Mejores hipotecas noviembre 2015

Mejores hipotecas noviembre 2015

Llega noviembre sin sorpresas, dejando los diferenciales de las mejores hipotecas alrededor del 1%. Pero, aunque los diferenciales son my bajos, ¿Cuáles son las mejores hipotecas de noviembre de 2015?


Algunas de las mejores hipotecas de este mes son: Hipoteca Naranja de ING Direct,  Hipoteca Santander, la Hipoteca del Banco Mediolanum y la Hipoteca Mari Carmen variable de Abanca.

Mejores hipotecas noviembre 2015

A la hora de contratar una hipoteca no solo nos interesa saber cual es el diferencial aplicable a la misma, sino que también es muy importante valorar las condiciones y las vinculaciones que tiene cada una de las hipotecas que estamos barajando. En las hipotecas variables tenemos que fijarnos tanto en los productos asociados o vinculados, las condiciones y el tipo de interés, mientras que en las hipotecas a tipo de interés mixto tenemos que prestar atención al tipo de interés fijo que se nos va  a aplicar durante los primeros años y el tipo de interés variable que se nos aplicará para el resto del plazo.

 

 

Mejores hipotecas de noviembre 2015 para primera vivienda

  • Hipoteca Santander: Tipo de interés Euribor + 1,25% (TAE variable 2,58%). Si no se cumplen las condiciones, el tipo de interés será del Euribor + 2,45% (TAE variable 2,92%). Con un plazo máximo de 30 años (para primera vivienda) y 25 años (para segunda vivienda). Financiación de hasta el 80% (para primera vivienda) y del 70% (para segunda vivienda). Sin comisión de apertura. Condiciones: domiciliación nómina o pensión por una cantidad superior a 2.000€, pagar un mínimo de tres recibos trimestrales, realizar tres movimientos trimestrales con la tarjeta de crédito o débito Santander, contratación de un seguro de hogar y de un seguro de vida.
     
  • Hipoteca Mari Carmen, Abanca: Tipo de interés del Euribor+2,25% el primer año. El resto de años interés a Euribor + 1,25% (TAE variable 2,74%). Con un plazo de amortización máximo de 30 años. Financiación hasta el 80%. Sin comisiones de apertura, de estudio ni de novación (amortización anticipada). Es posible solicitar un aplazamiento de cuotas durante un máximo acumulado de 24 cuotas. Condiciones: domiciliar una nómina o pensión de como mínimo 600€ mensuales, seguro de vida, seguro de protección de pagos o plan de pensiones y seguro del hogar.
     
  • Hipoteca Freedom, Banco Mediolanum: Tipo de interés Euribor + 0,99%  para una financiación de hasta el 70% del valor de tasación de la vivienda o Euribor + 1%, para una financiación de entre el 70% y el 80%. Plazo máximo de 30 años o hasta que el titular cumpla 75 años. Condiciones: domiciliación de la nómina (ingresos mínimos de 2000 euros mensuales). Comisión de apertura del 1%.
  • Hipoteca naranja, ING Direct: Tipo de interés a pagar Euribor + 0,99% (TAE variable 1,92%). Posibilidad de contratar el Tipo Estable (tipo de interés fijo) durante 3 años. Financiación de hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda con un mínimo de 50.000€. Tanto si se amortiza capital como si se cancela este tipo estable durante esos 3 años, la penalización es del 2'5%, en un caso aplicado sobre el capital amortizado y en otro caso sobre el capital pendiente. El plazo máximo es de 40 años y el mínimo de 9 años siempre que el titular no sea mayor a los 75 años. Sin comisiones y sin suelo. Condiciones: contratación de un seguro de vida, seguro de hogar y domiciliación de nómina de al menos 600€ al mes, o mantener una cuenta sin nómina con al menos 2000€.
  • Hipoteca Sin Más Bankinter: es un préstamo hipotecario en el que la única garantía es la propia vivienda. Tipo de interés del primer año es una cuota fija del 1,50%, y en el resto de años será Euribor + 1,20% variable (TAE 2’52%).  Sin comisiones de apertura. Tiene una compensación por subrogación a otra entidad del 0,5% los primeros 5 años y de 0’25% el resto. El plazo máximo es de 30 años (y 600.000€) y el mínimo de 3 años (y 30.000€). Préstamo no superior al 80% del valor de la vivienda. Condiciones: contratación de una Cuenta Nómia o Profesional, seguro de vida, seguro de hogar, domiciliación de la nómina y unos ingresos mensuales superiores a los 2.000€.
  • Hipoteca SIN, Bankinter: La nota diferenciadora de esta hipoteca es que es una línea de crédito con garantía hipotecaria, es decir, que se pueden volver a disponer de las cantidades que se van amortizando, con un importe mínimo de 1.500 euros.Tipo de interés fijo del 2,00% el primer año. Resto de años Euribor + 1,50%. (TAE variable del 2,84%). Plazo máximo de 30 años y mínimo de 3 años. Financiación de hasta el 80% del valor de la vivienda con un importe mínimo de 30.000€ y un máximo de 600.000€. Comisiones: sin comisión de apertura, comisión por subrogación del 0,5% los 5 primeros años y del 0,25% los restantes años. Condiciones: contratación de cuenta nómina, seguro de vida y de hogar.
  • Hipoteca Vivienda Habitual, Oficina Directa: Tipo de interés Euribor + 1,25%, con una bonificación de revisión anual del 1% y una TAE Variable de 1,85%. Este diferencial es el aplicable con la bonificación de un 1% por contratación o tenencia de tres productos: por domiciliación de nómina de un 0,50%, por consumo con tarjetas de crédito o débito por importe igual o superior a 100 euros al mes un 0'20% y por contratación de un Seguro Popular Hogar o Seguro de Vida un 0'30%.  Sin comisión de apertura ni gastos de estudios y sin acotación mínima. Plazo máximo de 30 años y financiación hasta el 80% del valor de tasación o del valor de la compraventa (máximo de 600.000€).
  • Hipoteca variable Bankoa: Tipo de interés fijo el primer año del TIN 2,00% (TAE variable 1,559%), el resto de años Euribor + 1%. Plazo máximo de amortización de 35 años. Financiación de hasta el 80% del valor de tasación o compraventa. Comisión de apertura mínima del 0,30% y máxima del 1,5%. Compensación por desistimiento del 0,50% los 5 primeros años y el resto del 0,25%. Condiciones: domiciliación de la nómina, seguro de hogar, seguro de vida, compras con tarjetas Visa Bankoa por un importe igual o superior a 2.000€ anuales y compensación por desistimiento parcial (por un importe mínimo de 3.000€) o total: 0,50% dentro de los 5 primeros años y 0,25% a partir del sexto año.
  • Hipoteca Kutxabank: Tipo de interés Euribor + 1,00% (TAE variable 2,04%), TIN primer año 2,25%. Plazo máximo de amortización 30 años. Financiación hasta el 80% sobre el valor de tasación. Comisión de apertura de 0,25% con un mínimo de 400€. Edad máxima al finalizar de 75 años. Condiciones: seguro de hogar, seguro de vida, domiciliación nómina igual o superior a 3.000€ anuales, consumo mínimo en tarjetas de 3.600€ anuales y aportación a plan pensiones igual o superior a 2.000€ anuales. En caso de no cumplir con las condiciones requeridas, el diferencial se elevará de la siguiente manera: sin vinculación (Euribor + ,75), con nómina (Euribo + 1,5%), con seguro de hogar y nómina (Euribor + 1,4%) y con seguro de vida PUF, seguro d ehogar y nómina (Euribor + 1,3%).
  • Hipoteca Uno-e: Tipo de interés Euribor + 1,10%, y TAE variable 2,22%. TIN 1,261%. Plazo máximo de 35 años siempre que la edad del titular no supere los 70 años. Financiación de hasta el 80% con total flexibilidad con importe mínimo para poder solicitarla de 30.000€. Condiciones: contratación de seguro de vida con una prima única financiada de 1.500€, seguro de hogar y nómina. Si no se cumplen estas condiciones, Uno-e tiene dos hipotecas más a Euribor +1,20% y a Euribor +1,30%. Si no se cumplen las condiciones para ninguna de las tres hipotecas el tipo a aplicar será Euribor +1,30%.
  • Hipoteca AHORA, Liberbank: TIN durante los primeros 18 meses 1,95%. Resto de años, Euribor + 0,99% (TAE variable 2,44%). Plazo máximo de 30 años. Financiación de hasta el 80% de la tasación. Condiciones: domiciliación de la nómina (superior a 2.000€) o de seguros sociales en el caso de los autónomos, seguro hogar, contratación de al menos una tarjeta de crédito, con un gasto mínimo anual de 1.500€, contratación de un seguro de vida y un Plan de Pensiones, con una aportación mínima aual de 600€. Sin comisiones por apertura y desistimiento. Posibilidad de establecer un periodo de carencia de capital en el primer año, durante el cual sólo abonará los intereses del préstamo. 
  • HipoteCambio db, Deutsche Bank: Tipo de interés de 2% el primer año con contratación de seguro de pagos protegidos. Si no se contrata éste, 2,75%. El  Resto de años Euribor + 1,35% (TAE 2,33%). Condiciones: domiciliación nómina por importe mínimo de una cuota de la hipoteca, domiciliación de al menos 3 recibos mensuales, gasto mínimo de 3.000€ anuales con la tarjeta de crédito, seguro de vida y hogar. Plazo máximo de 30 años. Financiación de hasta el 80% del valor de tasación. Comisión de apertura de 600€. Compensación por desistimiento total del 0,5% durante los 5 primeros años  y el resto de años del 0,25%. No tiene comisión por desistimiento parcial. Por cada condición no cumplida, se incrementa el diferencial en 0,20 hasta un máximo de Euribor + 1,95.
  • Ecohipoteca, Triodos Bank: hipoteca basada en la certificación energética. Tipo de interés desde Euribor + 1,20 (TAE 2,47%). Las viviendas más eficientes (A+) tendrán el tipo de interés más bajo, mientras que las menos eficientes (G) se eleva hasta Euribor + 1'41%. Plazo máximo de 30 años con un límite de para el establecimiento del plazo de 70 años. Financiación máxima del 80%. Comisiones: sin comisión de apertura, 0,5% por novación y subrogación, 12% de interés de demora, 30€ por reclamación del impago. Condiciones: domiciliación de nómina, domiciliación de tres recibos domésticos, seguro de vida y seguro contra incendios. Vinculación de tarjeta de débito y tarjeta de crédito.
  • Hipoteca Postal, Bancorreos: Tipo de interés del 2,50% el primer año. Resto de años Euribor + 1,45% (TAE 2,67%). Plazo de amortización máximo de 30 años. Financiación de hasta el 80% del valor de la vivienda. Condiciones: domiciliación de nómina de un importe mínimo igual a la cuota de la hipoteca, seguro de vida y hogar, seguro de protección de pagos, aportación a plan de pensiones o fondo de inversión DB y utilización de la tarjeta de crédito BanCorreos, ambas por importe igual a una cuota hipotecaria.
  • Hipoteca Open, Openbank: Tipo de interés Euribor + 1,25% (TAE variable del 1,86%) cumpliendo condiciones. En caso de no cumplir las condiciones Euribor + 2,25% (TAE variable del 2,85%). Plazo máximo de 30 años y mínimo de 1 año. Financiación de hasta el 80% con un mínimo de 50.000€. Condiciones: domiciliar por importe superior a 2.000 euros mensuales, tener 3 recibos domiciliados de carácter mensual, utilizar la tarjeta de débito de Openbank una vez al mes y haber realizado compras con tarjeta de crédito de Openbank por importe superior a 900 euros en los 3 meses anteriores a cada cuota. Sin comisión de apertura y sin compensación por desistimiento parcial y total.
  • Hipoteca Premium, Banco Popular: Tipo de interés fijo el primer año del 2%. El resto de años Euribor + 1,25% (TAE variable de 2,27%). Plazo máximo de 30 años. Financiación de hasta el 80% del valor de tasación. Sin comisión de apertura, sin gastos de estudio ni acotación mínima. Este tipo de interés incluye una bonificación del 1% por el cumplimiento de las siguientes condiciones: Domiciliación de la nómina (0,30%), seguro de vida (0,20%), seguro protección de pagos (0,20%), consumo con tarjeta de crédito o débito por importe igual o superior a 100 € mensuales (0,10%) y seguro de hogar (0,20%).
  • Hipoteca BBVAinterés variable de Euribor +1,25% durante los primeros 12 meses, que se puede prorrogar en posteriores revisiones si se mantienen las condiciones: tener nómina domiciliada, tener unos ingresos superiores a 1.500 euros por persona o 2.000 en caso de ser dos titulares, seguro de vida y seguro de hogar con BBVA Seguros, uso de la tarjeta de crédito y un plan de pensiones con una aportación anual superior a 600 euros. TAE 2,152%. No tiene comisiones de apertura. Se puede hipotecar hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda y su duración máxima es de 30 años.
  • Hipoteca Net Smart, Caja España-Duero: Tipo de interés un 1,60% el primer año. Resto Euribor + 1,35%. Si no se cumplen las condiciones, el primer año tipo de interés fijo del 2,10% y el resto Euribor + 2,70%. Plazo máximo del préstamo de 35 años, no debiendo superar los 70 años la edad de cada titular más el plazo de la operación. Financiación de hasta el 80% del valor de tasación o del valor de escritura (el menor de los dos) de vivienda habitual. Préstamo mínimo de 40.000 €.Sin comisión de apertura ni de amortización y cancelación anticipada. Comisión de desistimiento en caso de subrogación por otra Entidad: 0,50% sobre el capital subrogado, si se produce durante los 5 primeros años de vigencia y de 0,25% el resto de años.  Condiciones: domiciliar la nómina o ingresos mensuales de los titulares superiores a 2.000€, compras con la tarjeta de crédito como mínimo de 3.000€, seguro del hogar, de vida y de protección de pagos.
  • Hipoteca Inteligente EVO, EVO Banco: El primer año Euribor + 2% TAE (TAE variable de 2,58%), del segundo al quinto año Euribor + 1,70% y a partir del sexto Euribor + 1,50% si se cumple puntualmente con los plazos de pago.  El diferencial baja cuando aumenta el Euribor. Si el Euribor está entre un 2% y un 4%, un 0'20% si está entre un 4% y un 6% bajará un 0'40% si el Euribor es mayor al 6%, el diferencial bajará un 0,80%.  Condiciones: domiciliar la nómina, seguro del hogar, seguro de vida, consumo anual en la tarjeta de crédito de 3.000€. El plazo máximo es de 30 años siempre que el menor de los titulares al vencimiento no supere los 80 años de edad. El importe máximo a financiar es del 80%. Sin comisiones de apertura, de estudio, por subrogación, por modificación contractual, por desistimiento parcial y total y por desistimiento subrogatorio.

 

Mejores hipotecas de noviembre 2015 para segunda vivienda:

  • Hipoteca Santander: Tipo de interés Euribor + 1,25% (TAE variable 2,63%). Si no se cumplen las condiciones, el tipo de interés será del Euribor + 2,45% (TAE variable 2,97%). Con un plazo máximo de 30 años (para primera vivienda) y 25 años (para segunda vivienda). Financiación de hasta el 80% (para primera vivienda) y del 70% (para segunda vivienda). Sin comisión de apertura. Condiciones: domiciliación nómina o pensión por una cantidad superior a 2.000€, pagar un mínimo de tres recibos trimestrales, realizar tres movimientos trimestrales con la tarjeta de crédito o débito Santander, contratación de un seguro de hogar y de un seguro de vida.
  • Hipoteca naranja, ING Direct: Tipo de interés a pagar Euribor + 1,09%, tipo fijo durante los primeros tres años. Financiación de hasta el 75% del valor de tasación de la vivienda con un mínimo de 50.000€. Tanto si se amortiza capital como si se cancela este tipo estable, la penalización es del 2'5%, en un caso aplicado sobre el capital amortizado y en otro caso sobre el capital pendiente. El plazo máximo es de 25 años con un mínimo de 9 años siempre que el titular no sea mayor a los 75 años. Sin comisiones y sin suelo. Productos vinculados: Seguro de vida, seguro de hogar y domiciliación de nómina de al menos 600€ al mes, o mantener una cuenta sin nómina con al menos 2000€.
  • Hipoteca Uno-e: Tipo de interés Euribor + 1,30% , y TAE variable 2,20%. Plazo máximo de 20 años. Financiación de hasta el 60% con total flexibilidad con importe mínimo para poder solicitarla de 30.000€. Condiciones: contratación de seguro de Vida prima única financiada, seguro hogar y nómina. Si no se cumplen las condiciones, el tipo de interés aplicable será Euribor + 1,75%.
  • Hipoteca Open, Openbank: Tipo de interés Euribor + 1,25% (TAE variable del 1,87%) cumpliendo condiciones. En caso de no cumplir las condiciones Euribor + 2,25% (TAE variable del 2,86%). Plazo máximo de 30 años y mínimo de 1 año. Financiación de hasta el 80% con un mínimo de 50.000€. Condiciones: domiciliar por importe superior a 2.000 euros mensuales, tener 3 recibos domiciliados de carácter mensual, utilizar la tarjeta de débito de Openbank una vez al mes y haber realizado compras con tarjeta de crédito de Openbank por importe superior a 900 euros en los 3 meses anteriores a cada cuota. Sin comisión de apertura y sin compensación por desistimiento parcial y total.
  • Hipoteca bonificada banco Sabadell: Tipo de interés del 2% TIN durante el primer año y el resto de años será del Euribor + 1,50% (TAE variable del 2,67%) cumpliendo las condiciones. Plazo máximo de 30 años. Financiación hasta el 70%. Condiciones: Domiciliar nómina, seguro de hogar, de vida y de protección de pagos. Si no se cumplen las condiciones, TIN el primer año del 2% y el resto de años Euribor + 2'50% (TAE variable del 3,38%).
  • Hipoteca Freedom, Banco Mediolanum: Tipo de interés Euribor + 1.40% (2,16% TAE variable) para una financiación de hasta el 70% del valor de tasación de la vivienda o Euribor +1.50% (2,26% TAE variable), para una financiación de entre el 70% y el 80%. Plazo máximo de 30 años o hasta que el titular cumpla 75 años. Condiciones: domiciliación de la nómina (ingresos mínimos de 2000 euros mensuales). Comisión de apertura del 1%.
  • Hipoteca Segunda Vivienda, Oficina Directa: Tipo de interés  Euribor + 1,25% y una TAE Variable de 1,86%. Este diferencial es el aplicable con la bonificación de un 1% por contratación o tenencia de tres productos: por domiciliación de nómina de un 0,50%, por consumo con tarjetas de crédito o débito por importe igual o superior a 100 euros al mes un 0'20% y por contratación de un Seguro Popular Hogar o Seguro de Vida un 0'30%. Por tanto, dependiendo de la contratación de estos productos el diferencial aplicable será de un 1,25% o mayor. Se requieren unos ingresos domiciliados de 4000€ netos mensuales (3000€ en caso de que sólo sea uno de los titulares perceptor de rentas). Sin comisión de apertura ni gastos de estudios y sin acotación mínima. Plazo máximo de 30 años. Hasta el 80% del valor de tasación o del valor de la compraventa (máximo de 600.000€).
  • Hipoteca Inteligente EVO, EVO Banco: El primer año Euribor + 2% (TAE variable de 2,62%), del segundo al quinto año Euribor + 1,70% y a partir del sexto Euribor + 1,50% si se cumple puntualmente con los plazos de pago.  El diferencial baja cuando aumenta el Euribor. Si el Euribor está entre un 2% y un 4%, un 0'20% si está entre un 4% y un 6% bajará un 0'40% si el Euribor es mayor al 6%, el diferencial bajará un 0,80%.  Condiciones: domiciliar la nómina, seguro del hogar, seguro de vida, consumo anual en la tarjeta de crédito de 3.000€. El plazo máximo es de 30 años siempre que el menor de los titulares al vencimiento no supere los 80 años de edad. El importe máximo a financiar es del 60%. Sin comisiones de apertura, de estudio, por subrogación, por modificación contractual, por desistimiento parcial y total y por desistimiento subrogatorio.

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  1. #1
    05/12/15 10:21

    Hola.
    Las condiciones de la hipoteca del BANCO MEDIOLANUM no coinciden con la realidad, por decirlo de una forma eufemística.
    Solicité un cambio de hipoteca para acogerme a las condiciones de la Hipoteca FREEDOM + y cual fue mi sorpresa que un gestor independiente (por que este banco no tiene ninguna sucursal física que no sea la de Barcelona) y que este banco lo denomina FAMILY BANKER, me dice y me pone por escrito que, esa hipoteca no la puedo solicitar, que puedo solicitar otra, y en esa otra, las condiciones del diferencial son superiores a la de la FIPRE.
    Entonces pregunto, ¿para que sirve la FIPRE?
    ¿Esta engañando el banco a los usuarios?
    Saludos.

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