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Asesorar y gestionar con cabeza tus finanzas

¿Estas dispuesto a soportar un incremento en la volatilidad del 223% en tus fondos de renta variable americana?

¿Estás dispuesto a soportar un incremento en la volatilidad del mercado americano renta variable del 223%?

 

El título de este post, sin duda te deja claro el tema sobre el que trata, pero antes voy a hablarte de Fernando Alonso, piloto de Fórmula 1 que acaba de anunciar su retirada, y tiene mucho que ver aunque no lo parezca con el mundo de los fondos de inversión de renta variable.

 

¿Fernando Alonso? Te preguntarás ….

 

Pues sí, voy a utilizarlo de ejemplo.

 

Seguramente sabrás conducir, tendrás carnet de conducir al menos para turismos, pero imagínate que mañana te ponen al volante de todo un Formula 1 con toda su potencia, con toda su tecnología, mecánica, etc….

 

Me imagino que si consigues al menos poner el coche en funcionamiento, lo más normal, es que en la primera curva, te salgas ¡¡¡   Leer más

Temporalidad final de año SP500 ¿qué podríamos esperar de este fin de año?

Comenzamos el último mes del año en los mercados, el cual al menos desde el punto de vista “estadístico” favorece tener presencia en los mercados de renta variable. 

 

Mucho se ha escrito sobre el efecto “fin de año”, rally de Navidad, etc…., la realidad es que por unos motivos u otros, suele ser una época propicia para conseguir revalorizaciones finales en las carteras con mayor exposición a renta variable.

 

Un pequeño análisis sobre el comportamiento en los últimos años del SP500

 

Si Observamos la rentabilidad mensual de dicho índice en los años desde 2005 al 2017, podemos encontrar tan solo 4 años en los cuales dicho índice obtuvo “revalorización negativa”, años, 2005, 2007, 2014, 2015, con una pérdida media de un -0,78%

 

En cuanto a los años en los cuales se consiguió acabar en positivo en dicho mes de diciembre,  (9 en total) se consiguió una revalorización positiva media del 1,90%   Leer más

¿Mejorar hasta un 65% la TAE de una inversión RVGlobal? ¿Es recomendable invertir en RV global?(SEGUNDA PARTE)

En mi post anterior te exponía una serie de resultados, rentabilidades, probabilidades de ganancia / pérdida, mejor escenario, peor escenario, etc…. relativo a la evolución de la renta variable “Global” en periodos de 5 y 10 años, si no tuviste la oportunidad de leer dicho post, te recomiendo su lectura (el link al mismo lo puedes encontrar a continuación).

Post anterior : ¿Es realmente rentable invertir en renta variable global a largo plazo (5 a 10 años)?

Pues bien, como continuación a dicha publicación, te presento en esta ocasión una herramienta muy simple que bien nos podría hacer “reflexionar” sobre el concepto de Invertir y mantener (tener una paciencia sublime).

Todos hemos podido leer cientos y cientos de artículos que van precisamente “en contra” de adoptar cierta “movilidad” en nuestras inversiones, yo no voy a contradecir a estos autores, pero quiero poner sobre la mesa, una alternativa muy simple, y en la mayor parte de las veces olvidada,  la cual en determinados mercados nos puede permitir obtener una rentabilidad “adicional” en el largo plazo MUY IMPORTANTE (estoy convencido que te sorprenderás de los resultados finales).   Leer más

¿Realmente es recomendable invertir en renta variable "global" a largo plazo? Fondos de inversión Globales

Tras lo ocurrido en los últimos meses en los mercados financieros, principalmente los mercados de renta variable, hay inversores, sobre todo inversores “noveles”,  que tendrán cierta sensación de “angustia” al no tener muy claro si la decisión que tomaron hace poco fue la correcta o no (invertir en Fondos Inversión renta variable global al menos en una parte de sus inversiones)

Hay que reconocer que un gran número de inversores actuales de fondos de inversión, han  llegado a este tipo de productos, básicamente porque no encontraban alternativa para poder conseguir alguna remuneración a sus ahorros

La situación de tipos de interés que afecta directamente a productos “garantizados”, ha provocado que muchos “ahorradores” dieran el paso para convertirse en “inversores”

Este tipo de clientes, no habían vivido hasta ahora episodios de volatilidad, episodios de “caídas del valor de su inversión”, o al menos, no episodios violentos como los últimos vividos.   Leer más

Decálogo inversión a largo plazo "aplicar la lógica no es tan difícil"

Un tema que hemos repetido por activa y por pasiva, pero parece que cuanto más se repite, menos llega al "oído de los inversores y ahorradores"

Más actual que nunca, porque como suele decir el refrán "nadie se acuerda de Santa Bárbara hasta que ........"

Pues bien, en estos momentos, con la "volatilidad a flor de piel" es cuando vale la pena recordar algunos consejos que bien podrían tener la medalla de "aplicar la lógica en mis ahorros a largo plazo"

Incluir en el título del posto la palabra "DECÁLOGO" podría llevar a un error al lector de éste.

No pretendo incluir en el mismo lo que podríamos considerar los 10 puntos más importantes para gestionar de una forma inteligente nuestros ahorros a largo plazo, pero si que podríamos incluir a los puntos siguientes como "especialmente relevantes" de cara a conseguir un retorno positivo en dicho ahorro / inversión a largo plazo.   Leer más

Kutxabank RF Horizonte 8 FI "la mejor forma de asumir riesgo sin tener ninguna contrapartida" - ANTIASESORAMIENTO

Hay quienes dicen que hay fondos de inversión mejores, fondos de inversión peores, clientes mejor asesorados, clientes peor asesorados, productos que me aportan más como cliente , productos que me aportan menos, y luego hay fondos que inversión que sencillamente NO APORTAN NADA, salvo el cobro de una comisión de gestión para la gestora, sin duda alguna, este es un caso de esos.

Voy a explicarte de una forma muy resumida lo que realmente un cliente de Kutxabank compra si se decide a comprar / invertir en este fondo de inversión, bueno, lo de invertir es un decir, realmente no invierte, básicamente lo que hace es meter su dinero en un vehículo de inversión para asumiendo un riesgo, NO TENER NINGUNA CONTRAPARTIDA en cambio a su favor.

Disculpa que sea tan radical, pero cuando veas y leas las principales características de este producto, sencillamente vas a "alucinar"   Leer más

"Susto" o "Muerte" el escenario al que se enfrenta el ahorrador español

No os preocupéis no estamos de nuevo en Halloween, no tenéis que disfrazaros de nuevo, o quizás sí, a lo mejor es conveniente disfrazarse de “Asesores” de cara a lo que os voy a comentar.

Viendo la evolución de las cifras aparecidas en el último informe de Inverco referente al “ahorro de las familias”, ( link a dicho informe de Inverco http://www.inverco.es/archivosdb/1712-ahorro-financiero-de-las-familias-espanolas.pdf ) uno no deja de sorprenderse para bien (en general), superados ya los 2,15 Billones de euros, ahí es nada, sin duda, es otro camino que nos muestra como la mejora general de la economía va tomando cada vez más forma.

Siempre queda también, cierto mal sabor de boca al analizar estas cifras, ya que si vemos a grandes rasgos la evolución de las distintas categorías,  algunos puede que vean la botella medio llena, pero creo que hay que verla más bien, medio vacía (al menos en cuanto a lo concerniente a cultura financiera que se refleje en evolución de las cifras)   Leer más

¿Lo estan haciendo bien los nuevos clientes de fondos inversion?

Son muchos, muchísimos los ahorradores tradicionales que están dando el paso de unos años para acá, y se están “convirtiendo” en “inversores” a través de los fondos de inversión por ejemplo.

Pero, cabe preguntarse si lo están haciendo bien.

Normalmente el principal argumento “comercial” que se suele utilizar en el ámbito bancario principalmente (la mayor parte de los fondos de inversión tradicionalmente han sido comercializados en el pasado y presente en redes bancarias tradicionales), es que no hay otra alternativa para rentabilizar mis ahorros.

Este argumento en parte es cierto, hoy en día, el ahorrador “tradicional” de productos similares a IPF´s, y otros productos garantizados, sencillamente está fuera de mercado, es más, esto no es nuevo, pero la psicología y nuestra mente a veces nos juega malas “jugarretas”, y nos “autoengañamos”, por ejemplo, cuando era posible obtener una IPF (Imposición a plazo fijo” a un año al 3% ,  pero en un entorno con un IPC del 2%, 2,50%, la rentabilidad real que estaba obteniendo también era cercana al 0%, pero , nuestra mente que es bastante traicionera, nos borraba de un plumazo el malvado efecto del IPC, y nos quedábamos con el 3% de rentabilidad.   Leer más

Fondos de Inversión - estamos perdiendo el Norte? Una brújula para todos nuestros clientes ya ¡¡¡

Por desgracia, creo que en gran medida se ha perdido el norte ¡¡

En materia de “Asesoramiento financiero” al cliente del día a día, en su mayor parte, podríamos decir que anda no solo un poco perdido, más bien, sin rumbo, sin nadie que le “ayude” en la difícil tarea de girar el timón de “sus inversiones” en un sentido o en otro.

Ya hace tiempo hice una publicación en mi blog en la que hacía referencia a este problema, es más, un poco en plan de broma, sugería que a cada cliente que necesitara contratar un producto de ahorro / inversión, le deberíamos de regalar una “brújula”  junto con el “supuesto informe/oferta” para que al menos estuviera un poco menos perdido.

Ese problema, creo que con el paso del tiempo incluso se ha incrementado, y me temo que es debido principalmente a lo siguiente.   Leer más

Liberty PIAS inversión flexible ¿compro rentabilidad o compro gastos/comisiones? el limite entre lo ético y lo licito

Llevo en el sector financiero y/ o asegurador más de 25 años.

He trabajado con todo tipo de productos aseguradores, financieros, y con todo tipo de clientes, y aunque parezca mentira, todavía sigo sorprendiéndome con algunos productos que se ofrecen a los clientes, sobre todo desde “supuestos” profesionales del sector.

Siempre he entendido, quizás esté equivocado, que cuando se ofrece una solución de planificación financiera, como por ejemplo un producto de ahorro, primero hay que pensar en los intereses del cliente, después en los de la empresa (proveedor) y por último, en nuestros propios intereses como “profesionales” que ofrecemos asesoramiento (indudablemente nadie trabaja gratis).

Pero cuando te encuentras con un producto , o mejor dicho, con un “proyecto” como el que ha caído en mis manos, estos intereses se han dado la vuelta.   Leer más

Autor del blog

  • ralguacil

    Gestión inteligente de tus ahorros / inversiones, consejos, te cuento lo que normalmente no te contarán en tu sucursal bancaria.

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