Seguro hipoteca - seguro de amortización de hipoteca

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Si has escogido un producto de amortización es probable que tenga que ser así, la entidad financiera como beneficiario. Si escoges uno de capital constante o creciente si que podrás elegir los beneficiarios.

¿Y creeis que es mejor que los beneficiarios sean quien yo designe y no el banco?

Ni mejor ni peor, si quieres que ese dinero se destinara a amortizar el préstamo (el exceso iría a tus herederos legales si lo hubiese) está bien que sea el banco, hay menos impuestos de por medio en principio y que se ocupen ellos de los trámites.

Si quieres que lo reciba tu familia y luego hagan lo que consideren  oportuno, amortizar o continuar con la hipoteca, ponlos a ellos de beneficiarios y a cuantos mas mejor para que tengan mas exenciones en el ISD. No pongas nunca genéricamente 'los herederos legales' porque los trámites son mucho mas largos.

Poner al banco de beneficiario fiscalmente es más gravoso porque, al tributar por Impuesto de Sucesiones, el banco nunca podrá acogerse a ninguna deducción del mismo por parentesco y puede que el capital que quede sea insuficiente para amortizar la hipoteca.

Por ejemplo, en Galicia que es donde vivo y conozco la normativa, si el seguro de vida tiene 100.000€ de capital y el beneficiario es el banco, en impuestos se irían 25.000€ redondeando, con lo que solo amortizarían 75.000€. Si la deuda es superior, los herederos seguirían debiendo dinero al banco.

Yo siempre aconsejo poner de beneficiarios a los que vayan a heredar la propiedad hipotecada (con nombre, apellidos y DNI para facilitar los tramites y, como bien dices, para poder usar las exenciones que existen por parentesco.

El banco está percibiendo una cantidad como cobro de una deuda, por lo que ni tributa el banco ni los herederos del fallecido salvo que exista algún remanente posterior a la liquidación de la deuda.

Si es un seguro de amortización es como dices. Pero creo que si es un seguro de vida normal y corriente, sí pasa por caja

Por eso le explicaba la diferencia, hay quien prefiere que decidan los herederos por el motivo que sea. Yo  entiendo que indicando como beneficiario al banco para el pago de las deudas (puesto tal cual) no hay diferencia entre modalidades de seguro a efectos fiscales, solo que en un vida riesgo a capital constante o creciente seguramente haya capital de sobra que si que tengan que liquidar el resto de beneficiarios o los herederos por la vía que corresponda.

Es un seguro vida préstamo que se actualiza cada año con el capital pendiente.Esta opción me sale realmente económica y es justo lo que yo quiero,que  se cubra la deuda en caso de fallecimiento o invalidez.Mutua me deja poner de beneficiarios  a mis hijas y es algo más económico asi que creo que me voy a decantar por éste.