Ayuda por favor. Nivel muy bajo

Muy buenas, mi nombre es Antonio y vengo a preguntar una series de cosas que no me están dejando dormir, y no consigo dar el paso.

Siempre he tenido plazos fijos o cuenta remunerada, y quiero dar el paso a los fondos de inversión, tengo 30 años y 60.000€ muertos de risa en una cuenta corriente.

Estuve a punto de meter 60.000€ en bestinfond o metavalor, sin diversificar absolutamente nada, en RV pura y dura, menos mal que no dí el paso, ahora lo veo demasiado arriesgado poner todo mi patrimonio en RV pura.

Después de mucho leer y buscar, me he decidido por Cartesio, y había pensado en meter:

20.000€ en cartesio X (Mixto defensivo, renta fija, rv hasta un máximo de 40%)

40.000€ en cartesio Y (Mixto flexible, más exposición a RV que el X, 0-100%)

Es más conservador y sufro menos riesgo que en RV pura y dura, y la verdad que viniendo de cuentas remuneradas y depósitos plazo fijo... Me conformo con esta rentabilidad y seguridad que da cartesio.

¿como lo veis?

¿Cambiaríais el reparto? Tenía pensado 70% en Y y 30% en X. Creo que me basta con estos dos fondos, no quiero tener una cartera más grande, creo que con estos dos me basta.

Opiniones por favor

Muchisimas gracias.

Hola Antonio,

Va a depender del plazo. Si vas a necesitar el dinero de aquí a 3 años, todo al Cartesio X y a correr. Si hay una parte de la que puedes prescindir durante al menos 5 años, puede ir a RV sin problemas. En tu caso RV es un fondo como Cartesio Y (olvídate de las etiquetas de Morningstar)*, sabiendo que puede sufrir oscilaciones a corto (de las que debes desentenderte). Y digo un fondo "como" porque la prudencia indica que es casi mejor que sea de una gestora distinta, para rebajar el riesgo gestor. Por tanto, si yo fuese tú, consideraría una carterita como:

Cartesio X

Sycomore Partners R

Esto es solo un comentario y, en ningún caso, una recomendación.

* Nada impide entender el Cartesio X como un fondo de retorno absoluto, donde se prioriza la preservación del capital, y al Cartesio Y y al Sycomore Partners R como fondos de RV pura con una filosofía value prudente con unos porcentajes de efectivo habituales muy altos.

Si no puedes dormir por la decisión de donde invertir es que todavía no estás preparado para invertir. No tengas prisa por empezar y puedes comenzar entrando de forma escalonada con aportaciones de unos miles de euros mensual o trimestralmente.

Yo en tu caso daría más peso al Cartesio X si eres conservador, o podrías dividir los 60.000 en tres partes iguales para empezar, 20.000 al Cartesio X, 20.000 a uno de bolsa y 20.000 todavia en liquidez.

Si vas a largo plazo no tengas prisa en meter toda la liquidez, el año que viene puedes poner 10.000 + 10.000 a los dos fondos.

Sobre el fondo de bolsa coincido con Witten, el Cartesio Y es muy buen fondo pero es el mismo equipo gestor y estaría bien diversificar la parte de renta variable. El Sycomore está muy bien, gestiona la liquidez y la renta variable. De bolsa puros hay algunos de perfil conservador, siempre siendo de renta variable, como el Robeco Qi Global Conservative con gastos del 1.18%; si no has invertido nunca en bolsa yo iría metiendo por ejemplo 2.000 al mes y en un año lo tienes.

Un problema que yo le veo al Robeco para un novato es el efecto divisa enorme que tiene y la volatilidad asociada. Además, no hay que caer en la trampa del nombre comercial: de igual forma que las galletas "Digestive" no son digestivas, el "Conservative" del Robeco es muy relativo.

El Robeco entiendo que es más o menos un smart beta, invierte en empresas de baja volatilidad, que para alguien que viene de depósitos puede ser alta, y no quita que pueda caer "sin volatilidad". Un fondo RV con divisa cubierta a Euro puede ser un buen punto, creo que no hay clase cubierta de este en concreto. No obstante no es una recomendación de inversión, cada uno tiene que hacer su trabajo en función del plazo y perfil.

Lo primero que debes tener claro es que volatilidad no es riesgo. Todo depende del plazo u horizonte de inversión que tengas.

Yo tengo también 30 años y tengo practicamente todos mis ahorros (unos 40k) en RV pura y dura (azvalor y cobas) y duermo a pierna suelta porque, salvo catastrofe, no voy a necesitar ese dinero a corto/medio/largo plazo.

Ten paciencia e informate bien antes de invertir. Mi recomendación sería, sobre todo:

1.que entiendas perfectamente el producto donde inviertes y

2. si es un fondo de gestión activa, que conozcas lo suficientemente al gestor (o gestores) para confiar en él (casi) ciegamente.

Ten en cuenta que la mejor inversión no es la que genera mejor rentabilidad, sino aquella que se ajusta a tu personalidad/conocimientos y que te permite seguirla consistentemente y no dar bandazos persiguiendo la rentabilidad.

Un saludo.

Yo empezaria invirtiendo poco a poco haciendo aportaciones mensaules para que puedas experimientar y ver en que punto te sientes realmente comodo. Lo de meter de golpe 60000 euros me parece una locura no habiendo nunca trabajado con fondos, de esta forma tendras mas facil desde mi punto de vista que no dejo de ser un novato de poder responder ante una mala decision

Ambos productos me parecen muy buenos pero yo le veo un problema a lo que planteas, al final eso no es diversificar porque estoy seguro que ambos productos tienen una parte común de la cartera muy grande sobre todo en RF y algo de RV.

Tampoco indicas cual es el plazo que te marcas de inversión, y ya finalmente como observacion te diría que no es el mejor momento para la RF, con una subida de tipos en ciernes, pero bueno si ese es tu perfil inversor, como te digo me parecen muy buenos productos.

Hola, hazle caso al #3 El melón. Te lo digo por experiencia. Yo entré a saco, al revés que tú , y pude ir sorteando las dificultades mientras aprendía y capeaba los temporales porque no tenía una estrategia. Sin estrategia no hay que invertir, hoy la tengo y duermo tranquilo aunque los mercados caigan o suban, porque con una estrategia clara todo es aprovechable, para hoy o mañana. Si tienes 30 años tienes tiempo aún para planificar tu estrategia, que creo que es el principal desafío y el primero si cabe al cual se enfrenta un inversor.  Mi consejo es que empieces por ahí,  un buen consejero es el señor José María Luna , quien suele participar de videoconferencias y responder a las consultas de manera eventual en paginas de inversión, tengo entendido que es especialista en fondos. Ten en cuenta que con 30 años lo ideal es arriesgar un poco, tiempo tendrás de ser más conservador cuando peines canas ja. Saludos!

Los precios ahora estan en maximos, dicen que es el momento de entrar, tambien cabe la posibilidad que maquillen para que entren mas particulares y zas, ante la duda, porque no esperar un poco mas

Buenas noches a todos, esos 60k son para no tocarlos en muchos años, es para un fondo a un plazo muy largo, 10, 15 o 20 años, no necesito este dinero.

Mi capacidad de ahorro son 1.500€ limpios/mes

Aún estoy pensando en que fondos meter esos 60k, o al menos una parte, un 70%

Que lio dios mio!!!

Gracias a todos por las respuestas

Había pensado hoy:

20k cartesio x

20k cartesio y

20k liquidez

...

¿Tampoco veis esto factible?

Con esos ahorros y esa capacidad de ahorro, puedes ir tambien a un asesor independiente y mientras ir aprendiendo.

Tienes una posicion economica envidiable y muy por encima de la media para tu edad, si hasta ahora no te has querido meter en rv no lo hagas de golpe

Hola, ya he rellenado todo los documentos para darme de alta y solo falta la transferencia, al final me he decidido a meter 40.000€ en Cartesio X y 20.000€ en Cartesio Y.

Mi misión es dejarlo a muy largo plazo, 15, 20 o más años, probablemente ni tan siquiera haga aportaciones extras y me olvide de que tengo estos 2 fondos y que sea lo que dios y el tiempo quiera :-)

Aunque tenga 30 años y se diga que a mi edad mejor meter más dinero en RV y menos en RF, he hecho lo contrario, ya que me considero bastante conservador.

Un saludo a todos y gracias, por mi se puede cerrar el tema.