
¿Qué es la pignoración en un préstamo personal?
Ventajas e inconvenientes de los préstamos pignoraticios
Ventajas
- Evita descapitalizarse, ya que no es necesaria la venta de los activos del cliente, sino que éstos se constituyen como garantía. Y aunque mientras el producto de inversión se utiliza como garantía no se puede vender, sí que puede seguir evolucionando u ofreciendo rentabilidad (por ejemplo al recibir los dividendos de un fondo de reparto)
- Al utilizar la garantía pignorada se tendrá acceso a mejores condiciones. Se podrá conseguir un préstamos con mejores condiciones, tanto en financiación como en el tipo de interés que se aplique.
- Los costes de formalización del préstamo son inferiores a los de un préstamo con garantía hipotecaria.
Inconvenientes
- Es díficil encontrar préstamos con este tipo de garantía, pues son pocas las entidades que los ofrecen.
- Se bloquea nuestra capacidad de disposición sobre dichos activos.
- Los activos a dejar como prenda tendrán que encontrarse depositados en la misma entidad en la que se solicita el préstamo.
- Hay algunos activos que no pueden ser pignorados, como los planes de pensiones.
¿Cuál es la diferencia entre un préstamo con garantías pignoradas y otro préstamo?
Como características comunes del préstamo con garantías prignoradas de Banco Mediolanum encontramos las siguientes:
- Disponible para todos los clientes que tengan patrimonio gestionado en la entidad.
- No hay importe máximo de financiación predeterminado
- El tipo de interés es Euribor a 3 meses más un diferencial de entre el 2% y el 4% (según el patrimonio del cliente)
- El porcentaje máximo de financiación será del 60% al 90% del valor de la garantía, según el producto de inversión que se utilice como garantía. En la concesión del préstamo se tiene en cuenta la garantía aunque el factor fundamental es la capacidad de pago de quien lo solicite.
Imaginemos que un cliente con un patromonio en Banco Mediolanum de 80.000€, solicita un préstamo de 10.000€ a devolver en 3 años:
Préstamo Nómina
- Tip de interés a aplicar: Euribor a 3 meses +7,5% (actualmente el Euribor 3M es de -0,23%)
- Comisión de apertura: 1% sobre el importe (sería de 100€)
- Plazo de devolución: 3 años
La cuota mensual a pagar sería de 310,01€
Préstamo con Garantía Pignorada
- Tip de interés a aplicar: Euribor a 3 meses +3% (actualmente el Euribor 3M es de -0,23%)
- Comisión de apertura: 1% sobre el importe (sería de 100€)
- Plazo de devolución: 3 años
La cuota mensual a pagar sería de 289,81€
Préstamo Pignorado | Préstamo Nómina | |
Tipo de interés | Euribor 3M +3% | Euribor 3M +7,5% |
Comisión apertura | 1% (100€) | 1% (100€) |
Gastos de notario | 65€ | 0€ |
Importe | 10.000€ | 10.000€ |
Plazo | 3 años | 3 años |
Cuota mensual | 289,81€ | 310,01€ |