la inversión en el fondo, ya que no te reembolsan las participaciones ¿verdad?
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en respuesta a Mouser Ver mensaje de Mouser Buenos días,
Efectivamente, algunas comercializadoras cobrán por el traspaso, por eso hay que analizar detenidamente los documentos que recogen las tarifas. En el siguiente artículo podrás encontrar las tarifas de las principales comercializadoras de fondos: ¿Dónde contratar un fondo de inversión?
Saludos.
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en respuesta a Fernando Saenz Ver mensaje de Fernando Saenz Buenos días,
Exacto, la principal ventaja es el diferimiento fiscal. Por lo que no tendrás que tributar por las ganancias obtenidas hasta que reembolses definitivamente el fondo.
Saludos.
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en respuesta a Carla Quinto Ver mensaje de Carla Quinto Gracias por el enlace Carla, no lo conocía y me viene muy bien.
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en respuesta a Mouser Ver mensaje de Mouser Gracias a ti, espero que sea de tu interés :)
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en respuesta a Carla Quinto Ver mensaje de Carla Quinto HOLA CARLA, llevo leyendo el foro rankia varaios meses pero me registre semana pasada, estoy en r4 dedsde inicio mes mayo y acabo de hacer traspaso online de un fondo pinebridge india a uno de renta mixto euro Invesco Funds - Invesco Pan European High Income Fund porque el de la india llevaba un 7% de bajada, se que tarda 4 dias aprox , mi duda es el tiempo entre ambos donde esta mi dinero y si ya desde esta tarde ya estoy tranquilo porque pinebridge se despeña bastanet
gracias y aprendo mucho contigo y otros bizcaturria y chica olga
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Buenas
Tengo que traspasar una cartera de fondos que tengo en inversis y me gestiona una EAFI a un fondo destino en otro Banco
La EAFI me dice que si quiero ellos se encargan de los traspasos al fondo de destino que yo les diga
La pregunta es ¿tengo que tener ese fondo yo ya abierto a mi nombre o se abre automaticamente al iniciarse los traspasos?
Gracias
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hola, una pregunta, si un cliente mío compra fondos en Argentina (letras del tesoro o "Lebac" más precisamente, que cotizan en dólares) en una cuenta bancaria argentina, luego puedo hacer el traspaso de esos fondos a una cuenta en euros en España? y cuánto sería el tributo fiscal? o tributará sólo en Argentina? gracias desde ya.
