La banca se queda sin excusas para no remunerar más los depósitos.

Y encima están cobrando ahora un dineral extra, a coste cero, por las cuotas de las hipotecas. A unos conocidos les subió la cuota 240€ al mes y el año pasado ya les había subido 100€ al mes. No dan nada y están recibiendo mucho más.

Si bien el gobierno no puede obligarles a que renumeren los depósitos si podía sacar instrumentos de ahorro para los minoristas que compitieran con los bancos,como hacen en otros países,como la libret A en Francia,bonos valore en Italia,bonos de bancos estatales los landesbank alemanes .....pero españa nunca a estado por la labor de apoyo al ahorrador de a pie.

En este país nunca se ha promovido el ahorro. Todo el que tiene un dinerillo ahorrado es considerado un capitalista asqueroso que solo sirve para intentar sacarle lo máximo posible con impuestos.

Además de los ejemplos que citas, y teniendo en cuenta que el gobierno ha establecido un impuesto extraordinario a la banca por el exceso de beneficios (=por no haber trasladado a los ahorradores la subida de tipos y sí a los endeudados), ¿por qué no aprovechan ese dinero o una parte para reducir el 19% que pagamos por los intereses que nos da el banco? ¿o por qué no establecen como en Reino Unido una cantidad exenta de impuestos?

Así tributan en Reino Unido los intereses depositos bancarios :

Intereses
Lo que recibamos en intereses bancarios también puede estar sujeto al pago de impuestos. Esto dependerá de cuántos intereses hayamos recibido y de nuestras otras rentas.

Si nuestras otras rentas son inferiores a £17,570 (19.327€) anuales, podremos recibir hasta £5,000 (5.500€) sin tener que pagar impuestos.

No obstante, si nuestras otras rentas son superiores a esa cifra, la cantidad libre de impuestos será menor.

Si nuestro tipo marginal es del 20%, podemos recibir £1,000 (1.100€) libres de impuestos. Si el tipo marginal es del 40%, el importe libre de impuestos se reduce hasta las £500 (550€). Y si ya debemos pagar el 45%, no disponemos de ningún importe de intereses libre de impuestos.

En caso de que hayamos cobrado intereses por encima de esos importes libres de impuestos, la diferencia se añadirá a nuestras rentas del trabajo y deberemos pagar en función de nuestro tipo marginal. Así pues, podemos llegar a pagar un 45% por los intereses recibidos.

Rentas del capital libres de impuestos (cuentas ISA)
Antes de concluir este apartado, vale la pena mencionar que el Reino Unido cuenta con unas cuentas especiales de ahorro e inversión que están completamente exentas de impuestos. Se llaman Individual Savings Account, y son conocidas por las siglas ISA.

Las ISA pueden ser cuentas de ahorros, donde recibimos intereses, o de inversión, desde donde podemos invertir en acciones, bonos, ETFs, etc.

Podemos añadir £20,000 (22.000€) anuales a nuestras cuentas ISA. Y todo los que consigamos estará siempre exento de impuestos: intereses, dividendos y plusvalías.

el nuevo impuesto a la banca tiene algo que ver, y justo lo pusieron al inicio de la subida de tipos de interes, por eso los bancos grandes no pagan nada y los peques si pagan

 Si los productos que comentas  no tienen la garantía del estado  y hay que comenzar a estudiar economía en firme y además buscarse  un intermediario financiero para obtener una rentabilidad del 3,62 ...supongo que hablarás de una inversión de un  millón de euros porque si son para 50.000 euros¿no será más sencillo darse un paseo y contratar al 3,30% con la Caja Rural de Soria y echarse un cortado con la directora?. Es sólo mi opinión eh?.

Gracias por la información.

Ahora mismo, la rentabilidad del bono XS2609431031 que puse de ejemplo está al 3,82 %. 

Claro que puede uno buscar lo más cómodo. Pero, cuidado con firmar deuda de largo plazo. Los tipos de interés probablemente se van a mantener altos durante un buen número de años. La lucha contra la inflación va a ser dura. No firméis depósitos a 3-4 años porque vais a tener intereses bajos. Contad con rentabilidades de cerca del 3,5 % durante unos cuantos años.

Recordad que la rentabilidad real de los depósitos es negativa, inferior a la inflación. Estáis perdiendo dinero. (Aunque con el dinero quieto perderíais aun más)

El problema de España es de falta de cultura financiera. Un ahorrador alemán sabe encontrar un ETF de deuda de corto plazo con rentabilidad del 4 % así que el banco tiene que ofrecer algo competitivo con eso. Esa es mi intención escribiendo aquí, hacer que la gente conozca más opciones, para mejorar la competencia y así la rentabilidad al ahorrador.  

En lo de la falta de cultura financiera en España estoy totalmente de acuerdo contigo. Soy defensor de que debería haber una asignatura sobre ello en los colegios como inglés o matematicas a edades tempranas. Al final el conocimiento da libertad de elegir lo que mejor te venga y cuántas mas opciones tengas mejor

Estoy de acuerdo, y sobre todo respecto a productos como hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos... donde la gente se lleva sorpresas desagradables por desconocimiento, ahí es fundamental.

Luego también hay que ver que a parte del desconocimiento del producto en cuestión, un gran número de personas, firman lo que les ponen delante sin leer como si hubiera que hacerlo deprisa y corriendo. La combinación de ambos factores es explosiva. 

Totalmente de acuerdo, España es un país de analfabetos financieros y peor aún, con poca intención de aprender. Lo cual le viene de perlas a las financieras y al gobierno