Mejores hipotecas mixtas: comparativa de tramo fijo, diferencial y TAE
Mejores hipotecas mixtas: comparativa de tramo fijo, diferencial y TAE
Comparamos las mejores hipotecas mixtas de ING, Sabadell, Ibercaja, Santander, Bankinter y Unicaja: tipo del tramo fijo con y sin bonificar, diferencial posterior, TAE en los dos escenarios y la cuota real del tramo fijo y del variable para 150.000 €.
Las mejores hipotecas mixtas son la Hipoteca Naranja Mixta de ING (de 5 a 20 años fijos con precio personalizado y hasta 40 años de plazo), la Hipoteca Mixta Sabadell (2,10% TIN cinco años - 4,05% TAE) y la Hipoteca Mixta 10 Vamos de Ibercaja (2,10% TIN diez años - 3,59% TAE), la TAE más baja de esta comparativa.
Hipoteca Naranja mixta ING
Euribor + 0.7 %
*
3 productos bonificables:
Domiciliación de nómina, Seguro de hogar y Seguro de vida
Financiación máxima:
80%
¿Quieres saber qué ofrece cada una y por qué están entre las mejores hipotecas mixtas? A continuación te explicamos el tipo de su tramo fijo, el diferencial que pagarás después, sus bonificaciones y la cuota real para que puedas compararlas.
Aquí tienes el ranking de hipotecas mixtas con el TIN de su tramo fijo y su TAE Variable en los dos escenarios, con y sin bonificar. La TAE en una hipoteca incluye el coste de los seguros y productos vinculados que exige cada banco; el diferencial que se aplica al terminar el tramo fijo lo tienes en el análisis de cada una.
¿Quieres saber qué hipoteca mixta puedes conseguir tú? Las condiciones que ofrecen los bancos pueden variar según tus ingresos, ahorros y perfil financiero. Nuestro servicio de bróker hipotecario compara ofertas de distintas entidades y negocia por ti para encontrar una hipoteca adaptada a tu caso, sin coste ni compromiso.
Hipoteca Naranja Mixta ING: el tramo fijo más flexible y precio a medida
La hipoteca mixta de ING no publica un tipo de interés: lo calcula tras un estudio personalizado según tu perfil, el plazo y el certificado energético de la vivienda, y te lo enseña en su simulador. A cambio, es la única de esta comparativa que te deja fijar la cuota 5, 10, 15 o 20 años y alargar el préstamo hasta 40 años. La única forma de compararla con el resto es pedir la oferta y mirar su TAE.
HIPOTECA NARANJA MIXTA ING
Bonificado
Sin bonificar
TIN tramo fijo
A medida
A medida
Diferencial después
A medida
A medida
TAE
A medida
A medida
Tramo fijo / plazo máximo
5, 10, 15 o 20 años / 40 años
5, 10, 15 o 20 años / 40 años
BONIFICACIONES DISPONIBLES
Cuenta NARANJA con nómina o ingresos de al menos 600 € al mes, o un saldo diario mínimo de 2.000 €, junto al seguro de hogar.
Seguro de vida de ING: −0,40% sobre el tipo.
Certificado energético A en obra nueva, o A o B en segunda mano: −0,10%. Con certificado C, −0,05%.
Financiación de hasta el 80% en vivienda habitual, con un importe mínimo de 50.000,00 €. La tasación corre por tu cuenta.
Hipoteca Mixta Sabadell: cinco años fijos y la vinculación más clara
La hipoteca mixta de Banco Sabadell fija la cuota los cinco primeros años al 2,10% TIN si bonificas y después pasa a euríbor + 1,00%. No cobra comisión de apertura y sus cuatro vinculaciones son fáciles de entender. Su punto débil es ese diferencial, el más alto de la comparativa, que encarece el préstamo a partir del sexto año. Si prefieres otro tramo, Sabadell también la ofrece a tres años (1,80% TIN y después euríbor + 0,70%) y a siete (2,45% TIN y después euríbor + 1,30%).
HIPOTECA MIXTA SABADELL
Bonificado
Sin bonificar
TIN tramo fijo (5 años)
2,10%
3,00%
Diferencial después
Euríbor + 1,00%
Euríbor + 1,90%
TAE
4,05%
4,84%
Cuota tramo fijo / variable*
643 € / 780 €
711 € / 857 €
*Cuotas calculadas para un préstamo de 150.000 € a 25 años. En el tramo variable aplicamos el euríbor de septiembre de 2026 (3,247%) más el diferencial, suponiendo que no cambia.
BONIFICACIONES DISPONIBLES
Nómina o pensión domiciliada.
Seguro de vida.
Seguro de hogar.
Seguro de protección de pagos. Es el que más se olvida al calcular el coste del paquete.
En conjunto rebajan 0,90 puntos tanto el tramo fijo como el diferencial.
La hipoteca Mixta Vamos se comercializa en dos versiones: la Mixta 5 Vamos, con el tipo fijo al 2,00% durante cinco años, y la Mixta 10 Vamos, al 2,10% durante diez años.
HIPOTECA MIXTA 5 VAMOS (IBERCAJA)
Bonificado
Sin bonificar
TIN tramo fijo (5 años)
2,00%
3,00%
Diferencial después
Euríbor + 0,60%
Euríbor + 1,60%
TAEVariable
4,02%
4,35%
Cálculo realizado sobre un préstamo de 150.000 € a 25 años. A partir del 5º año el TIN será de Euríbor + 0,60%. Importe mensual de las primeras 60 cuotas 635,78 €, importe mensual de las siguientes 239 cuotas 751,49 €, importe de la última cuota 750,54 €.
HIPOTECA MIXTA 10 VAMOS (IBERCAJA)
Bonificado
Sin bonificar
TIN tramo fijo (10 años)
2,10%
3,10%
Diferencial después
Euríbor + 0,60%
Euríbor + 1,60%
TAEVariable
3,59%
3,89%
Cálculo realizado sobre un préstamo de 150.000 € a 25 años. A partir del 10º año el TIN será de Euríbor + 0,60%. Importe mensual de las primeras 120 cuotas 643,11 €, importe mensual de las siguientes 179 cuotas 726,38 €, importe de la última cuota 726,40 €
Hipoteca Mixta 5 Vamos bonificada
Euribor + 0.6 %
TIN bonificado:
2.0 %
TAE bonificado:
4.02 %
*
6 productos bonificables:
Domiciliación de nómina, Tarjeta de crédito, Domiciliacion de recibos, Seguro de hogar, Seguro de vida y Plan de pensiones
Financiación máxima:
*
6 productos bonificables:
Domiciliación de nómina, Tarjeta de crédito, Domiciliacion de recibos, Seguro de hogar, Seguro de vida y Plan de pensiones
Financiación máxima:
80%
Hipoteca Santander Mixta: cinco años y medio fijos sin comisión de apertura
La hipoteca mixta Santander mantiene el tipo fijo durante 66 meses: los seis primeros al 2,34% cumplas o no las condiciones, y los cinco años siguientes a ese mismo tipo si bonificas o al 3,34% si no. Después pasa a euríbor + 0,74%. No cobra comisión de apertura ni de estudio y llega a 30 años de plazo.
HIPOTECA SANTANDER MIXTA
Bonificado
Sin bonificar
TIN tramo fijo (5,5 años)
2,34%
3,34%
Diferencial después
Euríbor + 0,74%
Euríbor + 1,74%
TAE
3,60%
4,08%
Cuota tramo fijo / variable*
661 € / 764 €
737 € / 847 €
*Cuotas calculadas para un préstamo de 150.000 € a 25 años. En el tramo variable aplicamos el euríbor de septiembre de 2026 (3,247%) más el diferencial, suponiendo que no cambia. Sin bonificar, los seis primeros meses la cuota es de 661 €.
BONIFICACIONES DISPONIBLES
Domiciliar una nómina de más de 1.200 € al mes.
Usar la tarjeta de crédito al menos seis veces al trimestre y domiciliar tres recibos trimestrales.
Contratar el seguro de hogar y el seguro de vida.
En conjunto rebajan 1 punto tanto el tramo fijo como el diferencial.
Hipoteca Mixta Bankinter: 15 años fijos y el diferencial más bajo
La hipoteca mixta de Bankinter ofrece el tramo fijo publicado más largo de la comparativa, 15 años al 3,15% TIN si bonificas, y el diferencial posterior más bajo: euríbor + 0,50%. A cambio, su tipo fijo es el más alto del ranking y cobra 500 € de comisión de apertura. Bankinter también permite elegir otras duraciones del tramo fijo, con un tipo distinto para cada una.
HIPOTECA MIXTA BANKINTER
Bonificado
Sin bonificar
TIN tramo fijo (15 años)
3,15%
4,45%
Diferencial después
Euríbor + 0,50%
Euríbor + 1,80%
TAE
3,76%
4,45%
Cuota tramo fijo / variable*
723 € / 744 €
830 € / 853 €
*Cuotas calculadas para un préstamo de 150.000 € a 25 años. En el tramo variable aplicamos el euríbor de septiembre de 2026 (3,247%) más el diferencial, suponiendo que no cambia.
BONIFICACIONES DISPONIBLES
Domiciliar la nómina, o contratar una Cuenta Profesional o una Cuenta No-Nómina.
Contratar el seguro de hogar y el seguro de vida.
Tener un plan de pensiones con una aportación mínima de 600 €.
En conjunto rebajan 1,30 puntos tanto el tramo fijo como el diferencial.
Hipoteca Mixta Unicaja: diez años fijos y la que menos penaliza sin bonificar
La hipoteca mixta de Unicaja fija la cuota durante diez años al 2,85% TIN con todas las bonificaciones y después aplica euríbor + 0,95%. Es la que menos se encarece en TAE si dejas de bonificar, pero el mejor tipo exige una nómina de al menos 2.500 € al mes y tener fondos de inversión en la entidad. Se contrata 100% online y cobra una comisión de apertura del 0,15%.
HIPOTECA MIXTA UNICAJA
Bonificado
Sin bonificar
TIN tramo fijo (10 años)
2,85%
3,85%
Diferencial después
Euríbor + 0,95%
Euríbor + 1,95%
TAE
3,95%
4,14%
Cuota tramo fijo / variable*
700 € / 767 €
779 € / 853 €
*Cuotas calculadas para un préstamo de 150.000 € a 25 años. En el tramo variable aplicamos el euríbor de septiembre de 2026 (3,247%) más el diferencial, suponiendo que no cambia.
BONIFICACIONES DISPONIBLES
Domiciliar una nómina de al menos 2.500 € al mes para acceder al mejor tipo.
Contratar el seguro de hogar y el seguro de vida.
Usar la tarjeta de crédito de Unicaja.
Tener fondos de inversión por, al menos, el 10% del capital solicitado.
En conjunto rebajan 1 punto tanto el tramo fijo como el diferencial.
En Rankia hipotecas seguimos estos pasos para elaborar el ranking de hipotecas mixtas:
Seleccionamos las ofertas mixtas que los bancos publican para un cliente medio y que más se buscan en España. Fuera quedan las entidades que no publican sus tipos o cuyas condiciones no hemos podido contrastar.
Leemos el TIN del tramo fijo, el diferencial posterior, la TAE Variable y las vinculaciones de cada oferta. Si un banco fija el precio tras un estudio personalizado, como ING, lo decimos y no rellenamos el hueco con una estimación.
Valoramos el coste con la TAE bonificada, pero damos el mismo peso al diferencial, porque es el tipo que pagarás durante la mayor parte del préstamo.
Publicamos siempre los dos escenarios, con y sin bonificar, y la cuota del tramo fijo y del variable con el euríbor oficial del mes de referencia.
En caso de empate, gana la que exige menos productos vinculados y la que menos penaliza si dejas de cumplirlos.
Revisamos esta comparativa cada mes y actualizamos los datos cuando una entidad cambia sus condiciones.
¿Qué banco tiene la mejor hipoteca mixta?
No hay un único banco ganador: depende de cuántos años quieras la cuota fija y de cuánto estés dispuesto a vincularte. Por eso, hemos seleccionado los bancos que ganan en cada categoría:
🏆 La más flexible: Hipoteca Naranja Mixta de ING (tipo a medida). Eliges 5, 10, 15 o 20 años de cuota fija y hasta 40 años de plazo, sin comisión de apertura.
💎 La hipoteca mixta más barata: Hipoteca Mixta 10 Vamos de Ibercaja (2,10% TIN y 3,59% TAE). La TAE más baja y los menores intereses totales de la comparativa, a cambio de seis vinculaciones.
📉 El tipo inicial más bajo: Hipoteca Mixta 5 Vamos de Ibercaja (2,00% TIN y 4,02% TAE). Cinco años fijos con el mismo diferencial que la Mixta 10.
🧩 La vinculación más clara: Hipoteca Mixta Sabadell (2,10% TIN y 4,05% TAE). Cuatro productos fáciles de entender y sin comisión de apertura, aunque con el diferencial más alto.
⚖️ El mejor equilibrio entre plazo y coste: Hipoteca Santander Mixta (2,34% TIN y 3,60% TAE). Cinco años y medio fijos y euríbor + 0,74% después.
🔒 El tramo fijo publicado más largo: Hipoteca Mixta Bankinter (3,15% TIN y 3,76% TAE). Quince años fijos y euríbor + 0,50%, el diferencial más bajo.
🟢 La que menos te castiga si no bonificas: Hipoteca Mixta Unicaja (2,85% TIN y 3,95% TAE). Solo 0,19 puntos de TAE entre los dos escenarios.
Si lo único que te importa es el precio, en la comparativa de hipotecas más baratas ordenamos fijas, variables y mixtas por TAE.
¿A cuánto están las hipotecas mixtas?
Las hipotecas mixtas de esta comparativa parten de un tramo fijo de entre el 2,00% y el 3,15% TIN bonificado, con diferenciales posteriores de entre euríbor + 0,50% y euríbor + 1,00% y una TAE Variable de entre el 3,59% y el 4,05%. Sin bonificar, el tramo fijo y el diferencial suben entre 0,90 y 1,30 puntos, y el tramo variable se va a euríbor + 1,60% o más.
¿Qué diferencial se considera bueno en una hipoteca mixta?
Por debajo de euríbor + 0,70% con una vinculación razonable es competitivo. Entre euríbor + 0,70% y euríbor + 1,00% es normal. Por encima de euríbor + 1,00% conviene negociar o comparar con un bróker, porque ese diferencial es el que pagarás durante la mayor parte del préstamo.
¿Qué es una hipoteca mixta y cómo se calcula el interés?
Una hipoteca mixta es un préstamo para comprar vivienda que combina un tramo inicial a tipo fijo con un tramo posterior a tipo variable. Durante los primeros años, entre 3 y 20 según el banco, pagas una cuota fija; después, el interés se calcula sumando un diferencial al euríbor y se revisa cada seis o doce meses, como en una hipoteca variable.
Igual que en las fijas, casi todas las ofertas son bonificables, y en una mixta la bonificación afecta a los dos tramos:
El tipo bonificado. El tramo fijo y el diferencial que te aplican mientras cumplas las condiciones de vinculación.
El tipo sin bonificar. El que pasas a pagar el día que dejas de cumplir alguna, tanto en la parte fija como en la variable.
📌 Ejemplo
Firmas la Mixta 10 Vamos de Ibercaja al 2,10% con 150.000 € a 25 años: pagas 643 € al mes durante diez años. En el año once pasas a euríbor + 0,60%: con el euríbor de septiembre de 2026 (3,247%), tu tipo sería del 3,847% y la cuota subiría a 726 €. Si para entonces has dejado de domiciliar la nómina, el diferencial se va a euríbor + 1,60% y pagarías 777 €.
¿Cómo se calcula la cuota de una hipoteca mixta?
En España las hipotecas se amortizan con el sistema de amortización francés. En una mixta la fórmula se aplica dos veces: al firmar, con el tipo fijo, y al empezar el tramo variable, con el capital que queda pendiente y las cuotas que faltan. Cuota = C × i / [1 − (1 + i)⁻ⁿ]
C es el capital pendiente: el préstamo entero al firmar y lo que queda por devolver al empezar el tramo variable.
i es el tipo anual dividido entre 12: primero el TIN fijo y después el euríbor más el diferencial.
n es el número de cuotas que quedan.
Lo que decide la cuota del tramo variable es el euríbor del momento en que termina el tramo fijo. Con la Mixta 10 Vamos de Ibercaja, 150.000 € a 25 años y todas las bonificaciones, así quedaría la cuota a partir del año once según dónde esté el índice:
Euríbor al acabar el tramo fijo
Tipo aplicado
Cuota mensual
2,00%
2,60%
666 €
2,50%
3,10%
690 €
3,247% (septiembre de 2026)
3,847%
726 €
4,00%
4,60%
764 €
Cada medio punto de euríbor mueve la cuota unos 24 € al mes. Durante los diez primeros años pagarías 643 € pase lo que pase con el índice.
¿Por qué la TAE no basta para comparar hipotecas mixtas?
La TAE Variable de una hipoteca mixta se calcula suponiendo que el euríbor no se mueve nunca del valor que usa el banco en su ejemplo. En una mixta a 5 años sobre un préstamo a 25, esa hipótesis gobierna 20 de los 25 años. Por eso conviene mirar también el diferencial de la hipoteca y lo que pagarías en intereses.
Con el euríbor constante en el 3,247% y todas las bonificaciones, estos serían los intereses totales de un préstamo de 150.000 € a 25 años:
Hipoteca
Tramo fijo
Intereses totales
Mixta 10 Vamos (Ibercaja)
10 años
57.922 €
Mixta 5 Vamos (Ibercaja)
5 años
68.504 €
Mixta Bankinter
15 años
69.414 €
Mixta Unicaja
10 años
72.102 €
Santander Mixta
5,5 años
72.315 €
Mixta Sabadell
5 años
75.711 €
La Mixta 10 Vamos de Ibercaja es la que menos intereses genera porque combina diez años a un tipo bajo con un diferencial ajustado. Sabadell, con el diferencial más alto, es la que más cuesta en este escenario, aunque su tipo inicial sea el mismo. Estas cifras no incluyen el coste de los seguros y productos vinculados.
Ventajas y desventajas de las hipotecas mixtas
Antes de contratar una hipoteca mixta, conviene conocer bien sus ventajas y desventajas. La cuota fija de los primeros años da tranquilidad, pero el riesgo del euríbor no desaparece: solo se aplaza. Estas son las principales:
Ventajas
Desventajas
✅ Cuota fija durante los primeros años, que es cuando más capital debes.
❌ Al terminar el tramo fijo, la cuota depende del euríbor de ese momento.
✅ El tramo fijo suele ser más barato que el tipo de una hipoteca fija.
❌ La TAE se calcula con el euríbor constante y no refleja el coste real del tramo variable.
✅ Si el euríbor baja cuando acaba el tramo fijo, te beneficias de la bajada.
❌ Durante el tramo fijo, la comisión por amortización anticipada puede llegar al 2%.
✅ Puedes elegir entre 3 y 20 años de cuota fija según el banco.
❌ Los mejores tipos exigen vincular nómina, seguros y, a veces, fondos o planes de pensiones.
Hipotecas mixtas sin vinculaciones: qué puedes exigir y qué no
La Ley 5/2019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (LCCI) prohíbe las ventas vinculadas: un banco no puede condicionar la concesión de la hipoteca a que contrates otros productos. Lo único que puede exigirte es un seguro de daños sobre el inmueble, y tienes derecho a contratarlo con la aseguradora que quieras. Lo que sí puede hacer es ofrecerte un tipo mejor si los contratas: eso son las ventas combinadas, que sí son legales.
En una mixta, además, la bonificación pesa dos veces, porque rebaja el tramo fijo y el diferencial. Así que la pregunta correcta es cuánto te cuesta prescindir de ellas:
🟢 Unicaja es la que menos penaliza: renunciar a todo te lleva del 3,95% al 4,14% de TAE. Solo 0,19 puntos.
🟡 Ibercaja se queda en 0,30 puntos en la Mixta 10 Vamos y 0,33 en la Mixta 5 Vamos, en parte porque el primer año mantiene el tipo bonificado.
🔴 Sabadell es la que más castiga: 0,79 puntos de TAE.
¿Cómo elegir la mejor hipoteca mixta para tu perfil?
Elegir la mejor hipoteca mixta no consiste en quedarse con el tramo fijo más barato. Hay que comparar la TAE, el diferencial posterior, el coste real de las bonificaciones y las comisiones. Estos son los puntos que conviene revisar antes de decidir.
1️⃣ La TAE importa, pero el diferencial más
El TIN del tramo fijo sirve para calcular la cuota de los primeros años; el diferencial decide lo que pagarás durante el resto.
Sabadell y la Mixta 10 Vamos de Ibercaja tienen el mismo tipo inicial (2,10% frente a 2,10%), pero Sabadell aplica después euríbor + 1,00% e Ibercaja, euríbor + 0,60%.
Entre las dos hay casi 18.000 € de intereses de diferencia, por el diferencial y por la duración del tramo fijo.
2️⃣ Hipoteca mixta a 5, 10 o más años: depende de tu horizonte
Una hipoteca mixta a 5 años tiene la cuota de entrada más baja, pero te expone antes al euríbor: Ibercaja (2,00%), Sabadell (2,10%) o Santander (2,34%, cinco años y medio).
Una hipoteca mixta a 10 años te protege una década: Ibercaja (2,10%) y Unicaja (2,85%).
Si quieres más estabilidad, Bankinter publica 15 años fijos (3,15%) e ING llega a 20 con precio personalizado.
Si tu presupuesto no aguantaría una subida de cuota en los próximos años, compensa alargar el tramo fijo aunque el tipo inicial sea algo más alto.
3️⃣ El coste real de la bonificación, en euros
El banco te da el descuento en puntos porcentuales y el coste de los seguros en primas anuales. Pasa todo a euros:
Sobre 150.000 € a 25 años, cada 0,10 puntos del tramo fijo equivalen a unos 7 € de cuota al mes, unos 84 € al año.
Ibercaja usa en su ejemplo oficial una prima de 400 € al año para el seguro de vida y de 242,33 € para el de hogar.
En una mixta el descuento también rebaja el diferencial, así que el ahorro sigue después del tramo fijo mientras mantengas los productos.
4️⃣ La brecha entre el tipo bonificado y el que no lo está
Es tu seguro contra el futuro: nadie sabe si dentro de diez años seguirá cobrando la nómina en el mismo banco.
Entidad
Brecha en tramo fijo
Brecha en diferencial
Brecha en TAE
Unicaja
1,00
1,00
0,19
Ibercaja Mixta 10 Vamos
1,00
1,00
0,30
Ibercaja Mixta 5 Vamos
1,00
1,00
0,33
Santander
1,00
1,00
0,48
Bankinter
1,30
1,30
0,69
Sabadell
0,90
0,90
0,79
La brecha en TAE es menor que la del tipo porque la TAE bonificada ya incluye el coste de los seguros y productos que contratas. Cuanto más pequeña sea, menos arriesgas si un día cambias de trabajo o cancelas un seguro.
5️⃣ Comisiones, importe mínimo y plazo
Apertura: ING, Sabadell, Ibercaja y Santander no la cobran; Bankinter cobra 500 € y Unicaja, un 0,15%.
Amortización anticipada: durante el tramo fijo, los bancos pueden aplicar los topes de la hipoteca fija que fija la Ley 5/2019 (hasta un 2% los diez primeros años y un 1,5% después); en el tramo variable, hasta un 0,25% los tres primeros años o un 0,15% los cinco primeros.
Tasación, notaría, registro y gestoría: la LCCI deja solo la tasación por cuenta del cliente. El banco paga la notaría, el registro, la gestoría y el impuesto de AJD.
Importe mínimo: Ibercaja pide 75.000,00 € en la Mixta 5 Vamos y 100.000,00 € en la Mixta 10 Vamos; ING, 50.000,00 €; Sabadell, 40.000,00 €, y Santander, 30.000,00 €.
Plazo máximo: ING llega a 40 años; Sabadell, Santander, Bankinter y Unicaja, a 30 años, e Ibercaja se queda en 25 años.
Requisitos y documentación para conseguir una hipoteca mixta
Para que el banco apruebe tu hipoteca mixta tendrás que acreditar capacidad de pago y cumplir los requisitos para pedir una hipoteca. Además, conviene que compruebes tú mismo que podrías asumir la cuota del tramo variable, no solo la del tramo fijo.
Requisitos habituales
📊 Ratio de endeudamiento: la cuota no debe superar el 30%-35% de tus ingresos netos mensuales.
💼 Estabilidad laboral: se valora el contrato indefinido y una antigüedad mínima de un año; si eres autónomo, te pedirán las últimas declaraciones de IVA e IRPF.
🧾 Historial crediticio limpio: no figurar en listados de morosidad como ASNEF o RAI.
💰 Ahorro previo: salvo que accedas a una hipoteca al 100% de financiación, necesitarás el 20% de entrada más un 10% para impuestos y gastos.
Documentación necesaria
🪪 DNI o NIE en vigor de todos los titulares.
📄 Vida laboral actualizada y últimas tres nóminas.
⚡ Certificado de eficiencia energética, que además puede rebajarte el tipo en entidades como ING.
¿A quién le conviene una hipoteca mixta?
Según el Índice Rankia Hipotecas del segundo trimestre de 2026, el 30% de las operaciones tramitadas entre abril y junio se formalizó con hipoteca mixta, frente al 70% a tipo fijo. No es una opción para todo el mundo: depende de tu colchón, de tus ingresos y de lo que esperes del euríbor.
Te puede encajar si...
Quieres pagar una cuota fija y baja durante los primeros años, cuando la deuda es mayor.
Prevés que tus ingresos crecerán y podrás asumir una subida de cuota cuando acabe el tramo fijo.
Crees que el euríbor estará más bajo cuando termine tu tramo fijo, según la previsión del euríbor.
Ya cumples las condiciones de bonificación sin contratar nada nuevo.
No te conviene si...
Tu presupuesto no aguantaría una subida de cuota de 100 € o más al mes cuando acabe el tramo fijo.
Necesitas saber exactamente lo que pagarás durante toda la vida del préstamo.
Solo puedes acceder al tipo bonificado contratando productos que no necesitas y cuya prima se come el descuento.
Hipoteca mixta, fija o variable: ¿qué conviene ahora?
La hipoteca mixta combina un tramo fijo inicial con otro variable. La hipoteca fija mantiene el mismo tipo toda la vida del préstamo, y la variable suma un diferencial al euríbor desde el principio, a veces tras un primer año a tipo fijo. Con la media mensual del euríbor de septiembre en el 3,247%, así quedan las tres modalidades:
Modalidad
Tipo de partida
Cuánto dura ese tipo
Riesgo que asumes
Mixta
Tramo fijo desde 2,00% TIN
De 3 a 20 años, según el banco
Aplazas el riesgo del euríbor, no lo eliminas
Fija
Desde 2,75% TIN (Sabadell)
Toda la vida del préstamo
Pagar de más si el euríbor baja de forma sostenida
Variable
Euríbor + diferencial
Se revisa cada 6 o 12 meses
Que la cuota suba en cada revisión
Con el euríbor en ese nivel, el tramo variable de cualquier mixta de esta comparativa saldría hoy por encima del 3,7% (euríbor + 0,50% en el mejor caso), más caro que el tipo de varias hipotecas fijas. Una mixta solo compensa si esperas que el euríbor baje antes de que termine tu tramo fijo: cuanto más largo sea, más margen tienes para que eso ocurra.
Cinco errores que salen caros al contratar una hipoteca mixta
Estos son los fallos que más encarecen una hipoteca mixta, y casi todos se evitan comparando antes de firmar.
Comparar solo el tramo fijo. Dos mixtas con el mismo tipo inicial pueden diferir en casi 18.000 € de intereses por el diferencial y la duración del tramo.
Fiarte de la TAE. Se calcula con el euríbor constante y no te dice cuánto pagarás al llegar al tramo variable.
No calcular la cuota del tramo variable. Suma tu diferencial al euríbor de hoy y comprueba si podrías pagarla.
Ignorar el tipo sin bonificar. En una mixta, perder una bonificación te sube a la vez el tramo fijo y el diferencial.
Por TAE, la Mixta 10 Vamos de Ibercaja: 2,10% TIN durante diez años, euríbor + 0,60% después y 3,59% TAE bonificada. Exige seis vinculaciones, entre ellas una nómina de al menos 2.500 € al mes y un plan de aportación a un fondo de la entidad.
¿A qué banco me conviene ir para pedir una hipoteca mixta?
Depende de cuántos años quieras la cuota fija. Para cinco años, Ibercaja y Sabadell tienen el tipo inicial más bajo; para diez, Ibercaja y Unicaja; para 15 o 20, Bankinter e ING. Si no quieres vincularte, Unicaja es la que menos penaliza en TAE.
¿Qué pasa cuando termina el tramo fijo de una hipoteca mixta?
La hipoteca pasa a tipo variable: el banco suma tu diferencial al euríbor del mes de referencia y recalcula la cuota con el capital pendiente. A partir de ahí se revisa cada seis o doce meses. Con 150.000 € a 25 años en la Mixta 10 Vamos de Ibercaja, la cuota pasaría de 643 € a 726 € con el euríbor de septiembre de 2026.
¿Cuánto pagaría por una hipoteca mixta de 200.000 € a 25 años?
Con un tramo fijo al 2,10%, como el de la Mixta 10 Vamos de Ibercaja, pagarías 857 € al mes durante diez años. Después, con euríbor + 0,60% y el euríbor en el 3,247%, la cuota subiría a 969 €. Con la Mixta Sabadell, al mismo tipo inicial pero con euríbor + 1,00% desde el sexto año, pasarías a unos 1.040 €.
¿Se puede cambiar una hipoteca mixta a fija?
Sí, con una novación hipotecaria en tu banco o con una subrogación a otra entidad. La Ley 5/2019 limita la comisión por pasar de tipo variable a fijo durante los tres primeros años del préstamo y la elimina después.
¿Puedo amortizar anticipadamente una hipoteca mixta?
Sí. Durante el tramo fijo el banco puede cobrarte hasta un 2% de lo que adelantes los diez primeros años, y en el tramo variable hasta un 0,25% los tres primeros años o un 0,15% los cinco primeros. Amortizar al empezar el tramo variable reduce la cuota justo cuando suele subir.
Tu hipoteca puede ser perfectamente creciente y variable. No es incompatible una cosa con la otra. Si te subía cada mes probablemente sea creciente (además de variable si es euribor +0,75)
Hola, buenas tardes!! Necesito la ayuda de alguien que me pueda ayudar en entender que tipo de hipoteca es la que tenía contratada. Hago un pequeño resumen: Las cuotas me iban subiendo cada mes unos 30 céntimos de €, pero las hipoteca era fija el primer año y variable a partir del segundo, hasta el último año, con euríbor+0,75. Revisable cada año. Yo entiendo que deberían ser todas las cuotas iguales durante un año, hasta su revisión. Tal y como eran las cuotas, parecía más una hipoteca creciente que variable. Pero en la escritura hay un punto donde pone.. ( y es el que me marea),. Las cuotas serán mixtas todos los meses de la hipoteca. Si alguien lee esto y puede ayudarme se lo agradezco. Gracias
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