Vamos a dierenciar términos:
-La TAE son las siglas que denominan a la Tasa Anual Equivalente o Tasa Anual Efectiva, que se aplica tanto para los intereses que nos cobran en los préstamos como para los que nos pagan por los depósitos o otros productos de inversión.
Dentro de la TAE se recogen tanto los propios intereses como las comisiones y los efectos de capitalización mensual que no se tienen en cuenta en el TIN (Tipo de Interes Nominal) .
Ejemplo:
Si el 01/01/2010 hacemos un deposito de 10.000 € a plazo fijo de 1 año a un tipo de interés del 12 % (ojalá) en principio la rentabilidad de la inversión será de 1.200 € que es el 12% de 10.000€. Pero en realidad esto no es así, porque los bancos liquidan intereses de forma mensual y no anual, es decir, no es que nos paguen 1.200 a 31/12/2010 sino que pasará lo siguiente:
- A 31/01/2010 nos liquidan los intereses del primer mes: 12% / 12 meses = 1 % entonces nos pagarán 1% sobre 10.000 € que son 100 €. Ahora tenemos 10.100 € que generan intereses para el segundo mes.
- A 28/02/2010 nos liquidan 1% sobre 10.100 = 101 €
- A 31/02/2010 1% sobre 10.201 € = 102 €
y así consecutivamente….
Por esto al final resulta que el tipo efectivo es superior al tipo nominal, por que los intereses que nos van pagando a su vez generan más intereses. Esto mismo sería de aplicación a los prestamos que nos cobran, lógicamente al revés.
Por esta razón los bancos siempre publicitan la TAE para depósitos (porque es mayor que el TIN y parece que dan más dinero) y el TIN para préstamos (porque parece menor)
Por otra parte, en los prestamos tambien se incluyen dentro de la TAE todos los gastos inherentes a los mismos, comisiones de apertura, formalización… Por eso es importante que os digan siempre la TAE de un crédito y no solo el tipo de interés.
Para ver si es viable la operción podías darnos datos económicos, si tienes hipoteca, etc, a ver si entre todos te podemos orientar.
Saludos
