Participaciones del usuario Buenallave - Fondos

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Buenallave 12/05/18 21:02

Ha respondido al tema Pregunta básica ahorro/inversion con fondos indexados

Primero, nadie nace sabiendo. Segundo, te doy mi punto de vista, subjetivo, así que mis ideas pueden variar respecto de las de otras personas, pero creo que te voy a dar el consenso del hilo https://www.rankia.com/foros/fondos-inversion/temas/2206952-gestion-pasiva-bogleheads-otros-temas-relacionados-indexacion Para mi, el ahorro es (1) lo que no me gasto cada mes del sueldo, (2) dinero que tengo a mano para lo que sea en cuentas de bancos normalitas y (3) dinero que aparto para consumo a corto o medio plazo. Digamos que es el dinero para el día a día, un colchón para imprevistos y consumo: por si se muere el frigorífico o la reserva de las vacaciones. Hace un par de años renovamos el coche a tocateja. Todo lo demás, para mi, es inversión: fondos, planes de pensiones, ETF, incluso depósitos no cancelables. La renta fija en bonos no es ahorro, porque los bonos cotizan día a día en ciertos mercados. Si estás empezando, el primer paso es crearte "Bancolchón", o sea, tu dinero para imprevistos o consumo cercano, metido en cuentas normales (con o sin remuneración) o depósitos cancelables. Por ejemplo, tus gastos de 4 a 6 meses. Para ello, deberías hacerte un plan de ahorro mensual sensato... y cumplirlo. LLevar una contabilidad mínima y quitarte gastos estúpidos, como por ejemplo ciertas comisiones bancarias. A partir de ahí, empieza la inversión: depósitos a largo plazo, fondos, etc. Es importante que definas tu "perfil de riesgo", que es el límite que te deja dormir tranquilo. Es decir, la cantidad que *no* vas a sacar de un fondo por una corrección del 15% que dura dos meses. Si no lo sabes, cosa normal, haz el siguiente juego. Supongamos que ahorras 200€ al mes para inversión en fondos. En meses alternos, los metes en un fondo de renta variable (indexado, of course) y en un fondo de renta fija. Cuando llegue una tormenta a la renta variable (un piñazo de al menos un 10%), obsérvate hasta qué punto te da cague o la aguantas sin problemas. ¿Has resistido sin mover el dinero? ¿Estabas agobiado? Pasada la tormenta, recapacita y ajusta los porcentajes, a más arriesgado (renta variable) o a más conservador (renta fija), según te veas. Yo con el tiempo me he vuelto más agresivo, pero cada cual es diferente. Finalmente, una regla común es %de renta variable=110 menos tu edad. Ej: si tienes 30 años, pues 80% en RV. Pero esto sólo te lo recomiendo una vez hayas hecho el juego de antes. Perdona la chapa, pero no he sabido resumirlo mejor.

Buenallave 06/05/18 10:21

Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación

https://www.invirtiendopocoapoco.com/traspaso-de-cartera-desde-degiro-una-pesadilla/

Buenallave 05/05/18 09:09

Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación

Muy buen estudio. Gracias por el trabajazo. Yo añadiría DeGiro, con sus ventajas e inconvenientes. Ventajas: sin custodia, gastos de compraventa de ETF 2€+0,02%, gama amplia de ETFs. Algunas operaciones son gratis. https://www.degiro.es/data/pdf/es/Relacion_de_tarifas.pdf Inconvenientes: 1) Sólo ETFs. Los fondos no merecen la pena. 2) Es como el Hotel California, pues se puede entrar, pero es casi imposible salir. La trampa está en que casi siempre compras y vendes los ETFs al propio DeGiro, no en el mercado real. Cuando tú te quieres llevar tus ETFs a otro bróker, tienen que hacer la operación real a mano, y te penalizan por ello. De hecho, te marean para que "vendas" tus EFTs y te lleves tu dinero. Si no, quiero recordar que te pueden clavar 200€ por cada tipo de ETF. Dependiendo de la custodia que te hayas ahorrado u otros gastos, la fiscalidad, etc, te puede merecer la pena o no.

Buenallave 07/04/18 17:21

Ha respondido al tema ¿Si Dejo de cotizar con 38 años puedo cobrar algo de pensión?

Tal vez te merezca la pena darte de alta como autónomo 6 meses cada año de aquí a que te jubiles. Porque los autónomos tienen su pensión también, aunque sea pequeñita, según lo que cotices.

Buenallave 07/04/18 17:08

Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación

Si no tienes emergentes, estás fuera de empresas tan importantes como Samsung o Daegu. Sorprendentemente, Corea está clasificado como país emergente. En la cartera de mi mujer, asigné un 9% de emergentes.

Buenallave 07/04/18 17:03

Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación

1) En R4 puedes montarte una cartera pasiva con algunos fondos de Amundi. Por ejemplo, en R4 tengo el Amundi Fds Index Eq World AE-C – LU0996182563. 2) La cartera de mi mujer está formada por 3 de los 4 fondos que dices, salvo el de Japón, y un fondo value para darle vidilla, en BNP. Si no me equivoco, como Japón es un país desarrollado, esas compañías ya están metidas en el fondo Global. La razón es tener su cartera en un banco y la mía en otro, por aquello de minimizar riesgos. 3) Si no estás cómodo con la RF fija, puedes tener cuentas remuneradas o depósitos (Valentín dixit). En Malta y Raisin hay cosillas, así que pásate por el foro de depósitos. Al fin y al cabo, la función de la RF es dar estabilidad, sin perder.

Buenallave 26/03/18 13:19

Ha respondido al tema Qué os parece este modo de configurar una cartera pasiva

Si tienes claro un 30% de RV, no hay nada más que discutir. Repito: lo primero es dormir tranquilo. El rebalanceo sirve para (a) controlar el impulso de vender/traspasar en pánico, (b) guardar beneficios ante futuros mercados bajistas y (c) "vender caro y comprar barato", todo ello de forma ordenada. Después de un mercado bajista, lo normal es que vuelvan a subir las bolsas. Pero como es muy difícil acertar el inicio de la remontada, es mejor ir rebalanceando, pero dejando un tiempo para no estar moviendo la cartera tontamente. Resumiendo: el rebalanceo calma los vaivenes y da un puntillo extra de rentabilidad.

Buenallave 26/03/18 08:26

Ha respondido al tema Qué os parece este modo de configurar una cartera pasiva

1) Consejo de este profe andaluz: no hagas caso ni respondas a los que se ríen de ti por tu aversión al riesgo. Dicho del sur: "En mi hambre y en mi pobreza mando yo". Este profe te dice que como no vayas poco a poco, te estrellarás de mala manera y se fastidiarán tus ilusiones para tu jubilación. Si te atreves, abre sesión y pulsa el botón de "reportar" en los mensajes que veas medio ofensivos. 2) Llevas razón al decir que ahora mismo no hay fondo de RF fija decente. Francamente, la RF es la parte que más dolores de cabeza da. Ten en cuenta que el verdadero papel de la renta fija no es dar rentabilidad (para eso está la RV). Más bien es dar estabilidad y permitirte dormir tranquilo ante los porrazos de la bolsa. Eso sí, si rinde un poco, pues mejor. Un alternativa es tener una cuenta remunerada aparte, sin mezclar con otras cosas, donde meter esas aportaciones a "renta fija". El problemilla de esto es que es casi imposible que adivines el buen momento para entrar en RF ("timing market"). El equilibrio entre liquidez y bonos es difícil, siendo una cuestión muy personal. De todas manera, para empezar te recomiendo que las aportaciones vayan 50% a RV y 50% a (RF+liquidez). Una asignación 50%RV+50%(RF+cash) es perfectamente válida al estilo Bogle y sencilla de manejar. De vez en cuando, mira los porcentajes y traspasa para que vuelvan al 50%-50%. Hay quien reequilibra una vez al año. Yo, a principios de cada mes, aporto a los fondos que se quedan más rezagados respecto de los porcentajes asignados. Eso sí, *meneos por pánico ninguno*. Ya sabes: Cartera sencilla, aportaciones frecuentes, olvídate de las noticias y mantén el rumbo.Y pasa de los que se ríen de ti, porque nadie nace sabiendo.

Buenallave 24/03/18 13:16

Ha respondido al tema Qué os parece este modo de configurar una cartera pasiva

Lo principal es poder dormir tranquilos. El Amundi World es buena elección. Yo lo tengo. Si vais a poner 1000 euros al año, yo intentaría hacer un pequeño esfuerzo adicional y poner 100 euros al mes. Evidentemente, si no se puede, no se puede, y dejadlo en 85 euros al mes. Os recomiendo encarecidamente que aportéis al mes o cada dos meses una cantidad mínima fija y algo más cuando podáis. La razón es que en esos 7 años os váis a comer unas cuantas tormentas. También os servirá para medir vuestra tolerancia real a las bajadas. Yo cuando empecé en fondos también estaba cagao de miedo. Mi mujer me echó en cara "apostar los ahorros". No os enfadéis, pero no os veo capaces de aguantar 7 años en renta variable pura. Mi sugerencia es que pongáis 100 euros (o lo que sea) un mes en RV global y otro mes en renta fija durante los 22 años. O cada dos meses, pero repartid el dinero. Los piñazos de la RV dolerán menos. Os curtiréis sin tanto dolor. Al cabo de esos 7 años, probablemente os olvidéis de ir trasladando a efectivo toda la RV. Y probablemente sacaréis más rentabilidad. Además, tampoco tengo claro eso de sacar de RV y pasarlo a "efectivo". Cuidadín con "reembolsar", porque pasaréis tontamente por Hacienda, y el diferimiento fiscal es una baza muy importante a vuestro favor. Si acaso, traspasad de fondos de RV a fondos de RF, para evitar pagar a Hacienda. Eso sí, las decisiones son solo vuestras. Suerte.

Buenallave 18/03/18 08:33

Ha respondido al tema Mi primera inversion

Antes de contratar nada, léete la documentación de cada fondo. Es una lata pero luego se agradece. http://www.morningstar.es/es/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F0GBR04Q9Y&tab=13 En tan sólo 3 años, Caixabank se ha quedado con el 9% del dinero de sus inversores, comparándolo con el índice de referencia. Una cosa es pagar por los servicios prestados, y otra que te desplumen. Consejor: Los gastos de un fondo van en contra tuya. Cuanto más baratos, mejor para ti. Y ese dato lo puedes encontrar en la documentación del fondo.