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¿Quién es Multiplo?
Multiplo Capital es una firma de asesoramiento financiero que se presenta como una alternativa “intermedia” entre la banca tradicional y los roboadvisors.
En lugar de limitarse a colocarte en una cartera tras un test de perfil, su propuesta gira alrededor de un plan financiero más completo, mezclando tecnología (para tener una foto real de todo tu patrimonio) y asesoramiento humano (para aterrizar objetivos y tomar decisiones con acompañamiento).
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Operan como Empresa de Asesoramiento Financiero (EAF) registrada en la CNMV. En la práctica, esto significa que no custodian tu dinero ni gestionan una plataforma propia, sino que analizan tu situación y recomiendan qué hacer con tu ahorro, tu liquidez y tus inversiones desde una perspectiva global.
¿Cuál es su filosofía de inversión?
La entidad plantea un enfoque flexible y adaptado a las circunstancias de cada cliente, combinando distintas aproximaciones según objetivos, horizonte temporal de inversión y tolerancia al riesgo.
Puede apoyarse en:
- Inversión por valor (selección de compañías de calidad infravaloradas por el mercado, con altos márgenes de seguridad).
- Gestión indexada.
- Estrategias orientadas a dividendos.
La construcción de cartera, integra:
- Análisis bottom-up (identificación de los mejores fondos de inversión, planes de pensiones y/o valores).
- Asignación top-down (definición estratégica entre renta variable, renta fija y monetario).
Siempre ajustado a necesidades de liquidez, perfil de riesgo y contexto de mercado.
¿Qué servicio ofrecen?
Ofrecen un servicio integral de asesoramiento financiero independiente, diseñado para acompañar al cliente en todas las decisiones relevantes de orden patrimonial, financiero y de inversión.
Elementos clave del servicio:
1.Visión 360° del patrimonio:
A través de una plataforma tecnológica, el cliente puede agregar todos sus activos y pasivos (cuentas, inversiones, planes de pensiones, deudas, etc.), obteniendo una visión completa de su situación financiera.
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2.Planificación financiera personalizada:
No se limitan a recomendar carteras de inversión. El servicio parte de la comprensión de la situación personal, objetivos y prioridades del cliente, construyendo un plan financiero holístico que incluye metas como:
- Jubilación
- Independencia financiera
- Educación de hijos
- Estrategia de ahorro
- Gestión de liquidez
3. Selección de productos y estrategias de inversión:
En base al perfil del cliente y al contexto de mercado, elaboran recomendaciones objetivas sobre:
- Fondos de inversión
- Planes de pensiones
- Otros instrumentos financieros
Sin restricciones de catálogo propio ni conflictos de interés.
4. Acompañamiento en la ejecución
No actúan como banco ni como bróker. Ofrecen soporte y acompañamiento práctico durante el proceso de contratación, compra o venta de los productos sugeridos.
5. Seguimiento continuo
Incluye seguimiento periódico, informes regulares y revisiones del plan, así como comunicación proactiva ante movimientos relevantes del mercado o cambios en la situación personal del cliente.
6. Asesor personal dedicado
Cada cliente cuenta con un asesor financiero personal que actúa como interlocutor principal y ayuda a interpretar y ejecutar el plan en cada fase.
En resumen, no es solo un proveedor de recomendaciones de inversión, sino un asesor financiero integral que acompaña desde el diagnóstico patrimonial hasta la implementación y seguimiento de una estrategia adaptada.
¿Con qué otros servicios se compara y qué lo diferencia?
Multiplo suele compararse con dos tipos de servicios:
- Roboadvisors tradicionales.
- Banca tradicional / banca privada.
1) Frente a un roboadvisor
Un roboadvisor suele ofrecer un servicio de inversión estandarizado: realizas un test de perfil de riesgo y te asignan una cartera modelo (normalmente ETFs o fondos), con rebalanceos automatizados.
Multiplo se diferencia en:
- Alcance del asesoramiento: no se limita a encajarte en una cartera tipo, sino que plantea un asesoramiento completo que incluye objetivos financieros, estrategia personalizada, tasa de ahorro y gestión de liquidez.
- Visión patrimonial (enfoque holístico): no se limita a la inversión; la lógica es “plan financiero antes que producto”.
- Acceso a productos y menor conflicto de interés: mientras muchos roboadvisors trabajan con universos cerrados, Multiplo, al posicionarse como independiente, puede recomendar productos de mercado buscando el mejor encaje para el cliente.
2) Frente a la banca tradicional / banca privada
La banca puede ofrecer un servicio amplio, pero frecuentemente condicionado por su modelo de distribución de productos.
Multiplo aporta como diferenciales:
- Independencia en la recomendación: el asesoramiento se paga como servicio, reduciendo el incentivo a priorizar “producto propio”.
- Modelo híbrido con foco en planificación: combina herramienta digital (visión agregada del patrimonio) con asesor personal, orientado a construir y mantener un plan, no solo a vender una solución concreta.
- Acompañamiento sin custodiar: no actúa como banco ni como bróker; el cliente mantiene la custodia en su entidad y recibe recomendaciones y acompañamiento para implementarlas.
¿A qué perfil inversor va dirigido?
Multiplo Capital está pensado para inversores con:
- Patrimonio desde 30.000 € (o alta capacidad de ahorro).
- Conocimiento financiero bajo, medio o medio-alto.
- Personas que ya invierten, pero prefieren apoyo profesional para definir estrategia y seguimiento (o no tienen tiempo para dedicar a la gestión de sus inversiones).
La edad habitual del cliente se sitúa entre los 25 y 65 años, aunque no es un límite estricto.
Datos de contacto
hola@multiplocapital.com
https://www.multiplocapital.com/
Calle de Zurbano, 76, Planta 7 – 28015, Madrid