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Ya están aquí las transferencias bancarias en tiempo real 24x7

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Ya están aquí las transferencias bancarias en tiempo real 24x7
Ya están aquí las transferencias bancarias en tiempo real 24x7
#1

Ya están aquí las transferencias bancarias en tiempo real 24x7

Muy pronto las transferencias bancarias serán en tiempo real a nivel europeo. Esto supondrá grandes ventajas para usuarios y empresas. ¿Alguien se imagina poder hacer transferencias bancarias en tiempo real, a cualquier hora y los siete días de la semana? No, no me refiero a la aplicación Bizum ni a ninguna otra. Ni tampoco a PayPal, ni a una nueva 'fintech'. Me refiero a una transferencia bancaria de toda la vida. ¿Alguien se imagina que simplemente con el número de cuenta, o IBAN, podamos enviar en solo unos segundos el dinero a su beneficiario, a cualquier hora, cualquier día de la semana? A partir del próximo 17 de julio de 2017 será posible, a partir de ahí una transferencia bancaria será tan rápida y útil como un pago con tarjeta. Los detalles de las nuevas trasferencias SEPA inmediatas, o SCT Inst, son los siguientes. Será en tiempo real, 24 horas al día, 7 días a la semana. El tiempo máximo para el intercambio será de 20 segundos con disponibilidad inmediata para el beneficiario. El importe máximo del servicio será, por el momento, de 15.000 euros (claramente su principal limitación, seguiremos necesitando cheques u OMFs para ciertos casos). Su uso es voluntario por parte de las entidades financieras, aquí un listado, pero ¿aceptará el consumidor trabajar con un banco que no ofrezca el servicio si la mayoría sí lo hace? Las ventajas son múltiples. Pongamos como ejemplo la transacción que se produce al comprar en un negocio donde no es posible usar TPV o PayPal (compraventa entre particulares, el comprador-vendedor no quiere usar esos medios de pago, negocios tradicionales…). Hasta ahora la solución habría sido o no comprar, o manejar efectivo-cheque, o remitir el dinero por transferencia y esperar un día a que el vendedor verifique el pago. Con la transferencia instantánea ya no será necesario. Estamos ante uno de esos cambios tan necesarios y demandados que, cuando se produzca, nos preguntaremos: ¿cómo hemos podido vivir tanto tiempo con un sistema arcaico?Vayamos más allá, y en lugar de una compra supongamos que queremos invertir. Podríamos por ejemplo darnos de alta en Magallanes, con un ‘onboarding’ totalmente digital, y disponer del dinero en la gestora en cuestión de minutos. Anteriormente, el alta en una gestora era un proceso tedioso y largo, a partir de ahora puede ser de lo más sencillo en todos los pasos requeridos. Transferencias inmediatas 24x7 que se traducen en más rentabilidad para nuestro dinero. Eso por no mencionar la gestión del circulante de las empresas. Ahí la mayor rentabilidad será algo real e inmediato, además de facilitar el control de los flujos de efectivo. Ejemplos hay muchos, si bien en resumen podemos decir que la medida aumentará la velocidad de la circulación del dinero, lo que favorecerá a la economía en su conjunto. Y no pensemos solo a nivel local puesto que, a partir de noviembre de 2017, el proceso se amplía a todo el área SEPA. Estamos ante uno de esos cambios tan necesarios y demandados que, cuando se produzca, nos preguntaremos: ¿cómo hemos podido vivir tanto tiempo con un sistema arcaico? La medida llega en un momento en donde, casualmente, muchas 'fintechs' están al acecho, tratando de ser los reyes de los medios de pago y usarlo como puerta de entrada a la banca digital. Recientemente veíamos el caso de M-Pesa en Kenia o de Ant Financial y Alibaba, involucrados en la compra de MoneyGram. Eso por no hablar del ‘gran’ PayPal claro. U otros como Facebook o Google, quienes promueven el pago dentro de sus plataformas, el primero con su Messenger y con WhatsApp y el segundo con GMail. O Apple. O Samsung. El éxito de los sistemas de pagos ‘cerrados’ en tiempo real es tal que o actúa ahora, o el sistema financiero tradicional llegará tarde. Además, está en estudio una nueva regulación para los conocidos como Systemic Important Payment Systems (SIPS), véase como el BCE inició una consulta a principios de año. Al igual que ocurrió con los bancos demasiado grandes para caer, ahora serán los operadores de pago sistémicos los que tengan que cargar con una mayor regulación, lo que quizá frene su expansión o aumente su coste. Puede parecer injusto o contrario a la competencia, pero teniendo en cuenta el volumen de ahorros que están comenzando a manejar algunas plataformas, es lógico que los reguladores se interesen y actúen. En definitiva, por una cosa u otra, hay muchos motivos por los cuales SCT Inst llega en el momento 'justo'.

 

 

http://blogs.elconfidencial.com/mercados/perlas-de-kike/2017-04-18/transferencias-bancarias-tiempo-real_1368171/

#2

Re: Ya están aquí las transferencias bancarias en tiempo real 24x7

Buenas, Empecinado.

 

La página oficial de European Payments Council referida a SEPA Instant Credit Transfer:

SEPA Instant Payments

SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst)

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On this page, you find the 2017 SCT Inst Rulebook version 1.0 and associated documentation.

The 2017 SCT Inst Rulebook version 1.0 enters into force on 21 November 2017 at 08:00 CET and remains in effect until November 2019. The implementation guidelines relevant to the 2017 SCT Inst Rulebook version 1.0 are based on the 2009 version of ISO 20022.

For a definitive source of information regarding the rules and obligations of the scheme, refer to the SCT Inst Rulebook and the accompanying documentation.

Main characteristics of the SCT Inst scheme

Our  short video  and  infographic explain all you need to know about the SCT Inst scheme.

  • A scheme designed for euro transactions

The SCT Inst scheme is a separate and new SCT scheme for euro transactions although the payment accounts held at Payment Service Providers (PSPs) operating within the Single Euro Payments Area (SEPA) for sending or receiving an SCT Inst transaction, do not have to be denominated in euro. As many as possible elements of the  existing SCT scheme have been re-used to facilitate the implementation for the PSPs, their customers and other payment market players.

  • An optional scheme

The SCT Inst scheme is an optional scheme, PSPs operating within SEPA will not be obliged to adhere to the SCT Inst scheme. If a PSP wishes to adhere, it has to be at least reachable in the role of beneficiary bank.

  • A 24/7/365 availability

The services based on the SCT Inst scheme are available 24 hours a day and on all calendar days of the year.

  • An initial maximum duration of ten seconds

The underlying funds of an SCT Inst transaction have to be made available on the account of the beneficiary within a maximum execution time of ten seconds. The SCT Inst scheme explicitly obliges the originator bank to settle a successfully completed SCT Inst transaction to guarantee settlement certainty for the beneficiary bank.

The exact starting point of the SCT Inst scheme is from the moment when the originator bank is certain that all mandatory attributes for SCT Inst transaction processing between SCT Inst scheme participants, are present and valid in the SCT Inst instruction from the originator. The originator bank marks this starting point with a unique and unaltered timestamp.

SCT Inst scheme participants rely upon this timestamp to measure the maximum execution time of ten seconds to process an SCT Inst instruction. Within this timespan, the beneficiary bank has to report to the originator bank that either the funds have been made available to the beneficiary or that the SCT Inst transaction has been rejected. Mandatory positive and negative confirmation messages between the SCT Inst scheme participants will be used to facilitate such reporting.

SCT Inst scheme participants are free to agree on a bilateral or multilateral basis on a target maximum execution time of less than 10 seconds. This lower target maximum execution time only applies to those participants that have concluded such agreement.

If the maximum execution time of ten seconds cannot be met due to exceptional processing circumstances, the SCT Inst Rulebook foresees a hard time-out deadline and an optional SCT Inst status inquiry procedure. In any event, the originator bank can never unilaterally reject the SCT Inst transaction until the moment it receives a negative confirmation message reporting the failure of the SCT Inst transaction.

  • An initial maximum amount of 15,000 euro

The SCT Inst Rulebook defines a scheme default maximum amount limit of 15,000 euro per SCT Inst instruction. Any SCT Inst instruction having an amount higher than this maximum amount is rejected by the interbank parties involved in the process chain unless otherwise agreed between individual SCT Inst scheme participants or communities of SCT Inst scheme participants.

Adherence to the SCT Inst scheme

SCT Inst scheme-compliant Clearing and Settlement Mechanisms (CSMs)

The term payment system as defined in the Payment Services Directive (PSD), means a funds transfer system with formal and standardised arrangements and common rules for the processing, clearing and / or settlement of payment transactions. In other words, a funds transfer system enables the exchange of funds (money) and messages between two PSPs executing a payment transaction. These funds transfer systems can be PSPs as well as separate business - public or private - entities (which may or may not be owned by PSPs).

In the SEPA context, a payment system in the meaning of a 'funds transfer system' is referred to as a 'Clearing and Settlement Mechanism' (CSM). Services offered by competing CSMs, based on the SEPA payment schemes, are governed by market forces and are outside the remit of the EPC as there is a clear separation between the EPC as the SEPA scheme manager and CSMs.

CSMs that wish to disclose their intent to become an SCT Inst scheme-compliant CSM are invited to address this intention by letter to the EPC. The disclosure letter is available on the  EPC website.

The following CSMs have disclosed their intention, by letter to the EPC, to support full compliance with the SCT Inst scheme. 

   

http://www.europeanpaymentscouncil.eu/index.cfm/sepa-instant-payments/sepa-instant-credit-transfer-sct-inst/

 

En la página tenéis acceso a un vídeo y una infografīa. El video

http://www.europeanpaymentscouncil.eu/index.cfm/video-audio/sct-inst-video/

 

¡¡¡¡¡POR FIN, YA ERA LUSTRO!!!!!.

 

Saludos más que tardíos.