Cómo calcular la hipoteca que me puedo permitir según mi sueldo

Cuando nos planteamos comprar una vivienda, la pregunta del millón siempre suele ser: ¿Cuál es el precio máximo que me puedo permitir? Y la respuesta es: Aquel cuya hipoteca te puedas permitir.

Tomar la decisión de comprar una vivienda tan solo por habernos enamorado del piso o la casa no nos da derecho a que nos concedan la hipoteca ya que el banco va a realizar sus cálculos para considerar si la puedes devolver a través de un análisis de riesgo sobre tu solvencia financiera y situación personal y laboral.

La situación laboral es muy importante porque es lo que le da al banco la confianza de saber que existe estabilidad económica. Los bancos suelen preferir contratos indefinidos antes de contratos por obra y servicio o temporales siendo la duración mínima estimada requerida es de al menos 1 año para los contratos indefinidos y más de 1 año para los de obra y servicio así como temporales.

Qué hipoteca me puedo permitir según mi sueldo

Antes de concederte una hipoteca, el banco analizará tu perfil para saber si puede o no concederte la hipoteca y va a considerar básicamente dos aspectos:

Los ingresos: Sabiendo cuánto dinero entra cada mes en tu economía (o unidad familiar) el banco puede saber qué cuota puedes hacer frente cada mes.
El capital ahorrado: Debido a la multitud de errores financieros que se hicieron en el paso otorgando créditos al 100% de financiación, hoy en día la banca sólo otorga entre el 80% y el 90% de financiación por lo que si no tienes nada de dinero ahorrado, difícilmente la banca podrá darte el préstamo.

Cómo calcular qué hipoteca me puedo permitir

Es importante que antes de hipotecarte, tengas en cuenta la financiación hipotecaria que te puedes permitir. De este modo, se evitarán posibles contratiempos en el futuro.
En este punto, para saber que hipoteca te puedes permitir según tu sueldo, algunos de los cálculos que se deben llevar a cabo, son los siguientes:

Calculo de la hipoteca que me puedo permitir

Una forma de calcular la hipoteca que te puedes permitir es la siguiente: sueldo mensual neto x 35% = Total de deudas asumibles.

La recomendación general del Banco de España es que el total de deudas no supere el 35% del salario o los ingresos mensuales.

Si cobras en 14 veces, tendrás que realizar el cálculo mensual. Una buena opción es fijarse en el “Rendimiento neto” en la declaración de la renta y dividirlo entre 12.

Veamos un ejemplo: Si ganas 1500€/mes, la cuota máxima (del total de deudas, es decir, teniendo en cuenta otros préstamos que puedas llegar a tener) es de 500€/mes (1500€ x 35% = 500€).

Tengo ya unos ahorros, ¿cuánto me puedo permitir?

Teniendo en cuenta que la mayoría de entidades financieras sólo financian como mucho el 80% del valor de tasación, esto significa que necesitarás tener ahorrado el 20% restante más, aproximadamente, el 10% de los gastos de compraventa e impuestos.

La fórmula para calcular cuál es el importe de hipoteca máximo que te puedes permitir en función de tu dinero ahorrado es:

Capital hipoteca = Ahorros x 8 / 3. Veámoslo con un ejemplo: Imagina que tienes ahorrado 30.000€, entonces puedes permitirte una hipoteca de 80.000€.
Y desde aquí, puedes calcular también el precio máximo de la vivienda que puedes adquirir a través de la siguiente fórmula:
Precio vivienda = Ahorros x 10 / 3. Siguiendo con el ejemplo anterior, si tienes ahorrados 30.000 €, puedes comprar una vivienda de hasta 100.000€.

Ahora que ya sabes tu punto de partida, lo mejor es poder comparar gracias al comparador de Hipotecas de Rankia aunque si lo prefieres, también puedes tener un asesoramiento hipotecario con nosotros de forma gratuita mediante este link.