Mi primer post del 2013, y lo quiero dedicar a un tema que me parece interesante y es dar mi punto de vista sobre las expectativas que tiene un pequeño ahorrador a la hora de invertir, de ahí lo relacionaré con mi experiencia con Afinsa y sobre la confianza económica depositada a la persona equivocada.
En este casi año de vida del blog he tenido propuestas que me han llamado poderosamente la atención, y es que al menos 10 personas (de mi entorno por supuesto) me han ofrecido que les gestione una parte de su dinero. Huelga decir que rechacé todos y cada uno de los casos ofrecidos. Los motivos son varios. Uno y básico es que no me hace falta dinero, no porque me sobre, sino porque para esos están los productos apalancados, los CFDs sin ir más lejos, con 3.000 € podrías hacer operaciones de 5.000€, 10.000€, 15.000€... ¿Qué es el apalancamiento? Inconvenientes y ventajas., evidentemente cuanto más apalancamiento más riesgo a asumir, y más beneficios en caso de salir bien. Así que aceptar el dinero de otra persona sería apalancarse, con la desventaja de que lo beneficios tendrías que compartirlos, además de la posibilidad de quedarte sin amigo, sin pareja, sin primo o semejante. Aparte de esta última posibilidad de acabar mal parado con esa persona, tenemos más inconvenientes, como que no operaremos del mismo modo con dinero propio que con dinero ajeno,tendremos mayor responsabilidad que acabará por pasarnos factura, influencia negativa desde el punto de vista psicológico, falta de objetividad...En definitiva, mucho que perder y poco que ganar.
Por supuesto para mí es un placer y orgullo que esas personas confíen en mí de ese modo, confianza ciega en el sentido de que no me iré corriendo con el dinero (uhmmm, tentador), y confianza en que lograré conseguirles plusvalías en el mercado.
Tenemos el caso de Gescartera, Afinsa, Forum, el de "¡que te pego leches!"...Antes de continuar contaré un caso personal, y es que no hace mucho estaba en una librería ojeando la portada de una revista financiera, y salía en portada el caso Nueva Rumasa, pues bien, sin venir a cuento se me acercó una señora de unos 60 años y me dijo que ella había depositado todo su dinero, el que había ahorrado durante toda su vida a Nueva Rumasa, unos 50.000€, me contó un poco su historia personal en un par de minutos y acabó llorando (literalmente) allí mismo. Me faltaban palabras para consolarla.
Es triste que eso ocurra, pero mi opinión, mi humilde opinión, es que volveremos a ver casos parecidos, ya saldrá otra empresa a la que les confiemos nuestro dinero y terminemos perdiéndolo. Y es que la gente es más confiada de lo que parece. Con buena publicidad, dando buena imagen, currándote una buena web, interesantes revalorizaciones, y el boca a boca...suficiente.
Pero es que el problema no es sólo la confianza de la gente, sino la expectativa que tiene el pequeño ahorrador a la hora de invertir. Cuando me refiero a pequeño ahorrador no me refiero al que tiene destinado a la inversión 2.000€, 5.000€, o 40.000€. Sino me refiero a aquella persona que quiere sacar rendimiento de su dinero ahorrado, en bolsa por ejemplo, y no tiene ni idea de ella. Ya he dicho en más de una ocasión que para especular medianamente bien no hace falta ser más inteligente que la media, no hace falta tener unas cualidades especiales. Hay que informarse, estudiar, prepararse, mejorar, conocerse a sí mismo, tener un sistema, aparte de algo de talento....Como en cualquier actividad que hagamos en nuestra vida, ¡formarnos!.
Pero el pequeño ahorrador compra Bbva por inspiración divina, simplemente porque dice que es una buena empresa, porque ayer estaba a 5 y hoy a 4, y porque la bolsa a la larga siempre sube (frase que discrepo). Pero no sólo eso, sino que espera revalorizaciones muy por encima de la realidad. En definitiva, un pequeño ahorrador-inversor es aquel que desde mi punto de vista pretende ganar dinero en bolsa sin tener ni idea sobre cómo funciona, sin ninguna formación en análisis técnico o fundamental, e independientemente del dinero invertido.
¿Y qué revalorización espera un pequeño inversor sobre su dinero?. Pues bien, para responder a esa pregunta contaré el caso de una de esas personas que me quiso confiar su dinero. Este caso me sorprendió bastante, y es que me dijo algo así como...."Mira Juanje, te voy a dar 1.000 euritos, y en un año me lo devuelves, si lo pierdes todo no pasa nada, y si en un año me das 2.000 o 3.000 pues de lujo, pero sin compromiso."
Para flipar eh, para empezar vió la bolsa como un juego, como una apuesta..."si lo pierdes todo no pasa nada", y la revalorización esperada en un año no es para omitirla..."si en un año me das 2.000€ o 3.000€...", es decir, ¡un 100% o 200% en un año!!. Pero lo peor de todo es que hay muchísima gente que cuando acude a la bolsa es para duplicar o triplicar su dinero en poco tiempo, el conocido "a ver si pego un pelotazo". Sé que en Rankia cualquiera sabe que eso es tremendamente difícil, que habrá casos puntuales que se den, claro que sí, el que compró Grifols hace un año ha ganado un 110%, pero no es lo normal.
Este tipo de inversores no entiende que conseguir en bolsa un 10-15% anual ya es un logro (realmente acabar con simples plusvalías ya estarías evitando a ese más de 80% de gente que pierde su dinero en bolsa), por supuesto se puede conseguir mucho más, y ahí entra en juego también el nivel de apalancamiento. Si he estado apalancado por 2, habré ganado un 10% pero realmente sobre mi dinero sería un 20%. También el riesgo es mayor. Así que si yo le dijera a esta persona, "mira, dame 1.000€, y que si no me apalanco con ellos, y hago las cosas medianamente bien, en un año te daré unos 1.150€, un 15%".....¿Cómo?, ¿150 euritos sólo podrías conseguirme en un año?....bien podría responder....Sí, 150€ sobre 1.000€, un más que atractivo 15%...(damos por hecho que no merece la pena especular con 1.000€, tan sólo para aprender, porque nos comerían a comisiones).
Pero no, no es lo que esa persona espera, por eso al proponernos objetivos ajenos a la realidad luego llegan las frustraciones, y por eso mismo confiamos nuestro dinero a empresas de dudosa capacidad o reputación, las cuales nos ofrecen revalorizaciones por encima de lo que ofrece un banco convencional. Mi opinión es que siempre que nos ofrezcan más de un 4%, o bien esa empresa tiene problemas y le hace falta dinero rápido, o es un producto de riesgo.
Pero claro, ahí tenemos ese 8% que ofrecía Afinsa hace años, y que ahora es fácil de decir ..."pero quién se va a creer que te den un 8% anual", fácil decirlo ahora, y más cuando vemos que está funcionando, que a fulanito le va bien...pero es que además Afinsa pagaba, cumplía con su palabra, y el mismo Estado la recomendó uno o dos años antes de que saltara la noticia. Pero claro, es un sistema piramidal, decían. Es que si todos acudieran a cobrar su dinero no tendrían para pagarles a todos. ¿Pero acaso creemos que nuestro banco, ese donde tenemos la nómina, si mañana van todos sus clientes a sacar su dinero, y cancelar todos los productos contratados, acaso tendrían dinero suficiente?. Las comparaciones son odiosas, pero me refiero a la base de esa frase. Evidentemente si acabaron con Afinsa estaría más que justificado, y los sistemas piramidales están prohibidos, por razones obvias. (Quiero aclarar que cuando saltó la noticia la plataforma de Afinsa pidió dinero para pagar los abogados, pagué primeramente 20€, luego pidieron más y dije "hasta aquí he llegado, ya no pago más", afortunadamente perdí poco dinero con Afinsa y decidí olvidarme del tema, más abajo hay un forero que me recuerda una sentencia de la Audiencia Nacional de 2010, la desconocía, porque como digo me olvidé del tema, se decía en esa sentencia que Afinsa era una empresa mercantil no financiera por lo que en teoría quedaría exenta de culpa del uso piramidal, quien no quiera aburrirse tiene información de sobra, un culebrón en toda regla, dudo que finalmente se sepa la realidad, a saber)
Y es que con mi primer trabajo me hice un plan de ahorros con Afinsa, hará unos 11 años. Pagaba al mes 50€, ¡cómo me costaba pagar ese dinero!, ganaba con mi primer trabajo unos 700€, es decir, estaba dedicando más del 7% de mi sueldo a ese plan de ahorros, con toda la ilusión del mundo. La suerte es que estuve pagando durante poco tiempo, unos dos años, y luego lo paralicé durante un tiempo. Hasta que saltó la noticia, pero oigan, era poco dinero, ¡pero era mi dinero, me costó muchísimo pagar cada mes esos 50€!", pero sí, lo perdí todo. Hoy en día no me pasaría, aunque claro, es muy fácil verlo ahora....
En la red puedo ver muchas empresas sospechosas, webs que se dedican a venderte señales de compras, a gestionarte tu dinero...por favor, el dinero para la mayoría de la gente cuesta mucho ganarlo, tengamos cuidado en manos de quien lo depositamos. En una sociedad donde a veces nos sobra la información, informémonos todo lo que podamos, preguntemos a los que saben, busquemos casos negativos, no sólo positivos, mucha precaución...
....y por supuesto a todo eso hay que añadir...¡Suerte en los Mercados!.
P.D.: Mientras escribía el artículo acaba de incitar Pedro Piqueras en el telediario de tele5 que compremos bolsa española, que está barata e infravalorada. Venga, vámonos, compremos al azar, por inspiración divina. Y seguro que mañana más de uno compra Santander porque lo han dicho en la tele.
