Consejo para realizar una primera (y considerable) inversión: mi banco va detrás mía pero tengo mis dudas...

Hola, muy buenas.

Os comento mis circunstancias: tengo 37 años, una casa en propiedad (ya pagada), y unos 30 mil euros que poder invertir a largo plazo.

Hasta hace nada desconocía por completo el mundo de las inversiones, ya que mi sueldo no me permitía plantearme muchas filigranas con los ahorros. Eso cambió repentinamente hace unos meses, en que heredé un patrimonio importante de un familiar. Después de informarme con algunos amigos que más o menos entienden de las inversiones y la bolsa, y después de leer libros, blogs, y páginas especializadas como Rankia, decidí que lo mejor que podía hacer es invertir parte de mi nuevo patrimonio en fondos de inversión.

Desde que me ingresaron el dinero, mi banco anda detrás mía ofreciéndome un fondo de gestión activa… Se trata del BBK GESTION ACTIVA RENDIMIENTO CLASE EXTRA, que exige una inversión mínima de 30 mil euros. Los cierto es que con ellos tengo una relación de confianza porque siempre se han portado bien conmigo y con mi familia (somos varios los que le hemos contratado la hipoteca, y cada vez que tengo algún problema o duda me lo resuelven al momento), pero después de leer todo lo que he leído, la verdad es que desconfío de los fondos que puedan ofrecerme en un banco. Como llevo un mes sin darles respuesta, esta mañana me han llamado para ofrecerme una cita con un asesor del banco que me explique los pormenores del fondo.

Al adquirir la herencia me suscribí a OCU inversores, pues la otra opción que barajo es hacerme con un par de fondos de los que recomiendan, ya que por ahora no puedo plantearme llevar una gestión activa dado mi desconocimiento del mundo inversor. Para ir entrando en contacto con el tema, me hice sendas carteras simuladas en OCU y Rankia en la que tengo 4 fondos (AzValor Iberia, Bestinver Internacional, Metavalor y Metavalor Global) y acciones de Mapfre. En total, simulé invertir un poco más de 26 mil euros. Me habría rendido unos 1600 desde el 1 de Enero (sin restarle las comisiones, claro). Con el fondo que me ofrece el banco no he podido hacer una simulación, porque no está incluido ni en OCU ni en Rankia, así que no sé cómo me hubiera ido con él.

En resumen, que no sé muy bien qué hacer. ¿Qué recomendación le haríais a alguien que desconoce el mundo de las inversiones financieras y está dando sus primeros pasos? ¿Firmo con el banco? ¿Opto por fondos independientes con la guía de OCU y otras webs del estilo?

Agradecería mucho que alguien que entienda más que yo me diera algo de claridad...

Un saludo!

1 - Ni caso al banco.

2 - Ni caso al banco.

3 - Ni caso al banco.

4 - Sigue leyendo e informándote. Todos los fondos que has usado para simular son de estilo value. Debes entender bien qué es esto (los gestores de esos fondnos no solo van a gestionar TU dinero, sino que encima te van a cobrar por ello... así que debes comprender al dedillo todo lo que van a hacer, sobre este tema el libro de referencia es El Inversor Inteligente de B.Graham).

5 - Otra opción si realmente piensas en el largo plazo es una gestión indexada. John Bogle es tu referencia sobre esto, o el hilo de Bogleheads que tienes en este mismo foro. Lee sobre fondos indexados. Es muy sencillo y lo más barato, pero también es aburrido. 

5 - Piensa cuánto tiempo vas a dejar ese dinero sin tocar una vez lo inviertas (15 años, 25 años, 40 años...); el plan que te hagas debe estar enfocado a este horizonte temporal.

6 - ¡Ni caso al banco!

Yo invertiria el 90% en un ETF de bolsa USA, como el que recomienda Buffett (VOO), que creo que gana a todos los de autor, pero tampoco estaria mal un fondo internacional de estos ultimos.

Siempre un 10% en liquidez euro.

Claro que el capital habria que invertirlo 1/20 por año, para mediar las compras y siempre con un horizonte a muy largo plazo.

saludos!.

Claro que el capital habria que invertirlo 1/20 por año, para mediar las compras y siempre con un horizonte a muy largo plazo.

 Esto es absurdo, con esta idea tardarías 20 años en invertir todo tu dinero, es imposible en base a datos históricos perder dinero estando 20 años invertido en bolsa.

Para esto busca comparaciones entre "lump sum" y "dollar cost averaging", casi siempre sale mejor invertir de golpe que fraccionar la entrada.

Del fondo puedes ver sus componentes aquí http://www.morningstar.es/es/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F000010002&tab=3

Es un fondo de fondos, es decir que te clavan doble comisión por unos fondos que ni se acercan a su índice de referencia. Yo opino lo mismo que han dicho arriba, mira el hilo sobre gestión indexada, la idea de gestión activa mediante selección de acciones está desfasada académicamente. Lo más sencillo es indexarse al mercado con el menor coste posible y así batir a casi todos los gestores activos en el largo plazo (es imposible adivinar hoy quienes serán esos gestores que consigan batir al mercado).

Ya he comentado en otro hilo que yo no recomiendo invertir exclusivamente en bolsa americana. De hecho es más probable que una cartera invertida 100% en europa lo haga mejor los próximos 10 años (Busca CAPE como predictor de rentabilid a largo plazo).

¿Vas a dormir tranquilo si confías en la recomendación del banco? Porque se ve que no tienes muchos conocimientos. Recuerda que los fondos no son como depósitos, no vas a tener tu capital asegurado, pero sí lo vas a poder mover a otros fondos cuando quieras. Puedes seguir el consejo de tu banco y seguir formándote mientras tanto. Lo importante es dormir bien

Huye de los bancos como de la peste. Nunca vas a ganar nada con ellos. Y ese empleado de la sucursal que te saluda y te pregunta por tu familia, no es tu amigo, solo te quiere quitar el dinero...y el gestor personal trabajará a favor del banco, no tuyo.

Comparar fondos a 6 meses no te va a dar ninguna información.

Los fondos que dices te hubieran dado un 6% (si ya hubieras vendido), hace pocas semanas estaban en negativo.

La bolsa tiene mucha volatilidad y para gente que no conoce como funciona, puede provocar sorpresas negativas grandes.

El periodo mínimo que deberías considerar es de 5 años, y sabiendo que muy probablemente tendrás momentos en rojo.¿ Sabrás actuar correctamente en esas situaciones?

Date cuenta que el empleado del banco seguramente tenga unas cuotas comerciales que cumplir. No es ni bueno ni malo pero antes de decidir date tiempo y lee mucho, hay mucha información en el foro, puedes ir viendo esta recopilación, muy útil para principiantes.

https://www.rankia.com/foros/fondos-inversion/temas/2163666-recopilacion-enlaces-fondos-inversion

Saludos de otro novato y suerte.

¿Este es el fondo que te han recomendado?

http://www.morningstar.es/es/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F000010002

Uffffffff

Saludos

Es lamentable, solo invierte a través de los fondos de la propia gestora, siendo gestora y depositario del mismo grupo, o sea que el riesgo es astronómico. De vergüenza que encima le pongan la palabra rendimiento con un 65% mínimo de RF. Es indignante.

Es un fondo de fondos al uso en el que indirectamente pagas dos comisiones la del fondo que te venden parece que aproximadamente un 1,40% y la del conjunto de fondos que componen la cartera. Está englobado en la misma categoría que el fondo GPM Alcyon que gestiono (puedes compararlo con él de aquí a futuro). Díficil, diría que casi imposible que este BBK Gestión Activa bata a largo plazo a su índice y categoría de referencia. No creo que sea la mejor opción. 

Buenas,

En primer lugar decirte que JAMÁS bajo ningún concepto debes hacer caso a un banco, el del banco busca ganar dinero no tu bienestar cuanta más comisión se lleve mejor, muchas veces ni sabe lo que te vende. En segundo lugar no tienes que tener prisa, las inversiones no se acaban hoy o mañana o pasado hay tiempo de sobra. Tercero cómo veo que partes de cero en cuanto a conocimientos financieros si inviertes todo ahora en cuanto venga la primera bajada te vas a asustar, vas a creer que lo vas a perder todo y lo quitarás. En cuanto suba lo volverás a meter y así , esa es la manera de perder dinero segura.

Mi consejo es que no inviertas nada o muy poco pases mínimo 6 meses leyendo y formándote. Y cuando te hagas una idea de los escenarios que te puedas encontrar hagas lo que te diga tu instinto, no hagas caso a nadie porque nadie tiene la verdad absoluta.

Un saludo.

Hola, huye de los fondos de entidades bancarias.

Yo en tu caso tendría un Asset Allocation asi:

1. Liquidez, efectivo. En cuenta remunerada

2. Fondo renta fija flexible, ej: b&h renta fija o renta 4 valor relativo

3. Fondo rv value global, ej: metavalor internacional o true value.

Liquidez un 10% o 20%.

rf y rv a partes iguales.

aportaciones periodicas a los 2 fondos y a vivir la vida.

Por aportar otra opción similar que te puede encajar bien, en este caso enfocada a una gestión pasiva (fondos indexados)

 20% liquidez

40% Fondo RF indexado (zona euro)

40% Fondo RV indexado (global)

y la misma estrategia, aportar mensualmente la misma cantidad a cada fondo, y te olvidas.

Yo personalmente pondría un 70 u 80 en RV y el resto a partes iguales entre liquidez y renta fija, pero bueno, esto ya es jugar con los % en función de lo que le convenga a cada uno.

Es lo mismo que te ha dicho Garcia Escudero, pero con otro tipo de fondos.

Pero no hagas caso de ninguna de las dos, simplemente toma las ideas como referencia para estudiarlas y analizar por tu cuenta.

Hazte una cuenta en renta4 o bnp paribas y busca tú mismo los fondos de renta variable que más rentabilidad extra hayan sacado respecto al resto de fondos de su sector (es muy fácil verlo por ejemplo en la sección Rentabilidad en la ficha de cada fondo en morningstar) a largo plazo (en los últimos 5 o 10 años). Aquí tienes por ejemplo el buscador avanzado de fondos de morningstar http://tools.morningstar.es/es/fundscreener/default.aspx?Site=es&LanguageId=es-ES

No te dejes "asesorar" por comerciales de banca (si, eso es lo que son los de el-banco-de-la-esquina-de-toda-la-vida) ni te dejes llevar por los fondos de moda (aquí en rankia hay mucho de eso). Haz tú mismo la selección y una vez comprados los fondos: buy&hold. Dejar que actúe el interés compuesto durante muchos años haciendo aportaciones periódicas. Nada de hacer timing y nada de pánico cuando caiga la bolsa (caerá) porque tú vas a muy largo plazo.

Si no puedes encontrar fondos bien gestionados considera usar algún ETF (en clicktrade por ejemplo). No batirás al mercado pero al menos te ahorrás un porrón en comisiones de gestión.