El Código de Buenas Prácticas Hipotecarias, implementado en España en 2012 y revisado en noviembre de 2022, representa una salvaguarda crucial para propietarios enfrentando dificultades económicas. Su objetivo es ofrecer soluciones viables y justas a quienes luchan con sus pagos hipotecarios, especialmente en tiempos de crisis económica y fluctuaciones en los tipos de interés.
¿Qué es y para qué sirve?
El Código de Buenas Prácticas es un conjunto de directrices y procedimientos establecidos en el Real Decreto-Ley 6/2012. Permite a los deudores con dificultades económicas renegociar su deuda hipotecaria, ofreciendo opciones como la reestructuración de la deuda, la quita del capital pendiente, o incluso la dación en pago de la vivienda. Es importante destacar que las entidades financieras se adhieren voluntariamente a este código, pero una vez adheridas, su cumplimiento es obligatorio.
Requisitos y condiciones para acogerse
Para beneficiarse de las medidas del Código, los deudores deben cumplir ciertos requisitos relacionados con su situación económica y el valor de su vivienda. Entre ellos, se incluyen:
- Límites de ingresos anuales: que no supere los 29.400 euros anuales. Pueden ser mayores en caso de discapacidad.
- Porcentajes de la carga hipotecaria sobre los ingresos. Es decir, que la cuota mensual de tu hipoteca sea superior al 30% de los ingresos netos de la familia.
- Condiciones de vulnerabilidad especial.
Además, en 2022 se introdujeron requisitos adicionales para adaptarse a las nuevas realidades económicas, ampliando el alcance a un mayor número de familias afectadas por la subida de los tipos de interés.
Reestructuración de la deuda
La reestructuración de la deuda es una de las soluciones clave del Código. Consiste en modificar las condiciones del préstamo hipotecario para hacerlo más manejable para el deudor. Esto puede incluir periodos de carencia, ampliación del plazo de amortización, y ajustes en los tipos de interés.
También puede darse la situación de no poder pagar la hipoteca debido a la subida del euríbor. En este caso, puede ser una buena opción cambiar de una hipoteca a otra y existen brokers hipotecarios como Grocasa Hipotecas que pueden proporcionarte la solución que necesitarías.
También puede darse la situación de no poder pagar la hipoteca debido a la subida del euríbor. En este caso, puede ser una buena opción cambiar de una hipoteca a otra y existen brokers hipotecarios como Grocasa Hipotecas que pueden proporcionarte la solución que necesitarías.
La quita del capital pendiente: ¿es viable?
Cuando la reestructuración no es suficiente, el Código permite la posibilidad de una quita, es decir, una reducción del capital pendiente de la hipoteca. Esta medida puede ser crucial para familias que enfrentan una situación económica particularmente difícil.
La dación en pago en casos excepcionales
En situaciones extremas, el Código contempla la dación en pago, permitiendo al deudor entregar la vivienda al banco para cancelar su deuda. Además, ofrece la posibilidad de alquilar la vivienda durante un periodo tras la dación, proporcionando una solución más humana y menos traumática.
Bancos sumados al código de buenas prácticas
Hasta la fecha, más de 80 entidades bancarias se han adherido al Código, lo que refleja su compromiso con la responsabilidad social y el apoyo a sus clientes en dificultades. El Banco de España también ofrece herramientas como simuladores en su web para ayudar a los propietarios a entender sus opciones.
Lo cierto es que es contratar una hipoteca es una decisión muy importante y debemos valorar bien todos los aspectos que le rodean, para evitar futuros problemas como puede ser la incapacidad de pago. Por eso, contar con expertos que te asesoren en la contratación de tu hipoteca, puede ser fundamental.
Conseguir la mejor hipoteca al comprar casa
Como hemos mencionado con anterioridad, analizar todo con detalle es fundamental para conseguir la mejor hipoteca. En este sentido brókers hipotecarios como por ejemplo, los expertos de Grocasa Hipotecas, pueden ayudarte en el proceso de contratación de tu hipoteca. Entre sus principales características, destacan:
✅ Su experiencia y especialización.
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✅ Negocian por ti para conseguir las mejores condiciones.
✅ Contarás con asesoramiento personalizado.
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TAE3,30%
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Tipo de interés2,40% TIN a 25 años
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Comisión de aperturaNo tiene
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Cuota mensual665,4 €
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Productos bonificables3
_col.png?1674473941 "El euríbor por encima del 3%: ¿conseguir la mejor hipoteca es posible?")
