Cartera heredada

#1

Cartera heredada

03/07/19 11:28

Buenas

Tras fallecer mi padre se han liberado los fondos de banca privada de BBVA con esta composición:

BONOS INTERN.FLEX 0-3 CL CARTERA *0776 13,99
BLACKROCK EUR SHORT DU I2 LU0468289250 13,66 %
BONOS DURACION, FI CLASE CARTERA *0744 11,49 %
INVESCO PAN EUPN E-ZACC LU1625225310 9,11 %
M&G LX OPTIMAL INC-EUR C LU1670724704 8,68 %
BBVA BOLSA USA CLASE CARTERA *0717 8,65 %
MORG ST IN-EURO CORP BD-Z LU0360483100 4,73 %
MELLON-EURLD-S IE00BF8HK850 4,64 %
HENDERSON GART-UK ABR-GAH LU0966752916 4,53 %
AB SICAV I SEL US EQTY-S1 LU1764069099 4,29 %
OLD MUT GB EQY ABS 06-14 IE00BLP5S791 4,26 %
M&G LX EUR STRTG VAL-EUR LU1670707873 3,73 %
AMUNDI-BG AGGREGA-I19HE LU1854487466 3,73 %
BSF FIXED INCOME STRAT I2 LU0438336777 2,64 %

¿Qué os parece? En un mes ha rentado casi un 3%.

¿Haríais algún ajuste?

En principio ese dinero no lo voy a necesitar en mucho tiempo.

He pensado en no tocar nada durante un tiempo a ver cómo evoluciona

Gracias y un saludo.

P.D. Lo mejor de todo es habernos quitado las comisiones de Banca privada.

#2

Re: Cartera heredada

04/07/19 12:44

Hola Farlekia,

Lo primero de todo siento mucho lo de tu padre.

Respecto de la cartera de fondos heredada que comentas, te diría que primero de todo estudiaras cuál es tu perfil de inversión y de riesgo, porque posiblemente no sea como el de tu padre. Para hacerlo tienes herramientas como la que tiene Rankia Fondutest.

A partir de ello, podrás saber si lo que quieres es sentirte más cómodo y buscar más exposición a renta fija, o si buscas una mayor rentabilidad y prefieres estar más expuesto a renta variable. Como comentas que es a largo plazo, en mi opinión creo que te vendría bien estar más expuesto a renta variable.

También te recomiendo estar más diversificado geográficamente, porque he visto que estás muy concentrado en Europa, y ahora mismo te habrías perdido toda la subida de Estados Unidos.

Otro aspecto que creo que es importante es el tema del número de fondos, porque ahora mismo tienes una cartera con 14 fondos, que posiblemente podrías reducir a 6 o 7 y ahorrarte más comisiones todavía, que a largo plazo por el efecto del interés compuesto se nota, y mucho.

Espero haberte ayudado, un saludo

#3

Re: Cartera heredada

05/07/19 09:20

Buenas.

Lo primero darte las gracias por la respuesta.

Parece mentira que una gestora como BBVA cometa errores tan básicos en la gestion (muchos fondos, diversificación geográfica) a pesar de las desorbitadas comisiones que cobran.

Como bien dices, debo tener mas RV.

Con calma, estoy planteándome trasformar la cartera en algo así:

Amundi Index MSCI World - AE (C) LU0996182563 Renta variable Global Países desarrollados 70%

MSCI Emerging Markets Index NR EUR LU0996177134 Renta variable Países emergentes 10%

Vanguard Global Bond Index E00BGCZ0933 Renta fija Países desarroollados 20%

Saludos.

#4

Re: Cartera heredada

05/07/19 12:49

Si verdaderamente se ajusta a tu perfil de riesgo, es una excelente cartera.

Para emergentes es un poquito mejor el de Vanguard. Tiene 0,05% menos de comisión.

IE0031786142 Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Investor EUR Acc