El regalo de mi vida. Nueva cartera.
Hola a todos,
Tras mucho leer y aprender en este foro, me animo a hacer mi primera intervención. Mi intención es explicar el magnífico “regalo” con el que me encontré unos meses atrás, comentar mis ideas y planes al respecto y, sobretodo, pediros consejo a vosotros, que sabéis bastante más que yo. Escribí una versión que me quedó demasiado larga, así que he hecho un resumen para facilitar la lectura.
Situación: unos meses atrás, decidí independizarme y, en ese momento, mis padres me hicieron un fantástico “regalo”: tras años de pequeñas aportaciones, herencias de mis abuelos,… habían creado una cartera de fondos de inversión a mi nombre para cedérmela llegado el momento. El tamaño de la cartera es de casi 160.000 euros, distribuidos en 4 fondos adquiridos a través del Santander y de la Caixa:
- 23% Carmignac Patrimoine A EUR acc (FR0010135103)
- 11% BGF Global Allocation A2 (en dólares) (LU0072462426)
- 9% Santander PB Cartera Selección FI (ES0113981007)
- 33% Foncaixa Multifix 25 RV
- 25% Foncaixa Top Class 75 RV
Objetivo: tras hacerles un monumento a mis padres y leer mucho sobre inversiones y fondos, he decidido qué hacer. La idea es mantener este dinero en fondos (para seguir aprovechando el interés de las plusvalías y evitar tributar), a muy largo plazo (para mi jubilación o incluso también yo cederlo a mis futuros hijos) y maximizando su rentabilidad pero haciendo muy pocas gestiones al año (un poco “olvidándome” de estos fondos). A este objetivo hay que añadirle mi edad (26 años), mi poca aversión al riesgo y mi poca confianza en la superación de los índices de forma consistente a largo plazo.
Así pues, mi primera idea es crear una cartera de tipo Boglehead, con las siguientes características principales: mi edad – 10 en RF, fondos indexados que cubran todas las regiones (los típicos fondos Amundi y Pictet, North America, Europe, Pacific, Emergente y Bonos), aportaciones periódicas, rebalanceos anuales/bianuales para volver a los porcentajes que decida y esperar. Simplicidad y buenos resultados, en la línea descrita en el párrafo anterior. Todo ello me gustaría hacerlo desde una única plataforma (probablemente Renta4), para añadir simplicidad, para lo cual tendría que “salirme” del Santander y La Caixa.
¿Qué os parece? ¿Qué creéis que es lo mejor que puedo hacer, teniendo en cuenta mi perfil descrito? ¿Creéis que al margen de la cartera Bogle debería dedicar otra parte de la cartera a gestión activa, con algunos muy buenos fondos que podría ir cambiando con los años según su comportamiento (manteniendo siempre la idea de muy pocas gestiones)? En tal caso, ¿qué fondos elegiríais? Dada la situación actual de los mercados, ¿haríais el traspaso de fondos “de golpe”? ¿O lo distribuiríais en 3, 6, 12, meses?
Gracias por la paciencia a los que hayáis leído hasta aquí. Como véis, me he “encontrado” con esta gran oportunidad, y quiero aprovecharla de la mejor manera. Os agradecería mucho vuestros consejos y sugerencias, y si necesitáis que aclare alguna cosa, no dudéis en preguntar. ¡Muchas gracias y saludos!