Fondo indexado Amundi MSCI World vs Fondos indexados de Renta Fija - Gestión pasiva

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Fondo indexado Amundi MSCI World vs Fondos indexados de Renta Fija - Gestión pasiva
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Fondo indexado Amundi MSCI World vs Fondos indexados de Renta Fija - Gestión pasiva
#1

Fondo indexado Amundi MSCI World vs Fondos indexados de Renta Fija - Gestión pasiva

Buenos días

Hace unos meses contraté un fondo indexado MSCI world de Amundi con BBVA. Me cobran un pelin mas de comisiones pero al tener todas mis cuentas en BBVA me resulta más cómodo.

Mi estrategia básicamente consiste en realizar aportaciones periódicas pequeñas (mensuales) de cara a diversificar el riesgo. No obstante de unos días para acá dudo si debería abrir algún indexado más tipo renta fija o emergentes para diversidifcar mi cartera ¿o al tratarse ya de un fondo global (aunque variable) no es del todo necesario?. Por otro lado tambíen tengo el pago de mi hipoteca que también puede considerarse como renta fija de ahorro?

Gracias por vuestra ayuda 
#2

Re: Fondo indexado Amundi MSCI World vs Fondos indexados de Renta Fija - Gestión pasiva

Los temas de inversiones son personales e intransferibles, ya que cualquier consejo que se te dé puede resultar negativo a corto o largo plazo y más aún en este momento de caída general. Sin embargo, voy a dar mi opinión. Yo ya he pasado la fase de los fondos de renta fija, mixta y variable. No sé por qué se pretende comparar un fondo de renta variable con otro de renta fija. Me parece absurdo. Por otra parte, el índice mundial es posible que a largo plazo vaya bien, pero en este momento van mucho mejor los índices americanos. Por otra parte, yo prefiero los ETF indexados a los fondos indexados, porque en estos estás atado de pies y manos para vender o comprar. Finalmente, decirte que yo no haría nada en la bolsa: ni comprar (porque aún está cayendo) ni vender (porque los precios están por los suelos). Esta es la realidad, pero si no te gusta, te la puedo contar de otra manera: como la bolsa está barata es el mejor momento para comprar (no te lo creas: el mejor momento es cuando haya terminado de bajar y empiece a subir. No vas a pillar el mínimo, desde luego, pero al menos, tendrás más posibilidades de que suba lo que inviertas).
#3

Re: Fondo indexado Amundi MSCI World vs Fondos indexados de Renta Fija - Gestión pasiva

Del Amundi epra nareit, vanguard no tiene, pero Ishares tiene uno con menos comisiones que el Amundi . El  Isín es IE00B83YJG36
#4

Re: Fondo indexado Amundi MSCI World vs Fondos indexados de Renta Fija - Gestión pasiva

La comodidad y la pereza no son buenas compañeras de viaje para el inversor. Eso de que te cobran un pelín más es ser muy optimista, te están cobrando el doble. Pagar 0'3% más por comodidad te va a repercutir en tus ganancias
#5

Re: Fondo indexado Amundi MSCI World vs Fondos indexados de Renta Fija - Gestión pasiva

Evidentemente, en cualquier banco te están cobrando más del 0,30 %. Al menos en lo que he buscado, encontré ING que cobran el 0,9 (el más barato de la banca tradicional) y por último encontré Self Bank que cobran exactamente el 0,30 % (El más barato que he encontrado y donde lo compré).
En el BBVA, por supuesto que no es el mejor banco para contratar fondos, por los gastos que te suben que por cierto no son "un pelín más", son bastante más caros de lo que debieran, pero ¡Claro! Esa es la banca tradicional y la que ¡Siempre gana!
#6

Re: Fondo indexado Amundi MSCI World vs Fondos indexados de Renta Fija - Gestión pasiva

Hola @vitokaos ,

Veo que ya abriste un mensaje similar en este hilo:
https://www.rankia.com/foros/fondos-inversion/temas/4261589-fondos-indexados-bbva?page=1

Y ya se te recomendó alejarte de la banca tradicional e ir a gestores independientes y automatizados de fondos indexados.

Como te calculó de forma muy acertada @jotabe  en ese mismo hilo, las comisiones totales (custodia + TER) que te cobra BBVA ascendían a 1.1% anual.
Aunque esta comisión de BBVA está por debajo de la media de lo que cobra los grandes bancos en gestión automática de fondos indexados, sigue siendo superior a lo que cobran otras gestoras independientes.

Por ejemplo, en el caso de Indexa Capital, para una cartera de menos de 10000€ se te estaría cobrando una comisión total de 0.63% (0.45% por parte de Indexa y 0.18 por parte de Inversis por custodia). Te dejo aquí enlaces a la web de Indexa Capital donde obtendrás más información con respecto a estas comisiones:

Comisiones por parte de Indexa:
https://support.indexacapital.com/es/esp/comisiones-indexa
Comisiones por parte de Inversis (banco custodio):
https://support.indexacapital.com/es/esp/comisiones-banco-custodia-depositaria-y-corretaje

Este 0.47% de diferencia entre BBVA e Indexa Capital puede parecer algo insignificante, pero recuerda que estás invirtiendo a largo plazo y esta comisión extra es un sobrecoste ANUAL y que tras 10, 15, 20 o 30 años podemos estar hablando de una diferencia de decenas de miles de euros en el rendimiento final…

Con respecto a tu duda sobre la diversificación, de nuevo, Indexa Capital podría ser la respuesta, ya que te permite tener una cartera mixta con renta fija y variable con un asset allocation que se adecúe a tu perfil (tras hacer un test).

Además, Indexa Capital hace un reajuste automático que según distintos estudios se ha demostrado que puede aumentar la rentabilidad un 0.4%, lo que restado a ese 0.63% de comisiones, estaríamos hablando de una pérdida total de 0.23% de rentabilidad (frente al 1.1% que perderías con BBVA).

Para más información con respecto a estos reajustes automáticos te dejo este link:
https://blog.indexacapital.com/2017/03/21/reajustes-automaticos-carteras/

Con respecto a que te resulte más cómodo tener tus inversiones en BBVA ya que tienes tus otras cuentas allí, te digo lo mismo que te ha dicho @badnewsbaby  : “La comodidad y la pereza no son buenas compañeras de viaje para el inversor”.
Sinceramente, no significaría gran trabajo abrir cuenta de valores en Indexa Capital (o cualquier otra gestora automática independiente) y simplemente programar una transferencia automática mensual desde tu cuenta corriente del BBVA. Te tomará, literalmente, minutos.

Si estás interesado en abrir una cuenta con Indexa Capital, te dejo por aquí un enlace amigo para que además te beneficies de los primeros 10000€ invertidos libres de comisiones de Indexa durante un año:
https://indexacapital.com/es/t/D4Hsli

Finalmente, no consideres tu hipoteca como “renta fija”. En España estamos todavía sesgados culturalmente y cognitivamente con respecto a las inversiones inmobiliarias, pensando que “el ladrillo siempre sube” y que “el simple hecho de comprar un inmueble ya es una inversión rentable”. Una hipoteca no deja de ser un préstamo con un interés bajo (con respecto a otro tipos de préstamos). Se trata de deuda. Si además, la hipoteca es del inmueble donde vives, estamos hablando de un pasivo puro y duro. Sólo en el caso de que la hipoteca fuese de un inmueble que estuvieses rentabilizando (es decir, alquilando) y que la rentabilidad fuese superior a sus gastos (intereses y comisiones hipotecarias, mantenimiento, impuestos, gastos de comunidad, derramas, etc) estaríamos hablando de un activo financiero que te estaría rentando. 

Un saludo y espero que esta información te sea útil.

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