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Consumerista
16/04/09 19:41
Ha respondido al tema Sobre la ilegalidad de comisiones de aviso deuda vencida.
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Para que no desvíen el dinero para cubrir primero los intereses vencidos, cuando pagues presenta un escrito diciendo que entiendes que las comisiones son indebidas y que no aceptas que debas pagarlas; también que no aceptas los intereses moratorios que superen 2'5 veces el interés legal del dinero. Haces el cálculo de la deuda que quede y pagas eso, exponiéndolo todo bien. El escrito lo presentas por duplicado para que te sellen un ejemplar y te lo quedas. Si no siguen tus instrucciones y la deuda crece, ya sabes, reclamación al defensor del cliente y Banco de España. Y si te incluyen en registro de morosos, puedes exigir que te saquen de él si tienes reclamada la existencia de la deuda y denunciarles a la Agencia de Protección de Datos.
El que te envíen la carta por correo ordinario da lugar a que no puedan acreditar que la han enviado; pero por otro lado, si la envían el coste de la reclamación es mayor, con lo que la comisión a devengar si realmente se reclama será también mayor.
Consumerista
16/04/09 14:01
Ha respondido al tema Sobre la ilegalidad de comisiones de aviso deuda vencida.
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Sobre la situación que comentas, puedo indicar:
Primero, que la mejor forma de reaccionar es hablar con el director de la oficina en términos firmes y serios y siempre educadamente. Perder las formas sólo lleva a ponerse en contra a quien tiene la posibilidad de resolver la situación en vía amistosa.
Segundo, es cierto que esa comisión es abusiva en los términos que señala el Banco de España y que transcribes. Yo ya hablé algo de ello en un antiguo artículo de mi sitio estático.
El hecho de que se recoja en el contrato de cuenta corriente o el de préstamo (sea personal o hipotecario), contrato firmado por el cliente del banco, no lo legaliza: se trata de una condición general impuesta al consumidor, por lo que si es abusiva es nula.En la práctica, no sólo lo estima así el Banco de España, también hay sentencias judiciales en ese sentido.
Efectivamente, lo más práctico es pagar puntualmente. Pero a veces esto no es posible. El mero hecho del retraso no justifica el devengo de una comisión de reclamación si la reclamación no se efectuó. Algunas entidades sí generan esas reclamaciones automáticamente, otras no. Si se generan en tiempo, sí se devengará la comisión; si se generan después de haberse puesto al día, no parece justificada. Lo que sí se genera en todo caso son intereses de demora, normalmente también abusivos (en muchos casos al veintimuchos por ciento); en estos casos también suelen rebajarse si se llega al Juzgado y el cliente los impugna; si no los impugna, puede llegar a acabar pagando más por intereses de demora que por el principal. Hablé de estos temas en varias ocasiones en el blog..
Dices que pagarás en el Juzgado. En ese caso te va a salir más caro: además de lo que debas, pagarás las costas que se devenguen por el trámite del juicio ejecutivo, y por el de la oposición tendrás que pagar a tu abogado y procurador. Es más práctico ponerse al día, al menos de lo que realmente debas, y dejes pendiente lo que te reclamen en exceso; pendiente hasta que se resuelva tu reclamación al Servicio de reclamaciones del Banco de España (el defensor del cliente no te dará la razón: lo que hace es defender al Banco de sus clientes, en la mayoría de los casos).
Consumerista
04/03/08 15:21
Ha respondido al tema Redondeo al alza
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Efectivamente, Caja Madrid se refiere a la Ley 44/2006, que amplía el elenco de cláusulas que deben considerarse abusivas en todo caso. Pero ya antes de esa Ley, la Ley general para la defensa de consumidores y usuarios establecía que deben considerarse abusivas todas las cláusulas impuestas a consumidores que dieran lugar a un desequilibrio de las prestaciones de las partes, en contra de la buena fe. Con base en esa norma, varios tribunales habían declarado ya antes de la aprobación de la Ley 44/2006 que el redondeo al alza era abusivo.
En cuanto a la forma de reclamar la devolución de las cantidades pagadas en exceso antes de 2007, efectivamente hay que comenzar dirigiéndose por escrito a la entidad, con copia para que la sellen. Si no hay contestación en unos días, o ésta no es positiva, recomiendo reclamar nuevamente ante el defensor del cliente (se puede presentar la reclamación también en la oficina para que sellen una copia). El defensor del cliente tiene un plazo de dos meses para contestar, si no lo hace o la respuesta no es positiva, se puede acudir al Servicio de Reclamaciones del Banco de España, adjuntando las copias selladas de las anteriores reclamaciones, las contestaciones si las hubo y copia del DNI.
El problema es que la resolución del Banco de España (en realidad no es resolución, es un informe) no es vinculante para el banco o caja, no está obligado a cumplirlo, por lo que podría continuar negándose a devolver lo cobrado de más.
La alternativa es reclamar judicialmente tras la primera negativa o silencio de la oficina bancaria. Aunque el procedimiento judicial es largo, en la práctica puede ser más breve que seguir los pasos anteriores si la entidad no acepta voluntariamente devolver lo cobrado de más. Por otro lado, es probable que tras la presentación de la demanda se allane para evitar costas e intereses, ya que no parece que tenga ninguna posibilidad de defender su posición ante un Juzgado.
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