Valor del continente en un seguro del hogar

Buenas noches,

Al contratar un seguro asociado a hipoteca, es suficiente con tener el valor de construcción catastral x3 o tiene sentido que el valor del continente sea igual a la hipóteca restante, le aporta algo al seguro del hogar? Si, la casa fuese destruida, el seguro del hogar cubriría el pago de la hipóteca, mientras no quede reconstruida, por ponerle ese valor alto de continente? Gracias!

Poner el valor del continente igual a la hipoteca es un error conceptual que solo te hará tirar el dinero. El seguro de hogar cubre el valor de reconstrucción (lo que cuestan los ladrillos y la mano de obra), no el valor de mercado ni el valor de tu deuda con el banco.

Si aseguras por el importe de la hipoteca y este es superior al coste real de reconstrucción, estarás en sobreseguro: pagarás una prima más alta por una indemnización que la compañía nunca te dará, ya que por ley no pueden enriquecerte con el siniestro. Lo que el banco necesita es simplemente figurar como beneficiario mediante una cláusula de cesión de derechos. Para proteger el pago de la hipoteca en sí, lo que necesitas es un seguro de vida, no inflar el de hogar.

Si el seguro del banco no baja la prima al contratar el continente por el valor de reconstrucción, no lo bajes, ese importe superior que pagas de prima por algo que no te darán, al mediador de seguros, en un siniestro, le sirve para compensar con la garantía de contenido en un infraseguro si se tiene, solo es cuestión de tramitar y pelear
Si el banco te baja la prima al contratar el valor de continente por el valor de reconstrucción, pues que lo baje, afina mas en el contenido y listo.
Claro que tu problema viene al tener como mediador al banquero de turno, que de todo esto no tendrá ni idea y dirá que eso no puede ser, que es imposible, que...

Enfin, suerte.

 

Si aseguras la casa por el total de la hipoteca y esta es más alta que lo que cuesta construirla, estarás en 'sobreseguro'. Esto significa que pagarás una prima mucho más cara pero, en caso de siniestro total, la aseguradora solo pagará el coste real de la obra, nunca el valor inflado que hayas puesto. Estarías regalando dinero al seguro, pregunta cual es la diferencia de precio, porque muchas veces no te hacen ninguna rebaja.

Sobre tu otra duda, si la casa se destruye, el seguro paga primero la deuda pendiente al banco (por la cláusula de beneficiario), pero el hecho de que el valor sea más alto no te garantiza que te paguen la hipoteca 'mientras se reconstruye'. Para eso existen coberturas específicas de desalojo o alquiler provisional, que son independientes de si el valor del continente es alto o bajo. 

Muchas gracias por vuestra respuesta a los tres, me queda mucho más claro a la hora de contratar el seguro del hogar.