Comparativa: Hipoteca Unicaja vs. hipoteca Banco Sabadell
Comparativa: Hipoteca Unicaja vs. hipoteca Banco Sabadell
¿Dudas entre la hipoteca de Unicaja y la de Banco Sabadell? Comparamos sus hipotecas fija, variable y mixta: TIN, TAE con y sin bonificar, vinculaciones exigidas, comisión de apertura y financiación máxima.
Si estás comparando la hipoteca de Unicaja con la de Banco Sabadell, lo que decide cuál te conviene no es solo el tipo bonificado: también cuentan la TAE sin bonificar, lo que cuesta cada vinculación, la comisión de apertura y cuánto financia cada banco.
La hipoteca fija de Unicaja sale al 2,90% TIN bonificado (3,89% TAE) y la de Banco Sabadell, al 2,75% (3,67% TAE). En variable, tras el primer año a tipo fijo, Unicaja pasa a Euribor + 0,55% y Sabadell a Euribor + 0,50%. Unicaja cobra un 0,15% de apertura y pide cinco vinculaciones; Sabadell no cobra apertura y pide cuatro.
Analizamos las hipotecas de Unicaja y Banco Sabadell, comparando los tipos de interés, las vinculaciones, los costes y las condiciones de financiación para elegir la opción más adecuada.
Características de las hipotecas de Unicaja y Banco Sabadell
Las dos entidades comercializan hipoteca fija, variable y mixta con tipos bonificados por productos vinculados. Estos son los rasgos de cada una.
Hipotecas Unicaja: cinco vinculaciones y nómina desde 2.000 € para el mejor tipo
Hipoteca fija: 2,90% TIN bonificado (3,89% TAE) y 4,00% sin bonificar (4,13% TAE).
Hipoteca variable: el primer año va a tipo fijo y después a Euribor + 0,55% bonificado (3,71% TAE) o Euribor + 1,55% sin bonificar (3,79% TAE).
Hipoteca mixta: cinco años a tipo fijo y el resto a euríbor más diferencial; 2,85% bonificado (3,95% TAE) y 3,85% sin bonificar (4,14% TAE).
Vinculaciones: nómina domiciliada (desde 2.000 € netos para el mejor tipo; entre 600 y 2.000 € hay un tramo algo más caro), consumo con tarjeta de crédito (600 € por semestre en fija y mixta; 1.200 € al año en variable), seguro de hogar, seguro de vida asociado al préstamo y aportaciones a plan de pensiones (0,6% semestral del capital pendiente en fija y mixta; 1,2% anual en variable, que admite también fondos de inversión). Sin vinculaciones, el tipo sube 1 punto, y el cumplimiento se revisa en cada revisión del tipo.
Plazo y financiación: hasta 30 años y hasta el 80% del menor valor entre tasación y precio de compra en vivienda habitual (70% en segunda vivienda), siempre que la edad del titular más el plazo no supere los 75 años (70 en segunda vivienda).
Comisiones: comisión de apertura del 0,15% (225 € en un préstamo de 150.000 €).
Hipoteca fija Unicaja 100% online
TIN bonificado:
2.9 %
TAE bonificado:
3.89 %
*
5 productos bonificables:
Domiciliación de nómina, Seguro de hogar, Tarjeta de crédito, Seguro de vida y Otros
Financiación máxima:
90%
Hipotecas Banco Sabadell: sin comisión de apertura y cuatro vinculaciones
Hipoteca fija: 2,75% TIN bonificado (3,67% TAE) y 3,75% sin bonificar (4,23% TAE).
Hipoteca variable: el primer año va a tipo fijo y después a Euribor + 0,50% bonificado (4,46% TAE) o Euribor + 1,50% sin bonificar (5,05% TAE).
Hipoteca mixta: cinco años a tipo fijo y el resto a euríbor más diferencial; 2,10% bonificado (4,05% TAE) y 3,00% sin bonificar (4,84% TAE).
Vinculaciones: nómina (o ingresos mínimos en la variable) y seguro de vida, que rebajan 0,40 puntos cada uno, y seguro de hogar y seguro de protección de pagos, 0,10 puntos cada uno. En la fija y la variable suman hasta 1 punto de rebaja.
Plazo y financiación: hasta 30 años y hasta el 80% en vivienda habitual (70% en segunda vivienda), con un importe mínimo de 40.000,00 €.
Comisiones: sin comisión de apertura. La compensación por amortización anticipada es del 2% los diez primeros años y del 1,5% después en la fija, y del 0,25% los tres primeros años en la variable.
Hipoteca fija Sabadell
TIN bonificado:
2.75 %
TAE bonificado:
3.67 %
*
4 productos bonificables:
Domiciliación de nómina, Seguro de hogar, Seguro de vida y Seguro de protección de pagos
Financiación máxima:
80%
Tipos de interés de Unicaja y Banco Sabadell: comparativa por modalidad
En cada tabla tienes el TIN y la TAE con y sin bonificar, el plazo máximo y las vinculaciones. Compara siempre la TAE sin bonificar: es la que pagarás si dejas de cumplir algún requisito.
Hipoteca fija Unicaja vs. hipoteca fija Banco Sabadell: cuánto te cuesta no vincularte
Nómina desde 2.000 € netos, tarjeta de crédito (600 € por semestre), seguro de hogar, seguro de vida y plan de pensiones (0,6% semestral del capital pendiente)
Nómina, seguro de vida, seguro de hogar y seguro de protección de pagos
En las dos fijas, no cumplir las vinculaciones encarece el TIN hasta 1 punto. Unicaja exige un producto más (tarjeta y plan de pensiones frente al seguro de protección de pagos de Sabadell), así que compara la TAE sin bonificar si no piensas contratar todos.
Hipoteca variable Unicaja vs. hipoteca variable Banco Sabadell: el diferencial tras el primer año
Nómina desde 2.000 € netos, tarjeta de crédito (1.200 € al año), seguro de hogar, seguro de vida y plan de pensiones o fondos (1,2% anual del capital pendiente)
Ingresos mensuales mínimos, seguro de vida, seguro de hogar y seguro de protección de pagos
Las dos variables arrancan con un primer año a tipo fijo, así que la cuota real se decide a partir del segundo año, cuando se suma el diferencial al euríbor. Fíjate en ese diferencial más que en el tipo inicial.
Hipoteca mixta Unicaja vs. hipoteca mixta Banco Sabadell: cinco años de cuota blindada
Las dos mixtas fijan el tipo los cinco primeros años y después pasan a euríbor más diferencial. Compara tanto el tipo del tramo fijo como el diferencial posterior: el segundo pesa más cuanto más largo sea el préstamo.
Comisiones y gastos: Unicaja cobra apertura y Sabadell no
Estos son los costes y comisiones asociados a las hipotecas de Unicaja y Banco Sabadell.
Hasta 1 punto por nómina, tarjeta, seguros de hogar y vida y plan de pensiones
Hasta 1 punto en fija y variable: nómina o ingresos y seguro de vida, 0,40 cada uno; hogar y protección de pagos, 0,10 cada uno
Financiación máxima
80% del menor valor entre tasación y compra en vivienda habitual (70% en segunda)
80% en vivienda habitual (70% en segunda)
Gastos de formalización
Tasación a cargo del cliente; notaría, registro, gestoría y AJD los paga el banco
Tasación a cargo del cliente; notaría, registro, gestoría y AJD los paga el banco
Unicaja y Banco Sabadell siguen un modelo parecido, con diferencias clave:
Unicaja rebaja hasta 1 punto el tipo a cambio de cinco vinculaciones (nómina, tarjeta, hogar, vida y plan de pensiones) y cobra un 0,15% de apertura; el mejor tipo exige una nómina desde 2.000 € netos.
Banco Sabadell rebaja hasta 1 punto el tipo de su fija y su variable con cuatro vinculaciones (nómina o ingresos, vida, hogar y protección de pagos) y no cobra comisión de apertura.
La elección dependerá de tu situación financiera y de los productos que estés dispuesto a contratar con la entidad. Compara la TAE sin bonificar de ambas y pide oferta antes de decidir.
Los tipos de Unicaja y Banco Sabadell se muestran según su ficha de producto en Rankia. Los tipos y requisitos pueden cambiar: verifica las condiciones vigentes antes de contratar.
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