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Hipotecas para obra nueva para j贸venes: requisitos y opciones disponibles

Hipotecas para obra nueva para j贸venes: requisitos y opciones disponibles

La continua subida de los tipos de inter茅s y del eur铆bor, sumado a los elevados 铆ndices de inflaci贸n y a la precariedad laboral, est谩 dificultando seriamente el acceso de la poblaci贸n joven a los pr茅stamos hipotecarios para adquirir obra nueva. 脡stos son cada vez m谩s caros y menos accesibles, resultando imposibles de asumir por parte de las nuevas generaciones.聽

La situaci贸n del mercado es asfixiante. La tasa de esfuerzo financiero supera el l铆mite recomendable de un tercio de los ingresos obtenidos y se sit煤a en torno al 40%. Adem谩s hay que sumarle la carest铆a del mercado del alquiler, por lo que la 煤nica salida viable que les queda a los j贸venes es permanecer en casa de sus padres. Ante esta situaci贸n, el Gobierno ha anunciado una serie de avales del Instituto de Cr茅dito Oficial (ICO) para cubrir el聽 20% de las hipotecas a personas menores de 35 a帽os y a familias con menores a su cargo. No obstante, debido a la situaci贸n pol铆tica actual, la aprobaci贸n definitiva de la medida a煤n est谩 en el "aire".聽

Por su parte, esta medida llega en un escenario complejo para la banca, que mantendr谩 sus est谩ndares de control de riesgos, a pesar de que ha visto como las operaciones hipotecarias sobre viviendas cayeron un 2% en la tasa interanual en febrero de 2023.


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As铆 pues, el ICO cubrir谩 la parte que no financian los bancos, pudiendo ser de hasta el 25% si la vivienda posee una certificaci贸n energ茅tica D y contar con ingresos inferiores a los 37.800 euros al a帽o o de hasta 75.600 euros si la hipoteca la firman dos personas. El plazo del aval ser谩 por un m谩ximo de diez a帽os.聽

De este modo, el Ejecutivo calcula que podr铆an verse beneficiadas unas 50.000 personas, intentando revertir la estad铆stica, que muestra que la tendencia a residir en una vivienda de propiedad ha descendido en la 煤ltima d茅cada hasta el 75,2%.聽

Existen avales hipotecarios similares a nivel auton贸mico que servir谩n de complemento a los ICO. Por ejemplo, CaixaBank, Ibercaja y Santander mantienen convenios firmados con la Comunidad de Madrid del 15%, y con la ayuda del Ejecutivo este podr谩 ascender hasta el 35% en total.聽

A d铆a de hoy, son varias las entidades bancarias que ofrecen hipotecas espec铆ficas para el colectivo joven que desea adquirir obra nueva, con mayores importes de financiaci贸n de hasta el 95% y con plazos de amortizaci贸n que alcanzan los 40 a帽os. De este modo, se logran reducir las cuotas mensuales. 隆Analizamos cu谩les son las ofertas m谩s competitivas!聽

猸愶笍Hipotecas destacadas聽

Algunas de las hipotecas m谩s destacadas del mercado actual, son:

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  • TAE
    3,63%
  • Tipo de inter茅s
    3,57% TIN a 25 a帽os
  • Comisi贸n de apertura
    No tiene
  • Cuota mensual
    756,58聽鈧
  • Productos bonificables
    3

  • TAE Variable
    5,49%
  • 1.99% TIN el 1er a帽o
    Euribor + 0,60%
  • Comisi贸n de apertura
    0.0鈧
  • Cuota mensual
    635,05聽鈧
  • Productos bonificables
    3

Requisitos hipoteca obra nueva para j贸venes

Aunque los requisitos para acceder a las hipotecas de obra nueva que deben cumplir los j贸venes, son similares en la mayor铆a de entidades. Cabe destacar que en ocasiones, estos pueden variar seg煤n la entidad. Algunos de estos requisitos, son:聽

  1. Estabilidad laboral: Los bancos suelen preferir a prestatarios con empleo estable y continuidad en sus ingresos. Tener un contrato de trabajo indefinido o al menos un contrato a largo plazo aumentar谩 las posibilidades de obtener una hipoteca.
  2. Buen historial crediticio: Mantener un buen historial de cr茅dito es esencial. Los j贸venes deben asegurarse de pagar sus facturas a tiempo, evitar retrasos en los pagos y mantener un bajo nivel de endeudamiento en tarjetas de cr茅dito u otros pr茅stamos.
  3. Ahorro y capacidad de pago: Es importante tener ahorros para cubrir la cuota inicial de la hipoteca, as铆 como para hacer frente a los costos adicionales asociados con la compra de una vivienda nueva, como impuestos, gastos notariales y de registro. Adem谩s, el banco evaluar谩 la capacidad de pago del solicitante, asegur谩ndose de que los ingresos sean suficientes para cubrir las cuotas mensuales de la hipoteca.
  4. Estabilidad financiera: Los bancos tambi茅n evaluar谩n la estabilidad financiera del solicitante. Tener una trayectoria financiera s贸lida y demostrar capacidad para manejar las finanzas de manera responsable aumentar谩 las posibilidades de obtener una hipoteca.
  5. Relaci贸n entre ingresos y deuda: Los bancos evaluar谩n la relaci贸n entre los ingresos del solicitante y sus deudas existentes.聽


Hipoteca obra nueva para j贸venes: opciones disponibles

Algunas de las entidades d贸nde puedes encontrar hipoteca para j贸venes, son:

Hipoteca Santander

En 2020 puso en marca su hipoteca joven para menores de 36 a帽os con el objetivo de avalar la parte que normalmente no cubre una hipoteca. De este modo, otorga una financiaci贸n de hasta el 95% del importe de compraventa o el valor del inmueble, para lo que se pide un aval los cinco primeros a帽os. Puede contratarse a tipo fijo o variable.
  • TAE
    4,49%
  • Tipo de inter茅s
    3,99% TIN a 25 a帽os
  • Comisi贸n de apertura
    0%
  • Cuota mensual
    790,93聽鈧
  • Productos bonificables
    8

Hipoteca Bankinter

Lleva a帽os apostando por el segmento m谩s joven y presenta varias opciones para los menores de 36 a帽os. Su hipoteca variable puede llegar hasta los 40 a帽os de plazo para rebajar la cuota mensual. Tambi茅n existe otra modalidad en la que se puede financiar hasta el 90% en las tres opciones: variable, fija y mixta. Esto le ha llevado a que el 20% de la nueva producci贸n desde 2021 sea de clientes de entre 18 y 35 a帽os.
  • TAE Variable
    4,15%
  • 1.25% TIN el 1er a帽o
    Euribor + 0,75%
  • Comisi贸n de apertura
    500 鈧
  • Cuota mensual
    582,45聽鈧
  • Productos bonificables
    4


Hipoteca Imagin

La banca online de CaixaBank ofrece una hipoteca fija incluida en el convenio de Madrid para facilitar el acceso a la financiaci贸n de los j贸venes. Se puede conseguir hasta el 90% del valor del inmueble en el caso de menores de 35 a帽os. El tipo de inter茅s bonificado, con la domiciliaci贸n de la n贸mina, es del 3,879% TAE, siendo la solicitud 100% online mediante su app.

  • TAE
    3,88%
  • Tipo de inter茅s
    3,40% TIN a 25 a帽os
  • Comisi贸n de apertura
    No tiene
  • Cuota mensual
    742,91聽鈧
  • Productos bonificables
    1

Hipoteca Ibercaja

Ofrece una financiaci贸n de hasta el 95% a los clientes de hasta 35 a帽os que buscan acceder a una vivienda. Apuesta por las hipotecas fijas, variables y mixtas con periodos fijos de 2, 3, 5 y 10 a帽os. En la Comunidad de Madrid se suele otorgar un importe medio de 140.656 euros, el 34% del volumen total formalizado en hipotecas.
  • TAE
    2,95%
  • Tipo de inter茅s
    1,99% TIN a 25 a帽os
  • Comisi贸n de apertura
    0 euros
  • Cuota mensual
    635,05聽鈧
  • Productos bonificables
    5


Hipoteca Kutxabank

聽Esta entidad concede hasta el 95% del valor de la vivienda con un plazo m谩ximo de 30 a帽os, siendo el precio personalizado seg煤n el perfil y con la posibilidad de rebajar el tipo de inter茅s un 0,10% hasta cumplir los 35 a帽os. El cliente puede beneficiarse de bonificaciones seg煤n los productos contratados (n贸mina, tarjetas, fondos de inversi贸n, seguros o planes de pensiones, entre otros). No posee comisi贸n de apertura.
  • TAE
    Ofertas personalizables
  • Tipo de inter茅s
    Ofertas personalizables
  • Comisi贸n de apertura
    0.0鈧
  • Cuota mensual
    Ofertas personalizables
  • Productos bonificables
    3

Hipoteca ING

聽Con su modelo de 鈥楬ipoteca Naranja鈥 se puede elegir el plazo fijo y el variable, configur谩ndola al gusto del usuario. Sin gastos de notar铆a, gestor铆a ni registro. Adem谩s, su simulador online permite realizar el proceso de forma sencilla online. Cuenta con eur铆bor al 0,59% y con un plazo de 40 a帽os.
  • TAE
    Precio personalizado para cada cliente
  • Tipo de inter茅s
    Precio personalizado para cada cliente
  • Comisi贸n de apertura
    No tiene
  • Cuota mensual
    Precio personalizado para cada cliente
  • Productos bonificables
    3


BBVA

Con eur铆bor al 0,60% y un plazo de 30 a帽os, su hipoteca variable permite financiar hasta el 80% de la primera vivienda y el 70% de la segunda. El primer a帽o se cuenta con un 1,49% TIN y el resto de a帽os en base al eur铆bor m谩s el 1,60%.

El TAE variable es del 5,89%. Ahora es posible que cada usuario joven, menor de 35 a帽os, pueda seleccionar la hipoteca que mejor se ajuste a sus necesidades, obteniendo bonificaciones en la adquisici贸n de una obra nueva.聽
  • TAE Variable
    5,49%
  • 1.99% TIN el 1er a帽o
    Euribor + 0,60%
  • Comisi贸n de apertura
    0.0鈧
  • Cuota mensual
    635,05聽鈧
  • Productos bonificables
    3

Hipoteca Pibank

Financian hasta el 90% del valor de compra con un m谩ximo del 80% del valor de tasaci贸n, sin comisiones de ning煤n tipo y sin vinculaciones salvo la contrataci贸n de un seguro de da帽os. El plazo de devoluci贸n ser谩 de entre 15 y 35 a帽os, con un 4,84% TAE variable.
  • TAE Variable
    4,67%
  • 2.99% TIN durante 4 a帽os
    Euribor + 0,88%
  • Comisi贸n de apertura
    No tiene
  • Cuota mensual
    710,54聽鈧
  • Productos bonificables
    0

Hipoteca Unicaja Banco

Comercializa la Hipoteca Joven 100% online para menores de 35 a帽os, siendo bonificada a tipo variable y fijo con un plazo de amortizaci贸n de hasta 30 a帽os. Su importe de financiaci贸n es de hasta el 80% para la primera vivienda.聽

Hipoteca Cajasur

Su hipoteca joven cubre hasta el 95% del valor de la vivienda. Cuenta con un 0,10% menos en el diferencial a partir del segundo a帽o. El TAE variable con bonificaciones del 4,71% y el TAE variable sin bonificaciones del 5,41% ser谩n claves. Es muy flexible.聽
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