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Cartera de Fondos de Inversión

Invertir en fondos de inversión

Repaso al fondo de inversión Cartesio X

La gestora española Cartesio se fundó en 2004 por tres socios (Juan A. Bertrán, Álvaro Martínez y Cayetano Cornet) y desde entonces siguen siendo los mismos socios y gestores. Podéis ver sus currículums en su página web, aunque tras 9 años de gestión suman a sus currículums la excelente trayectoria de sus dos fondos, el Cartesio X y el Cartesio Y.
 
Los tres gestores tienen invertido sus ahorros en sus fondos (así aparece en sus estatutos registrados en la CNMV), lo que aporta credibilidad a la gestión y da seguridad a un inversor que quiera que dicha gestora se encargue de parte de su patrimonio.  
 
Respecto al fondo Cartesio X, trata de revalorizar el capital en términos reales a largo plazo intentando ante todo proteger el capital. Intenta superar la relación rentabilidad/riesgo ofrecida por la deuda pública a largo plazo de la zona Euro. Un máximo del 40% se invierte en renta variable, como mínimo la mitad en valores con rentabilidad por dividendo alta y sostenible.
 

EAFI: ¿no está preparado para invertir su dinero? busque un asesor

Tal vez usted no se sienta preparado para pasar sus ahorros desde los tranquilos depósitos, en los que antes de depositar el dinero firma un contrato con una entidad a cambio de una rentabilidad asegurada durante un plazo de tiempo establecido. En cambio un fondo de inversión tiene asociada la incertidumbre de no saber qué rentabilidad va a suponer, ni cuál puede ser el plazo óptimo a invertir. 

Tal vez sin embargo sí que esté preparado para dar el salto, pero no dispone del tiempo suficiente para estudiar el mercado de fondos de inversión (que dicho sea de paso, es muy amplio y no para de crecer).
 
Puede en estos casos, ponerse en mano de un asesor. Las EAFI son empresas de asesoramiento financiero independiente, es decir, lo que se ha conocido siempre como asesor financiero
 
Una EAFI es una entidad regulada por la CNMV y a la que la legislación reserva, en exclusiva, la facultad de ofrecer servicios de asesoramiento financiero.

 

Para el ahorrador o inversor es vital establecer la diferencia entre un asesor financiero independiente de uno que forme parte de un banco o una gestora. El objetivo de un vendedor es vender sus productos. El del asesor es asesorar a sus clientes, pasando a un segundo plano el producto que se utiliza para realizar la inversión. Si el inversor tiene claro dónde quiere invertir basta con acudir a un vendedor (cualquier entidad financiera que no tenga la denominación EAFI).

 

 

Repaso al fondo de inversión Renta 4 Pegasus

Uno de los fondos de inversión más buscados en las páginas especializadas es el Renta 4 Pegasus, un fondo de inversión mixto defensivo en el que Miguel Jiménez se encarga de gestionar actualmente 238 millones de euros, de manera muy defensiva, desde su inicio en 2007.
 
El fondo Pegasus pertenece a Renta 4 gestora, que inicia su actividad en 1989 formando parte del Grupo Renta 4, y que no pertenece a ningún grupo financiero o industrial, siendo libre de determinar la estrategia de inversión en cada momento y de adoptar las decisiones de inversión sin interferencias.
 
El fondo Renta 4 Pegasus está caracterizado por su gestora como un fondo de política global, pudiendo tener exposición directa o indirecta, tanto a Renta Fija como a Renta Variable. No obstante, y para no entrar en formalismos, como su propio gestor indica este es un fondo muy conservador en el que no se van a tomar riesgos para los partícipes.
 

Repaso al fondo de inversión M&G Optimal Income

El fondo Optimal Income de la gestora inglesa M&G es uno de los fondos más conocidos y de más renombre en el panorama de fondos mixtos, aunque en muchos sitios lo veréis caracterizado como fondo de renta fija.
A fecha de hoy (Enero de 2014) su gestor, Richard Woolnough, se encarga de gestionar la nada despreciable cifra de 28.880 Millones de dólares (fuente Morningstar)

Como fondo mixto, tiene parte del capital en renta fija y parte en renta variable, en el caso de este fondo en concreto al menos el 50% del fondo está invertido en instrumentos de deuda, pero también podrá invertir en planes de inversión colectiva, instrumentos del mercado monetario, dinero en efectivo, depósitos, acciones y derivados.
 
El máximo histórico de exposición a bolsa ha sido del 11% del patrimonio del fondo (no puede serlo más del 20%) en Mayo de 2013 con acciones de empresas tales como Johnson&Johnson, Microsoft, Royal Dutch Shell, Novartis, Roche o Wells Fargo.

Repaso al fondo de inversión Carmignac Sécurité

Tanto la gestora francesa Carmignac como su fondo Carmignac Securité son grandes conocidos en el mundo de los fondos de inversión.

Carmignac Gestion, fundada en 1989 por Edouard Carmignac, figura en la actualidad entre los principales sociedades de gestión independientes de Europa. Los directivos y empleados ostentan la titularidad de la totalidad del capital social. La distribución del accionariado refleja la independencia de la sociedad y el espíritu emprendedor de sus colaboradores. Este valor fundamental garantiza la libertad indispensable para la existencia de una gestión eficiente y reconocida.

Respecto a su fondo Carmignac Sécurité, se trata de un fondo que invierte en renta fija y otros títulos de deuda denominados en euros. Su objetivo es batir a su índice de referencia, el Euro MTS 1-3 años, en su horizonte de inversión: 2 años. El horizonte de inversión mínimo recomendado del fondo Carmignac Sécurité es, a partir de ahora, de 2 años, en lugar de «de 3 meses a 2 años».


Resumen del fondo

 

El fondo está clasificado como Renta Fija diversificada a corto plazo, está galardonado actualmente con 4 estrellas Morningstar (por su media a 3 años, a 5 años sigue manteniendo 5 estrellas) y categoría "Bronze". Su historia arranca en Febrero de 1989, desde donde ha tenido una trayectoria ascendente sin grandes sobresaltos. Durante los últimos 10 años ha rendido una media del +3,48% anual sin perder ni un solo año, tan solo se contabilizan 9 trimestres desde 1996 en negativo, habiéndose recuperado a posteriori, y habiendo sido la máxima pérdida trimestral del -1,1%.

 

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Fondos monetarios, fondepósitos y renta fija ultra corto plazo

En esta entrada se recopilan los fondos más conservadores que pueden formar parte de la cartera, aquellos que podrían sustituir al capital anteriormente en depósitos o que queremos poner a trabajar mientras nos surge una posibilidad de inversión, si lo que estamos buscando es otra cosa.
 
La ventaja de los fondos es que no tienen plazo mínimo de inversión, es decir, podemos entrar en ellos y tras una semana, un mes, o el plazo que necesitemos, reembolsar y recuperar el capital.
 
En el caso que queramos invertir el capital en otra categoría de fondos de inversión recordad que existe la posibilidad de hacer un traspaso fiscal a otro fondo de inversión, algo que todas las comercializadoras pueden hacer, traspasando nuestras participaciones de un fondo a otro sin pasar por hacienda.
 
Algunas entidades nos cobrarán comisión de suscripción o de reembolso, mi recomendación es que no suscribáis nunca un fondo bajo estas condiciones, puesto que existen bancos y comercializadoras que no os las cobrarán.
 
Los parámetros recomendados para mirar son la rentabilidad media en los últimos 3 ó 5 años, la volatilidad media en los mismos periodos, y la composición de su cartera (en qué invierten su patrimonio). Leer más

Primeros pasos para invertir en bolsa (acciones)

Para aquellos que están pensando en crear una cartera de acciones, sin tener experiencia previa en inversiones en bolsa ni amplios conocimientos en renta variable, es imprescindible informarse bien sobre el comportamiento de los mercados financieros.
 
En términos generales y para no hacer de esta entrada algo muy espeso, es imprescindible crear una cartera de acciones diversificada en tipo de empresa, sector y país, para minimizar el riesgo.
 
Asimismo tener en cuenta una estrategia de inversión periódica para ir aumentando nuestra cartera y también minimizar el riesgo de entrar en un momento del ciclo económico previo a una caída de las bolsas.
 
El inversor debe tener presente y ser consciente que las inversiones en renta variable van a fluctuar, tanto al alza como a la baja, no hay que alarmarse por ver nuestra cartera en números rojos ni ponerse eufórico tras una súbita subida, es parte de la irracionalidad de los mercados y hay que intentar alejarse del ruido del corto plazo y mirar al largo plazo, donde las inversiones en bolsa son siempre más rentables.
 
Lectura recomendada para empezar a invertir en bolsa.

Fondos de distribución vs fondos de acumulación

Existen básicamente dos modalidades de fondos, los de acumulación y los de distribución (o de reparto), en cuanto a reinversión de los intereses.
 
Para aquellos que vienen de depósitos un fondo de reparto sería lo más similar, pues nos entregaría en nuestra cuenta una cantidad cada cierto tiempo, por ejemplo trimestralmente, semestralmente, anualmente, etc.
 
En este caso debemos tener en cuenta que debemos tributar por los intereses generados, es decir, todo lo que genera el fondo y pasa a nuestra cuenta genera un beneficio, por lo que al igual que pasa con los depósitos, debemos pagar a hacienda la parte correspondiente.

¿Y si quiero reinvertir los intereses en el fondo?


Una de las maneras más inteligentes a la hora de planificar el ahorro y la inversión, es reinvertir los intereses, de esta manera estaremos incrementando exponencialmente nuestros futuros beneficios, aprovechando el efecto del interés compuesto.   Leer más

Ejemplos de carteras: carteras alternativas a depósitos a plazo fijo

Estas carteras tienen como objetivo ser una alternativa a los depósitos a plazo fijo, para que aquellos que no encuentran rentabilidad suficiente en sus ahorros en los depósitos actuales pueden fijarse en las carteras propuestas aquí.

Los activos que forman parte de los Fondepósitos o Fondos Monetarios son mayormente depósitos a plazo fijo y cuentas remuneradas, en algunos casos con mayor rentabilidad debido a que se negocian con altas cantidades (al sumarse el dinero de muchos partícipes en el fondo), pero que pueden incluir en sí mismos participaciones en renta fija.
 
 
Se ha añadido además de fondos que invierten en depósitos, otros que invierten en renta fija europea a corto plazo y un porcentaje en fondo de bonos de alto rendimiento para arañar algo de rentabilidad.   Leer más

Vocabulario de fondos de inversión

En este enlace de Self Bank hay una recopilación de los términos que ayudan a caracterizar y entender los fondos de inversión:

http://www.selfbank.es/fondos/fondos-on-line/mejores-fondos/el-ABC-de-fondos.phtml

Alguna de la información del enlace:

Código ISIN

El Código ISIN es un código único alfanumérico de 12 caracteres que identifica internacionalmente una emisión o un instrumento financiero.
 

Comisión de gestión

La comisión de gestión de un fondo es aquella que cobra la sociedad gestora por el conjunto de los servicios prestados al mismo. Puede calcularse en función del patrimonio y/o de los rendimientos obtenidos.

 

Alfa

Hablar de alfa es, básicamente, hablar de la importancia que un gestor ha tenido en la evolución de los resultados de un fondo. El alfa mide la parte de rentabilidad (positiva o negativa) que se debe única y exclusivamente a la labor del gestor, y no a la evolución del mercado.

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