Financiación empresas: Compara entre las mejores entidades

En el mundo empresarial, contar con una financiación adecuada puede marcar la diferencia entre el éxito y el estancamiento. En este sentido, los préstamos para empresas emergen como una herramienta clave para el crecimiento y desarrollo de los negocios. Con base en un análisis exhaustivo de la oferta actual y tomando como referencia los productos financieros más destacados, en este artículo te cuento cuáles son las mejores opciones de financiación para tu empresa y qué tienes que tener en cuenta antes de contratar un préstamo para tu negocio.

Préstamo Capital Empresas

Contratar online

Tipo de prestamo

Personal
TIN mínimo

7,24%
TAE mínimo

12.2
Comisiones

No tiene

Financiación para tu empresa

Es crucial entender que cada negocio es un mundo. En este sentido, los requisitos financieros varían significativamente dependiendo de la fase en la que se encuentre la empresa, su tamaño, sector y objetivos a corto y largo plazo. Identificar adecuadamente estas necesidades es el primer paso para seleccionar el préstamo más conveniente. Además, también es importante tener en cuenta qué tipos de financiación existen para tu empresa y cuál te interesa más.

Tipos de préstamos y créditos para emprendedores

Lo cierto es que los préstamos son la opción más común para conseguir el dinero que los emprendedores necesitan para montar su negocio. Por eso, existen distintos tipos de préstamos para financiar tu futuro negocio:

📎 👩🏻‍💻	Tipos de préstamos para empresa
Préstamos para empresas	Los préstamos para empresas están destinados para los que quieran emprender. Sus condiciones varían según el tipo de negocio, la ciudad, el perfil del cliente, entidad, etc.
Líneas de crédito para empresas	Las líneas de crédito permiten acceder a una cantidad determinada de dinero para ir utilizándolo en tu negocio a medida que lo vayas necesitando.
Préstamos ICO	Los préstamos ICO son aquellos que conceden los bancos, pero con fondos del Instituto de Crédito Oficial. Se pueden contratar por distintas entidades.

Cómo elegir el préstamo para tu empresa

La elección de un préstamo debe ir más allá de la comparación de los intereses que pagarás por él. Factores como el plazo de devolución, las comisiones, la flexibilidad en los pagos y las condiciones específicas del préstamo (como periodos de gracia o financiación sin aval) son igualmente importantes. Algunos de los aspectos importantes a tener en cuenta antes de contratar un préstamo, son:

Análisis de costes: Evalúa el coste total del préstamo, incluyendo la TAE (Tasa Anual Equivalente), comisiones y otros gastos asociados.
Flexibilidad y condiciones: Busca préstamos que se ajusten a la dinámica de flujo de caja de tu negocio. Algunas entidades ofrecen condiciones más flexibles para empresas en crecimiento.
Plazo de devolución: Considera tu capacidad de pago para elegir un plazo de devolución que no comprometa la operatividad de tu empresa.
Requisitos y agilidad en la concesión: Valora la facilidad y rapidez con que las entidades procesan y otorgan los préstamos. En momentos clave, el tiempo es oro.

Ventajas y desventajas préstamos empresa

Como todo, contratar un préstamo para tu empresa tiene sus ventajas, pero también sus inconvenientes. Algunos de los pros y contras más comunes de las financiaciones para tu negocio, son:

Pros

Contarás con la mejor tecnología que preservará la seguridad de los datos de tu empresa.
El proceso es rápido y sencillo.
Amortización del pago total mediante cuotas fijas.
Posibilidad de cancelación anticipada.

Contras

Si no tienes ingresos regulares, es difícil conseguir este tipo de financiación.
En caso de atrasarte con pagos, los bancos suelen ser inflexibles en los intereses.
Si el negocio es difícil o tiene riesgo, será necesario ofrecer un aval personal o familiar al banco.

Requisitos del préstamo para tu empresa

Lo cierto es que como suceden con muchos productos de financiación para contratar un préstamo para tu empresa, antes debes cumplir una serie de requisitos, entre los que destacan:

Ser mayor de edad y justificarlo con el DNI o documento de identidad en vigor.
Contar con una cuenta corriente en la que se ingresará el dinero.
Justificar que se tienen unos ingresos.
Tener propiedades que puedan ponerse como aval, en caso de que sea necesario. Lo mismo que en el caso anterior.
Aportar un plan de negocio claro.
No figurar en ficheros de morosos: estar en un archivo de este tipo dificulta la consecución de un préstamo para emprendedores.
No superar el ratio de endeudamiento óptimo: que el nivel de endeudamiento no supere el 40% de tus ingresos.

La clave para conseguir financiación para tu negocio

Como hemos comentando con anterioridad, contar con un plan de negocio es un requisito fundamental para conseguir el préstamo para tu empresa. Un plan de negocios es un documento donde se incluye toda la información importante sobre un proyecto. Para que sea más fácil acceder a tu financiación empresarial, es fundamental que tu plan de negocios incluya los siguientes puntos:

Presentación del proyecto; se trata un resumen de su origen y una explicación detallada de qué idea queremos llevar a cabo y qué recursos necesitaremos para poner en marcha nuestro proyecto.
Estudio de mercado; aquí se especificará cuál es la situación del sector en el que podemos operar, quiénes serán nuestros potenciales clientes y qué canales de distribución utilizaremos para llegar a ellos de manera adecuada.
Nuestra estrategia comercial, productiva, comunicativa, de precios, de ventas y de distribución.
Análisis económico y financiero. Es importante contar con este análisis en el que indicaremos cuánto dinero vamos a necesitar, el flujo de gastos y de ingresos previsto y cuál va a ser nuestro plan de inversiones.

Preguntas frecuentes préstamos empresas

Algunas de las preguntas frecuentes que surgen en relación a los préstamos para empresas, son:

¿Qué bancos hacen préstamos a empresas?

Lo cierto es que en la actualidad, no son muchas las entidades que ofrecen financiación para empresas, pero aún así podemos encontrar opciones muy atractivas, entre las que destacan:

BBVA. Para poder acceder al préstamo para tu negocio, debes abrirte la cuenta Bienvenida de BBVA.
Banco Sabadell. En el caso del Banco Sabadell, también tienes opción de conseguir financiación para tu empresa. En este caso, también deberás abrirte la cuenta autónomos de Sabadell.

¿Cómo conseguir financiación para tu empresa?

Como hemos mencionado con anterioridad, un punto clave para conseguir la financiación para tu empresa es contar con un plan de negocio para ofrecerle al banco y que queden claros los siguientes puntos: presentación del proyecto, estudio de mercado, etc. Es importante que el plan de tu negocio quede claro.

¿Cual es el mejor lugar para pedir un préstamo empresa?

Como también hemos comentado con anterioridad, es importante hacer una comparativa entre todas las opciones que hay en el mercado y analizar bien la opción que más se ajusta a tus necesidades y perfil. Además de tener en cuenta cuál es mejor en cuánto a tipos de interés que aplica, comisione so condiciones.