Muchas gracias por tu aportación. Me he leído el artículo pero no veo que esté contemplado el caso que he expuesto. ¿ sabes dónde puedo acceder al texto legal donde se especifique como se calcula el CGP ?No se si algún rankiano está en el mismo situación que yo.
Los reembolsos de los fondos de inversión los hice antes de solicitar el subsidio por lo que no tuve que informar al SEPE. Tampoco tuve que declararlos al SEPE cuando hice la primera declaración anual puesto que los reembolsos fueron anteriores al inicio del cobro del subsidio. Si ya se está cobrando el subsidio y se hace un reembolso de un fondo de inversión, entonces si hay obligación de informar al SEPE, documentando con detalle la operación, especificando claramente cual es la plusvalía obtenida para que en el cálculo de rentas que haga el SEPE coja la plusvalía y no el importe total, como parece que ya ha sucedido en alguna ocasión. Un saludo.
El banco dice que para proceder al reparto de las participaciones del fondo hay que enviarles un documento firmado por cada uno de los cónyuges solicitando dicho reparto (además del convenio firmado). En este caso uno de los cónyuges no quiere enviar ese documento firmado al banco, a pesar de haberlo acordado y firmado en el convenio ante el notario (e inscrito en el registro). A eso se debe la pregunta que hago aquí.
Gracias Carlota por tu aportación. He leído el artículo pero no estoy de acuerdo con lo que se dice sobre el cambio de titularidad de un fondo de inversión. Se dice que para cambiar los titulares habría que solicitar el reembolso de las participaciones del fondo. Se que eso no es así, por lo menos en caso que el cambio de titularidad se deba a un divorcio o a una herencia. En estos casos se puede cambiar la titularidad sin necesidad de reembolsar las participaciones. Esto es muy importante puesto que si se reembolsan las participaciones de un fondo de inversión y hay plusvalías habría que pagar a Hacienda.En realidad lo que se hace es lo siguiente:- se abren dos nuevos contratos, uno para cada cónyuge y con un solo un titular - se hace un traspaso de fondos del porcentaje de participaciones que corresponda a cada uno a sus nuevos contratos.- se cancela el contrato conjuntoDe esta forma se evita el reembolso de las participaciones y, en su caso, el pago de plusvalías a Hacienda. Por temas fiscales no se puede modificar la titularidad de contratos ya existentes y con operativa.
Os cuento lo que yo hice en su momento. Yo tenía mis ahorros en fondos de inversión, junto con una propiedad inmobiliaria compartida (además de la vivienda habitual). Al calcular el rendimiento presunto (3%, interés legal del dinero) de los fondos de inversión y dividirlo entre 12 superaba el límite de rentas exigido en el subsidio.En la cartera de fondos tenía una parte en renta fija y otra parte en renta variable. La renta fija sin riesgo no está dando nada e incluso está con intereses negativos además del riesgo que tiene ante una muy posible subida en los tipos de interés en el futuro. Con estas premisas decidí hacer lo siguiente: 1- Analizar las plusvalías fiscales de todos los fondos desglosadas por partidas fiscales.2- Seleccionar, apoyándome en traspasos parciales, aquellas partidas fiscales con menores plusvalías y venderlas hasta llegar a un importe que consideré iba a necesitar hasta llegar a la jubilación (aproximadamente).3- El importe obtenido de las ventas de los fondos lo ingresé en una cuenta de ahorro con un interés mensual muy bajo cercano a cero (el que dan actualmente). De esta forma, el dinero de la cuenta ya tiene un rendimiento explícito y, por lo tanto, no se le aplica el rendimiento presunto. 4- Los fondos de inversión que no reembolsé están todos invertidos en renta variable. Con estas acciones, totalmente legales, conseguí lo siguiente:1- Cumplir los requisitos exigidos para obtener el subsidio. De hecho me lo concedieron el año pasado.2- Tener un riesgo similar al que tenía inicialmente cuando tenía todos los ahorros en fondos de inversión puesto que, mas o menos, la parte que antes estaba en renta fija ahora está en una cuenta corriente (incluso con menos riesgo).3- Evitar la suspensión del subsidio motivado por los reembolsos de fondos de inversión que necesitaría ir haciendo. Ahora no necesito hacer reembolsos de los fondos de inversión puesto que voy “tirando” de la cuenta corriente. Lo cuento por si os puede servir de ayuda a alguno de vosotros y, también, para que algún experto de los que intervienen en este foro me pueda dar su opinión sobre la estrategia que he seguido y si le parece correcta. ¿ qué opináis ? Cualquier aportación será bien recibida.
Muchas gracias por vuestras aportaciones. Por lo que veo parece que hay diferentes opiniones jurídicas sobre este asunto. Por aclarar: La compra de los fondos de inversión (a nombre de mi amigo) se hizo con el dinero que obtuvo de la venta del piso (que estaba a su nombre). No se si es significativo o cambia algo que esta operación se realizara mientras mi amigo seguía estando dentro de la sociedad de gananciales. Es decir, con carácter general, si una persona que está en gananciales tiene un bien privativo, lo vende y compra otro activo (a su nombre), ¿ tiene que incorporar las plusvalías (del bien vendido) a la sociedad de gananciales o las plusvalías del otro bien (aunque este no lo haya vendido) ?
