Participaciones del usuario Pedro Becerro - Fondos

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Pedro Becerro 31/10/25 07:25

Ha respondido al tema [Guía] inversión indexada

Hoy se celebra el Día Mundial del Ahorro, una fecha pensada para recordar la importancia de gestionar bien el dinero y fomentar la educación financiera.Con motivo de ello, me han entrevistado en el diario 20 Minutos, donde hablamos sobre hábitos financieros, inversión sencilla y cómo empezar a mejorar la relación con el dinero.https://www.20minutos.es/lainformacion/economia-y-finanzas/pedro-becerro-experto-finanzas-personales-ahorrar-no-depende-los-ingresos-sino-los-habitos_6662672_0.htmlAdemás, hoy también mi libro sobre finanzas personales está en oferta flash en Amazon, a su precio más bajo de siempre (sólo hoy 31 de octubre).Por si a alguien le interesa aprovechar la oportunidad, tenéis el enlace en mi perfil.

Pedro Becerro 26/10/25 11:38

Ha respondido al tema Mejores Fondos Monetarios

Si quieres hacer nuevas aportaciones al fondo original o mover de vuelta las que has movido al monetario, sí, tienes que mover las aportaciones con minusvalías a otro monetario. Si retiras directamente desde el fondo original las aportaciones con minusvalías y aportas en los siguientes dos meses (ya sea mediante nuevas aportaciones o mediante traspaso), no podrás contarte como pérdida las aportaciones que has retirado con minusvalía. Es una regla fiscal. Por eso se necesita un segundo fondo monetario.Si no vas a hacer nuevas aportaciones o traspasos al fondo original durante los 2 meses siguientes, sí puedes retirar las aportaciones con minusvalías directamente desde ahí.

Pedro Becerro 25/10/25 10:51

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Por mi parte mantengo lo que comentaba anteriormente:Personalmente prefiero mantener la cartera lo más simple posible y optar por capitalización de mercado para cubrir la RV. Prefiero gestionar el riesgo yo mismo mediante la distribución de activos (RV, RF y otros) acorde a mi perfil de riesgo. Las comisiones aunque están por debajo del 1% si que son bastante importantes con respecto a un indexado clásico.En cualquier caso, seguramente el compañero @patrimonio-prudente pueda darte un punto de vista distinto por los que SI tiene sentido incluirlos.

Pedro Becerro 25/10/25 10:47

Ha respondido al tema Mejores Fondos Monetarios

Disculpa @sparrow-in-jail . Tienes toda la razón.No leí que en el segundo caso te referías al caso de que no hubiera pérdida fiscal en las suscripciones reembolsadas (es decir, en caso de que haya ganancia o el resultado sea retirar exactamente la misma cantidad aportada).En ese caso, sí, se puede hacer lo que indicas para ahorrar el paso de mandar esas suscripciones a otro fondo monetario.Bajo ese supuesto, es correcto lo que planteas: 1) Primera suscripción (Sus1) al fondo X [suscripción inicial de 100 participaciones VL=100€] 2) Segunda suscripción (Sus2) al fondo X [suscripción siguiente de 100 participaciones VL=80€] 3) Traspasar Sus1 a un fondo monetario 4) Vender Sus2 en el fondo X, ya no tengo fondo X5) Traspasar Sus1 de nuevo al fondo X

Pedro Becerro 24/10/25 08:58

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Hola @francisco70 ¿Me puedes pasar los ISINs de los fondos que comentas?Personalmente prefiero mantener la cartera lo más simple posible y optar por capitalización de mercado para cubrir la RV. Prefiero gestionar el riesgo yo mismo mediante la distribución de activos (RV, RF y otros) acorde a mi perfil de riesgo.Si las comisiones son elevadas (>1%) los descartaría de partida pues es de los pocos factores que podemos controlar a la hora de invertir.En cualquier caso, lo que funciona para mí no tiene por qué hacerlo para otra persona.Un saludo

Pedro Becerro 24/10/25 08:47

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Hola @xaverio Gracias por la aclaración. Por partes:1) La recomendación de partida para la RF de una cartera Boglehead es utilizar como base RF gubernamental a medio plazo. Se puede utilizar la de la zona del inversor (en nuestro caso eurozona) o global con divisa cubierta. 2) Según se acerca el momento de retirada se puede ir acortando la duración de la RF incluida en la cartera además de reducir la exposición a RV. Si el horizonte sigue siendo largo (pues por ejemplo aunque se tengan 60 años se puede decidir dejar la cartera en herencia) no es necesario cambiar la cartera.Un saludo

Pedro Becerro 24/10/25 08:41

Ha respondido al tema Mejores Fondos Monetarios

1) Primera suscripción (Sus1) al fondo X [suscripción inicial de 100 participaciones VL=100€] 2) Segunda suscripción (Sus2) al fondo X [suscripción siguiente de 100 participaciones VL=80€] 3) Traspasar Sus1 a un fondo monetario 4) Vender Sus2 en el fondo X, ya no tengo fondo X5) Traspasar Sus1 de nuevo al fondo X El paso 5 sólo lo podrás hacer cuando transcurran 2 meses desde el paso 4 si quieres poder aflorar la pérdida fiscal. En caso contrario, si haces el traspaso de Sus1 del paso 5 antes de esos 2 meses, no podrás considerar que la venta de Sus2 (paso 4) fue a pérdida por la regla de los 2 meses.Esta es la razón por la que no se reembolsa directamente desde el fondo de origen y se usa otro fondo monetario, para poder volver a suscribir el fondo origen una vez afloradas las plusvalías.

Pedro Becerro 22/10/25 08:11

Ha respondido al tema Mejores Fondos Monetarios

Eso es, la idea es ir retirando las suscripciones con minusvalías. En el ejemplo concreto que pones quitas las dos primeras suscripciones (con plusvalías) y luego te llevas las de minusvalías a otro fondo que va a ser el que uses para aflorar esas pérdidas.En cuanto a retirar más de lo que necesitas, sí puedes hacerlo si tienes plusvalías que compensar. En caso contrario, vas a perder esa oportunidad de compensar que tendrías si lo mantuvieras en el fondo pues si se revalorizan hasta el valor inicial no pagarías nada si luego retiras mientras que si retiras y se revaloriza en esa misma proporción si que acumularías esa ganancia.En el monetario o fondo donde no puedes aportar (ni mediante nuevas aportaciones ni mediante traspasos) durante dos meses es en el que reembolses las participaciones a pérdidas.

Pedro Becerro 22/10/25 08:07

Ha respondido al tema Mejores Fondos Monetarios

No es correcto por lo que te decía en mi mensaje anterior "Desde el punto de vista fiscal, si vendes a pérdidas desde un fondo no puedes volver a suscribir ese fondo en el plazo de dos meses o no podrás imputarte esa pérdida fiscal."Aclaro por si acaso que por "vender a pérdidas" me refiero a reembolsar las participaciones de ese fondo a cuenta con pérdida fiscal.No podrías hacer el punto 5 hasta que transcurrieran 2 meses desde la venta del punto 4.

Pedro Becerro 22/10/25 07:44

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Hola @xaverio El momento de mercado actual no debería ser el elemento que determine como se configura tu cartera. Por contra, debería ser tu perfil de riesgo, objetivos de inversión y preferencias. Estos elementos SÍ pueden cambiar a lo largo de tu plazo de inversión pero NUNCA debido a que creamos que es un buen/mal momento para invertir o que un determinado activo lo va a hacer bien o mal.Por ello, en el momento actual mi opinión para incluir RV, RF u otros activos no cambia. Considero que la RF aporta estabilidad a una cartera y debería seguir cumpliendo su función durante mi horizonte temporal de inversión. La cobertura de divisa es esencial en RF para reducir la volatilidad por el cambio.Un saludo