Participaciones del usuario Almotamid

Almotamid 17/12/07 11:47

Ha respondido al tema La ICEA contra el fraude.

Este tipo de fraudes se ha practicado mucho anteriormente con países de latinoamérica, fundamentalmente, Perú, Colombia y Venezuela. Es un viejo conocido y sólo se arregla no asegurando a personas de según qué sitios...sin que se pueda decir abiertamente. De todos modos es el seguro de autos el que se lleva la palma con esto de los fraudes. Al final acabamos pagándolo todos.

Almotamid 17/12/07 11:43

Ha respondido al tema Convenio Consumidores/Mediadores.

Competencia les ha incoado un expediente que parece se va instruir durante dieciocho meses. A ver qué pasa.

Almotamid 17/12/07 11:41

Ha respondido al tema Seguro de decesos

Cámbiate de Compañía y ya está. El que te esta informando es un poco tunante, me parece.

Almotamid 09/12/07 21:34

Ha respondido al tema ¿Intrusismo desde Internet para los comerciales de aseguradoras?

Me alegro de verás de no haber molestado con mis opiniones. Concido contigo en los problemas que pudieran llegar a plantear (digo pudieran porque hoy por hoy no es una práctica extendida) el tamaño de algunas corredurías y sus implicaciones sobre los posibles honorarios. Puede que eso lo solucione una misma retribución para todos. No vamos a entrar a valorar lo que supone sobre la libre competencia y el libre mercado que nos vienen tan bién para otras cosas. Pero no era eso a lo que me refería. Una misma entidad podrá pagar a todos lo mismo...pero no todas la entidades pagan lo mismo. ¿No?. La compañía A me genera 15% en comisiones y su servicio me hace perder un 11% del negocio recurrente. La compañía B me genera un 20% en comisiones y su servicio me hace perder un 13% del negocio recurrente. Sabes que hay un diferencial de un 2% de clientes insatisfechos por el servicio de una entidad a la otra. Pero tu negocio es más rentable con la compañía B que con la A. ¿qué es lo lógico hacer?. Si se cobra directamente de los clientes satisfechos, esto es, satisfechos con el servicio de asesoramiento independiente que se les presta ¿qué es lo que ocurriría? Pues eso. Saludos.

Almotamid 07/12/07 12:30

Ha respondido al tema Robo en el coche

La mayoría de las compañías cubren los daños ocasionados por el robo o su intento. Algunas pueden excluirte la rotura de lunas si no las tienes contratadas pero nunca los daños a otras partes del vehículo. Los siniestros de daños materiales prescriben al año natural de su ocurrencia con lo que tendrías que no dejarlo para mucho más tarde. Lo único que puede hacer la entidad en caso de demora en la declaración de siniestro (segun dice la 50/1980) es deducirte de la indemnización el perjucio que entienda que tu demora ha podido causar. En este caso nada de nada. Lo único que podría llegar a pasarte es que el perito no coincida con el importe de la factura que facilites, esto es, que entienda que los daños a tu vehículo pudiesen haberse reparado a un precio sensiblemente inferior. En este caso puede ser que te rebaje el importe. De todos modos no creo que se compliquen la vida por 200 euros. Ánimo y a cobrar.

Almotamid 07/12/07 12:19

Ha respondido al tema ¿Intrusismo desde Internet para los comerciales de aseguradoras?

Vaya por delante mi deseo de no molestar a nadie con mis opiniones, ni con las que he expuesto ni con las que voy a exponer. Generalizar es siempre cometer injusticias así que si en tu caso o en el de algunos más la he cometido pido disculpas. Es perfectamente posible que haya corredores independientes, pero coincidirás conmigo en que habría muchos más si cobraran exclusivamente de los clientes en vez de de las entidades de seguros ¿no es cierto?. La ley ha establecido que cobren de los clientes, de las compañías, o de ambos, sólo que en este último caso ha de figurar el importe de la comisión que percibe. También prohíbe a las entidades de seguros retribuir de manera diferente a la comisión (lease rápeles, viajes de incentivo, ayudas de todo tipo, etc). Imagino que serás tan conocedor como yo de lo "bien" que ha sentado este tipo de disposiciones y de los"problemas" que está habiendo para su implementación. Estoy seguro de que recordarás cómo se alzó la voz unánime de la profesión cuando empezó a filtrarse el anteproyecto de la ley 26/2006 en el que se establecía que los corredores percibirían EXCLUSIVAMENTE de los clientes la retribución por su trabajo. Cómo sería la cosa que se cambió la redacción permitiendo lo que he escrito más arriba. Llevo veinte años trabajando en seguros en diferentes áreas y habiendo, como hay, de todo, abunda máxime entre las corredurías de tamaño medio a pequeño (asociadas o no), el corredor que coloca la póliza que más le retribuye. ¿o es que hay que recordar los movimientos de cartera cuando han cerrado determinadas entidades? ¿sabíamos todo el mundo que les iba a suceder y estos corredores no?.No hace falta que demos nombres. En resumen, si el servicio de un corredor es el asesoramiento sobre qué póliza es la más adecuada para los cada cliente. ¿no es lo más lógico que cobre de éste?. Mientras no suceda eso, habrá siempre que dudar por lo menos de esa "independencia". Esta dudad acaba perjudicando a los que sí miren exclusivamente por su cliente.

Almotamid 05/12/07 13:19

Ha respondido al tema ¿Intrusismo desde Internet para los comerciales de aseguradoras?

Vamos por partes. Una entidad de seguros sólo tiene séis canales posibles de distribución en estos momentos. 1.- Ella misma a traves de su red de oficinas y su propio personal. 2.- A través de corredores 3.- A través de agentes vinculados. 4.- A través de agentes exclusivos. 5.- A través de operadores de bancaseguros exclusivos. 6.- A través de operadores de bancaseguros vinculados. La primera opción es la elegida por la casi totalidad de entidades de seguros cuya propiedad no es de un banco, caja de ahorros, etc, y la totalidad de las que sí son propiedad de éstas. El tipo de cliente que acude a esta opción es el de una persona que quiere la información de primera mano, confía en la marca que va a comprar y en su propia capacidad para discernir qué le conviene y qué no. (En algunos casos y modalidades los clientes son obligados por la entidad financiera a adquirir el seguro. Ésta práctica es más parecida al chantaje que a la venta así que la vamos a obviar). Éste es el que compra en internet si además es de los que sacrifica la interactividad de un trato personal por la comodidad de evitar los desplazamientos. De las 2 a la 4 son empleadas fundamentalmente por las entidades no dependientes de bancos, cajas, etc. El tipo de cliente es variopinto y va del que busca un asesoramiento independiente (en principio un corredor aunque en realidad no sea así) a los que contratan no por la marca sino porque "se fían" del tipo que les vende la póliza. Suman la comodidad del asesoramiento personal con la de no tener que desplazarse a ningún lado si no se quiere. Este cliente tiende a desaparecer al menos para los productos sencillos (hogar, autos, etc). La quinta y la sexta son el modo en el que las aseguradoras no de banco, caja, etc, se "aprovechan" de las prácticas coactivas de estas entidades para colocar sus productos. Estas relaciones suelen duran lo que tarde la entidad bancaria, caja, etc, en darse cuenta de que pueden quedarse con todo el negocio y no ser sólo comisionistas (sobre todo en commodities como el hogar y los seguros de vida). Algunas acaban montándose una joint venture con su aseguradora. Hay que tener en cuenta que las compañías que distribuyen a traves de los canales 2 al 6 no tienen mejores precios cuando venden directamente o por internet ya que estarían entrando en una política de guerra de precios con dichos canales de distribución. Esto provoca la fuga hacia otras aseguradoras y os garantizo que nadie está ahora para regalar nada. Sólo las compañías tipo 1 con exclusividad y cuando no tienen canal alternativo, pueden ofrecer un mejor precio al partir de una estructura de costes sensiblemente mejor que el resto. La única pega que tenían hasta la fecha era la incertidumbre acerca del servicio y la interlocución en caso de problemas. Desde que la inmensa mayoría de las entidades de seguros (las mayores, de hecho) decidieron prestar sus servicios (de siniestros que no de contratación) a través de call centers (en muchos casos ni siquiera de su propiedad) esa incertidumbre se ha vuelto la misma para todos. En resumen, y termino con el rollo. Las compañías de internet son fenomenales para productos sencillos y de bajo precio para gente "espabilada". Aquí , si el resto de canales no espabila cada vez tendrán menos cuota sin que eso quiera decir que desaparezcan. Para el resto, de productos y de clientes, los canales tradicionales seguirán siendo la solución.

Almotamid 04/12/07 10:43

Ha respondido al tema Coche de sustitucion.

Sobre esto hay también muchas sentencias que dan la razón a las aseguradoras...estamos un poco en lo de siempre, hay que leer la sentencia completa para saber a qué se refiere exactamente el juez en su fallo. Respecto a que si se extiende el ejemplo no suban las primas....pues veremos a ver, es como si se obligara por ley a que los pinchos fueran sólo de jamón ibérico ¿a que nos subirían la cervecita o el chato de vino?

Almotamid 03/12/07 18:57

Ha respondido al tema Seguros del hogar

Con primas medias para los seguros del hogar de entre 150 a 250 euros es arriesgado hablar de acuerdos de esta naturaleza El mercado de seguros no es todavía tan potente en nuestro país como para que las compañías lleguen a organizarse en cárteles u oligopolios con la voluntad de manipular precios. Con un sólo siniestro, por pequeño que sea, los costes totales acaban superando el importe de la prima razón por la que el del multirriesgo del hogar sea uno de los ramos en lo que obtener una siniestralidad decente sea más complicado. El establecimiento de franquicias de importe variable haría mucho más rentable esta línea de negocio. Pero la durísima competencia que hay hace que, al menos por el momento, sea imposible su establecimiento. Estamos de enhorabuena todos entonces.

Almotamid 27/11/07 14:51

Ha respondido al tema La regla de la equidad en seguros de automoviles

El problema de la regla de equidad aplicada a los seguros de automóviles es que sólo puede hacerse efectiva a la hora de indemnizar con cargo a alguna de las garantías del bloque de daños. Ejemplo: Escenario 1: Pepín, 18 años, tres días de permiso de conducción, coje el coche de papá en el que papá figura como conductor y lo empotra contra una farola. Supuesto que el seguro tenga contratados los daños propios del vehículo, Importe de la reparación 18000 euros, prima que paga papá 1200, prima que debiera haber pagado Pepín 2700, indemnización 7999 euros. Gran disgusto. Escenario 2: Pepín agarra ahora su Seat Leon Cupra, a terceros porque no puede pagarse otro seguro, y en el que figura papá como conductor ya que de otra manera nadie le suscribe un seguro sobre ese vehículo con su experiencia. Los 200CV del Cupra se llevan por delante un furgon de reparto y cinco motos aparcadas. Importe total de los daños causados: 37.000 euros que hay que abonar ya que no son oponibles a terceros perjudicados clausulas limitativas de derecho (y una regla de equidad puede interpretarse aquí como tal) A Pepín, disgusto aparte, sólo puede se intentar rescindirle el contrato o prepararse para tratar de repetir contra él las cantidades abonadas si se está en condiciones de demostrar, en un jucio, claro, mala fe por su parte. Así están las cosas.