Monefit opiniones 2026: ¿merece la pena esta plataforma con hasta 10,52%?

Hola, Micaela.

     Francamente, sólo me aclaras lo que ya sabía y lo que sospechaba:
- Lo que ya sabía: los rendimientos computan en el modelo 100 como RCM. Y, ¡¡¡OjO!!!, que aquí te levanto una posible excepción. Los bonos del 0,25% a las aportaciones durante los primeros 90 días, posiblemente computen como premio y vayan a la base general. Habría que verlo.
- Lo que sospechaba: la cuenta belga no es la que interesa para el 720.

     Y me dejas en el aire lo que te planteaba: el IBAN y la tipificación de la cuenta de cara al 720. Admíteme un respetuoso comentario, que va para vosotros y para los de Monefit. Soy de la opinión de que cuando se comercializa o publicita un producto de inversión, debería dejarse muy claro al cliente dónde está ubicado su patrimonio cuando se trata de plataformas extranjeras. Sé que los del 720 somos una minoría y nadie se acuerda nunca de nosotros. A los de Monefit ya les pregunté y su respuesta me hizo retrasar varias semanas la decisión de invertir con ellos. Básicamente me decían que me buscara un asesor fiscal. Y ya está uno hartito de leer siempre la misma respuesta. No creo que un asesor fiscal sea adivino, ni que pueda averiguar mi número de cuenta en una plataforma. Es más, le tendría que firmar un poder notarial para que pudiera preguntar en mi nombre.

Tampoco entiendo tus comentarios sobre que depende de mi caso particular y de cómo tenga organizado el dinero la plataforma. Mi caso particular es el estándar: soy español de España y residente fiscal en España. Y la plataforma tendrá organizado el asunto como lo tenga, pero es lo mismo para todos.

Finalmente, todo lo que comentas de los derechos de crédito, no sé si es correcto o no pero, en cualquier caso, tendrá que tener una tipificación, la cual no exija, probablemente, un código de cuenta, y esa era justo la información que te pedía en mi anterior intervención. Habrá que tirar de ahí para conseguir la info.


Salud e ingresos.

Hola Argchi06, 

Gracias por la pregunta y por seguir el hilo con tanto detalle.

Sobre el IBAN: puedo confirmarte, revisando la información oficial de Monefit, que la cuenta belga que aparece para las transferencias pertenece a Wise Europe S.A., una entidad de pago que Monefit usa como intermediario para procesar los ingresos — no es la cuenta propia de la entidad. La entidad titular con la que inviertes es Monefit Investments OÜ, domiciliada en Estonia. Dicho esto, no puedo certificarte con seguridad qué código de cuenta o país concreto debes indicar en el modelo 720 en tu caso particular, porque ahí entran en juego criterios de la Agencia Tributaria que dependen de cómo esté instrumentalizada tu posición. 

Y sobre la clave y subclave: aquí prefiero ser honesta contigo antes que darte algo que suene seguro y no lo sea. La calificación fiscal (rendimientos del capital mobiliario, sin retención, tributando en la base del ahorro) sí la tenemos confirmada. Pero la tipificación exacta en el modelo 720 depende de si tu posición está representada como un valor negociable o como un derecho de crédito directo, algo que varía según cómo cada plataforma estructura legalmente el producto — y eso es precisamente lo que no puedo certificarte desde aquí con la seguridad que un caso como el tuyo merece. 

Mi recomendación honesta: para esa parte concreta, lo más seguro es que lo confirmes con un asesor fiscal, o que le preguntes directamente a Monefit cómo clasifican el instrumento a efectos de esta declaración — muchas plataformas lo indican si se lo pides expresamente, aunque no lo publiquen de entrada.

Un saludo y nos dices cualquier otra duda!

Gracias, Rankia, por el artículo y por las aclaraciones posteriores. Invierto en la plataforma MONEFIT desde ayer. Me interesa especialmente el tema del 720 y sigo teniendo un par de dudas.

- IBAN de la cuenta: A la hora de rellenar el modelo 720 hay que indicar el código de cuenta donde está depositado el dinero. Comentabais que se trata de una entidad de Estonia, pero hurgando por la web no he conseguido localizar el código de cuenta que tendría que poner. Y la cuenta que indica para transferir el dinero tiene un IBAN de Bélgica, por lo que entiendo que ésa es sólo la cuenta del intermediario.
- Codificación de la cuenta: otro tema importante para el 720 es tipificar correctamente el activo, rellenando los campos "Clave tipo de bien o derecho", "Subclave tipo de bien o derecho", así como "Clave identificación de la cuenta".

Deduciendo de lo que decís, sospecho que quizá el tipo de activo es diferente a cuenta o depósito y que no requiere tipificación de cuenta ni código de cuenta, pero entonces hay que tener muy clara la tipificación del activo para no "cagarla".


Salud e ingresos.

Hola Losaru. Las cuatro preguntas son buenas, así que las contestamos una a una con detalle — y al final, una aclaración sobre lo demás.

1. Fiscalidad para el residente en España. Los rendimientos de Monefit tributan como rendimientos del capital mobiliario por cesión a terceros de capitales propios (art. 25.2 LIRPF), en la base del ahorro: 19% los primeros 6.000 €, 21% hasta 50.000 € y así en adelante. Punto importante: al ser una entidad extranjera, no practica retención — ni Estonia (Estonia no retiene sobre intereses pagados a no residentes) ni española —, de modo que el inversor debe autoliquidarlos íntegros en su declaración de la renta del año en que se abonan. Nada se paga "de menos" usando la plataforma: simplemente Hacienda no lo ve venir por retención y hay que declararlo uno mismo.

2. País y naturaleza de la "cuenta". Monefit SmartSaver pertenece a Creditstar Group, con sede en Tallin (Estonia). Y aquí la precisión que responde de verdad a tu pregunta: no es una cuenta bancaria en ningún país — es una inversión. Tu "saldo" es un derecho de crédito frente al grupo Creditstar, no un depósito. Por eso no está cubierto por ningún fondo de garantía de depósitos, ni el español ni el estonio — tal y como el artículo señala expresamente en tres apartados distintos ("¿Es seguro Monefit?", "Comisiones y condiciones" y las FAQs: "no es un banco ni una cuenta de ahorro bancaria").

3. Más de 50.000 €. Dos consecuencias. La primera, informativa: como derecho frente a una entidad extranjera, si el conjunto de tus valores y derechos en el extranjero supera los 50.000 € a 31 de diciembre, nace la obligación de presentar el Modelo 720 (declaración informativa de bienes en el extranjero) antes del 31 de marzo. No es un impuesto — no se paga nada por presentarlo —, pero omitirlo tiene sanciones. La segunda es de sentido inversor, no fiscal: concentrar más de 50.000 € en un derecho de crédito contra un único grupo empresarial sin garantía de depósitos es una decisión de riesgo que conviene pensar dos veces — el propio artículo lo enmarca como "herramienta de diversificación", no como sustituto del banco.

4. ¿Cómo se reparte un impago? No se reparte — y entender por qué es entender el producto. En SmartSaver no inviertes en préstamos concretos: prestas al grupo Creditstar, y es el grupo quien presta al consumo en 8 mercados. Si un prestatario no paga, esa pérdida la absorbe la cuenta de resultados de Creditstar — para eso existe el diferencial entre lo que el grupo cobra por sus créditos al consumo y el 7,5-10,5% que te paga a ti: ese margen es su colchón de morosidad. Por eso tu rendimiento es fijo y diario, y no fluctúa con los impagos. La otra cara de la moneda: tu riesgo real no es "un crédito fallido", sino la solvencia del grupo entero — si Creditstar atravesara una insolvencia, serías un acreedor más. Riesgo de contraparte concentrado a cambio de rentabilidad alta: ese es el trato, y conviene entrar sabiéndolo.

Y sobre el final de tu mensaje: Rankia mantiene acuerdos publicitarios con entidades que analiza y así lo marca en sus enlaces — es el modelo que permite que todo el contenido y los foros sean gratuitos desde hace más de 20 años. Lo que ese acuerdo no compra es el silencio sobre los riesgos: el artículo repite hasta en cinco ocasiones que no hay garantía de depósitos, detalla los límites de retirada y dedica un bloque entero a "aspectos a tener en cuenta". Dicho esto, tienes razón en una cosa, y te la reconocemos: el artículo no incluía un apartado de fiscalidad, y debería — lo incorporamos con esta información en la próxima actualización. Las buenas preguntas mejoran el contenido; los exabruptos, solo el ambiente. Gracias por las primeras.

Un saludo,

Lluís

Vamos a ver, me interesdan dos cosas: como funciona la fiscalidad y en qué país está abierta la cuenta y qué pasa si tengo mas de 50.000 euros en la cuenta.
También me interesa saber si un credito concedido no se paga como se reparte ese impago entre los que tenemos cuenta.
Esto lo tendría que ExPLICAR RANKIA ya que cobran por la publicidad
Dan información, Rankia, induficiente y sesgada.
çLes tendría que dar vergüenza, Rankia