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carlosocean 17/05/26 16:59
Ha respondido al tema Nuevo depósito Selfbank 12 meses 2,75%TAE
Buenas tardes.Letras del Tesoro(Importes en millones de euros)Plazo     3 MESES               6 MESES              9 MESES              12 MESESFecha subasta   12/05/2026       05/05/2026       12/05/2026       05/05/2026Fecha vencimiento          07/08/2026       06/11/2026       05/02/2027       07/05/2027Fecha de liquidación       15/05/2026       08/05/2026       15/05/2026       08/05/2026Tipo de interés medio    2,154    2,357    2,514    2,635https://www.tesoro.es/deuda-publica/subastas/resultado-ultimas-subastas/letras-del-tesoroPara mí comprar letras del tesoro es mejor tanto en el mercado primario como secundario y al paso que va la TIR de los unos se pueden estimar rendimientos mayores para las próximas subastas.Si vamos a mayor plazo sin duda batimos con facilidad ese 2.75% de promoción y por el dinero que consideremos oportuno sin límite con la compra de bonos.Un saludo y buen domingo!
carlosocean 17/05/26 16:57
Ha respondido al tema Nuevo depósito Selfbank 12 meses 2,75%TAE
 Buenas tardes. En su momento hace más de 10 años, no recuerdo el momento al abrir la cuenta con cierta promoción tuve dificultades ya que el depósito se abría con cierto limite como el actual de 25K. Además el dinero debía proceder de la cuenta asociada y en mi caso lo tenía en otra entidad diferente a esa cuenta asociada, lo que resultó es que no podía beneficiarme de ser nuevo cliente y solo podía acceder Alos productos normales. Era época de extratipos, digamos que un buen momento para los que gustan de depósitos. Al final cuando finalizó la promoción retiré mis fondos y no era como pensaba al principio al contratar la cuenta con SelfBank. Con el paso del tiempo olvidé mis claves de acceso y he podido comprobar como este año se ha procedido a cancelar la cuenta que llevaba abierta y sin movimientos desde entonces. La habría cancelado yo mismo pero como comento no tenía claves de ningún tipo para cerrarla. Un saludo y buen domingo! 
carlosocean 17/05/26 10:53
Ha respondido al tema España se llena de neobancos con millones de clientes y amenazan al sector tradicional
 Buenos días. No me cabe duda que si el trato de la banca tradicional no mejora el camino a la pérdida de clientes es un hecho. La deriva se ha intensificado desde que las remuneraciones por los depósitos son inferiores a los bancos del área euro de promedio el 1.70% mientras el área euro supera el 2.0%. Hubo cierto momento en la década pasada que se limitaron por ley estas remuneraciones ya que había extratipos por todas partes y dañaban el balance de esos bancos tradicionales. Incluso Barclays abandono la banca minorista y vendió sus oficinas a CaixaBank hablando de 2.015. Curioso que cuando decidí abrir una cuenta en ING el cajero de Barclays me comentó que ING tenía dudas de solvencia y yo le comenté que ING Groep tenía mejores ratios que el propio Barclays. Los tipos al 0% hicieron que desapareciesen las remuneraciones, regalos y demás. Al menos con la banca online que puede depender de esos bancos tradicionales hay posibilidades de obtener mayores remuneraciones y yo diría que con un trato casi mejor. Todo hablando de depósitos y cuentas remuneradas. Si hablamos de asesoramiento, ventas de acciones y otros productos de inversión aquí son de lo más caros y es obligado a derivar el dinero a plataforma con mejores costes. Un saludo! 
carlosocean 16/03/25 18:02
Ha respondido al tema Intereses de depósito a 3 años: ¿Alguien tiene solución a esto?
 Buenas tardes. La retención que se aplica en cuentas y depósitos a su vencimiento por los intereses generados es del 19%. Si tiene intereses de forma parcial también se aplica el 19% de retención sobre ellos. Tributan en la base del ahorro junto con otros rendimientos del capital mobiliario. Sin retención solo pagarés y letras al ser al descuento no llevan la misma pero sí se tendrá que declarar esa plusvalía como rendimiento del capital. Luego estarían los tamos de tributación que sería hasta 6.000€ al 19% y después para los rendimientos sucesivos hasta 50.000€ se tributaría al 21% y seguiría escalando por tramos. Vamos que salvo que los rendimientos sean mínimos y no estés obligado a declarar aquí se tributa antes o después. Un saludo! 
carlosocean 27/10/24 11:14
Ha respondido al tema Bonos tesoro a tres años 104%
 Buenos días. Bonos del Estado (Importes en millones de euros)Plazo     3 AÑOS                5 AÑOS Denominación B 2,50%               O 3,10% (7A)Fecha subasta         03/10/2024       17/10/2024 Fecha vencimiento          31/05/2027       30/07/2031 Fecha de liquidación       08/10/2024       22/10/2024 Nominal solicitado          4.049,16             2.686,23 Nominal adjudicado       1.854,13             1.226,21 Nominal adjudicado (2ª vuelta) 0,00       254,70 Precio mínimo aceptado               100,550              102,740 Tipo de interés marginal               2,280    2,651 Precio medio ex-cupón 100,559              102,774 Precio medio de compra               101,449              103,484 Tipo de interés medio    2,277    2,646 https://www.tesoro.es/deuda-publica/subastas/resultado-ultimas-subastas/bonos-del-estado Cuando acudimos a una subasta de bonos el precio tiene dos partes: 1- El precio medio es cupón que sería si no hacemos una oferta competitiva. 2- El cupón devengado por los días que la emisión lleva viva hasta la subasta y se añade al anterior. Vayamos al IRPF: Tenemos 2025, 2026 cuyo cupón será el 2.50% sobre el nominal invertido. En 2.027 habrá dos partes por un lado el cupón del 2.5%/nominal. La segunda parte y según los datos sería una minusvalía  del 1,449% Precio medio de compra               101,449              103,484 Resultado neto para el IRPF: 1.051%/ nominal. También se pueden descontar los gastos en cada una de las declaraciones si los hubiese. Según los datos se compensaría la minusvalía por la ganancia del cupón ya que las dos operaciones se consideran rendimientos de capital mobiliario sujetos a la base del ahorro. Y aunque el cupón tiene una retención esta podría ser abonada dependiendo si la declaración sale a pagar o devolver. P.D: Los cálculos siempre se realizan sobre el nominal de la emisión y siendo del TESORO este es de 1.000€. Un saludo y  buen domingo!                      
carlosocean 06/10/24 15:10
Ha respondido al tema Depósitos o Fondos MONETARIOS
 Buenas tardes. Me cuesta como te he comentado conseguir una rentabilidad del 5% en un FI monetario y más si se consigue de forma sistemática todos los años. Sin la participación de la divisa o sin tener bonos de high yield diría que ese rendimiento es una quimera. Si has consultado un FI monetario que ese rendimiento a largo plazo y con ese promedio al menos en los últimos 5 años te diría que la divisa es un riesgo que se puede asumir pero esos rendimientos son más propios de la Renta variable que la de monetarios donde el riesgo se supone que es mínimo. A mayor riesgo mayor beneficio esperado y los monetarios son de riesgo bajo. Si estás pensando en invertir en un FI en concreto podemos echarle un vistazo. Un saludo y buen domingo! 
carlosocean 06/10/24 14:14
Ha respondido al tema Depósitos o Fondos MONETARIOS
Buenas tardes.Estados Unidos Curva de rendimiento                 Nombre               Rendimiento      Anterior               Máximo               Mínimo Var.        % Var.   Hora                      EE.UU. 1M          4,855    4,859    4,855    4,855    +-0,004 +-0,08%              04/10                   U.S. 2M 4,768    4,773    4,804    4,612    -0,005  -0,11% 04/10                   EE.UU. 3M          4,649    4,641    4,649    4,649    +0,008  +0,17% 04/10                   U.S. 4M 4,610    4,545    4,624    4,543    +0,065 +1,44% 04/10                   EE.UU. 6M          4,460    4,460    4,460    4,460    +-0,000 +-0,01%              04/10                   EE.UU. 1A            4,200    4,192    4,200    4,200    +0,008  +0,20% 04/10                   EE.UU. 2A            3,924    3,932    3,924    3,924    +-0,008 +-0,21%              04/10                   EE.UU. 3A            3,834    3,841    3,834    3,834    +-0,007 +-0,19%              04/10                   EE.UU. 5A            3,804    3,814    3,804    3,804    +-0,010 +-0,27%              04/10                   EE.UU. 7A            3,866    3,879    3,866    3,866    +-0,013 +-0,34%              04/10                   EE.UU. 10A         3,969    3,981    3,969    3,969    -0,012  -0,30% 04/10                   U.S. 20Y               4,321    4,336    4,321    4,321    +-0,015 +-0,36%              04/10                   EE.UU. 30A         4,253    4,268    4,253    4,253    +-0,015 +-0,34%              04/10   https://es.investing.com/rates-bonds/usa-government-bonds Fuente: investing. Suponiendo que tengas razón en que la divisa apenas haya fluctuado desde la fecha de adquisición hasta la venta o liquidación de tu FI monetario, la pretensión de obtener un 5% es bastante exigente viendo la curva de rendimientos de USA y teniendo en cuenta que se sumarán recortes de tipos que la desplazarán a la baja. También no tener en cuenta la relación euro-dollar puede llevarnos sorpresas desagradables. Según recuerdo, la paridad entre ambas divisas se produjo antes de aparecer el euro físico en 2.001. La relación tuvo su máximo histórico en 2.008 en 1.60 $/€, después se deterioró por la crisis monetaria del euro y con BREXIT, con techos de cambio en 1.41 $/€, otro techo se hizo en 1.25 $/€. Después llegó a estar por debajo de la paridad y luego ha habido esta fortaleza llegando el euro/dollar a 1.124 $/€. Así que el riesgo divisa existe y no podemos obviarlo. Aventurarnos a lo que pueda hacer en el próximo mes ya es difícil y mucho más si pensamos en el largo plazo. En mi caso no tengo ni idea y por eso elegir un buen momento para realiza ese cambio de divisa se me antoja lo más importante si pretendemos no cubrirla. Un saludo! 
carlosocean 05/10/24 23:34
Ha respondido al tema Depósitos o Fondos MONETARIOS
 Buenas noches. EUR/USD - Euro Dólar 1,0976 -0,0055(-0,91%) 04/10 Rango día 1,0951 1,1041 52 semanas 1,0495 1,1214 https://es.investing.com/currencies/eur-usd Quizás la divisa es un aspecto importante en la estrategia de invertir en moneda dollar. Hace apenas 10 días la relación estaba en máximos de 52 semanas y con cierta fortaleza en favor del euro. 27.09.2024        1,1163 1,1176 1,1203 1,1125                 -0.12% 26.09.2024        1,1176 1,1133 1,1189 1,1126                 +0.40% 24.09.2024        1,1180 1,1113 1,1181 1,1102                 +0.61% https://es.investing.com/currencies/eur-usd-historical-data?nis=8 Según el cierre del pasado viernes el dollar se ha revalorizado un 2% frente al euro desde hace 10 días. Si sigues manteniendo esa idea de cambio de FI monetarios hay que comprar en las correcciones del dollar que podrían producirse si se normaliza un poco la guerra en Israel que entiendo que esa tensión ha sido la causante de las últimas revalorizaciones del dollar. Cubrir la divisa tiene un coste en los FI y salvo que sea algo táctico no es recomendable y puede comerse la diferencia de rendimientos de entre ambas áreas. En mi caso esas decisiones en RF han sido del tipo táctico y no comprar y mantener. De todas formas el oro sigue teniendo potencial aunque pasa lo mismo al tener al metal dorado en máximos históricos y no sería el mejor momento para invertir en él. Futuros del Precio del Oro no tiene una corrección. En 2.005 el oro tenía al cambio en euros un precio por onza de 500€, es fácil saber a la vista de los datos donde está la protección del dinero y donde una perdida constante de las monedas fiduciarias. Al cambio actual y suponiendo que hubiésemos comprado oro físico de inversión en 2005 tendríamos aproximadamente una revalorización cercana al 9%/anual. También hay que tener en cuenta que el oro también hasta el año pasado tuvo un lateral amplio que costó superar la cota de 2.070$ y cansando al que tuviera contratos en cFDs u otros similares apalancados que también tienen su coste. Futuro del oro:  Datos derivados en tiempo real 2.673,20 -6,00(-0,22%) 52 semanas 1.876,80 2.696,90 Var. en un año     44,14% https://es.investing.com/commodities/gold No te pongo la revalorización del ladrillo que tuvo desde 2.009 hasta 2.015 una época de reducción de precios y ahora se han duplicado muchos activos de aquella era de exageración de 2007, también tienes aquí una revalorización del +7%/anual  que se podría añadir la revalorización del alquiler que no está exento de riesgo. En fin la conclusión sería que los FI monetarios deberían ser una reserva de liquidez hasta que decidamos un mejor destino. Un saludo!                          
carlosocean 05/10/24 19:03
Ha respondido al tema Depósitos o Fondos MONETARIOS
Buenas tardes.Si te ofrecen un depósito al 3% o superior sin vinculaciones, ni nada por el estilo sería aconsejable si no quieres riesgo por tu dinero y estás seguro de no tener que amortizar el depósito de manera anticipada ya que tienen penalizaciones en algunos casos.Sobre la inflación y perder poder adquisitivo está claro que así es y más si tenemos en cuenta los intereses acumulados en un monetario en un plazo de 10 años.Lo mejor es mejorar la educación financiera y saber lo que se hace metiendo conocimiento y experiencia a nuestras inversiones ya que el objetivo debería ser superior al 5%/anual en promedio.Un saludo y buen finde!
carlosocean 05/10/24 19:01
Ha respondido al tema Depósitos o Fondos MONETARIOS
 Buenas tardes.                 Nombre               Rendimiento      Anterior               Máximo               Mínimo Var.        % Var.   Hora                      español a 1 mes               2,833    2,817    2,960    2,779    +0,016 +0,71% 04/10                   español a 3 meses           3,130    3,102    3,160    3,096    +0,028 +0,90% 04/10                   español a 6 meses           2,963    2,977    2,970    2,906    -0,014  -0,47% 04/10                   español a 9 meses           2,871    2,840    2,874    2,788    +0,031 +1,06% 04/10                   español a 1 año 2,672    2,696    2,688    2,604    -0,024  -0,89% 04/10                   español a 2 años              2,375    2,415    2,395    2,295    -0,040  -1,66% 04/10                   español a 3 años              2,398    2,401    2,405    2,298    -0,003  -0,12% 04/10                   español a 4 años              2,401    2,414    2,415    2,329    -0,013  -0,54% 04/10                   español a 5 años              2,494    2,500    2,510    2,424    -0,006  -0,24% 04/10   https://es.investing.com/rates-bonds/spain-government-bonds Aquello que rentabilidades pasadas no garantizan rendimientos futuros habría que aplicarlo a este momento. Como se puede ver en las letras del tesoro español su TIR apenas se acerca al 3%. Si descontamos comisiones podría decirse que estaría con un rendimiento del 2.60% en el caso de FI monetarios. A favor sería que como los FI son de liquidación diaria según se recortan los tipos por parte del BCE, aquellas emisiones de medio y largo plazo recogerían un rendimiento extra por la sensibilidad que tienen los precios a la duración. Pero no nos engañemos porque si ahora en el secundario una letra a 1 año tiene una TIR del 2.60%, en ese plazo no batiríamos a esa TIR y además como se esperan recortes sucesivos el rendimiento irá mermándose según se suceden los mismos. Por otro lado podemos aumentar el riesgo de los monetarios acudiendo a riesgo de  crédito y a emisiones de pagarés corporativos que no tienen grado de inversión, BB o inferior, en este caso sabiendo que puede haber impagos en la cartera si todo va correcto el rendimiento puede superar ese nivel del 3%. Un saludo!