En el mundo empresarial, contar con una financiación adecuada puede marcar la diferencia entre el éxito y el estancamiento. En este sentido, los préstamos para empresas constituyen un instrumento fundamental para el crecimiento y desarrollo de los negocios.
Con base en un análisis exhaustivo de la oferta actual y tomando como referencia los productos financieros más destacados, en este artículo te cuento cuáles son
Con base en un análisis exhaustivo de la oferta actual y tomando como referencia los productos financieros más destacados, en este artículo te cuento cuáles son
las mejores opciones actuales de préstamos para empresas, cómo elegir el más adecuado según tus necesidades, y qué bancos ofrecen condiciones más ventajosas.
También te hablamos sobre opciones más flexibles, como Préstamo Capital, uno de los préstamos que más destacamos para empresas de cualquier tamaño, y te contaremos qué entidades bancarias ofrecen préstamos para tu negocio.
¿Qué es un préstamo empresarial y cuál es su finalidad?
Un préstamo empresarial es una herramienta financiera que permite obtener fondos para cubrir necesidades específicas del negocio, como adquirir maquinaria, inmuebles o gestionar situaciones extraordinarias que requieren liquidez inmediata.
Los préstamos destinados a empresas tienen como finalidad financiar diversas necesidades comerciales, como la adquisición de activos (por ejemplo, maquinaria o edificios) o realizar reformas, entre otros.
Estos préstamos pueden ser utilizados tanto para proyectos a medio-largo plazo como para situaciones puntuales que requieran un impulso financiero externo.
Requisitos de los préstamos para empresas y negocios
Es crucial entender que cada negocio es un mundo. En este sentido, los requisitos financieros varían significativamente dependiendo de la fase en la que se encuentre la empresa, su tamaño, sector y objetivos a corto y largo plazo. Por tanto, un préstamo para negocio debe solicitarse sabiendo de antemano qué se puede pedir y en qué condiciones. En general, deberás:
- Ser mayor de edad con DNI en vigor.
- Justificar ingresos y plan de negocio sólido.
- No superar un endeudamiento superior al 40% de ingresos.
- Contar con propiedades para aval (según el tipo de préstamo).
Identificar adecuadamente tus necesidades es el primer paso para seleccionar la opción de financiación más conveniente.
Tipos de préstamos para empresas y emprendedores
Lo cierto es que los préstamos son la opción más común para conseguir el dinero que los emprendedores necesitan para montar su negocio. Algunas opciones incluyen préstamos otorgados por bancos, similares a los préstamos personales más comunes.
Por otro lado, las empresas también tienen la opción de solicitar préstamos a entidades privadas no bancarias (financieras) o a entes públicos, como el Instituto de Crédito Oficial (créditos empresariales ICO).
en función del tipo de entidad prestamista , los requisitos y características del tipo de préstamo pueden variar considerablemente, te explicamos:
📎 👩🏻💻 | Tipos de préstamos para empresa |
Préstamos bancarios para empresas | Los préstamos bancarios tradicionales para empresas son ofrecidos por entidades bancarias convencionales. Tienen condiciones como intereses fijos o variables, plazos establecidos y comisiones. |
Líneas de crédito para empresas | Las líneas de crédito permiten acceder a una cantidad determinada de dinero pre-aprobado que puedes ir utilizando en tu negocio a medida que lo vayas necesitando, pagando intereses solo sobre lo utilizado. |
Préstamos ICO | Los préstamos ICO son aquellos que conceden los bancos, pero con fondos del Instituto de Crédito Oficial, con condiciones atractivas y especificas para empresas |
Microcréditos para pymes | Diseñados especialmente para pequeñas y medianas empresas que requieren cantidades más modestas y condiciones flexibles. |
Si quieres conocer las diferencias clave entre lineas de crédito y préstamos empresariales, consulta nuestra guía.
Cómo elegir un préstamo para tu empresa
La elección de un préstamo para empresa debe ir más allá de la comparación de los intereses que pagarás por él. Factores como el plazo de devolución, las comisiones, la flexibilidad en los pagos y las condiciones específicas del préstamo (como periodos de gracia o financiación sin aval) son igualmente importantes.
El mejor banco para financiar empresas es aquel que ofrece las condiciones más ajustadas según el perfil financiero de la sociedad.
Algunos de los aspectos importantes a tener en cuenta antes de contratar un préstamo, son:
El mejor banco para financiar empresas es aquel que ofrece las condiciones más ajustadas según el perfil financiero de la sociedad.
Algunos de los aspectos importantes a tener en cuenta antes de contratar un préstamo, son:
- Análisis de costes: Evalúa el coste total del préstamo, incluyendo la TAE (Tasa Anual Equivalente), comisiones y otros gastos asociados.
- Tipo de interés: fija o variable, buscando siempre la menor tasa posible.
- Flexibilidad: Busca préstamos que se ajusten a la dinámica de flujo de caja de tu negocio. Algunas entidades ofrecen condiciones más flexibles para empresas en crecimiento.
- Condiciones de financiación: evalúa comisiones y la posibilidad de periodos de gracia.
- Plazo de devolución: Considera tu capacidad de pago para elegir un plazo de devolución que no comprometa la operatividad de tu empresa.
- Requisitos y agilidad en la concesión: Valora la facilidad y rapidez con que las entidades procesan y otorgan los préstamos. En momentos clave, el tiempo es oro.
Ventajas y desventajas de los préstamos para empresa
Como todo, contratar un préstamo para tu empresa tiene sus ventajas, pero también sus inconvenientes. Algunos de los pros y contras más comunes de las financiaciones para tu negocio, son:
Pros
- Liquidez inmediata
- Facilita la expansión y el crecimiento
- Condiciones claras con pagos fijos y previsibles
- Posibilidad de cancelación anticipada.
Contras
- Si no tienes ingresos regulares, es difícil conseguir este tipo de financiación.
- En caso de atrasarte con pagos, los bancos suelen ser inflexibles en los intereses.
- Riesgo de sobreendeudamiento si no se gestiona correctamente
- Si el negocio es difícil o tiene riesgo, será necesario ofrecer un aval personal o familiar al banco.
Mejores bancos y financieras para préstamos empresariales
Entre los préstamos más recomendados, están:
- BBVA: Ofrece la Cuenta Bienvenida y préstamos específicos para empresas con condiciones ventajosas.
- Banco Sabadell: Préstamos para empresas con condiciones flexibles, especialmente dirigidos a autónomos.
- Préstamo Capital: Ideal para empresas de cualquier tamaño, especialmente si dispones de propiedades para avalar.
⭐Préstamo Capital para empresas
entre las opciones, destacamos Préstamo Capital por ofrecer préstamos a empresas con cómodas cuotas mensuales que se adaptan a tus necesidades, con plazos de hasta 240 meses.
Condiciones destacadas del Préstamo Capital
- Cuotas mensuales cómodas y adaptadas.
- Poca burocracia, solo necesitas tu NIE, informe de tasación y registro.
- Accesible incluso si figuras en listas de morosos, utilizando inmuebles como aval.
- Recibes el dinero en tu cuenta bancaria actual sin necesidad de cambiar de banco.
-
Tipo de prestamoEmpresa
-
TIN mínimo7,24%
-
TAE mínimo12.2
Marta Román Álvarez
Experta en Finanzas, Economía y Banca empresas
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Préstamo Capital Empresas
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Se trata de una innovadora opción frente a la banca convencional, ya que convierte tu propiedad en liquidez a través de un préstamo negocio muy accesible. Además, este servicio está disponible para empresas de cualquier tamaño, lo que lo hace muy flexible, y una gran opción si buscas financiar tu proyecto.
Es la solución perfecta para negocios de todos los ámbitos, desde pymes y startups hasta autónomos y empresas recién fundadas. Si cuentas con una propiedad, tienes acceso a la financiación que requiere tu empresa.
¿Qué opinan los usuarios de Préstamo Capital?
Sabemos que decidir dónde contratar un préstamo puede ser complicado, por eso te ofrecemos reseñas detalladas y opiniones de Préstamo Capital, para ayudarte a tomar una decisión de forma informada y sencilla.
- Los usuarios de este préstamo empresarial destacan, entre otras cosas, el tener un asesor designado y cómo éste factor ha ayudado a resolver contratiempos y encontrar la solución más adecuada a cada caso.
Ten en cuenta que para solicitar este préstamo, además de cumplir con los requisitos comunes, deberás ccntar con una cuenta corriente y no superar el ratio de endeudamiento óptimo de un 40% de tus ingresos
Preguntas frecuentes sobre préstamos empresas
Algunas de las preguntas frecuentes que surgen con relación a los préstamos para empresas, son:
Entre las entidades bancarias que ofrecen préstamos para empresas, podemos encontrar opciones muy atractivas y seguras, entre las que destacamos:
- BBVA. Para poder acceder al préstamo para tu negocio, debes abrirte la cuenta Bienvenida de BBVA.
- Banco Sabadell. En el caso del Banco Sabadell, también tienes opción de conseguir financiación para tu empresa. En este caso, también deberás abrirte la cuenta autónomos de Sabadell.
Sí, la mayoría de entidades ofrecen préstamos online con procesos rápidos y menos burocráticos. Los avances en banca digital hacen posible que las entidades ofrezcan préstamos online para empresas a los que se puede acceder con pocos trámites siempre y cuando se cumplan las condiciones solicitadas por el banco.
Dependerá del perfil y necesidades específicas del negocio, pero Préstamo Capital destaca por su accesibilidad y condiciones flexibles, especialmente para negocios con propiedades para avalar.
¿Cuál es el mejor lugar para pedir un préstamo empresa?
El mejor lugar para pedir un préstamo empresarial dependerá de las necesidades específicas de tu negocio y tu situación financiera. Actualmente, destacan opciones como BBVA y Banco Sabadell por sus condiciones ventajosas y accesibles, especialmente para autónomos y pymes. Si dispones de propiedades que puedas utilizar como aval, Préstamo Capital es una opción muy flexible y accesible, especialmente útil incluso si figuras en listas de morosos. En todos los casos, la clave es comparar las condiciones y elegir la entidad que mejor se ajuste a tus objetivos empresariales.
¿Qué otras opciones de financiación tiene una empresa?
Además de los préstamos tradicionales, existen otras alternativas de financiación que pueden ser más flexibles y adecuadas para las necesidades específicas de tu empresa. A continuación, te detallamos algunas de las más comunes:
- Líneas de crédito: una línea de crédito es una opción de financiación en la que el banco o la entidad financiera te permite disponer de un monto máximo preaprobado que puedes utilizar según necesites, y solo pagas intereses sobre la cantidad que utilices. Es ideal para cubrir necesidades puntuales de liquidez o para gestionar imprevistos en el corto plazo.
- Financiamiento de facturas: Es una alternativa financiera que ayuda a las empresas a optimizar su flujo de caja y mantener la estabilidad en su tesorería. Este método permite a las compañías obtener liquidez de forma ágil, adelantando el cobro de sus facturas pendientes. En este sentido destaca CEGID, innovadora solución al financiamiento de facturas. El financiamiento de facturas de Cegid es un proceso ágil y eficiente que permite a las empresas acceder a liquidez en solo 48 horas tras la validación de su cliente.
Cegid - Financiamiento de facturas
- Esta solución simplifica la gestión financiera y acelera los cobros, ofreciendo un soporte crucial para las necesidades de tesorería de las empresas.
- Más de 40 años al servicio de las pequeñas empresas
- Con una comisión del 3.95% que incluye la gestión de cobros y el seguro de impagos
- Factoring: el factoring es un servicio financiero en el que una empresa vende sus cuentas por cobrar a una entidad financiera, a cambio de un adelanto de efectivo. Es una excelente opción para empresas que tienen flujos de caja irregulares o plazos de cobro extendidos.
- Leasing o arrendamiento financiero: A través de esta modalidad, puedes disponer de los bienes que necesitas mediante un contrato de arrendamiento, con la opción de comprarlos al finalizar el acuerdo. Esto te permite usar los activos sin necesidad de hacer una gran inversión inicial.
Elegir el mejor préstamo para tu empresa no es una decisión menor: puede marcar la diferencia entre crecer con solidez o asumir compromisos poco rentables. Hoy en día, opciones como BBVA, Banco Sabadell o Préstamo Capital ofrecen soluciones adaptadas a distintos perfiles empresariales, desde autónomos hasta pymes consolidadas. La clave está en comparar condiciones, analizar tus necesidades reales de financiación y optar por la entidad que te ofrezca flexibilidad, rapidez y buenas condiciones. Con la información adecuada, puedes encontrar el préstamo que impulse tu negocio en la dirección correcta.
