Las mejores hipotecas para jóvenes no se distinguen por el tipo de interés, sino por hasta dónde llegan en financiación. Ahí está el cuello de botella real de un primer comprador: reunir la entrada. Las opciones que superan el 80% habitual son contadas, y cada una lo hace por una vía distinta (edad, calificación energética de la vivienda o aval público).
- 🏆 Entre las mejores hipotecas para jóvenes destacan la hipoteca joven de ING, que llega al 100% si la vivienda tiene calificación energética A, B o C; la hipoteca joven de Banco Sabadell; y la gama de hipoteca Vamos de Ibercaja, con el 95% para clientes de 35 años o menos.
Mejores hipotecas para jóvenes (septiembre 2026)
¿Tienes 35 o 36 años o menos y estás pensando en comprar tu primera vivienda? Te mostramos el ranking de las mejores hipotecas para jovenes actualmente.
Entidad |
Financiación máx. |
Edad máx. |
Plazo máx. |
Tipo / diferencial |
Clave |
|---|---|---|---|---|---|
80%; 90% en la versión joven (menores de 35 años) |
75 años |
30 años |
3,05% TIN / 3,774% TAE |
Sin comisión de apertura; 100% digital, pensada para perfiles jóvenes |
|
80%; 95-100% con aval |
35 años |
30 años |
2,75% TIN / 3,58% TAE |
Necesita aval ICO o autonómico para pasar del 80% |
|
95%; 100% con calificación A, B o C |
36 años (40 con vivienda eficiente) |
30 años (25 en fija si supera el 80%) |
Personalizado |
La única al 100% sin aval público |
|
95% |
35 años |
30 años |
Euríbor + 0,49% · TAE 3,72%
|
Diferencial más bajo; exige nómina de 3.000 € |
|
95% |
35 años |
25 años |
Euríbor + 0,60% |
Equilibrio; importe mínimo 100.000 € |
|
95% |
36 años |
30 años |
2,96% TIN / 3,65% TAE |
Banca grande sin comisión de apertura |
|
80%; 100% con aval autonómico |
35 años |
30 años |
2,95% TIN / 5,44% TAE
|
⚠️ Su TAE bonificada supera la no bonificada (4,61%) |
|
80%; 90% con aval ICO |
Sin límite de edad |
30 años |
2,85% TIN / 4,259% TAE |
Cuota fija y red de oficinas |
Debajo tienes el detalle de cada una. Los porcentajes de financiación se calculan siempre sobre el menor valor entre precio de compraventa y tasación, así que conviene saber cómo se calcula el precio de una tasación antes de dar por hecho el importe.
🥇 Hipoteca fija joven de ImagIn
ImagIn es la propuesta destacada: su hipoteca fija combina una bonificación corta y fácil de entender con financiación reforzada para menores de 35 años. El TIN bonificado es del 3,05% (TAE 3,774%); sin bonificar sube al 3,80% (TAE 4,288%). Es 100% digital y una de las más sencillas de gestionar.
- Financiación: 80% del menor valor entre tasación y compraventa; hasta el 90% en la versión joven para menores de 35 años.
- Plazo: hasta 30 años.
- Edad máxima: 75 años al formalizar (hasta 80 al vencimiento).
- Requisitos: comisión de apertura 0 €; cuenta imagin obligatoria sin comisión de mantenimiento; bonificable hasta −0,75 puntos de TIN con nómina, seguro de vida y seguro de hogar. Importe mínimo de 30.000 €.
Hipoteca fija Imagin
- Contratación 100 % online desde la app con gestor personal
- Sólo 3 requisitos para el mejor tipo — nómina + Seguro de Hogar + Seguro de Vida
- Hasta el 90% de financiación para jóvenes vía ayudas autonómicas / ICO
Cuota
715,22 €*
hasta
775,28 €
🥈 Hipoteca joven Banco Sabadell
Banco Sabadell tiene una hipoteca pensada para menores de 35 años que compran primera vivienda. Su financiación de partida es el 80% del menor valor entre compraventa y tasación; para superarlo hay que combinarla con el aval ICO o con un programa autonómico, y ahí es donde alcanza el 95%-100% según comunidad y entidad adherida.
- Financiación: 80% de partida; hasta el 95%-100% combinada con aval ICO o autonómico.
- Plazo: hasta 30 años.
- Requisitos: menores de 35 años, primera vivienda habitual.
- Referencia de precio: su hipoteca fija general publica 2,75% TIN bonificado y 3,58% TAE, con cuatro productos vinculados y sin comisión de apertura.
Hipoteca fija Sabadell
- Sin comisión de apertura
- Simulación de cuota personalizada
- Gestor personal a tu disposición en todo momento
Cuota
612,36 €*
hasta
694,67 €
🥉 Hipoteca joven Naranja de ING
ING presenta su hipoteca joven Naranja, dirigida a menores de 36 años que compran su primera vivienda. Destaca por el proceso 100% online, la ausencia de gastos de notaría, gestoría y registro, y por ser la única de la comparativa que llega al 100% de financiación sin aval público: lo hace cuando la vivienda tiene calificación energética A, B o C, y en ese supuesto amplía el límite de edad hasta los 40 años.
- Financiación: hasta el 95% con menos de 36 años; hasta el 100% si la vivienda tiene calificación energética A, B o C, con edad ampliada a 40 años.
- Plazo: hasta 30 años en variable y mixta; hasta 25 años en fija cuando la financiación supera el 80%.
- Gastos: 0 € de notaría, gestoría y registro.
- Vinculaciones: para el mejor precio, nómina domiciliada más seguro de hogar y de vida. Con la cuenta gratuita se accede al precio estándar.
- Tipos: no publica tipo cerrado; los calcula por perfil en su simulador.
Hipoteca joven ING
- Permite conseguir hasta el 95%. Para menores de 36 años.
- Solicítala en menos de 1 minuto en el simulador de ING.
- Puedes elegir cualquiera sus Hipotecas NARANJA: Variable, Mixta o Fija.
Precio personalizado para cada cliente
🏅 Hipoteca joven Mari Carmen de ABANCA
ABANCA comercializa su gama Mari Carmen con condiciones para primera vivienda y la posibilidad de acogerse a avales autonómicos y del ICO. Su ficha pública de la Mari Carmen fija recoge un TIN bonificado del 2,95% con TAE del 5,44% a 15 años, y hasta el 80% de financiación, con plazos de 15, 20, 25 o 30 años.
Atención a ese dato, porque es el más importante de toda esta comparativa: en ABANCA la TAE bonificada (5,44%) es más alta que la no bonificada (4,61%). Es decir, aceptar el paquete de productos vinculados encarece el préstamo en lugar de abaratarlo. Pide el desglose y compara los dos escenarios antes de firmar.
- Financiación: hasta el 80% según ficha oficial; el 100% requiere aval autonómico o ICO. La disponibilidad por comunidades y el plazo de 40 años que se venían publicando no aparecen en su web oficial.
- Plazo: 15, 20, 25 o 30 años.
- Sin comisión de apertura y sin gastos de notaría, registro ni gestoría.
Hipoteca Mari Carmen Variable
- Según tu perfil, pueden llegar a financiar hasta el 95% de compra-venta
- Apto para todo el territorio español excepto Galicia
- Asume el coste de tasación
Cuota
661,65 €*
hasta
738,92 €
🏅 Hipoteca joven Kutxabank
Kutxabank dirige su hipoteca joven a personas de entre 18 y 35 años que compran primera vivienda. Ofrece el diferencial variable más bajo de la comparativa, Euríbor + 0,49% bonificado, con un TIN del 2,00% el primer año y una TAE variable del 3,72%. El peaje es la vinculación: nómina de los titulares igual o superior a 3.000 €, aportación anual mínima de 2.400 € a Baskepensiones EPSV o a planes de pensiones de Kutxabank, y seguro de hogar. Sin esa vinculación el diferencial sube a Euríbor + 1,49% (TAE 4,36%).
- Financiación: hasta el 95% en su modalidad joven; 80% en la variable general.
- Plazo: hasta 30 años.
- Requisitos: de 18 a 35 años y nómina de 3.000 € para la bonificación completa.
Hipoteca Fija Kutxabank
- Hipoteca para ingresos superiores a 3.000 € entre todos los titulares
- Vinculaciones elevadas
Cuota
643,11 €*
hasta
672,93 €
🏅 Hipoteca joven Banco Santander
Santander tiene una hipoteca joven para menores de 36 años que compran primera vivienda habitual. Permite hasta el 95% de financiación y elegir la modalidad (fija, variable o mixta), con mejora de condiciones por productos vinculados. Su fija general se publica en el entorno del 2,96% TIN y 3,65% TAE.
- Financiación: hasta el 95%.
- Plazo: hasta 30 años.
- Requisitos: menores de 36 años.
Hipoteca Fija de Banco Santander
- Sin comisión de apertura
- Hipoteca 100% online
- Con la ayuda de un gestor personal especializado
Cuota
676,71 €*
hasta
754,96 €
Oferta destacada · Colaboración comercial con CaixaBank
🏅 Hipoteca CasaFácil Fija de CaixaBank
CaixaBank con la hipoteca CasaFácil Fija es una opción a valorar si prefieres cuota estable desde el primer día y atención en oficina.
- Tipo fijo: desde 2,85% TIN bonificado a 30 años (4,259% TAE). A 15 y 20 años, desde 2,80% TIN.
- Sin bonificar: 3,85% TIN a 30 años. La bonificación máxima es de 1 punto porcentual.
- Comisión de apertura: 0%.
- Gastos: CaixaBank asume notaría, registro, gestoría e impuestos. La tasación va por cuenta del cliente.
- Financiación: hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación; hasta el 90% para jóvenes combinándola con el aval ICO.
- Plazo: hasta 30 años, con un máximo de 80 años de edad al vencimiento.
Hipoteca Fija Caixabank 30 años
- Una única vinculación: la nómina
- Sueldo mínimo 1.200 €
- Máximo el 80% de financiación
Cuota
620,34 €*
hasta
703,21 €
📌 Lo que debes calcular antes de firmar: el TIN del 2,85% exige la bonificación completa, que combina nómina domiciliada, recibos, tarjeta con uso trimestral, seguros de hogar y de vida o salud, y alarma. La nómina sola descuenta 0,35 puntos, no el punto entero. Todo ello está recogido en la TAE del 4,259%, que es la cifra con la que debes comparar frente a otras ofertas, no el TIN.
¿Qué tipos de hipotecas para jóvenes existen?
Aunque comparten finalidad (facilitar el acceso a la primera vivienda a menores de 35 o 36 años), hay tres modalidades y la elección cambia mucho la cuota.
Hipotecas fijas para jóvenes
Las hipotecas a tipo fijo mantienen la misma cuota durante toda la vida del préstamo, así que no te afectan las subidas del euríbor. Con el índice en el 2,855%, los tipos fijos bonificados se mueven entre el 2,55% y el 3,05%, una horquilla que sigue siendo competitiva.
![Hipoteca fija Sabadell]( "Hipoteca fija Sabadell")
Hipoteca fija Sabadell
![Hipoteca Fija CaixaBank]( "Hipoteca Fija CaixaBank")
Hipoteca Fija CaixaBank
![Hipoteca fija Imagin]( "Hipoteca fija Imagin")
Hipoteca fija Imagin
- TIN bonificado:
- 2.75 %
- TAE bonificado:
- 3.58 %
Cuota
612,36 €*
hasta
694,67 €
- TIN bonificado:
- 2.85 %
- TAE bonificado:
- 4.26 %
Cuota
699,67 €*
hasta
779,38 €
- TIN bonificado:
- 3.05 %
- TAE bonificado:
- 3.77 %
Cuota
715,22 €*
hasta
775,28 €
Pros
- Cuotas constantes y predecibles.
- Ideal para jóvenes que buscan estabilidad financiera a largo plazo.
- Protección ante subidas del Euríbor
Contras
- El tipo de interés suele ser más alto que en las hipotecas variables.
- Menos flexibilidad para beneficiarse de posibles bajadas de tipos.
Hipotecas variables para jóvenes
Las hipotecas a tipo variable tienen un interés que cambia según el euríbor más un diferencial. El primer año suele aplicarse un tipo fijo inicial y luego la cuota se revisa según la evolución del euríbor. Los diferenciales más bajos están en Kutxabank (Euríbor + 0,49%) e Ibercaja (Euríbor + 0,60%).
*
Sin productos bonificables:
No tiene vinculaciones
Financiación máxima:
95%
Precio personalizado para cada cliente
Euribor + 0.5 %
- TIN bonificado:
- 1.5 %
- TAE bonificado:
- 4.12 %
Cuota
517,68 €*
hasta
592,68 €
Euribor + 0.49 %
- TIN bonificado:
- 1.96 %
- TAE bonificado:
- 3.67 %
Cuota
632,86 €*
hasta
632,86 €
Pros
- Suelen ofrecer cuotas iniciales más bajas.
- Posibilidad de pagar menos si los tipos de interés bajan.
- Intereses más bajos que los fijos en el momento de contratación
Contras
- Mayor incertidumbre: si el Euríbor sube, también lo hará tu cuota.
- Con el euríbor al alza, las revisiones actuales encarecen la cuota.
Hipotecas mixtas para jóvenes
Las hipotecas a tipo mixto aplican un tipo fijo los primeros años (entre 5 y 10 habitualmente) y pasan a variable después. Es la opción intermedia para quien quiere seguridad inicial y asume riesgo moderado más adelante. Ibercaja ofrece dos duraciones de tramo fijo, 5 y 10 años, con el mismo diferencial posterior.
Euribor + 1.0 %
- TIN bonificado:
- 2.1 %
- TAE bonificado:
- 3.78 %
Cuota
561,96 €*
hasta
632,41 €
Euribor + 0.95 %
- TIN bonificado:
- 2.85 %
- TAE bonificado:
- 3.95 %
Cuota
699,67 €*
hasta
779,38 €
Euribor + 0.7 %
*
3 productos bonificables:
Domiciliación de nómina, Seguro de hogar y Seguro de vida
Financiación máxima:
80%
Precio personalizado para cada cliente
Pros
- Cuota estable durante los primeros años.
- Menor interés inicial que una hipoteca fija.
- Posibilidad de aprovechar futuras bajadas del Euríbor en la parte variable.
Contras
- Puede ser menos predecible a largo plazo.
- Requiere una planificación financiera a dos etapas.
¿Necesitas una hipoteca al 100%?
Si necesitas financiar el 100%, tienes tres vías: una vivienda con calificación energética A, B o C en ING; el aval ICO o autonómico; o un bróker hipotecario especializado. Lo desarrollamos en cómo pedir una hipoteca al 100% y en hipotecas para jóvenes sin ahorros.
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Cuota
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hasta
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¿Dónde conseguir la mejor hipoteca para jóvenes?
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Requisitos para acceder a una hipoteca joven
Cada entidad tiene sus criterios, pero estos son los comunes.
- Edad: por lo general 35 o 36 años o menos. ING amplía a 40 años si la vivienda tiene calificación A, B o C.
- Primera vivienda habitual: es el destino exigido en todos los casos.
- Ingresos estables: capacidad de pago acreditable; la cuota no debe superar el 30%-35% de tus ingresos netos.
- Ahorros: aunque llegues al 95% o al 100%, necesitarás en torno al 10% del precio para impuestos, notaría, registro y gestoría, más la tasación.
- Productos vinculados: seguros y nómina domiciliada para acceder a las bonificaciones del tipo.
- Importe mínimo: algunas entidades fijan un suelo. Ibercaja exige un mínimo de 100.000 €, lo que la descarta para viviendas de precio bajo.
Consejos antes de solicitar una hipoteca joven 📝
- Compara ofertas con comparadores online y pide al menos tres FEIN.
- Mira el plazo, no solo el porcentaje: un 95% a 25 años puede dar una cuota más alta que un 80% a 30. Simula las dos.
- Compara por TAE, no por TIN: un TIN del 2,80% con vinculación completa puede acabar en una TAE por encima del 4%. En ABANCA la bonificada supera a la no bonificada.
- Pregunta por la calificación energética de la vivienda: en ING marca la diferencia entre el 95% y el 100%.
- Revisa si el aval ICO te encaja antes de descartar una vivienda por falta de entrada.
- Prepara la documentación con antelación: DNI, vida laboral, tres nóminas, declaración de la renta y contrato de arras.
¿Qué banco ofrece la mejor hipoteca joven?
Depende de tu perfil y de la financiación que necesites.
- 🥇 Si necesitas el 100% y la vivienda es eficiente: ING, que llega al 100% con calificación A, B o C y amplía la edad hasta los 40 años. Es la única vía al 100% sin aval público en esta comparativa.
- 🥈 Si necesitas el 100% y la vivienda no es eficiente: aval ICO o programa autonómico combinado con una entidad adherida. En Madrid, ABANCA e Ibercaja llegan al 100% con «Mi Primera Vivienda».
- 🥉 Si priorizas el diferencial variable más bajo: Kutxabank con Euríbor + 0,49% y TAE 3,72%, aunque exige nómina de 3.000 € y aportación a plan de pensiones.
- 🏅 Si quieres 95% con diferencial bajo y sin nómina de 3.000 €: Ibercaja es el punto intermedio. 95% para 35 años o menos, Euríbor + 0,60% y sin comisión de apertura. A cambio, plazo máximo de 25 años e importe mínimo de 100.000 €.
- 🏅 Si tienes menos de 36 años y quieres un banco grande: Santander financia hasta el 95% sin comisión de apertura.
- 🏅 Si prefieres cuota fija y oficina física: la CasaFácil Fija de CaixaBank ofrece 2,85% TIN bonificado a 30 años. Compara su TAE (4,259%) y el coste de la vinculación antes de decidir.
Qué opción encaja mejor con tu perfil
Si buscas sin comisiones y un proceso 100% digital, la hipoteca fija de ImagIn es la opción destacada: bonificación corta, sin comisión de apertura y hasta el 90% de financiación para menores de 35 años.
Hipoteca fija Imagin
- Contratación 100 % online desde la app con gestor personal
- Sólo 3 requisitos para el mejor tipo — nómina + Seguro de Hogar + Seguro de Vida
- Hasta el 90% de financiación para jóvenes vía ayudas autonómicas / ICO
Cuota
715,22 €*
hasta
775,28 €
La hipoteca joven de Banco Sabadell encaja si valoras condiciones específicas para primera vivienda y vas a combinarla con un aval para superar el 80%. Para quien no tiene ahorro suficiente, el aval ICO es la pieza que falta.
Hipoteca joven Sabadell
- Sin comisión de apertura
- Hasta 95% de financiación dependiendo de tu perfil
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Cuota
612,36 €*
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Y si tu objetivo es combinar un porcentaje alto de financiación con un diferencial bajo a largo plazo, la gama Vamos de Ibercaja es la opción a valorar: 95% para 35 años o menos y Euríbor + 0,60% en su tramo variable, siempre que el plazo de 25 años y el importe mínimo de 100.000 € te encajen.
El mejor banco para una hipoteca joven no es el más conocido, sino el que se ajusta a tu edad, tus ingresos y la vivienda que has elegido. Si te falta la entrada, empieza por las hipotecas para jóvenes sin ahorros. Los tipos y condiciones que recogemos son los que cada entidad publica y pueden cambiar: la cifra que te vincula es la de tu FEIN.
Ayudas y avales públicos para jóvenes
Además de las condiciones de cada banco, si tienes 35 años o menos puedes acceder a avales estatales y autonómicos que cubren la parte de la entrada que el banco no financia. No te dan dinero: garantizan al banco el tramo que falta, de modo que te preste más.
Aval ICO para jóvenes
El Gobierno de España, a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO), avala parte del préstamo para facilitar el acceso a la primera vivienda a jóvenes y familias con menores a cargo. El aval cubre hasta el 20% del préstamo, lo que permite a las entidades adheridas subir la financiación por encima del 80% habitual. En la práctica, las entidades lo están aplicando hasta el 90%, y algunas llegan al 100% combinándolo con programas autonómicos.
Requisitos que publican las entidades adheridas:
- Edad: máximo dos compradores, ambos mayores de edad y de 35 años o menos.
- Ingresos: no superar 37.800 € brutos anuales por comprador (4,5 veces el IPREM).
- Importe máximo avalado: 100.000 €.
- Precio máximo de la vivienda: variable por comunidad, desde unos 200.000 € en Extremadura hasta 325.000 € en Madrid.
- Destino: vivienda habitual, y no ser propietario de otra vivienda.
Confirma la vigencia con la entidad antes de contar con el aval: los plazos de comercialización los fija cada banco adherido y algunas ofertas publicadas ya han vencido.
Programas autonómicos: hipoteca joven en Madrid y otras comunidades
Además del aval ICO, varias comunidades tienen programas propios para facilitar el acceso a la vivienda a los jóvenes:
- Comunidad de Madrid: programa «Mi Primera Vivienda», con avales del 20% para financiar hasta el 100% del valor. Entidades adheridas como ABANCA e Ibercaja permiten llegar al 100% en la región.
- Región de Murcia: programa «Aval Joven», con avales que cubren el 100% del valor de compra.
- Comunidad Valenciana: avales del Instituto Valenciano de Finanzas (IVF) para la compra de primera vivienda.
Preguntas frecuentes sobre las hipotecas para jóvenes
Al 95% llegan ING, Kutxabank, Ibercaja y Santander. Al 100% sin aval público solo ING, y únicamente si la vivienda tiene calificación energética A, B o C, supuesto en el que además amplía la edad hasta los 40 años. El resto necesita aval ICO o autonómico.
Puedes financiar el 100% del precio, pero seguirás necesitando en torno al 10% para impuestos, notaría, registro, gestoría y tasación, que no entran en el préstamo. Sin ese colchón la operación no se cierra. Las vías al 100% son la vivienda eficiente en ING, el aval ICO o autonómico y los brókers especializados.
El ICO garantiza al banco hasta el 20% del préstamo, de modo que la entidad puede prestarte por encima del 80%. En la práctica se está aplicando hasta el 90%. Requisitos: máximo dos compradores de 35 años o menos, ingresos que no superen 37.800 € brutos anuales por comprador, importe avalado máximo de 100.000 € y vivienda habitual.
Es más difícil pero no imposible. Los bancos valoran la continuidad de los ingresos más que el tipo de contrato: una antigüedad de dos o tres años con renovaciones sucesivas puede bastar. Aportar un avalista o una entrada mayor mejora mucho las probabilidades.
Desde la Ley 5/2019, el banco asume notaría, registro, gestoría y el impuesto de actos jurídicos documentados. Al comprador le corresponden la tasación, el ITP o el IVA de la compraventa y su copia de la escritura. En total, en torno al 10% del precio de la vivienda.
Lo habitual son 30 años, aunque hay excepciones: Ibercaja se queda en 25 e ING baja a 25 en su modalidad fija cuando la financiación supera el 80%. Ojo con el plazo, porque un 95% a 25 años puede dar una cuota más alta que un 80% a 30.
No hay una respuesta única. Si la vivienda es eficiente y necesitas el máximo, ING. Si buscas el diferencial variable más bajo y puedes asumir la vinculación, Kutxabank. Si quieres el 95% sin nómina de 3.000 €, Ibercaja.
Es un préstamo hipotecario con condiciones específicas para compradores de 35 o 36 años o menos que adquieren su primera vivienda habitual. La ventaja no está tanto en el tipo de interés como en la financiación: permiten superar el 80% habitual y llegar al 95% o al 100%.
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