Una hipoteca inversa es un tipo de préstamo hipotecario dirigido a mayores de 65 años o 70 años que desean convertir parte del valor acumulado en su vivienda en efectivo, sin tener que venderla o hacer pagos mensuales. A diferencia de la hipoteca tradicional, donde el propietario paga mensualmente al banco, en la hipoteca inversa, el banco paga al propietario. En este artículo, te mostramos las diferencias clave entre ambos tipos de hipotecas y cuál es la mejor opción para ti.
¿Qué es una hipoteca inversa?
Una hipoteca inversa es un préstamo diseñado principalmente para personas mayores de 65 años que son propietarias de una vivienda. En lugar de realizar pagos mensuales al banco, el prestatario recibe pagos del banco, utilizando su vivienda como garantía. Esta opción es ideal para quienes necesitan ingresos adicionales durante su jubilación sin tener que vender su hogar.
¿Cómo funciona una hipoteca inversa?
En una hipoteca inversa, el propietario de la vivienda acuerda recibir pagos mensuales del banco. Estos pagos no deben devolverse hasta que el propietario venda la vivienda, se mude o fallezca. En ese momento, los herederos o el propietario deben devolver el préstamo más los intereses acumulados. A lo largo del tiempo, el saldo del préstamo aumenta a medida que se reciben los pagos, pero el propietario mantiene la titularidad de la vivienda mientras cumpla con los términos acordados.
¿Qué es una hipoteca tradicional?
Una hipoteca tradicional es un préstamo hipotecario comúnmente utilizado por personas que desean comprar una vivienda. En este caso, el prestatario realiza pagos mensuales al banco para devolver el capital prestado más los intereses, hasta que la deuda se salde por completo. Al final del periodo de pago, el propietario es el titular absoluto de la vivienda.
¿Cómo funciona una hipoteca tradicional?
Con una hipoteca tradicional, el prestatario paga una cuota mensual al banco durante un período determinado. El objetivo es liquidar el préstamo y convertirse en propietario completo de la vivienda. Los pagos mensuales van disminuyendo la deuda hasta que el saldo sea es de cero, lo que da derecho al prestatario a la propiedad completa de la vivienda.
Diferencias clave entre una hipoteca inversa y una hipoteca tradicional
A continuación te mostramos una tabla comparativa entre una hipoteca inversa y una hipoteca tradicional.
Característica |
Hipoteca tradicional |
Hipoteca inversa |
Pagos mensuales |
El prestatario paga mensualmente al banco para devolver el préstamo y los intereses. |
El banco paga al propietario, y el préstamo no debe devolverse hasta que el propietario venda la vivienda, se mude o fallezca. |
Elegibilidad |
Se basa en la capacidad crediticia y la capacidad de pago del prestatario. |
Los factores principales son la edad del prestatario y el valor de la vivienda. |
Propiedad de la vivienda |
El prestatario mantiene la propiedad de la vivienda, pero la usa como garantía del préstamo. |
El prestamista tiene un derecho sobre la vivienda, pero el propietario puede seguir vivienda allí mientras cumpla con los términos del préstamo. |
Pago del préstamo |
El préstamo se paga durante el período de duración de la hipoteca mediante cuotas mensuales. |
El préstamo se paga cuando el propietario vende la vivieda, se muda o fallece. |
¿Cuál es la mejor opción?
No existe una hipoteca inversa o hipoteca tradicional ''mejor'' en términos absoluto, todo depende de tus necesidades y circunstancias personales. Si eres una persona mayor que necesita liquidez durante la jubilación sin tener que vender la vivienda, la hipoteca inversa puede ser una excelente opción. Sin embargo, si eres joven y deseas adquirir una vivienda a largo plazo, la hipoteca tradicional será más adecuada.
Hipoteca inversa - EBN Banco
La hipoteca inversa de EBN Banco permite a los mayores de 65 años obtener liquidez inmediata utilizando su vivienda habitual como garantía, sin venderla ni perder la propiedad. A diferencia de otras modalidades que ofrecen renta mensual, EBN concede el dinero en un pago único inicial, sin cuotas mensuales.
El titular mantiene el 100% de la vivienda y el derecho a vivir o alquilarla. La deuda (capital más intereses) se liquida al fallecimiento del último titular, y los herederos disponen de 12 meses para decidir si cancelan la deuda, venden la vivienda o la refinancian.
Entre sus puntos diferenciales destacan la ausencia de costes de intermediación, los gastos notariales y registrales asumidos por el banco, la exención en IRPF y un tipo de interés fijo (actualmente 6,50%) capitalizable.
Es una opción especialmente indicada para quienes necesitan una cantidad importante de dinero de forma inmediata y quieren seguir viviendo en su casa sin asumir pagos mensuales.
Más información sobre la Hipoteca inversa de EBN Banco
Hipoteca inversa Santander - Mapfre
En el caso de la hipoteca inversa Santander MAPFRE, es una solución pensada para personas mayores que quieren complementar sus ingresos sin renunciar a su vivienda.
Está diseñada para:
- Personas mayores de 65 años.
- Propietarios de una vivienda habitual libre de cargas.
- Viviendas con un valor de tasación superior a 150.000 €.
- Inmuebles con un valor mínimo de 150.000 €
Estos requisitos son imprescindibles para que desde Santander-Mapfre te acepten la hipoteca inversa.
¿Cuánto dinero puedes recibir con la Hipoteca inversa de Santander-Mapfre?
La renta depende de tu edad y del valor del inmueble.
💡 No se trata de ingresos altos, sino de un complemento mensual a la pensión.
💡 No se trata de ingresos altos, sino de un complemento mensual a la pensión.
¿Qué ocurre con la vivienda?
Tras el fallecimiento, los herederos pueden decidir si cancelar el préstamo o vender la vivienda, con hasta 9 meses sin intereses.
Seguridad
Es un producto regulado, con asesoramiento independiente, que permite mantener la propiedad y aporta tranquilidad a la familia.
Solicitar información Hipoteca inversa
Ejemplo orientativo de renta mensual
- Vivienda de 150.000 € → renta aproximada baja
- Vivienda de 300.000 € → renta media
- Vivienda de 500.000 € → renta más elevada
Para solicitar información, únicamente tienes que rellenar el formulario de su web y se pondrán en contacto contigo.
_col.png?1648569619 "¿Qué es una hipoteca inversa?¿Cómo funciona?")
_col.png?1677242632 "Hipoteca inversa: EBN Banco")