Fondo de Renta fija

Buenas tardes,,,
Que opinión os merece este fondo:  Ibercaja RF horizonte 2028 clase A.  ? Lo acabo de contratar pero no estoy muy segura.Gracias.

Aquí está su ficha:
https://www.rankia.com/fondos-de-inversion/ibercaja-rf-horizonte-2028-b-fi-ibercaja-gestion

Y aquí uno similar pero con fecha 2027
https://rankiapro.com/es/noticias/ibercaja-gestion-lanza-fondo-renta-fija-privada/

estas son sus principales posiciones:

El cupón ponderado en morningstar dice 2.85%. Creo que es bajo

Muchas gracias Gaspar, pero es que no entiendo mucho. Crees que es fiable?

Estimada Chelo: 

Por la pregunta que planteas, se puede pesar que ni tú misma estás del todo convencida de lo que has contratado.

Espero y deseo, que no haya sido una "liada" que te han hecho los de "Ibercaja"... francamente, no sería la primera vez... ni la última. Te lo aseguro.

En mi humilde opinión, creo que deberías hacerte -a ti misma- tan sólo dos preguntas:

1.- "¿Tengo claro y comprendo perfectamente las características y riesgos del producto que he contratado?"

2.- "¿Tengo claro qué es lo que espero obtener de él y si me merece la pena tener ese producto y no otro distinto, quizás más adecuado para mi situación concreta?"

Si la respuesta a alguna de estas dos preguntas es "no"... deberías pensar en replantear tu inversión.

Recibe un cordial saludo.

Por lo que veo es un fondo renta fija mezcla de corporativa y gubernamental con objetivo temporal 2028. La comisión de gestión es 0.5% que no es cara para un banco grande con oficinas.  Si piensas dejarlo sin vender por tres años y buscas una rentabilidad algo por encima de un depósito o un fondo monetario no me parece mal aunque tiene un riesgo adicional (mínimo en mi opinión, pero las empresas siempre pueden quebrar). Pero
 esto lo digo suponiendo que no tenga comisiones adicionales a las de gestión que
 ya te la van cobrando rebajando el valor liquidativo).  

Muchas gracias Javier, muy amable. lo tendré en cuenta. 

Muchas gracias por tu respuesta. En realidad me sirve de mucho porque a la primera pregunta respondo "no",,,y si que es cierto que me han "liado" porque mi intención en un principio era algo más conservador.Muy amable.

Hola Chelo , por la forma de plantear tus preguntas y el que hayas escogido un fondo de un banco comercial de oficinas físicas,  supongo que obedece al consejo del comercial de turno , entiendo que no deberías entrar en ningún producto de inversión y hacerlo solamente en depósitos, me Temo que cuando baje el mercado y veas que pierdes dinero de lo que has aportado vas a querer salirte y consolidar las pérdidas, por lo tanto,  hoy en día Si te vas a los neobancos o bancos online vas a tener bastante depósitos que ofrecen un interés aceptable, tienes la rentabilidad asegurada y cero problemas para entender el producto

 Un saludo

Todo lo expuesto es mera opinión, debes formarte "algo" y si tienes dudas pasas por aqui a informarte

Productos bancarios en general mal, te va a tocar abrir cuenta en MyInvestor o si fuera mucho dinero en IronIA (se paga una cuota anual importes superiores a 30.000e. Para que te salga "rentable" deben de ser fondo de gestión activa y no monetarios)
La renta fija tiene tres paramentros Duracion, Calidad Crediticia, Moneda y si es de Estados/Empresas (hay empresas mas solventes (calidad crediticia) que el Estado Ej, Banco Santander VS España) 

Si quieres un "fondo bueno" parecido a lo que te han vendido  ( leo del fondo media de la cartera será inferior a 4,2 años) puedes coger un Fondo Ultra Corto Plazo / Corto Plazo por ejemplo: DWS Floating Rating Notes, DWS Ultra Short, Groupama Ultra Short (tienen menos duracion que el que has contratado)

Puedes hacer un mix de 50% Fondo Monetario, 25% DWS Ultra Short (RF Ultra CP) y 25% NB Ultra Short Term o BH Deuda (RF Corto Plazo) 

 


Fondo Monetario "parecido a un deposito" es lo que menos riesgo por la duración

Ahora mismo lo mas seguro, cero volatilidad...es un deposito a 4 meses en pibank, al 3%, y más viendo tu perfil. Tienes estos meses para formarte (guía bogleheads y videos de youtube de finanzas básicas, tipo el banquero del pueblo) y a partir de ahí ya empezar con monetarios, indexados etc...pero no antes.

Gracias por la información!

Muchas gracias!!! Que banco online me aconsejas?

Mira, abrirte una cuenta en un banco online es totalmente a través de Internet y desde casa sin moverte del sitio, como abrir cuenta en estos bancos es totalmente gratuito sin comisión por ningún concepto para el tema de depósitos tanto actuales como futuros puedes abrirte cuenta en Pibank, Renault Bank, Ebn y en facto que ahora mismo no está siendo competitivo pero va variando en función de la época, estos son los bancos más representativos para ir haciendo depósitos una vez te interesará uno u otro o ir cambiando entre ellos

Y si más adelante decides entrar en el mundo de la inversión, primero asesórate e infórmate puedes hacerlo a través de estos foros, y para ese mundo es mejor abrirte cuenta en los bancos especializados en inversión muchos más barato que los comerciales con oficina física y con un abanico más amplio de fondos a menor coste, pero eso sí, sabiendo dónde te metes, es decir que puedes ganar o perder parte de lo que has invertido

No se puede explicar mejor. Suscribo todo lo dicho por Selangos.