La gestión financiera eficiente es clave para cualquier negocio, autónomo o pyme que aspire a crecer y optimizar recursos. En este contexto, la cuenta de negocios de Vivid Money se posiciona como una opción innovadora y competitiva para quienes buscan digitalización, flexibilidad y ventajas como el cashback, IBAN español y tarjetas corporativas personalizables.
Pero, ¿es realmente la cuenta Vivid la opción ideal para gestionar las finanzas de tu empresa o tu actividad como autónomo en España? Comparamos los planes y cuentas de Vivid Money, sus ventajas y desventajas, y analizaremos si su oferta se alinea con las expectativas de quienes buscan las mejores cuentas para su negocio.
La cuenta para empresas de Vivid Money ofrece IBAN español, tarjeta corporativa gratuita, cashback por compras empresariales y gestión 100% digital desde su app. Es una opción atractiva para autónomos y negocios digitales que buscan una solución sin comisiones, moderna y con ventajas por uso.
![Cuenta remunerada Vivid Business]( "Cuenta remunerada Vivid Business")
9.25
Pero, ¿es realmente la cuenta Vivid la opción ideal para gestionar las finanzas de tu empresa o tu actividad como autónomo en España? Comparamos los planes y cuentas de Vivid Money, sus ventajas y desventajas, y analizaremos si su oferta se alinea con las expectativas de quienes buscan las mejores cuentas para su negocio.
La cuenta para empresas de Vivid Money ofrece IBAN español, tarjeta corporativa gratuita, cashback por compras empresariales y gestión 100% digital desde su app. Es una opción atractiva para autónomos y negocios digitales que buscan una solución sin comisiones, moderna y con ventajas por uso.
Cuenta remunerada Vivid Business
- Cashback en las compras con tarjeta
- Tarjetas de empresa ilimitadas y para equipos.
- Accesos de equipo y limitación de gastos
Vivid Money es un neobanco de origen alemán. Su propuesta se centra en una experiencia 100% digital, gestión a través de una aplicación móvil intuitiva y una serie de características diseñadas para el control financiero.
Características de la cuenta Vivid empresas:
Aunque Vivid Money no ofrece explícitamente cuentas "business" o "corporativas" dedicadas como otros neobancos, su estructura y funcionalidades pueden ser sorprendentemente útiles para autónomos y pequeñas empresas que buscan una gestión ágil de sus finanzas, separar gastos personales de profesionales y maximizar el ahorro.
Su plataforma permite abrir una cuenta de negocios o de autónomo en minutos, gestionar pagos, emitir tarjetas corporativas y beneficiarse de un sistema de cashback atractivo.
1. IBAN Español Vivid: Ventajas fiscales y operativas
Uno de los puntos más relevantes para cualquier profesional que opere en España es contar con un Vivid IBAN español. Esto facilita enormemente las operaciones diarias con clientes y proveedores nacionales, el pago de impuestos y la domiciliación de recibos.
A diferencia de otros neobancos que solo ofrecen IBANs extranjeros (como el alemán o lituano), tener un IBAN español elimina posibles fricciones con Hacienda, clientes o proveedores que aún prefieren la banca local.
A diferencia de otros neobancos que solo ofrecen IBANs extranjeros (como el alemán o lituano), tener un IBAN español elimina posibles fricciones con Hacienda, clientes o proveedores que aún prefieren la banca local.
El IBAN español es especialmente valorado por pymes y empresarios que buscan operar sin trabas administrativas y con total integración en el sistema bancario nacional.
2. La tarjeta Vivid: Flexibilidad y control de gastos empresariales
La tarjeta corporativa Vivid es una tarjeta de débito Visa que se gestiona íntegramente desde la aplicación. Están disponible en formato físicos y virtual, y son gratuitas para los titulares y empleados, facilitando la gestión de gastos corporativos. Sus principales características son:
- Tarjetas Virtuales: Puedes crear tarjetas virtuales de un solo uso o recurrentes para compras online, lo que añade una capa extra de seguridad para las transacciones de tu negocio. Esto es ideal para suscripciones a software empresarial o publicidad online, minimizando el riesgo de fraude.
- Gestión de Gastos: La aplicación permite categorizar gastos, establecer límites y recibir notificaciones instantáneas, facilitando el seguimiento del presupuesto empresarial.
- Retiradas de Efectivo: Permite retiradas de efectivo gratuitas hasta ciertos límites (según el plan) en cajeros automáticos, tanto en España como en el extranjero, algo útil para viajes de negocio o pequeños pagos en efectivo.
Las tarjetas para empresa de Vivid son ideales para compras online o para asignar presupuestos específicos a empleados o departamentos
Opiniones sobre la Tarjeta Vivid:
Las tarjetas para empresa de Vivid son ideales para compras online o para asignar presupuestos específicos a empleados o departamentos
✅Las opiniones sobre la tarjeta Vivid suelen destacar su seguridad, la facilidad de gestión y su integración con el sistema de cashback.
3. Cashback Vivid Money: Ahorro en cada compra
El sistema de cashback Vivid Money El programa de cashback de Vivid es uno de los más atractivos del mercado. Permite recuperar entre un 0,5% y un 25% de las compras realizadas con la tarjeta, dependiendo del plan y la divisa utilizada.
- Compras Empresariales: Utilizar la tarjeta Vivid para gastos de oficina, material, suscripciones o incluso viajes de negocio puede generar un retorno interesante.
- Inversión del Cashback: El cashback se puede invertir en acciones, ETFs o criptomonedas, lo que convierte un simple ahorro en una oportunidad de crecimiento para los fondos de tu negocio.
- Cashback de hasta el 10% en marcas específicas: Vivid ofrece hasta un 10% de cashback en compras seleccionadas, incluyendo servicios populares como Spotify o Netflix, así como tiendas de alimentación o gasolina.
4. Remuneración de saldo
La cuenta de negocios de Vivid ofrece una remuneración del 3% anual sobre el saldo positivo, lo que permite rentabilizar el dinero de la empresa o del autónomo mientras no se utiliza
5. Pockets: Subcuentas con IBAN y control de gastos
Esta es, sin duda, la característica más potente de la cuenta para empresas y autónomos de Vivid Money para la gestión empresarial sin tener una cuenta de negocios formal. Los Pockets son subcuentas con su propio IBAN (un IBAN español) que puedes crear dentro de tu cuenta principal.
Separación de Fondos: Puedes crear hasta 30 Pockets (en su plan gratuito) para diferentes propósitos:
- Impuestos: Un Pocket dedicado para acumular el dinero de tus impuestos (IVA, IRPF).
- Salarios: Otro Pocket para el pago de nóminas o tu propio sueldo.
- Gastos Operativos: Pockets para diferentes categorías de gastos (marketing, material de oficina, viajes).
- Proyectos: Pockets específicos para cada proyecto o cliente, facilitando el control de los ingresos y gastos asociados.
Asignación de Tarjetas: Puedes asignar tu tarjeta Vivid a un Pocket específico, de modo que cada vez que realices una compra, el dinero se deduzca directamente de ese Pocket.
Ahorro y Objetivos: Los Pockets también permiten establecer objetivos de ahorro, lo cual es muy útil para planificar inversiones futuras o tener un fondo de emergencia para el negocio.
6. Herramientas de Inversión y Gestión de Activos
Vivid Money no se limita a las funciones bancarias básicas. Ofrece una plataforma integrada para invertir en:
- Acciones y ETFs: Acceso a una amplia gama de acciones y fondos cotizados sin comisiones por operar.
- Criptomonedas: Posibilidad de comprar y vender criptoactivos directamente desde la aplicación.
- Oro y Metales Preciosos: Inversión en fracciones de metales preciosos.
Marta Román Álvarez
Experta en Finanzas, Economía y Banca empresas
- Ver perfil
Está hablando sobre
Cuenta remunerada Vivid Business
Está hablando sobre
Está hablando sobre
Está hablando sobre
Está hablando sobre
Para autónomos y empresas con excedentes de liquidez o que buscan diversificar sus activos, esta integración elimina la necesidad de múltiples plataformas, simplificando la gestión de inversiones.
7. Facturación y gestión de pagos
Desde la app de Vivid, los usuarios pueden crear y enviar facturas a clientes, gestionar pagos a proveedores, domiciliar recibos y controlar nóminas. La integración con software contable simplifica la gestión financiera y la conciliación bancaria
8.Límites y seguridad
El límite de gasto con tarjeta puede alcanzar hasta 200.000 euros, y todas las operaciones cuentan con medidas avanzadas de seguridad, como bloqueo instantáneo de tarjetas desde la app y ausencia de datos impresos en las tarjetas físicas
Tipos de cuentas y planes para empresas y autónomos
Vivid ofrece varios planes adaptados a las necesidades de cada perfil profesional:
Plan | Público objetivo | Coste mensual | IBAN español | Tarjetas incluidas | Cashback máximo | Remuneración saldo | Subcuentas IBAN |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
Free Start (Empresas) | Empresas pequeñas | Gratis | Sí | 1 física + 25 virtuales | Hasta 10% | 3% | Hasta 30 |
Standard (Autónomos) | Autónomos, freelance | Gratis | Sí | 1 física + 25 virtuales | Hasta 10% | 3% | Hasta 30 |
Prime | Empresas y autónomos | 7,9 €/mes | Sí | Más ventajas exclusivas | Cashback ampliado | 3% | Hasta 30 |
Nota: Los planes avanzados ofrecen mayores límites y funcionalidades, como tarjetas metálicas y cashback superior
Ventajas y desventajas de la cuenta Vivid
Pros
- IBAN español para total integración en España
- Apertura online rápida y sin papeleos
- Tarjetas corporativas físicas y virtuales gratuitas
- Cashback en todas las compras, con reembolsos de hasta el 10% o más en marcas asociadas; y de hasta 30% en alojamiento
- Remuneración del saldo al 3% anual
- Hasta 30 subcuentas con IBAN para organizar fondos
- Facturación y gestión de pagos integrada
- Tranferencias internacionales entrantes: gratis
- En la cuenta estándar, no hay comisiones de mantenimiento ni por transferencias SEPA.
Contras
- Límite de tarjetas físicas gratuitas (una por miembro)
- Comisión por inactividad en tarjetas no utilizadas en planes básicos (1-2€)
- Comisiones por retirada de efectivo en cajeros en cuentas para empresas (1%-2% según plan)
- Cashback limitado en el plan gratuito
- Algunas funciones avanzadas solo disponibles en planes de pago
- Ausencia de otros productos bancarios: No ofrece financiación, préstamos específicos para empresas o líneas de crédito, que sí son comunes en la banca tradicional.
Esta cuenta es una excelente opción si no estás buscando opciones de financiación para tu empresa.
Opiniones sobre la cuenta Vivid y tarjeta corporativa
Las opiniones sobre la tarjeta Vivid y la cuenta de negocios son en su mayoría positivas, destacando la facilidad de uso, la app intuitiva y las ventajas del cashback y la conversión de divisas. Los usuarios valoran especialmente la posibilidad de pagar y retirar dinero en el extranjero sin comisiones, la gestión digital y la seguridad de las tarjetas
Fácil de usar, app intuitiva y muchos descuentos y cashback. La uso por el día a día y viajes. Estoy muy contento.”
— Luis, Trustpilot
Satisfactorio, porque puedo pagar por toda Europa con la misma tarjeta y sin comisiones.”
— Juan, Trustpilot
Las críticas suelen centrarse en los límites del cashback en el plan gratuito y en las comisiones por retirada de efectivo en cajeros en los planes para empresas, aunque estas condiciones son competitivas frente a la banca tradicional
Cómo abrir una cuenta Vivid
Abrir una cuenta en Vivid money es un proceso rápido y ágil:
- Accede a la web o app de Vivid Money.
- Selecciona el tipo de cuenta: autónomo, SL, SA, SLL u otra según tu caso.
- Introduce tu teléfono móvil.
- Completa el formulario con los datos personales y de la empresa.
- Verifica tu identidad mediante vídeo o foto.
- Recibe tu IBAN español y accede a la cuenta en minutos.
- Solicita tus tarjetas físicas o virtuales corporativas según tus necesidades
Apertura 100% online y rápida
Abrir una cuenta Vivid es un proceso completamente digital, sin necesidad de acudir a una oficina física. Para autónomos, el proceso se completa en tres pasos; para empresas, en seis. El alta puede estar lista en menos de 10 minutos.
¿Cómo se compara Vivid con otras cuentas de empresa?
Cuenta | IBAN español | Coste mensual | Cashback | Tarjeta corporativa | Ideal para... |
|---|---|---|---|---|---|
Vivid Prime | Sí | 9,90 € | 1% | Sí | Autónomos digitales |
Qonto Smart | Sí | 29 € | No | Sí | Startups, pymes con equipo |
N26 Business Smart | Sí | 4,90 € | 0,1-0,5% | Sí | Freelancers individuales |
Revolut Business | GB/ES (opcional) | Desde 0 € | Hasta 1,9% | Sí | Negocios internacionales |
Preguntas frecuentes (FAQs) sobre Vivid Money para negocios
¿Vivid ofrece IBAN español para empresas y autónomos?
Desde marzo de 2024, todos los nuevos clientes de Vivid Money en España reciben un IBAN español. Esto significa que puedes domiciliar nóminas, recibos y operar con total normalidad en el sistema bancario español, sin tener que declarar la cuenta como extranjera en la declaración de la renta. Sin embargo, la mayoría de los usuarios que abrieron su cuenta antes de esa fecha tienen un IBAN alemán, aunque según opiniones de usuarios, Vivid está trabajando en soluciones para que puedan migrar a un IBAN español, y ya mucho lo tienen disponible.
¿Puedo emitir tarjetas corporativas para mis empleados?
Sí, Vivid permite emitir una tarjeta física gratuita por miembro y hasta 25 tarjetas virtuales. Las tarjetas pueden asignarse a subcuentas con límites de gasto personalizados.
¿Qué coste tiene la cuenta Vivid para empresas y autónomos?
Existen planes gratuitos y de pago. El plan básico es gratuito, mientras que los planes avanzados, pueden tener tarifas desde los 7,49 € hasta 249 € al mes. Estos tienen un coste mensual pero ofrecen ventajas adicionales como mayor cashback y tarjetas metálicas
¿Qué límites tiene la retirada de efectivo de Vivid?
En cuentas para autónomos, las retiradas son gratuitas hasta 200 € o 1.000 € según el plan. En cuentas para empresas, se aplica una comisión del 1% al 2% según el plan contratado
¿Es Vivid Money la cuenta que tu negocio necesita?
Vivid Money, con su atractiva tarjeta Vivid y su generoso cashback, representa una solución financiera muy interesante para autónomos, pymes, freelancers y empresas que buscan una gestión bancaria eficiente, digital y con costes mínimos. Sus "Pockets" son una herramienta excepcional para la organización contable y fiscal sin necesidad de una cuenta de negocios tradicional.
Si buscas neobanco para empresas, que ofrexca una plataforma ágil, económica y con funcionalidades de ahorro e inversión integradas para gestionar tus finanzas como autónomo o pyme, Vivid Money es, sin duda, una opción a considerar, estando entre los mejores productos financieros para empresas del mercado digital. Es una opción potente para quienes valoran la autonomía y la tecnología en la gestión de su capital.
Si buscas neobanco para empresas, que ofrexca una plataforma ágil, económica y con funcionalidades de ahorro e inversión integradas para gestionar tus finanzas como autónomo o pyme, Vivid Money es, sin duda, una opción a considerar, estando entre los mejores productos financieros para empresas del mercado digital. Es una opción potente para quienes valoran la autonomía y la tecnología en la gestión de su capital.
Cuenta remunerada Vivid Business
- Cashback en las compras con tarjeta
- Tarjetas de empresa ilimitadas y para equipos.
- Accesos de equipo y limitación de gastos
