Comentario del libro: Planifica tu economía personal y familiar

 

 

En este libro el licenciado en Ciencias Económicas y Empresariales David Igual nos aclara todo lo que hay que saber para sacarle el máximo partido al día a día de tus finanzas.

 

A través de los 8 capítulos en los que esta dividido el libro se desgranan de una manera clara, practica e independiente los principales productos financieros que una persona cualquiera puede encontrar a su disposición hoy en día. Desde la elección de un banco como proveedor financiero, como organizar nuestras cuentas bancarias, obtener financiación para la vivienda, pasando por las distintas posibilidades de inversión y ahorro.

 

Un libro ideal para gente con pocos conocimientos financieros y que ha decidido darle una vuelta de tuerca a sus finanzas personales, el ahorro y la inversión con la intención de mejorar su economía personal y su futuro.

 

Como siempre, vamos a pasearnos por los distintos capítulos ofreciendo un pequeño resumen de cada uno de ellos.

 

La elección de la entidad financiera

 

Se presentan una serie de recomendaciones y procedimientos para elegir el mejor banco que se adapte a nuestras necesidades, teniendo en cuenta, por ejemplo, la cercanía, las condiciones (comisiones y tipos de interés), el trato y la confianza y por ultimo la estabilidad financiera.

 

La selección y organización de las cuentas bancarias personales o familiares

 

Los objetivos de este apartado se podrían reducir a tres:

 

  1. Explicar el funcionamiento de la cuenta nomina.
  2. Facilitar estrategias para optimizar las cuentas bancarias, aprovechando las diferentes ventajas que los bancos ponen a nuestra disposición (domiciliación de nomina, recibos, etc.) para reducir las comisiones.
  3. Recomendar como organizar las distintas cuentas bancarias (cobros y pagos) para adaptarlas lo mejor posible a nuestra situación personal.

 

La hipoteca es una decisión para toda la vida

 

Que características, condiciones y obligaciones presentan los préstamos hipotecarios. Como se tramitan y constituyen y que estrategias abordar ante las posibles dificultades del pago de las cuotas.

 

El crédito personal y la financiación del consumo

 

Conocer las ventajas e inconvenientes de contratar un crédito, las características y condiciones y entender su funcionamiento.

Muy importante calcular la ratio de endeudamiento para poder afrontar los pagos de las cuotas con garantías ya que los titulares responderán de su devolución con todos sus bienes presentes y futuros.

 

Las tarjetas bancarias

 

Diferencia entre tarjetas de crédito y de debito: como funcionan, contenido, costes, comisiones, limites, ventajas e inconvenientes, así como la explicación de su correcto uso.

 

Las inversiones

 

Diseñar una planificación financiera desde una perspectiva de ahorro e inversión, pensando en la rentabilidad, el plazo y los riesgos.

 

En el mercado existen múltiples productos financieros para invertir:

 

  • Depósitos a plazo: Producto para invertir tranquilamente, sin asumir riesgos. Ofrece un rendimiento fijo al finalizar un plazo definido.

 

  • Bonos hipotecarios: Títulos garantizados emitidos por una entidad bancaria. A pesar de que tienen un valor fijo al vencimiento se puede negociar en el mercado secundario.

 

  • Deuda subordinada: Valores de renta fija con pago de intereses periódicos. La devolución del capital no esta garantizada.

 

  • Participaciones preferentes: Instrumento, de duración perpetua, que emite una entidad bancaria que ofrece una retribución fija condicionada a la obtención de beneficios.

 

  • Seguros de ahorro: El inversor contrata un seguro por el que paga una cuota y al final del periodo recibe el capital aportado más un rendimiento.

 

  • Pagarés bancarios: Valores de renta fija emitidos por debajo del valor nominal del vencimiento. No están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos.

 

  • Fondos inversión: Reúne las aportaciones de diferentes personas para invertir de forma conjunta a través de un gestor.

 

La planificación de la jubilación

 

Conocer los productos bancarios para la jubilación: rentabilidades, plazos, riesgos, ventajas fiscales, así como otras opciones disponibles para poder desarrollar una metodología para la planificación de las finanzas familiares en dicha etapa.

 

El banco siempre disponible

 

Análisis de la banca a distancia en profundidad: funcionamiento, características, canales de comunicación (internet, teléfono), ventajas de poder realizar operaciones sin desplazarse y que precauciones hay que tener en cuenta.

 

 

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