Cómo conseguir información de fondo y hacer cambiar de fondo a persona conservador de banco tradicional

Pues eso a mí familiar bastante mayor le vendieron hace ya años unos fondos de esos que dan tanta rentabilidad los de BBVA ( uno de los fondos lleva una rentabilidad acumulada del 1,38% desde el año 2018)
Voy a ir en breve al comercial a preguntarle que cómo varias pero realmente no sé el que
Quiero preguntar 
Rentabilidad de cada producto
Comisiones que se lleva el banco
Como le hicieron el test para ver el fondo más adecuado viendo su perfil ( por cierto este test es obligatorio que lo realice el banco) 
Que otras preguntas le puedo realizar?
Mi familiar al ser como sigo bastante mayor no quiere sacar el dinero del banco y mucho menos poner dicho dinero en fondos indexados
Sabéis si BBVA tiene fondos indexados ?
Ese dinero él no lo necesita y nos lo dejará a mi prima y a mí ya que somos los únicos herederos son unos 100000€ por lo que hemos podido ver en las cartas que le mandan los bancos
Y nosotros lo dejaríamos unos 8-10 años
Donde lo invertiríais ? En qué tipo de fondo de BBVA o banco similar ya es lo único que acepta mi familiar venden estos magníficos productos
Que preguntas les puede hacer para desmontar el chiringuito y que mi familiar saque el dinero y se los gaste en vino o en lo que le dé la gana que por lo menos lo va a disfrutar y que no se lo lleve el banco en comisiones

Pero... ¿ lo quiere gastar o lo quiere dejar en el banco BBVA para posteriormente dejarlo en herencia ? En el mensaje parece que se contemplan ambas opciones, por ello su lectura da como resultado algo ambiguo.
Si lo quiere dejar en el banco y en fondos de inversión, ya que veo que el conocimiento de los mercados es nulo o muy escaso, lo mejor sería buscar fondos monetarios de BBVA ( nivel 1 de riesgo ), y / o fondos de renta fija de ultra corto plazo ( nivel 2 de riesgo ). 
El vendedor ( perdón, el gestor ) intentará colocar los de su propia gestora del BBVA, pero así y todo, estos fondos de esta categoría han dado bastante más que es 1,38% ( ¿ anualizado ? ) desde 2018. Pero este vendedor intentará por todos los medios que ese dinero no salga, por orden, primero del banco por supuesto, y luego de la gestora de fondos del banco. 
Un saludo y suerte.

Edito: si lo quiere traspasar a otro banco el universo de fondos a elegir se amplía ostensiblemente, pero si el conocimiento y la dedicación no son muy altos, con lo que comercializa BBVA este familiar irá más que sobrado. 

Buenas tardes, gracias por responder
Perdona que no me haya explicado bien
No quiere vender , ese dinero no lo necesita y nos los dejará a nosotros pero queremos que se de cuenta que en esos fondos no le está rentando ( y en uno de esos fondos le ha dado 1,38% en total en todos estos años)
Dentro del BBVA o bancos similares que producto aconsejas
Nosotros tenemos conocimiento financiero cero
Yo por poco o mucho que lea apenas me entero de algo

Si no teneis conocimientos financieros y ni leyendo os enteráis, mi consejo sería aconsejarle al familiar mayor que ni se le ocurra contratar fondos indexados de renta variable tal y como está la bolsa a día de hoy, y que lo deje todo como está o como mucho en fondos monetarios hasta que el notario lea el testamento y se reparta la herencia. 

Muchas gracias por la ayuda
Una pregunta 
Que es lo que preguntaríais al asesor “ comercial” del BBVA para desenmascarar los fondos y que mi familiar se de cuenta que no son idóneos 
Gracias de antemano 

Yo tengo por costumbre no entablar conversación con el vendedor del banco (no es asesor). Los fondos no se desenmascaran; si son malos basta con dar la orden de venta o de  traspaso a otro fondo. Dentro de la oferta comercial de fondos, BBVA tiene los propios y los de gestoras externas. Estos últimos siempre son mejores. Yo ahora mismo, para una persona de edad avanzada, no me movería de productos con riesgo 1/7, o sea depósito a plazo (no los estructurados que intentan vender) o fondo monetario (por ejemplo el Groupama Trésorerie), o una combinación de ambos.

Misma respuesta que Barnesal que suscribo al ciento por ciento, con el vendedor del banco no se discute / se le convence, no son asesores, son vendedores y normalmente con muy mal estilo.
Productos de riesgo 1/7 o como mucho 2/7 si me apuras. Si no queréis salir de BBVA porque os suponga mucho lío, solicita que te informen de los fondos MONETARIOS que tenga BBVA, insisto: MONETARIOS, y que te hagan traspaso de los fondos actuales a fondos de ese tipo, si es dentro de la gestora de BBVA les dolerá menos, aunque en los monetarios se llevan mucha menos comisión, pero si te quedas con ellos te pondrán menos trabas.
Si no os importa correr algo más de riesgo, fondos de riesgo 2/7, fondos de renta fija de ultra corto plazo, eso como máximo riesgo a correr para personas con cero conocimientos financieros. Si no queréis complicaros mucho la vida no salgáis de los monetarios, y si es una cantidad de 100.000 euros mejor repartirlos en dos o tres fondos monetarios que comercialicen ellos. Uno por supuesto será el de su propia gestora.
Cualquier duda pregunta que cualquiera de los que andamos aquí te podremos echar una mano.
Un saludo.

Con el comercial no tienes nada que discutir. Él se limita a hacer su trabajo, que es colocarte los fondos en los que el banco tenga más margen dentro de tu perfil de inversión.

En todo caso, deberías centrar tus esfuerzos en intentar convencer a tu familiar. Puedes mirar las comisiones de los fondos que tiene contratados y hacer la cuenta de cuánto paga anualmente en comisión de gestión que, para ese importe, serán en torno a 1.500 - 2.000 euros/año. Si tiene contratados fondos de renta variable, más.

Después, le puedes explicar que contratando un simple monetario, como el Groupama Trésorerie, habría ganado más dinero asumiendo menos riesgo, pagando 130 euros/año de comisión (más de diez veces menos).
https://global.morningstar.com/es/inversiones/fondos/F0GBR04M6M/cotizacion

De todas formas, convencer a alguien mayor de mover su dinero, a veces puede ser como chocar con una roca. Bien lo sé por mi padre.

Buenos dias
Ningún banco tradicional te dará buenas condiciones (bajas comisiones) lo mas cercano es Renta4 (hay en todas las provincias) y sino Openbank. 
Una vez cambies de entidad primero a monetarios y fondos de ultra corto plazo y despues a estudiar las opciones. 
Indexados? Como maximo el 30% de la cartera, de resto algun mixto conservador Cartesio X, MyinvestorCP y el 50%/40% un 20% en monetarios y resto uno en Corto Plazo y otro de UltraCorto Plazo.

Quiero daros las gracias a todos por vuestras respuestas 
Una pregunta quería haceros
El pasar los fondos del BBVA a renta 4 tiene algún coste? Hay que pasar por hacienda la plusvalía??
Miraré a ver si se anima a pasar a los monetarios
Mañana nos toca ir al BBVA
Si me aclaro d lo que me digan os cuento

 El pasar los fondos del BBVA a renta 4 tiene algún coste? En principio las entidades "no suelen cobrar" por traspaso externo. 
Hacienda no tienes que tributar.
En Renta4 tienes un monetario sin coste (yo no uso esa plataforma)  ES0128520006 que es bastante bueno.
Los traspasos se hacen desde la entidad de destino no de origen, en Renta4 te pondrán la alfombra roja, vigila los fondos recomendados porque hay a veces que te "venden" lo menos bueno PERO SIEMPRE MEJOR QUE BBVA

Gracias por la ayuda
De los bancos físicos renta 4, es decor, tradicional,es el más recomendable?
Tiene acciones de BBVA e Iberdrola en el BBVA me imagino que si saca los fondos del BBVA le cobran más custodia de lo que le hacen ahora, es así o estoy equivocado

Buenos días, si abres cuenta en R4 ten en cuenta que es un banco enfocado a a inversión, no es banca tradicional. Pero quizás es eso lo que necesitas justamente.
Como te han dicho, hay oficina física y la atención suele ser muy buena.
Solicita traspaso de todo: de la cuenta de valores ( las acciones de BBVA e Iberdrola ) y de los fondos de inversión, de todo. No vendas nada si no quieres materializar las plusvalías por no pasar por Hacienda, solo haz traspasos , tanto de acciones como de fondos.
En BBVA tratarán de dificultarte todo el proceso y en Renta4 serán todo facilidades.
Si no dejas nada como mucho le cobrarán custodia o mantenimiento por la cuenta corriente porque los productos cotizados, tanto fondos como acciones los has traspasado a Renta4.
Renta 4 tiene buen nivel de atención, como todos tratarán de venderte los fondos de su gestora, pero bueno, es lo normal, como te han dicho vas a mejorar con respecto a BBVA por supuesto. 

Muchas gracias 

Buenos dias.
Creo que deberias tener en cuenta que, sin saber el fondo que tiene esta persona en BBVA, los monetarios y Renta Fija ultracorto, que ahora te pueden estar recomendando, han estado desde 2017 hasta mediados de 2022 perdiendo dinero. Ahora mismo un monetario regulero te va a dar un 2% anual aproximadamente...
Pienso que:
- El dinero no es tuyo.
- Pregúntate, a quien estas ayudando, a esa persona o a ti mismo?.
- Esta persona, al parecer no quiere cambiar de banco.
- Esta persona tiene aversión al riesgo.
- Mira la rentabilidad del fondo al que te refieres en estos últimos 2 años. (igual ya es un  monetario ya que esa rentabilidad a 5 años cuadra un poco).
Un fondo monetario o Renta fija corto plazo es, a dia de hoy la mejor opción para tener una pequeña rentabilidad y gran seguridad, a no ser que los tipos de interes vuelvan a ser negativos...que no creo.
Saludos.